Online Konto ohne Schufa – Empfehlung: fidor Bank

Online Konto ohne SchufaKunden, die zum eigenen Leidwesen negative Einträge im Schufa-Register vorweisen können, haben es bei der Suche nach einem günstigen Girokonto alles andere als leicht. Obwohl der Gesetzgeber Verbrauchern generell das Recht zur Eröffnung eines Girokontos auf Guthabenbasis einräumt, lehnen viele Banken die eingehenden Anträge ab. Dennoch gibt es Lösungen, damit Betroffene ein Online Konto ohne Schufa eröffnen können. Die fidor Bank ist nicht nur eine Option – sie ist vielmehr im Girokonto Angebote Vergleich momentan sogar unser Testsieger mit ihrem Angebot „Prepaid-Trio“ in dieser Rubrik.

Inhaltsverzeichnis

  • Wissenswertes zum Online Konto ohne Schufa:
  • Themenübersicht:
  • 1. Konten ohne Schufa meist nur als Guthabenkonto verfügbar
  • 2. fidor Bank Angebot – feste Größe für Kunden ohne Festeinkommen
  • 3. fidor gewährt transparente Einblicke in die Kosten fürs Prepaid Trio
  • 4. eBanking – fidor Bank setzt auf modernste Technik-Standards
  • 5. Beim Online-Kundendienst gelangen Sie am schnellsten ans Ziel!
  • 6. Fazit zum Online Konto ohne Schufa:
    • Matthias Nemack

Wissenswertes zum Online Konto ohne Schufa:

  • Kunden müssen Unterschied zwischen „trotz“ und „ohne“ Schufa kennen
  • Kontoeröffnung geht oft besonders schnell vonstatten
  • höhere Kontoführungsgebühren sind die Regel
  • Angebote vielfach als Girokonto auf Guthabenbasis
  • vielfach auch Kreditkarten können beantragt werden

1. Konten ohne Schufa meist nur als Guthabenkonto verfügbar

erfahrungen_schreibenWas auf den ersten Blick wie ein und dasselbe klingen mag, weist in der Realität mitunter Unterschiede auf. So gibt es Banken und andere Kontoanbieter, die generell auf die Schufa-Abfrage verzichten (Stichwort: Online Konto ohne Schufa), während andere zwar eine Bonitätsprüfung vornehmen, diese aber bei der eigentlichen Prüfung des Antrags nicht als Argument gegen die Kontoeröffnung zugrunde legen. Erkennen werden Verbraucher im Vergleich und in Testberichten zu einzelnen Modellen, dass ein Online Konto trotz Schufa in vielen Fällen mit höheren Kosten verbunden sein wird. Dies hat einen durchaus verständlichen Grund. Da Banken in der Regel ein Girokonto auf Guthabenbasis als Online Konto ohne Schufa vergeben, entgehen den Anbietern jene Einnahmen, die normalerweise durch die Beanspruchung des Dispokredits verbucht werden. Diese Einbußen gleichen Banken also über die höhere Kontoführungsgebühr wenigstens zu einem guten Teil aus.

Fidor Bank Smart Girokonto

Das Smart Girokonto ohne Schufa von der Fidor Bank

2. fidor Bank Angebot – feste Größe für Kunden ohne Festeinkommen

kuendigungAuf der anderen Seite ist zu sagen, dass auch einzelne Kontoleistungen bei der Nutzung mehr kosten können als in Fällen, in denen Banken eine gute Kreditwürdigkeit voraussetzen und das Girokonto mit Dispo zur Verfügung stellen. Dies trifft selbst auf unseren Testsieger fidor Bank zu. Dafür aber haben Antragsteller die Sicherheit, dass die Bank nicht nur auf die Bonitätsprüfung verzichtet. Auch Einkommensnachweise werden nicht verlangt. Dies macht das Angebot ohne Frage auch zu einer guten Wahl für Kunden, die zwar keine negativen Schufa-Einträge hinnehmen mussten, leider aber ebenso kein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Der Produktname „Prepaid Trio“ lässt bereits vermuten, um welche Art Online Konto ohne Schufa es sich bei diesem speziellen Angebot handelt. Kontonutzer können hier nur Transaktionen vornehmen, wenn ihr Konto für diese Kontobewegungen eine ausreichende Deckung bietet.

