Santander Bank Test – Jetzt Erfahrungen lesen

Santander Bank Test – Ein Kurzportrait

Santander Consumer Bank Testergebnis Die Santander Consumer Bank (Deutschland) ist ein Kreditinstitut in Form einer Aktiengesellschaft. Die Bank hat ihren Stammsitz in Mönchengladbach und existiert seit 1957. Sie ist ein Tochterunternehmen der spanischen Banco Santander S. A., welche weltweit in über 40 Ländern aktiv ist und damit zu den größten Banken der Erde gehört. In Europa ist sie die größte Bank, nach vergebenen Kreditvolumen. Santander Bank Erfahrungen kann der deutsche Bankkunde somit mit  insgesamt 3 Instituten machen, welche zur Struktur der Bank gehören:

  • Santander Consumer Bank,
  • Santander Bank,
  • Santander Direkt Bank.

Die Santander Consumer Bank ist für die Gewährung von Ratenkrediten zuständig; die Santander Bank hingegen für das Retail Banking; die Santander Direkt Bank ist eine Online Bank.

Erfahrungen belegen, dass das Geschäftsmodell der Bank 3 Ansätze beinhaltet:

  • Privatkundengeschäfte,
  • Kraftfahrzeug-Finanzierungen,
  • Konsumgüterfinanzierungen.

Während die Santander Consumer Bank nach der Übernahme des kompletten deutschen Privatkundengeschäftes der SEB insgesamt 324 Filialen in der Bundesrepublik unterhält, können Kunden der Direkt Bank ihre Geschäfte lediglich per Online- und Telefonbanking machen, wie unser Santander Bank Test ergab. Ein Erfahrungsbericht sollte erwähnen, dass die Bank Mitglied in folgenden Institutionen ist:

  • Cashpool,
  • Bankenfachverband e. V.,
  • Bankenarbeitsgemeinschaft e. V.,
  • Verband deutscher Pfandbriefbanken,
  • Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken.

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Ein erstes Fazit zur Santander Bank

Im Santander Bank Test erweist sich dieses Kreditinstitut als große und eindrucksvoll aufgestellte internationale Bank. Die profunden Erfahrungen und Referenzen der Bank schlagen sich in diversen Auszeichnungen und Awards nieder, so beispielsweise im Status, eine der besten Autobanken zu sein; im Gütesiegel „Fair Company“ und anderen mehr. Ehrungen, auf die unser Santander Bank Girokonto Erfahrungsbericht unbedingt verweisen sollte.

1. Santander Bank Test: Pro und Contra

vorlage_musterStarten wir unser Resümee mit den positive Eindrücken, da die Vorzüge beim Santander Bank Girokonto offenkundig sind, wie noch zu zeigen sein wird. Zu diesen Pluspunkten beim Santander Bank Girokonto zählen nicht nur kostenlose Kontoführung, überraschend günstiger Dispo-Zins, sondern außerdem zusätzliche Bonizahlungen bei regelmäßigem Zahlungseingang auf das Santander Bank Girokonto, wie unser Test zeigte.

Wie unsere Santander Bank Erfahrungen zum Girokonto zeigen, ist auch ein wenig Skepsis angebracht, denn es bleibt fraglich, ob sich die Santander Bank ihre großzügigen Bonuszahlung beim Girokonto mit regelmäßigem Zahlungseingang an Gehalt, Pension oder Rente auf Dauer wird leisten können? Unser Test zeigte nämlich, dass Banken die Konditionen und Bedingungen für ihr Girokonto praktisch jederzeit ändern können.

Pro Santander Bank

  • Bonuszahlung ab 600 € Geldeingang beim Kontomodell 123 Girokonto.
  • Giro-Card und VISA-Card inklusive,
  • ab monatlicher Buchung von mindestens 3 Lastschriften weitere Boni,
  • zusätzliche Bonizahlungen für Eröffnung eines Wertpapierdepots oder Abschluss einer Baufinanzierung.

