Vorab der comdirect Bewertung einige Fakten. Bei der Gründung der comdirect bank durch die Commerzbank im Jahr 1994 lag der Schwerpunkt der Bank vor allem auf dem Online-Wertpapierhandel.
Heute ist die Bank aus dem Hamburger Umland eine vollwertige Direktbank, welche unter anderem mit dem comdirect Konto wettbewerbsstark auftritt. Wenngleich der Online-Wertpapierhandel nach wie vor ein bedeutender Bestandteil des Angebots ist. Die Commerzbank, die teilweise große Anteilspakete verkauft hatte, hält heute wieder mehr als 80 Prozent der Aktien.
1. Stärken und Schwächen im comdirect Konto Test
Das hat uns bei unserem comdirect Konto Test gefallen:
- In den ersten 6 Monaten ohne Mindestgeldeingang kostenfrei
- 2 kostenlose Karten: Bankkarte (Visa-Debitkarte) und girocard (Debitkarte)
- kostenlose comdirect App für mobile Endgeräte
- Geld abheben an rund 9.000 Automaten der Cash Group, bei Penny, REWE und ca. 13.000 Handelspartnern
- regelmäßige Bonus- und Sonderaktionen
- Mitarbeiter rund um die Uhr erreichbar
In den Ersten 6 Monaten profitieren die Kunden der comdirect Bank von der kostenlosen Kontoführung, anschließend bleibt das Girokonto kostenlos, wenn eine der folgenden Bedingungen erfüllt ist:
- 700 Euro monatlichen Mindestgeldeingang
- 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat – mit der Bankkarte (Visa-Debitkarte) oder Visa-Kreditkarte
- oder 1 Trade/1 Wertpapiersparplanausführung pro Monat.
Im Rahmen von Aktionen erhalten Kunden teilweise sogar Geld für die Eröffnung eines Girokontos. Aufsehen erregte die Bank beispielsweise mit einer Aktion, bei der Neukunden 25,00 Euro (sogenannte „Aktivitätsprämie“) erhalten, wenn sie binnen drei Monaten nach Kontoeröffnung fünf oder mehr Transaktionen in Höhe von wenigstens 25,00 Euro ausführen.
Weitere 75,00 Euro bekommen Neukunden, wenn sie ihr altes Gehaltskonto auflösen und das comdirect Girokonto zukünftig zu diesem Zweck nutzen. Hier spricht die Bank von der „Kontowechsel-Prämie“. Die Gutschrift erfolgt im vierten Monat nach der abgeschlossenen Kontoeröffnung. Ein Nachweis des Kontowechsels ist obligatorisch. Die Bank bietet einen Umzugsservice, der Kunden diese Arbeit abnimmt.
Ist der Kunde mit dem Konto nicht zufrieden und schließt das Girokonto nach Erhalten der beiden Prämien und mindestens 12 Monaten wieder, erhält er erneut 50 Euro im Rahmen der „lebenslangen Zufriedenheitsgarantie“.
Das Giro für's Leben: Mit Comdirect Zufriedenheitsgarantie
Zum Konto gehört neben einer kostenlosen EC- auch eine kostenlose VISA-Karte. Eine Kreditkarte kann optional kostenpflichtig hinzugebucht werden.
Die VISA-Karte ist laut unserer comdirect Bewertung dagegen dauerhaft kostenlos, mit ihr lässt sich im Ausland auch kostenlos Bargeld abheben. Im Inland stehen Kunden die Automaten der großen Privatbanken (Cash Group) zur Verfügung, insgesamt rund 9.000 Stück, daneben kann Bargeld bei REWE, Penny und etwa 13.000 Handelspartnern abgehoben werden. Alle Ausgaben werden monatlich vom Konto abgezogen werden. Die Zeitspanne, in der Kunden bei der Kartenzahlung einen kostenlosen Kredit bekommen, ist also länger als bei jenen Banken, die die VISA Card nur als Debitkarte mit sofortiger Abbuchung anbieten.
1. comdirect Girokonto: Konditionen im Überblick
- In den ersten 6 Monaten ohne Mindestgeldeingang
- Gebührenfreie EC- und VISA-Karten
- Geld abheben an 9.000 Automaten der Cash Group
- Mit VISA Card im Ausland kostenlos abheben
- Rund um die Uhr Erreichbarkeit
- Bargeld ein- und auszahlen an Commerzbank-Schaltern
- Dispozins 6,5 %
- Zusätzliches Tagesgeldkonto „Plus“ mit max. 0,25 % Zinsen p.a.
