Wüstenrot Girokonto Test – Jetzt Erfahrungen lesen

Wüstenrot Bank Testergebnis Nicht nur ihren Namen teilt sich die Wüstenrot Bank mit der gleichnamigen und im gesamten deutschsprachigen Raum bekannten Bausparkasse. Das Kreditinstitut wurde 1968 als Wüstenrot Bank AG für Wohnungswirtschaft gegründet und sollte Kunden der Bausparkasse zunächst allein bei der Finanzierung von Wohnungsbauprojekten unterstützen. Im Laufe der Zeit dehnte die Bank ihre Geschäftstätigkeit immer weiter aus und entwickelte sich in Richtung Universalbank. Von 1985 bis 2002 betrieb sie auch Filialen, heute ist sie wieder eine reine Direktbank.

Inhaltsverzeichnis

  • Stärken und Schwächen im Wüstenrot Test
  • Das hat uns bei der Recherche unserer Wüstenrot Erfahrungen gefallen:
  • Das sind die Nachteile, die wir bei unserem Wüstenrot Test gefunden haben:
  • Der Wüstenrot Girokonto Test
  • Themenübersicht:
  • 1. Der Faktencheck zum Wüstenrot Girokonto
  • 2. Die Konditionen im Wüstenrot Test
  • 3. Verzinstes Konto bei Tagesgeld
  • 4. Ohne Bedingungen gebührenfrei
  • 5. Reine Direktbank
  • 6. Ein- und Auszahlungen
  • 7. Kundenservice der Wüstenrot
  • 8. Startbonus bei der Wüstenrot
  • 9. Karten der Wüstenrot
  • 10. Sicherheit der Einlagen
  • 11. Sicheres Online Banking bei der Wüstenrot
  • 12. Mobile Banking
  • 13. Wüstenrot Erfahrungen unabhängiger Tester
  • 14. Fragen und Antworten zur Wüstenrot Bank
  • Fazit:
  • 15. Ihre Wüstenrot Girokonto Erfahrungen

Stärken und Schwächen im Wüstenrot Test

Das hat uns bei der Recherche unserer Wüstenrot Erfahrungen gefallen:

      • Kostenlose EC- und Kreditkarten
      • Kein Mindestgeldeingang & keine Kontoführungsgebühr
      • Gutes Online-Banking
      • regelmäßige Bonusaktionen
      • Bargeld kostenlos abheben mit kostenloser VISA-Classic-Karte

Das sind die Nachteile, die wir bei unserem Wüstenrot Test gefunden haben:

        • Vergleichsweise wenig Geldautomaten

Der Wüstenrot Girokonto Test

fazitBot die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank früher als eines der wenigen Institute neben der Deutschen Kreditbank (DKB) und der netbank ergänzend ein verzinstes Girokonto an, müssen Kunden heute das kostenlose Tagesgeldkonto hinzu buchen, um Rendite zu realisieren. Im Test schneidet das Online-Banking der Bank nichtsdestotrotz gut ab und wird vor allem wegen der hohen Sicherheitsstandards gelobt. EC- und VISA-Karte sind dauerhaft kostenfrei, auch im zweiten oder dritten Jahr fallen also keine Gebühren an. Darüber hinaus bietet Wüstenrot die VISA-Karte außerdem auf Wunsch als Prepaid-Karte an. Mit der VISA-Karte lässt sich 24 Mal im Jahr kostenlos Geld am Automaten abheben.

Das ist vor allem deshalb hilfreich, weil das Netz an Geldautomaten vergleichsweise dünn ist. Die Wüstenrot Bank gehört dem Cash Pool Verbund an, der vor allem aus kleinen und mittleren Banken wie der Targobank oder der Nationalbank, Regionalbanken wie der Fürstlich Castell’sche Bank, Credit-Casse AG und den Sparda-Banken besteht und nur rund 2.900 Automaten betreibt, deutlich weniger als die Cash Group mit 9.000, die Volks- und Raiffeisenbanken mit 18.000 oder gar die Sparkassen mit fast 25.000 Automaten.