Contra Santander Bank

  • Girokonto-Eröffnung an Bedingungen geknüpft,
  • Kartenausgabe an Bedingungen geknüpft.

2. Santander Bank Erfahrungen: Das Pro im Detail

Positiv fallen zunächst die Erfahrungen ins Gewicht, wonach das Girokonto der Santander Bank grundsätzlich kostenlos ist. Die Kontoführung ist bei dieser Bank, die eine Zwitterstellung zwischen einer Filial- und einer Direktbank einnimmt, jedoch ausschließlich online möglich.

VerbrauchertippsBeim Girokonto sind gleich zwei Karten inklusive, nämlich die Giro-Card und die VISA-Card zusätzlich. Wer jeden Monat mindestens einen Zahlungseingang in Höhe von 600 € auf sein Girokonto bei der Santander Bank nachweisen kann, erhält von der Bank dafür einen zusätzlichen monatlichen Bonus von 1 € gutgeschrieben. Gibt es monatlich mindestens 3 Lastschriften auf dem Girokonto, werden weitere 2 € je Monat als Bonus verbucht. Wer außerdem eine Baufinanzierung bei der Santander Bank abschließt oder ein Wertpapierdepot eröffnet, der kann zusätzlich pro Vertrag und Monat nochmals 3 € Bonus einstreichen.

Die Guthabenzinsen auf dem Girokonto belaufen sich derzeit auf 0,25 %, wobei bereits vom ersten Euro an verzinst wird, wie unsere Santander Bank Erfahrungen zeigen. Die Summe aller jährlichen Bonizahlungen je Girokunden ist allerdings auf derzeit 108 € begrenzt.

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3. Die Santander Bank im Test: Das Contra im Detail

Soviel Gutes hat natürlich auch seinen Preis, indem die Eröffnung eines Girokontos bei der Santander Bank nicht jedermann offen steht, sondern im Gegenteil an diverse Bedingungen und Voraussetzungen geknüpft ist.

daumen_runterNur derjenige, der bisher noch kein Konto bei der Santander Bank unterhält, kommt in den Genuss des Privilegs, ein Girokonto eröffnen zu können. Des Weiteren wird „positive Bonität“ beim Kunden voraus gesetzt, ehe überhaupt Karten ausgereicht werden dürfen. Unsere Santander Bank Erfahrungen zeigen jedoch: Für Selbständige ist die Eröffnung eines Girokontos bei der damit im Prinzip ausgeschlossen, da vom fixen monatlichen Zahlungseingang ausgegangen wird.

Ein Resümee zu Pro und Contra

Die Konditionen beim Girokonto der Santander Bank sind so überraschend gut, dass es im Prinzip nicht weiter verwundert, dass die Eröffnung des Kontos an zahlreiche Bedingungen und Voraussetzungen geknüpft wird, was den Kundenkreis daher schon von vornherein ganz erheblich reduziert. Auch bleibt fraglich, ob und wie lange die Santander Bank in der Lage und willens sein wird, diese Konditionen für das Girokonto aufrecht zu erhalten. Banken sind befugt, mit zweimonatiger Vorankündigungsfrist jederzeit die Bedingungen für ihre Girokonten zu ändern.

santanderbank

„Logo der Santander Bank“, Quelle: Wikipedia

4. Santander Bank Girokonto Erfahrungsberichte

Für Privatpersonen bietet die Santander Bank derzeit 5 Arten von unterschiedlichen Girokonten an:

  • das 123 Girokonto,
  • das GiroStar,
  • das Giro4Free,
  • das GiroBasic,
  • das GiroStart.