- Kontoeröffnung online oder per Post
2. comdirect Erfahrungsbericht – Die Konditionen im Detail
Die comdirect Bank bietet gebührenfreies Girokonto in den ersten 6 Monaten an. Gebührenfrei bleibt es auch dananch wenn entweder mindestens 700 Euro monatlich eingezahlt werden, 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat – mit der Bankkarte (Visa-Debitkarte) oder Visa-Kreditkarte dürchgeführt werden, oder wenn 1 Trade bzw. 1 Wertpapiersparplanausführung pro Monat ausgeführt wird.
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3. Geld abheben: auch im Ausland kostenlos mit VISA
Wie die Muttergesellschaft Commerzbank gehört die comdirect bank der Cash Group an. Kunden können damit an allen Automaten der großen Privatbanken Deutsche Bank, Commerzbank und HypoVereinsbank sowie deren Tochterunternehmen kostenlos Geld abheben. Im Nicht-EU-Ausland geht der kostenlose Bargeldbezug über die VISA-Karte vonstatten. Damit bietet die comdirect-Bank genau die richtige Kreditkarte für Kunden, die häufig außerhalb der EU unterwegs sind. Bei so guten Konditionen für das Nicht-EU-Ausland überrascht allerdings, dass Bargeld abheben innerhalb der EU nicht kostenfrei ist. Stattdessen müssen Kunden mindestens 5,90 Euro oder 3 Prozent vom Umsatz für diese Dienstleistung bezahlen. Allerdings übernimmt dies die Girocard. Kunden können sie im EU-Ausland zum Abheben von Bargeld nutzen, ohne dass die Comdirect hierfür Gebühren erhebt. Fremdgebühren können und werden mit großer Wahrscheinlichkeit natürlich dennoch anfallen. Zahlungen mit der VISA-Karte im Ausland sind ebenfalls kostenfrei.
Abbuchungen von der Kreditkarte werden einmal wöchentlich direkt vom Girokonto abgezogen.
Einzahlungen können in den Filialen der Commerzbank AG vorgenommen. Sie werden taggleich gutgeschrieben. Darüber hinaus können Kunden auch die Einzahlungsautomaten nutzen. In diesem Fall erfolgt die Gutschrift innerhalb von zwei Bankarbeitstagen. Die ersten drei Einzahlungen im Kalenderjahr sind für comdirect-Kunden kostenfrei. Zahlt ein Kunde häufiger Geld ein, muss er je Einzahlung ein Entgelt von 1,90 Euro entrichten. Dies sind für ein Girokonto einer Direktbank fraglos sehr komfortable Möglichkeiten.
Neben dem Girokonto: Das kostenfreie Comdirect Depot
4. Sparen und Zinsen: Bonus für Neukunden
Wie unsere comdirect Bewertung zeigt, ist das Girokonto der comdirect bank unverzinst, allerdings erhalten Kunden im Rahmen von Aktionen teilweise eine Startgutschrift. Das Angebot, jedem Kontoinhaber monatlich einen Euro zu zahlen, wurde mittlerweile für Neukunden eingestellt und von einer Zufriedenheitsgarantie abgelöst. Im Rahmen dieser Aktion erhalten Neukunden 25 Euro als Aktivitätsprämie. Hierfür müssen sie innerhalb der ersten drei Monate mindestens fünf Transaktionen über jeweils mindestens 25 Euro tätigen. Weitere 75 Euro erhalten Neukunden dann, wenn sie ihr altes Gehaltskonto schließen. Dafür müssen Kunden innerhalb der ersten drei Monate die Kontoschließung und den –übertrag bestätigen. Weitere 50 Euro, wenn sie das comdirect Konto nach mindestens einem Jahr wieder auflösen, davor jedoch die Voraussetzungen für die beiden anderen Prämien erfüllt haben. Sie müssen allerdings der comdirect einen Grund nennen, warum sie mit dem Konto nicht zufrieden waren.