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1. Der Faktencheck zum Wüstenrot Girokonto

        • Zinsen für Guthaben auf dem ergänzenden Tagesgeldkonto
        • Bedingungslos gebührenfrei
        • Kein Mindestumsatz oder -geldeingang
        • Kostenlose EC- und VISA-Karte
        • Geld abheben an CashPool-Automaten kostenlos
        • 24 kostenlose Abhebungen mit VISA-Karte
        • Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
        • bis zu 15 % Preisvorteil über Wüstenrot Cash-Back-Programm
        • Kontoauszüge gebührenfrei bei Online-Abfrage
        • Seit 2002 reine Direktbank

2. Die Konditionen im Wüstenrot Test

ChecklisteEine Guthabenverzinsung sieht die Wüstenrot Bank für das Geld ihrer Kunden auf dem Top Giro Konto zwar derzeit nicht mehr vor aufgrund der Niedrigzinsphase in der Eurozone. Dafür aber können Kunden parallel ein kostenloses Tagesgeldkonto eröffnen. Dies ist nach unserer Erfahrung nach wie vor eher ungewöhnlich. Ähnliche Angebote unterbreiten im Girokonto Test sonst nur wenige Banken.

Der Sollzinssatz für den Dispo beträgt derzeit 10,87 % p. a. und der Sollzinssatz für eine vorübergehend geduldete Überziehung der Kreditlinie 14,87 % p. a. bei einer vierteljährlichen Belastung. Damit bietet die Wüstenrot direct nicht die günstigsten Konditionen, bewegt sich allerdings durch aus noch im Mittelfeld. Der maximal mögliche Dispokredit beträgt dabei 5.000 Euro. Der Wunschbetrag kann direkt bei der Antragsstellung vermerkt werden.

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Das Wüstenrot Girokonto bietet attraktive Konditionen für Sie an

3. Verzinstes Konto bei Tagesgeld

Ein verzinstes Tagesgeldkonto der Bank ist eine interessante Ergänzung zum Top Giro Konto. So können Kunden der Wüstenrot Bank doch noch Rendite erzielen. Guthabenzinsen auf normalen Girokonten haben derzeit bekanntlich Seltenheitswert. Als Bonus bietet die Bank ihr „Wüstenrot Cash-Back-Programm“, dass Preisvorteile in Höhe von bis zu 15 % bei ausgewählten Partnern der Bank verspricht.

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Die Kombination von Tagesgeld- und Girokonto bietet Ihnen einen Zinsvorteil

4. Ohne Bedingungen gebührenfrei

gebuehrenDas Top Giro Konto der Wüstenrot Bank ist unabhängig von einem Mindestgeldeingang gebührenfrei. Auch für die EC-Karte (girocard) und die VISA-Kreditkarte müssen Kunden nichts bezahlen. Erst ab der 25. Automaten-Abhebung pro Jahr erhebt die Bank Gebühren. Auch Umsätze in anderen Währungen sind gebührenpflichtig. Wahlweise erhalten Kunden eine reguläre VISA-Karte oder eine Prepaid-Karte – in beiden Fällen kostenlos. Für eine VISA Card Gold braucht es auf der einen Seite die nötige Bonität, andererseits fällt eine jährliche Gebühr an. Mit der EC-Karte können Kunden unbegrenzt kostenlos Geld abheben, allerdings nur an den Automaten der CashPool Gruppe.

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5. Reine Direktbank

vorlage_musterErst 1985 hatte die Wüstenrot Bank begonnen, erste eigene Filialen zu eröffnen. Zeitweise betrieb die Bank über 300 Niederlassungen, doch bis zu Jahr 2002 wurden diese wieder geschlossen.Seitdem setzt die Bank vorrangig auf das WWW als Weg zum Kunden. Vollständig gebührenfrei ist das Angebot daher auch nur, wenn man seine Bankgeschäfte online abwickelt. Wer beispielsweise Kontoauszüge per Post zugeschickt bekommen möchte oder seine Auszüge nicht regelmäßig abruft und deshalb in Papierform zugestellt bekommt, muss dafür eine (geringe) Gebühr zahlen.