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Das 123 Girokonto: Die Konditionen

  • Generell kostenlos mit Dauerbonus und weiteren Vorteilen,
  • kostenlose Kontoführung, unabhängig von monatlichen Geldeingängen,
  • Online-Zahlungsverkehr im SEPA-Raum möglich,
  • Guthabenverzinsung ab dem ersten Euro mit 0,25 % p.a.,
  • MaestroCard mit Geldkartenfunktion inklusive,
  • VISA VarioCard inklusive,
  • kostenlose Online-Kontoauszüge,
  • Internet- und Telefonbanking verfügbar,
  • Mobile Banking-App verfügbar,
  • persönlicher Dispokredit verfügbar,
  • kostenloses verzinstes Cashback-Konto für Bonizahlungen inklusive,
  • Bargeldabheben kostenlos an 2.900 Cashpool-Geldautomaten in Deutschland möglich, ebenso in über 320 Santander-Filialen und in 3.300 REWE-Märkten.
santander bank girkonto erfahrungen

Bei regelmäßigem Gehaltseingang gibt es das Girokonto und Visa Kreditkarte kostenlos.

Die Details zum 123 Girokonto: Produktreview

erfahrungen_schreibenBesonders interessant sind die 3 monatlichen Bonuschancen zum 123 Girokonto: dies sind der 1 € Basisbonus bei mindestens 600 € Geldeingang; der 2 € Aktivbonus für mindestens 3 Lastschriften je Monat und der zweimalige 3 € Treuebonus, sofern der Kunde Santander als Hausbank wählt, indem er ein Wertpapierdepot eröffnet oder eine Baufinanzierung abschließt.

 

Das GiroStar: Die Konditionen

  • monatliche Kontoführung (ab 1.250 € Zahlungseingang): 5,99 €,
  • Überweisungen, beleghaft und beleglos, im In- und Ausland, inklusive,
  • Bargeldabheben an fremden Automaten mit MaestroCard: kostenfrei,
  • Bargeldabheben im Ausland: 5 €,
  • Reisebuchungsservice mit 5 % Rückvergütung inklusive,
  • Kontoauszüge am Drucker der Bank inklusive,
  • Kontoauszüge ins Haus zu Portokosten,
  • Dispo mit 500 € zinsfreier Komfortzone inklusive,
  • Kartenschutz inklusive,
  • Notfallhotline 24 h mit 1.500 € Notfallbargeld inklusive.

Die Details zum GiroStar: Produktreview

Dieses Konto gilt als der Star unter den Girokonten der Bank, weil es für nur 5,99 € monatlicher Kontoführungsgebühr das umfassendste Bündel an Vorteilen für den Kontoinhaber bereithält, wie schon aus den Konditionen ersichtlich ist.

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Das Giro4Free: Die Konditionen

  • kostenlose Kontoführung,
  • Maestro Card inklusive,
  • kostenlos Geldabheben im Inland bei 2.900 Automaten vom Cashpool,
  • individueller Dispokredit möglich,
  • Kartenschutz,
  • 24 h-Notfallhotline inklusive,
  • kostenloses Tagesgeldkonto möglich,
  • Internet- und Telefonbanking möglich,
  • Kontowechselservice verfügbar.

Die Details zum Giro4Free: Produktreview

Dies ist definitiv ein Girokonto zum Nulltarif! Es ist kostenlos und überzeugt zudem durch viele attraktive Zusatzleistungen, welche bereits aus den Konditionen ersichtlich werden.

Online Banking Santander

Online Banking ist bei Santander Girokonten jederzeit möglich. Außerdem genügt es den höchsten Sicherheitsanforderungen.

Das GiroBasic: Die Konditionen

  • Kontoführungsgebühr, unabhängig von monatlichen Zahlungseingängen: 9,50 €,
  • MaestroCard inklusive,
  • zusätzliche Kreditkarten optional erhältlich,
  • kostenlose Nutzung der bundesweit 2.900 Cashpool-Geldautomaten zum Bargeldabheben,
  • Kontowechselservice verfügbar.

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Die Details zum GiroBasic: Produktreview

Das GiroBasic empfielt sich für all jene Kunden, welche das sogenannte klassische Girokonto mit all seinen Standard-Funktionalitäten bevorzugen.