Zum Sparen bietet die comdirect bank die parallele Eröffnung eines Tagesgeldkontos an. Wer mit der VISA-Karte zahlt, kann jeden Einkauf auf volle Euro aufrunden und die Differenz auf sein Tagesgeldkonto überweisen lassen, um so regelmäßig kleine Summen zu sparen. Die Zinssätze sind allerdings auch beim Tagesgeld aufgrund der Niedrigzinspolitik der EZB vernachlässigbar.
Daneben bietet die comdirect bank weitere Anlageprodukte wie Festgeld oder ein Online-Depot.
Die Dispozinsen liegen aktuell eher unter dem Durchschnitt, eine Kontoüberziehung ist also günstiger als bei den meisten anderen Banken. Derzeit liegt der Sollzins bei Dispositionskredit bei 6,50 Prozent. Geduldete Überziehungen schlagen mit 11 % p. a. zu Buche.
Ein Blick auf die Website der comdirect/ Bilderquelle: comdirect.com
5. Kreditkarten zum Girokonto
Die Auswahl an Kreditkarten, die die comdirect anbietet, ist vergleichsweise eingeschränkt. Kunden des comdirect Kontos erhalten eine VISA-Card, Nutzer des Junior-Girokontos die gleiche Karte in der Prepaid-Version. Auf Abstufungen wie eine Gold-Visa verzichtet die comdirect und auch in der Premium-Variante hat sie kein Visa-Produkt im Angebot.
6. Gute Erreichbarkeit
Im comdirect Test hat sich vor allem die Online-Kontoverwaltung bewährt. Von der Eröffnung des Kontos bis zu Überweisungen ist fast alles vom Computer aus möglich. Das Girokonto lässt sich aber auch per Brief beantragen und die Mitarbeiter der Bank sind rund um die Uhr an sieben Tagen die Woche auch telefonisch erreichbar. Die comdirect bietet hierfür auch einen Rückrufservice an. Per Email ist der Kundensupport vor allem per Kontaktformular erreichbar. Dies ermöglicht, das Anliegen im Vorfeld genauer zu bestimmen, sodass die Anfragen direkt an Mitarbeiter geleitet werden können, die sich im entsprechenden Bereich besonders gut auskennen. Die comdirect zählt außerdem zu den Banken, die auch einen Live Chat anbieten.
Mit all diesen Kontaktmöglichkeiten wäre die Comdirect bereits hervorragend ausgestattet. Darüber hinaus bietet sie allerdings auch noch die Möglichkeit, den Kundenservice per Video-Chat zu kontaktieren. Allerdings funktioniert dies nur über den Umweg per Hotline, sodass sich der Chat nur selten anbieten wird.
Für den Zugriff aufs comdirect Konto und auf den Video-Chat von unterwegs aus bietet die comdirect außerdem entsprechende Apps an.
Die Erreichbarkeit des Kundenservice ist auf vielen verschiedenen Wegen möglich
7. Sicherheit bei der comdirect
Die comdirect ist wie vom Gesetzgeber gefordert Mitglied in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB), durch die je Kunde Einlagen in Höhe von 100.000 Euro abgesichert sind.
Außerdem ist die comdirect freiwillig im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) Mitglied. Hier richtet sich dich Höhe der der Einlagensicherung nach dem haftenden Eigenkapital, was derzeit 20 % des Eigenkapitals oder 78,8 Millionen Euro je Kunde bedeutet.
Damit Kunden sicher Online Banking tätigen können, informiert die Direkt-Bank auf ihrer Internetseite umfangreich über Sicherheitsfragen. Außerdem bietet sie zusammen mit Avira das bekannte Anti-Virus-Programm zum Vorzugspreis an. Wer als comdirect Kunde eine Lizenz für das Programm erwirbt, muss für zwei Jahre Nutzung nur den Preis von einem entrichten.
8. Online-Banking sicher durchführen
Die comdirect ist eine erfahrene Direktbank, die für das Online-Banking sichere Methoden der Autorisierung bereitstellt. Derzeit bietet die comdirect vier TAN-Verfahren an, wobei die Session-TAN vor allem für Kunden des Wertpapierhandels relevant ist. Sie eignet sich, um in einer Session mehrere Transaktionen zu tätigen, ohne diese jedes Mal wieder verifizieren zu müssen.