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6. Ein- und Auszahlungen

MarktausblickKunden können Bankautomaten der CashPool-Gruppe Geld abheben. Derzeit stehen ihnen also knapp 3.000 Geldautomaten in Deutschland zur Verfügung. In vielen größeren Städten ist es deswegen kein Problem, Bargeld abzuheben. In Kleinstädten sieht dies oft schon anders aus.

Nutzen Kunden Geldautomaten anderen Anbieter ohne CashPool-Logo, müssen sie pro Auszahlung entweder mindestens 5 Euro oder 1 Prozent vom Verfügungsbetrag oder das unmittelbare Kundenentgelt entrichten. Wer häufiger kleinere Beträge abhebt, wird mit der Wüstenrot also vermutlich nicht glücklich, wenn er keinen Geldautomaten in der Nähe hat.

Für eine Auszahlung mit der MasterCard-Kreditkarte fallen von seiten der Wüstenrot Bank 0,99 Euro an. Hinzu kommt ein Fremdentgelt. Das Gleiche gilt für die Visa-Kreditkarten ab der 25. Auszahlung. Bei der Visa Gold und der Visa Premium erhebt die Wüstenrot Bank keine zusätzlichen Gebühren.

Einzahlungen sind nur in den wenigen Filialen der Wüstenrot mit Einzahlungsautomaten kostenfrei möglich. Insgesamt gibt es sechs Einzahlungsautomaten des Geldinstituts, die sich allerdings alle in Baden-Württemberg oder Bayern befinden. Kunden, die nicht in der Nähe der Automaten wohnen, bleibt nur die Möglichkeit, auf Fremdanbieter auszuweichen, die sich ihre Dienste meist großzügig entlohnen lassen.

Während Auszahlungen auch dank der VISA-Karte kaum Umstände und Mehrkosten verursachen sollten, können Einzahlungen für die meisten Konten nur bei Drittanbietern durchgeführt werden.

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7. Kundenservice der Wüstenrot

wechselDie Wüstenrot bietet umfangreiche Kontaktmöglichkeiten. Telefonisch ist sie von Montag bis Freitag von 08:00 bis 19:00 Uhr erreichbar. Der zentrale Sperrdienst ist natürlich jederzeit erreichbar und im Gegensatz zur Hotline kostenpflichtig. Darüber hinaus können Kunden eine virtuelle Assistentin nutzen oder die Bank per Kontaktformular erreichen.

Eine Besonderheit ist jedoch sicherlich der Messenger Smoope. Er wird in Zusammenarbeit mit einem Stuttgarter Start-Up angeboten und ist im Prinzip so nutzbar, wie WhatsApp. Er ist allerdings auf den Kundenservice spezialisiert. Wer die App herunterlädt, kann sie also auch für andere Unternehmen nutzen, die diesen Dienst anbieten. Die App ermöglicht es, die Wüstenrot Bank innerhalb der Service-Zeiten zu kontaktieren und nicht nur Textnachrichten, sondern auch Dateianhänge zu senden. Die Push-Benachrichtigung sorgt dafür, dass Kunden die Antworten schnell wahrnehmen. Die App ist für Kunden kostenfrei und erfordert nur mobiles Datenvolumen. Sie wird für Android und iOS-Geräte angeboten.

Der Kundenservice der Wüstenrot ist auf vielen Arten erreichbar.

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8. Startbonus bei der Wüstenrot

BonusDie Wüstenrot begrüßt Neukunden, die ihr Top Giro oder das Top Giro young-Konto zu ihrem Gehaltskonto machen, mit einer Willkommensprämie. Die Konditionen ändern sich allerdings in regelmäßigen Abständen leicht. Derzeit bietet die Wüstenrot einen 100 Euro Bonus, der dem Konto gutgeschrieben wird. Voraussetzung ist, dass für Kunden, die älter als 25 sind, mindestens drei Monate in Folge ein Lohn-, Renten- oder Gehaltseingang verzeichnet werden kann, der mindestens 1.000 Euro beträgt. Für Kunden bis zum vollendeten 25. Lebensjahr sind 500 Euro ausreichend, außerdem müssen Kunden das Konto aktiv nutzen und mindestens 7 Abhebungen, -buchungen oder Überweisungen im Monat durchführen. Die erste Gehaltszahlung muss innerhalb von zwei Monaten auf dem Konto eintreffen.