Um handlungsfähig zu bleiben, müssen Kunden der fidor Bank also erst einmal Guthaben aufs Konto überweisen. Allerdings besteht bei auf Guthabenbasis sogar die Möglichkeit, die normale EC-Karte um eine Mastercard-Kreditkarte zu ergänzen und so als Karteninhaber an über 24 Millionen Akzeptanzstellen bargeldlos bezahlen zu können. Das Modell ist als Online Girokonto ohne Schufa übrigens auch für Kunden eine interessante Variante, wenn sie bewusst Wert auf die optimale Kostenkontrolle legen. Nicht jeder Kunde weiß mit einem Kreditrahmen sicher gut umzugehen. Beim Online Konto ohne Schufa der fidor Bank sind Überziehungen ausgeschlossen, wenn Kunden auf die Einräumung des Verfügungsrahmen verzichten. Wird die EC- oder Kreditkarte gestohlen und muss die Bank nicht für den Schaden haften, können Kriminelle zumindest keinen Verlust über das Guthaben hinaus verursachen. Frei nach der Redewendung „gebranntes Kind scheut das Feuer“ verzichtet mancher Verbraucher gerne auf den Dispo, wenn früher regelmäßig hohe Ausgaben für die Dispo-Nutzung fällig waren.

kurz zusammengefasst:

  • Guthabenkonten bieten bestmögliche Kosten-Sicherheit
  • Verzicht auf Dispo kann eine bewusste Entscheidung sein
  • Prepaid-Kreditkarten machen Kontoinhaber weltweit flexibel
  • normale Konto-Leistungen können Gebühren zur Folge haben
  • Kosten für Bereitstellung sind ein möglicher Kostenaspekt

zum Anbieter Fidor Bank

3. fidor gewährt transparente Einblicke in die Kosten fürs Prepaid Trio

gebuehrenVergleich man das Online Girokonto ohne Schufa, zeigt sich, dass das Angebot nicht gebührenfrei vergeben wird. Eine monatliche Grundgebühr von 0 Euro sowie keine einmalige Einrichtungsgebühr absolut vertretbar. Vor allem für Kunden, die bei anderen Anbietern generell mit einer Ablehnung ihres Kontoantrags rechnen müssen. Gut informierte Kunden haben dank dieser Tatsache die Möglichkeit, so zu planen, dass sie möglichst selten Gebrauch von diesen Leistungen machen und nach einem Alternativ-Weg suchen.

Beim Bargeldbezug wiederum ist in diesem Rahmen zu sagen, dass die bayerische Bank beim Online Konto ohne Schufa für Abhebungen mit der girocard-/Maestro-Karten keine Gebühren erhebt, Fremdbanken jedoch berechnen im Einzelfall eigene Gebühren. Diese aber können nicht der fidor Bank zur Last gelegt werden. Die weltweite Abhebung von Bargeld am Automaten mit der Mastercard Prepaid-Kreditkarte kostet aktuell pro Transaktion 0,00 Euro. Pro Tag können unter normalen Umständen maximal 1000,00 Euro abgehoben werden. Beide Aussagen sind im Girokonto Vergleich bezüglich schufafreier Angebote eindeutig als Kostenvorteile zu bewerten.

Wichtige Details in der Übersicht:

  • neben Kontoführungsgebühren spielen auch Kartengebühren eine Rolle
  • zu Monats- oder Jahresgebühren für Karten können Nutzungsgebühren kommen
  • Anbieter berechnen hier gerade für Transaktionen mit Beleg gerne Entgelte

4. eBanking – fidor Bank setzt auf modernste Technik-Standards

ChecklisteZum Service gehört außerdem eine kostenlose eBanking Software für den Zugang zum Online-Account. Leistungen dieser Art müssen aus Sicht anspruchsvoller Kunden unbedingt zu einem Online Girokonto ohne Schufa gehören, schließlich wird in diesem Bereich gemeinhin auf einen Filial-Service verzichtet. Was bedeutet dies genau? Kontonutzer müssen alle üblichen Aktivitäten allein per Internet abwickeln, umso wichtiger also ist die Frage nach möglichen Nebenkosten über den Karteneinsatz und die Gebühren für die Kontoführung hinaus. Nicht unerwähnt darf an diesem Punkt bleiben, dass zum Online Konto trotz Schufa aus dem Girokonto Vergleich neben dem virtuellen Support meist auch der telefonische Kundenservice gehört. Hier sollte abermals genau geprüft werden, welche Kosten ein mehrminütiger Anruf bei der Hotline nach sich zieht.