Für Nutzer des Girokontos kommen vor allem die photoTAN und die mobileTAN in Frage. Bei der mobileTAN erhält der Kunde die TAN per SMS an die hinterlegte Mobilfunknummer. Dadurch, dass auf diese Weise eine Trennung der Kanäle stattfindet, gilt dieses Verfahren als sehr sicher. Aufgrund der hohen Beliebtheit ist diese Methode jedoch ein beliebtes Angriffsziel von Hackern geworden. Ein weiteres TAN-Verfahren der comdirect ist auch deswegen die photoTAN. Hier wird mit dem Smartphone oder einem Lesegerät eine Grafik eingelesen und daraus die TAN berechnet. Auch hier erfolgt eine Trennung und die TAN ist transaktionsgebunden, sodass dieses Verfahren als besonders sicher gilt.
Kunden, die noch nicht auf ein neues Verfahren umgestellt haben, nutzen nach wie vor die iTAN als Autorisierungsmethode. Zwar ist es sinnvoll, die Liste aufzubewahren, um bei Schwierigkeiten mit den anderen Methoden zeitweise wieder auf das iTAN-Verfahren zurück um zustellen, grundsätzlich sollten Kunden jedoch schnellstmöglich auf das photoTAN oder das mobileTAN umstellen.
Um das Online Banking noch sicherer zu gestalten, bietet die comdirect zusätzlich verschiedene Features an. Hierzu zählt ein Überweisungslimit genauso wie das Anzeigen der letzten Logins und TAN-Nutzung. Außerdem informiert die Bank regelmäßig über bekannte Maschen von Betrügern.
Von ihren Sicherheitsmechanismen ist die Bank so überzeugt, dass sie ihren Kunden das „Bei-uns-sind-Sie-sicher-Versprechen“ gibt. Hat der Kunde den Schaden nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig herbeigeführt und die Polizei und comdirect unverzüglich informiert, ersetzt das Geldinstitut den Schaden. Damit zeigt sie sich bei ihrem Sicherheitsversprechen sehr großzügig und unkompliziert. Bei anderen Banken ist die Liste der Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen, weitaus größer.
In puncto Sicherheit erfüllt das Comdirect Girokonto höchste Ansprüche
9. Online-Einkäufe
Um Kunden bei Online-Einkäufen besonders zu schützen, bietet die comdirect verschiedene Mechanismen. So bietet die comdirect natürlich den Sicherheitsstandard Verified by Visa an. Hier ist eine mit dem Kunden abgesprochen Bestätigung wie Login oder TAN notwendig, damit Online-Zahlungen abgewickelt werden können.
Außerdem ist die comdirect einer der Anbieter von paydirekt. Der Zahlungsdienst wurde von verschiedenen deutschen Banken und Sparkassen entwickelt und gilt als der neue Bankenstandard für das Bezahlen von Online-Einkäufen. Das Verfahren gilt als sicherer und beinhaltet zusätzlich noch einen Kaufschutz. Zahlungen werden direkt gutgeschrieben, ohne dass sensible Daten weitergegeben werden würden. Der Dienst ist für den Käufer kostenfrei.
Für die comdirect Visa-Karte bietet das Geldinstitut einen SMS-Info-Service an. Bei jeder Zahlungsbewegung mit der Karte, die 200 Euro überschreitet oder einen Länderwechsel beinhaltet, erhält der Besitzer eine SMS. Der Service ist kostenfrei, muss aber gesondert aktiviert werden.
10. Mobile Banking bei der comdirect
Die comdirect bietet eine App, die keinerlei Wünsche offen lässt. Sie ermöglicht eine Kontostandsanzeige ohne Login, Übersicht über alle Konten bei der comdirect, das Anzeigen von Umsätzen und Überweisungen. Auch ein Geldautomatenfinder mit Routenplaner ist Teil des Funktionsumfanges.
Die Apps für iOS und Android unterscheiden sich allerdings teils deutlich. So gibt es für Apple-User zwei Apps, wobei die Banking-App zwar eine Übersicht des Wertdepots ermöglicht, allerdings keine Orderaufgabe ermöglicht. Diese Funktion ist nur in der App comdirect mobile vorhanden. Dafür ermöglicht die comdirect banking-App auch das Führen eines Haushaltsbuches, bei dem Kunden Einnahmen und Ausgaben kategorisieren können, umso mehr Überblick über ihre Finanzen zu erhalten. Diese werden sowohl tabellarisch als auch grafisch ausgewertet, sodass die Kontrolle über die einzelnen Budgetposten maximiert werden kann.