Damit bietet die Wüstenrot einen sehr attraktiven Willkommensbonus, der von den meisten Berufstätigen, die ihr Konto wirklichen wechseln möchten, relativ leicht erfüllt werden kann.

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9. Karten der Wüstenrot

erfahrungen_schreibenDie girocard ist die Bankkundenkarte der Wüstenbank. Sie ist kostenfrei und kann für kostenfreie Abhebungen an Geldautomaten mit Cashpool-Zeichen genutzt werden. Sie ermöglicht es ebenfalls, mit Geheimzahl oder Geldkartenfunktion bargeldlos zu bezahlen. Allerdings kann die Geldkarte nur an Wüstenrot Bank-Geldautomaten aufgeladen werden. Sonst kostet die Aufladung 0,5 Prozent vom verfügten Betrag und mindestens 1,02.

Die Wüstenrot bietet unterschiedliche Kreditkarten an, wobei ihr Fokus allerdings eindeutig auf einer Zusammenarbeit mit VISA liegt. Hier bietet die Wüstenrot die Karte in den Varianten Classic, Gold und Premium an, wobei die ersten beiden auch als Prepaid-Variante erhältlich sind.

Alle Visa-Kreditkarten ermöglichen es, kostenfrei Bargeld abzuheben.

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mit nur wenigen Klicks zur passenden Wüstenrot Kreditkarte

Die Visa Classic ist genauso wie die Visa Prepaid kostenfrei nutzbar. Die Visa Gold-Karte kostet hingegen in beiden Varianten 29 Euro jährlich. Dafür können Kunden zum einen vom Bonusprogramm der Visa-Karte profitieren, zum anderen können sie auch von Preisvorteilen im Wüstenrot Cash-Back-Programm profitieren. Im Preis ist außerdem eine Internet-Rechtsschutz-Versicherung und eine 30 Tage Best-Price-Garantie für Online Einkäufe enthalten. Bei einem Jahresumsatz von 4.000 Euro wäre sie aufgrund des Bonusprogrammes kostenfrei.

Die Visa Premium kostet ab dem zweiten Jahr 79 Euro jährlich. Sie bietet gegenüber der Gold-Karte vor allem ein exklusives Versicherungspaket, das vor allem für Reisende interessant sein dürfte.

Die Wüstenrotbank bietet neben ihrer girocard noch verschiedene Kreditkarten an, die teilweise über Bonusprogramme und Versicherungsschutz verfügen.

10. Sicherheit der Einlagen

sicherheitDie Wüstenrot erfüllt natürlich die gesetzlich vorgeschriebene Grundabsicherung von 100.000 Euro je Kunde durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB).

Darüber hinaus ist die Wüstenrot Bank jedoch auch Mitglied im Bankenverband Baden-Württemberg und dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes an. Dadurch sichert die Wüstenrot Einlagen bis zur Höhe von 20 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank je Kunde abgesichert. Derzeit sind deswegen Einlagen bis zu einer Höhe von 98 Millionen Euro je Gläubiger abgesichert.

Die Wüstenrot Bank bietet eine umfangreiche Einlagensicherung.

11. Sicheres Online Banking bei der Wüstenrot

FAQsDie Wüstenrot Bank AG arbeitet grundsätzlich mit dem TAN-Verfahren. Wer mehr Sicherheit möchte, muss einen TAN-Generator anfordern, der 15 Euro kostet. Er hört bei der Wüstenrot auf den Namen „TAN-Box“ und wird mit der Bankkundenkarte genutzt. Auf dieser sind SecureTANs gespeichert, die durch die TAN-Box abgerufen werden können. Alternativ können auch SecureTAN plus1 genutzt werden, die für jede Transaktion generiert werden. Beide Arten können zur Bestätigung von Transaktionen genutzt werden. Außerdem können Kunden mit der TAN-Box auch das Guthaben auf der Geldkarte abfragen.