Was beim einmaligen Kontakt noch günstig wirken mag, kann bei regelmäßiger Kontaktaufnahme pro Jahr durchaus ins Geld gehen. Und gerade bei technischen Problemen im Zusammenhang mit der Kontozugang kann es durchaus ab und zu Redebedarf geben. Die fidor Bank AG setzt beim Support vorrangig auf den E-Mail-Kontakt, wobei Nutzer für ihre Anfragen beim Online Konto ohne Schufa bereits eine gewisse thematische Vorauswahl treffen können, um selbst den Grundstein für eine rasche Bearbeitung der Fragen zu legen. Weiterhin ist das Serviceteam der Bank montags bis freitags in der Zeit von 08.00 bis 20.00 Uhr erreichbar, zusätzlich helfen die Mitarbeiter samstags zwischen 08.00 und 15.00 Uhr Kunden bei der Problemlösung. Hierzu steht eine Berliner Service-Rufnummer (also zu normalen Festnetz-Gebühren) zur Verfügung. Kennen sollten Nutzer darüber hinaus die üblichen kostenlosen nationalen (116 116) und internationalen (00800 – 94 73 22 70) Nummern für die Sperrung der Karten und die Übermittlung einer Verlustmeldung.

Die Test-Kriterien in der Kurzübersicht:

  • Banken sollten möglichst vielfältige, kostenlose Service-Angebote bereitstellen
  • Bedeutung von Online-Banking wächst auch bei schufafreien Konten
  • Rufnummern für Konto- und Kartensperrungen sollten bekannt sein
  • Anbieter wie fidor Bank garantieren preiswerte Online-Kontonutzung

zum Anbieter Fidor Bank

5. Beim Online-Kundendienst gelangen Sie am schnellsten ans Ziel!

MarktausblickAndere Banken, die Verbrauchern auf Wunsch einen Zugang zu einem Online Konto trotz Schufa gewähren, bevorzugen beim Support-Thema den so genannten Live-Chat, über den mindestens die schriftliche Kommunikation mit einem Anbieter-Mitarbeiter zeitnah möglich. Tagsüber kann es manchmal etwas dauern, bis Kunden an einen Berater weitergeleitet werden, denn dann ist der Bedarf wie erwartet natürlich besonders groß auf Seiten der Verbraucher. In einigen Fällen setzen Konto-Anbieter mit einem kostenlosen Video-Support einen wesentlich persönlicheren Kontakt. Hilfestellung vis-a-vis am PC, dem Smartphone oder Tablet PC– für viele Kunden kann dies bei gleichen Konditionen fürs schufafreie Konto durchaus von Bedeutung sein. In einigen Fällen können Banken und andere Unternehmen, die Konten dieser Variante vergeben, auch über den VoIP-Dienst Skype erreichbar, ebenfalls rein schriftlich oder zunehmend sogar über den Video-Chat. Diese Angebote aber haben bis dato eher Seltenheitswert am Markt.

Fidor Bank Debit MasterCard

Die Fidor Bank bietet auch eine Debit MasterCard an

6. Fazit zum Online Konto ohne Schufa:

fazitUnterm Strich geht es beim Online Konto ohne Schufa natürlich um viele Faktoren, die auch beim ganz normalen Girokonto im Mittelpunkt eines Vergleichs stehen. Also der möglichen Höhe der monatlichen Kontoführungsgebühren, die inkludierten Konto-Extras wie eine kostenlose EC-Karte und die Kosten für Transaktionen oder das Abheben von Bargeld am Automaten. Kunden mit negativer Schufa-Auskunft müssen sich zum Teil mit höheren Kosten für ihr neues Konto arrangieren. Dies bedeutet aber nicht, dass Verbraucher durch den genauem Girokonto Angebote Vergleich nicht auch Konten ohne Schufa ohne Schufa finden und eröffnen können, bei denen ihnen vom neuen Bankenpartner neben guten Leistungen faire Tarife geboten werden.

Online Konto ohne Schufa

Matthias Nemack

Matthias Nemack

Matthias Nemack ist seit dem Jahr 2008 als freier Redakteur im Trading-Sektor und als Experte für klassische Geldanlagen tätig. Sein Schwerpunkt liegt dabei aktuell in den Bereichen Girokonten und Tagesgeld.
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Author: Matthias Nemack

Matthias Nemack ist seit dem Jahr 2008 als freier Redakteur im Trading-Sektor und als Experte für klassische Geldanlagen tätig. Sein Schwerpunkt liegt dabei aktuell in den Bereichen Girokonten und Tagesgeld.