Darüber hinaus bietet die comdirect auch eine smartPay App für beide Betriebssysteme. Sie erlaubt es, Rechnungen oder Überweisungsträge abzufotografieren und so die Daten direkt in die Banking-App einzuspeisen. Nach einer kurzen Kontrolle der Daten und der TAN-Eingabe können dann unkompliziert Überweisungen per mobile Banking durchgeführt werden.
Auch verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten gehören zum Angebot der Bank
11. comdirect Erfahrungen in Tests
Von der Zeitschrift Euro wurde die comdirect im Test mit dem Prädikat „Deutschlands Beste Bank“ geehrt. Im Erfahrungsbericht der Tester wurde unter anderem die gute Erreichbarkeit gelobt.
Die Computerzeitschrift Chip bezeichnete das Angebot in ihrem Girokonto Test dagegen nur als „Mittelklasse“. Sowohl beim Angebot als auch bei der Sicherheit liegt das Geldinstitut nach Erfahrung der Prüfer jeweils nur in der Mitte.
Banktip bewertet das comdirect Konto dagegen als gut und vergibt Platz zwei unter zehn Banken, nach der DKB. Vor allem die Möglichkeit im Ausland kostenlos Geld abzuheben wird gelobt, allerdings stehen im Inland mit 9.000 Automaten nach den Erfahrungen der Tester weniger zur Verfügung als bei den Sparkassen oder gar Banken, bei denen man mit der VISA-Karte auch im Inland kostenlos Geld abheben kann.
12. Fünf Fragen und Antworten zum Girokonto
Heißt kostenfrei, dass jeder ein Konto erhält?
Nein, Antragsteller mit geringer Bonität (zum Beispiel Arbeitslose oder Freiberufler mit geringem Einkommen) erhalten aber, wie bei den meisten anderen Banken auch, oftmals kein Konto.
Kann ich auch Dienstleistungen der Commerzbank nutzen?
Ja, auch Kunden der comdirect bank können am Schalter der Commerzbank Geld einzahlen oder sich auszahlen lassen.
Gibt es auch ein Girokonto für Minderjährige?
Die comdirect bank bietet das JuniorGiro für Kinder und Jugendliche von 7 bis 18 Jahren an.
Ist das Girokonto auch als Geschäftskonto nutzbar?
Die comdirect bank ist eine reine Privatkundenbank. Geschäftskunden werden deshalb an die Muttergesellschaft Commerzbank weiterverwiesen.
Was tue ich, wenn kein Geldautomat der Cash Group verfügbar ist?
Wer ohne einen Geldautomaten der Cash Group in greifbarer Nähe Bargeld braucht, hat die Option zur Abhebung von maximal 200,00 Euro beim Rewe-Einkauf mit einem Gesamtwert von mindestens 20,00 Euro an der Kasse. Auch können Kunden an ca. 9.000 Geldautomaten von der Commerzbank, HypoVereinsbank, Deutsche Bank, Postbank und deren Tochterunternehmen. Abhebungen sind zudem an allen teilnehmenden Shell-Tankstellen und bei vielen Handelspartnern wie PENNY möglich. Kostenloses Abheben mit der VISA-Karte ist im Inland dagegen nicht kostenfrei möglich. Hierfür berechnet die comdirect eine Gebühr von 3 % des Umsatzes oder mindestens 5,90 Euro. Mit der EC-Karte der comdirect bank lässt sich auch Geld an anderen Automaten abheben, allerdings fallen in diesem Fall Gebühren an. Deren Höhe legt die Bank fest, die den Automaten betreibt.
Das Comdirect Girokonto sofort online eröffnen: Dank Video-Ident
13. Fazit zum comdirect Girokonto
Die comdirect bietet ein Girokonto, das gebührenfrei möglich ist. Außerdem ermöglicht sie problemloses Abheben von Bargeld, ohne dass Kunden Zusatzkosten fürchten müssen. Sicherheitsmechanismen, Online-Banking und Apps sind auf dem neusten Stand und können überzeugen. Das zusätzliche Tagesgeldkonto ist derzeit kein allzu großes Plus. Dafür sind die Sollzinsen im Rahmen. Insgesamt ist das Angebot der comdirect empfehlenswert und eines der besten auf dem Markt.
14. Ihre comdirect Girokonto Erfahrungen
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