GiroStart auf einen Blick

  • Kontoführungsgebühr    0,00 €
  • je beleghafter Überweisung    0,95 €
  • beleglose Überweisungen    0,00 €
  • MaestroCard    0,00 €
  • Bargeldabheben Inland    0,00 €
  • Bargeldabheben Ausland    5 €
  • Guthabenzinsen    0,25 % p.a.
  • Scheckvordrucke   0,00 €

Das GiroStart: Die Konditionen

  • monatliche Kontoführung kostenlos,
  • Überweisung beleghaft: 0,95 €,
  • Überweisung beleglos: kostenfrei,
  • MaestroCard inklusive,
  • Bargeldabhebung im Inland kostenfrei,
  • Bargeldabhebung im Ausland: 5 €,
  • Scheckvordrucke kostenlos,
  • Guthabenverzinsung: 0,25 % p.a.,
  • Haupt- und Zusatzkarte gebührenfrei.

Die Details zum GiroStart: Produktreview

MarktausblickDas Girokonto GiroStart ist ein kostenfreies Konto, welches sich mit all seinen Vorteilen an die Zielgruppe der Schüler, Studenten und Azubis innerhalb der Altersgruppe von 18 bis zu 30 Jahren richtet.

Das Santander Bank Girokonto: Ein Resümee

Das Santander Bank Girokonto wird in gleich 5 Varianten für die Bedürfnisse unterschiedlichster Zielgruppen und deren finanzielle Situation angeboten. Es wird dabei deutlich, wie stark sich die Santander Bank innerhalb des Segmentes der Privatkunden engagiert. Die Angebote sind generell interessant und lukrativ, bleiben jedoch an bestimmte Bedingungen und Zugangsvoraussetzungen gebunden und stehen somit nicht der Allgemeinheit offen.

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5. Testberichte zur Santander Bank

ChecklisteDie rege Berichterstattung in Print- und Onlinemedien über die Angebote und geschäftlichen Aktivitäten der Santander Bank illustriert deren beachtliche Bedeutung innerhalb des Finanzgeschehens der Bundesrepublik Deutschland. In den Medien finden die Angebote der Santander Bank Erfahrungen ein überwiegend deutlich positives Echo. Hier eine Übersicht von großen Printmedien, die in der vergangenen Zeit über die Santander Bank berichtet haben:

 

  • auto motor und sport“: Die Leser wählten die Santander Bank im Jahre 2014 zu einer der besten Autobanken Deutschlands und honorierten damit das Angebot der Bank in Punkto Kfz-Finanzierungen.
  • Auto Bild“: Auch hier kürten die Leser die Santander Bank im Jahre 2014 zu einer der besten Autobanken.
  • Wirtschaftsmagazin „Karriere“ der Verlagsgruppe Handelsblatt: Die Leser und die Redaktion verliehen der Santander Bank ihr Gütesiegel als „Fair Company“.
  • IHK Mittlerer Niederrhein: Die Santander Consumer Bank Mönchengladbach wurde gleich mehrfach zu den besten IHK-Ausbildungsbetrieben der Region gezählt.

Fazit: Die Fachpresse attestiert der Santander Bank gute und marktfähige Produkte, die sich durch faire Preise und Verbraucherorientierung auszeichnen. Daneben wird das gesellschaftliche und soziale Engagement des Kreditinstitutes gewürdigt.

Santander Clever Card

Zusätzlich zum Girokonto: Die Clever Card – GiroCard mit Kreditrahmen. Kostenfrei und als idealer Dispo-Ersatz geeignet

6. Fragen und Antworten zu Konten und Karten der Santander Bank

Vergleich1. Frage: Wo kann ich mich beim eBanking der Santander Bank einloggen?

Antwort: Das Login zum eBanking ist auf der Internetseite der Bank möglich: http://www.santanderbank.de/. Auf der rechten Seite der Site finden sich die Logins zu den einzelnen Verfahren:

Login zum PIN/TAN-Verfahren: https://pintan.santanderbank.de/,

Login zum Chipkarten-Verfahren: https://karte.santanderbank.de/.