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Im Rahmen der mobile Banking App arbeitet die Wüstenrot neuerdings auch mit dem mTAN-Verfahren. Allerdings scheint dies zumindest derzeit für das Online Banking nicht zur Verfügung zu stehen.

An dieser Stelle müssen Kunden also fraglos mit Mehrkosten rechnen. Das chipTan-Verfahren gilt als deutlich sicherer als das TAN-Verfahren, sodass Kunden schnellstmöglich umstellen sollten und dann die Kosten für die TAN-Box tragen müssen. Kunden sollten sich zudem für die Nutzung des secureTAN plus1-Verfahren entscheiden, da dieses noch einmal deutlich sicherer ist.

Um das Zahlen per Kreditkarte im Internet sicherer zu gestalten, bietet die Wüstenrot den Dienst „Verified by Visa“ an. Dabei können Kunden ihre Visa-Karte mit einem Passwort schützen, umso Missbrauch deutlich zu erschweren.

Die Wüstenrot bietet mit chipTan ein sicheres Verfahren, dass allerdings einmalig Kosten verursacht.

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Nicht nur das Online Banking ist auf dem höchsten Niveau. Girokontoeröffnung per Video Legitimation

12. Mobile Banking

VerbrauchertippsNachdem die Wüstenbank noch 2013 angegeben hatte, sie plane keine App fürs Mobile Banking steht inzwischen eine voll funktionsfähige App zur Verfügung. Dadurch kann der gesamte Zahlungsverkehr auch mobil abgewickelt werden.
Umsatzabfragen mit Buchungen, Überweisungen, Terminüberweisungen und Vorlagen im SEPA-Standard gehören zum Funktionsumfang der App. Salden können Kunden über die Banking App für ihr Girokonto, Kreditkartenkonto, Top Tagesgeld, Top Termingeld flex, und Vorsorge-Sparen.

Prinzipiell ist es auch möglich, weitere Bankverbindungen anzubinden. Diese müssen allerdings FinTS oder HBCI-fähig sein.

Um die Sicherheit der App zu gewährleisten, haben die Entwickler einen Autolock und einen hohen Verschlüsselungsgrad integriert.

Für iOS bietet die App außerdem eine Haushaltsbuchfunktion. In ihr können Umsätze kategorisiert und analysiert werden.

Die Mobile Banking App von der Wüstenrot ist für iOS und Android verfügbar und kann in den Sprachversionen Deutsch, Englisch und Türkisch genutzt werden.

Die Wüstenrot Bank bietet außerdem auch eine Kontostand-App an. Hier erhalten Kunden Einnahmen und Ausgaben, Buchungsdetails und aktuelle Kontostände auf ihr mobiles Endgerät. Neue Kontobewegungen werden im vier Stunden-Takt per Push-Nachricht angezeigt. Die App ist auch für die Apple Smartwatch erhältlich.

Die Wüstenrot bietet eine moderne Banking-App mit vollem Funktionsumfang für iOS und Android.

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13. Wüstenrot Erfahrungen unabhängiger Tester

EmpfehlungVon der Stiftung Warentest (Stand 03/17) wurde im Wüstenrot Test gelobt, dass das Konto bedingungslos gebührenfrei ist. Eine Testnote wurde nicht vergeben. Die Stiftung nahm die Bank allerdings in die Liste der Geldinstitute auf, die auch ohne Mindestgeldeingang ein gebührenfreies Konto bieten.

Die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien bewertete das Angebot der Wüstenrot Bank mit der Note 2,8. Damit belegt das Unternehmen den sechsten Platz im Ranking von insgesamt 14 Geldinstituten. Besonders loben die Forscher im Wüstenrot Test die Transparenz, hier wurde das Unternehmen sogar Testsieger.

Während in den Wüstenrot Erfahrungsbericht der beiden Prüfungsgesellschaften die Untersuchungen professioneller Tester eingingen, nutzt das Portal eKomi die Bewertungen und Erfahrungen der Kunden für sein Urteil. Dort hat die Bank vier von fünf möglichen Punkten erhalten. Die Kritikpunkte der Kunden sind dabei häufig, dass sie die garantierten Zinsen für Tages- und Festgeld nicht über den vollen Zeitraum nutzen können, weil der Zeitraum schon bei der Antragsstellung beginnt, die TAN-Liste jedoch erst nach Wochen zugesandt wird. Im Rahmen der Online-Kontos bemängeln ein paar Kunden die fehlende Gutschrift, wobei aus der Kritik teilweise deutlich hervorgeht, dass diese die Bedingungen nicht erfüllt haben oder sie nicht kennen. Die anderen Kunden sind mit der Wüstenrotbank hingegen größtenteils zufrieden.

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14. Fragen und Antworten zur Wüstenrot Bank

VergleichGibt es besondere Bedingungen für den Guthabenzins?
Nein, alle Guthaben auf dem Girokonto werden ab dem ersten Euro verzinst. Derzeit bietet die Wüstenrot Bank aufgrund des niedrigen Leitzinses auf dem Girokonto allerdings keine Zinsen mehr. Das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto wird allerdings weiterhin verzinst.

Was ist der Unterschied zwischen den VISA-Karten?
Standard ist die VISA Classic. Hier handelt es sich um eine reguläre Kreditkarte, bei der einmal im Monat die Umsätze vom Konto eingezogen werden. Mit der Prepaid-Karte lässt sich dagegen nur zuvor eingezahltes Geld abheben. Attraktiv ist das nur für Kunden, die keine reguläre Kreditkarte erhalten oder die die volle Kostenkontrolle behalten wollen. Bei der kostenpflichtigen VISA Gold profitieren Kunden von einem erhöhten Verfügungsrahmen und Versicherungsdienstleistungen, beispielsweise bei mit der Karte bezahlten Reisen.

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Erhalte ich Zinsen für Guthaben auf der Kreditkarte?

Anders als Guthaben auf dem Tagesgeldkonto werden Gelder auf dem Kreditkartenkonto nicht verzinst. Das gilt auch für die Prepaid-Karte.

Welche Verbindung besteht zwischen Bausparkasse und Bank?
Bausparkasse und Bank gehören zum gleichen Unternehmen und arbeiten eng zusammen. Die Wüstenrot Bank vertreibt auch Bausparverträge der Wüstenrot Bausparkasse.

Wie sind meine Guthaben abgesichert?
Die Wüstenrot Bank gehört zum Bundesverband deutscher Banken und ist darüber gleichermaßen Mitglied in deren Entschädigungseinrichtungen. Somit sind Guthaben über den gesetzlichen Mindestanspruch von 100.000 Euro hinaus abgesichert.

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Wer sein Wüstenrot Girokonto als Gehaltskonto führt, erhält Zusatzboni

Fazit:

daumen_hochDie Wüstenrot unterbreitet mit dem Top Giro-Konto ein gutes und kostenfreies Angebot. Lediglich für sichere Transaktionen müssen sich Neukunden einen TAN-Generator zulegen. Die hohe Startprämie kann dafür allerdings mehr als nur entschädigen. Ein Wehrmutstropfen ist die geringe Anzahl an Geldautomaten. Die Wüstenrot fängt dies mit 24 kostenlosen Auszahlungen mit der VISA-Card an fremden Geldautomaten jedoch etwas auf.

15. Ihre Wüstenrot Girokonto Erfahrungen

Möchten Sie über Ihre ganz eigenen Wüstenrot Erfahrungen sprechen? Schreiben Sie einen Erfahrungsbericht als Ihren persönlichen Wüstenrot Test und helfen Sie auf diese Weise anderen Lesern, die beste Bank zu finden.

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