2. Frage: An wen kann ich mich bei Fragen zum eBanking wenden?

Antwort: Bei Fragen zum eBanking der Santander Bank steht die Internet Hotline von montags bis freitags, jeweils von 10 bis 20:00 Uhr zur Verfügung; samstags ist die Internet Hotline der Santander Bank von 10 bis 18:00 Uhr unter der Rufnummer 069 – 20 30 30 747 erreichbar. Per Mail können Fragen unter infomail@santanderbank.de gestellt werden.

3. Frage: Was ist der „verfügbare Betrag“?

Antwort: Für Transaktionen beim eBanking steht dem Kunden je Auftrag stets nur ein bestimmter Betrag zur Verfügung. Dieser Betrag ist abhängig vom Guthaben auf dem Konto, zuzüglich vorgemerkter Umsätze und von dem Dispo-Kreditrahmen des Kontoinhabers.

4. Frage: Kann ich bereits ausgeführte Überweisungen online zurückrufen?

Antwort: Leider ist dies nicht möglich! In diesem Falle sollte man sich persönlich an den Kundenberater der kontoführenden und damit zuständigen Filiale der Santander Bank wenden.

5. Frage: Welche Systemvoraussetzungen muss ich für die Teilnahme am eBanking der Santander Bank erfüllen?

Antwort: Hardwarevoraussetzungen sind eine freie serielle PS/2-Schnittstelle oder eine USB-Schnittstelle, eine Bildschirmauflösung von mindestens 1.024 x 768 Pixel; als Betriebssystem werden Windows Vista ab SP1, Windows 7, Mac OS X ab 10.4.9 vorausgesetzt; als Browser Internet Explorer in der aktuellen Version (IE 9 nur im 32-Bit-Modus) oder Mozilla Firefox in der aktuellen Version 15x.

santander kreditkarten angebot test

Neben dem Girokonto bietet die Santander ein umfassendes Angebot an Kreditkarten – mit oder ohne Zusatzleistungen.

7. Das Resümee zur Santander Bank

EmpfehlungDas Angebot der Santander Bank zum Girokonto ist umfassend und komplex und auf unterschiedlichste Markterfordernisse zugeschnitten, wie unser Test zeigte. Jedoch ist es kein Angebot, welches a priori jedermann offen steht, da es an bestimmte Zugangsvoraussetzungen und Bedingungen geknüpft bleibt.

 

Empfehlung

daumen_hochEin Girokonto bei der Santander Bank eignet sich für alle Kunden mit regelmäßigem Zahlungseingang und damit positiver Bonität. Diese Kundengruppe profitiert besonders von den vielen Vorteilen der Bank. Die Santander Bank verfügt außerdem über einen ausgezeichneten Service, sowohl in den Filialen, als auch am Telefon oder per Mail. Häufig gibt es die CleverCard gleich mit zur Girokonto Eröffnung dazu. Allerdings sollten sich Kunden hier zunächst über die Konditionen informieren. Die CleverCard ist eine Art Dispoersatz. Zusätzlich zu den Sollzinsen fallen jedoch auch Versicherungsprämien an. Diese sollten im Vorfeld abgeklärt werden.

Besonders interessant ist das GiroStart jedoch in Verbindung mit der Karte für die Gruppe der 18- bis 30-Jährigen zum Vermögensaufbau durch Zinsen und kostenfreier Kontoführung.

Nun sind Sie gefragt, werte Leser!

Sie sind bereits mit Santander Bank in Berührung gekommen? Dann helfen Sie nun bitte anderen Lesern von Bestesgirokonto.net bei der Auswahl eines geeigneten Kreditinstitutes, indem Sie sie an Ihren Erfahrungswerten partizipieren lassen! Vielen Dank!

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Bildquelle:

https://de.wikipedia.org/wiki/Santander_Consumer_Bank_%28Deutschland%29#/media/File:Santander_Consumer_Bank_M%C3%B6nchengladbach_logo.svg

 

 

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