Holvi Girokonto Erfahrungen 2019: Stärken und Schwächen des Holvi Konto

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  • Keine Kontoführungsgebühren
  • Gratis MasterCard
  • Schnelle Kontoeröffnung
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Holvi Payment Services Oy ist ein finnischer Finanzdienstleister mit Sitz in Helsinki. Seit der Gründung im Jahr 2011 konnte Holvi immer mehr Kunden für das Geschäftskonto, dem Holvi Konto, begeistern. Dieses Konto ist mit attraktiven Erweiterungen versehen. Dazu gehört modernes Banking, Rechnungsstellung, papierlose Buchhaltung und Online-Shop. Das Angebot ist für kleine und mittelständische Unternehmen besonders interessant. Die Unternehmensfinanzen können über das Geschäftskonto übersichtlich und bequem verwaltet werden. Dies vereinfacht verschiedene Abläufe und gestaltet die Verwaltung zeitsparender. Es besteht eine Auswahl zwischen vier verschiedenen Kontomodellen, die sich durch Konditionen und Leistungen unterscheiden.

Das sind die Stärken von Holvi:

  • Builder Konto ohne monatliche Gebühr
  • Fertiger Online-Shop kann schnell eröffnet werden
  • Keine Kosten bei SEPA-Transaktionen
  • Dokumente können digital gespeichert werden
  • Rechnungsstellungs-Tool
  • Automatische Zahlungsverfolgung
  • Mindestens eine kostenfreie Business Mastercard

Das sind die Schwächen:

  • Kein PayPal und Skrill für den Online-Shop
  • Keine Verfügbarkeit im EU-Ausland

Das Holvi Geschäftskonto kombiniert das Online-Banking mit wichtigen Bereichen wie Buchhaltung und Rechnungsstellung. Es finden sich praktische Zusatzfunktionen, die Selbstständigen und Freiberuflern die Verwaltung der Finanzen vereinfacht. Darüber hinaus kann ein Online-Shop integriert werden, über den die eigenen Produkte verkauft werden können. Die Holvi Business Mastercard verfügt über eine weltweite Akzeptanz. Die Kreditkarte funktioniert wie eine Debit-Karte, sodass Nutzer darauf achten sollten, dass das Konto mit genügend Guthaben ausgestattet ist.

Die Business Mastercard ist bei jedem Kontomodell Kreditkarte inklusive. Der Leistungsumfang des Builder Kontos unterscheidet sich in diesem Fall von den Leistungen des Grower-, Complete- und Unlimited-Kontos. Nicht nur die Leistungen können sich unterscheiden, sondern auch die Gebühren der Kontomodelle.

Die Kontoeröffnung kann online umgesetzt werden, sodass sich die Anmeldung ohne großen Aufwand zeigt. Das Online-Banking weist eine übersichtliche Bedienoberfläche auf, was sich gerade für unerfahren Nutzer von Vorteil zeigt. Auch für Start-ups, Kleinunternehmer und Freelancer hält das Holvi Geschäftskonto nützliche Leistungen bereit, wie beispielsweise das Versenden von Rechnungen mit nur wenigen Klicks.

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1. Konditionen-Überblick

  • Konto Builder ohne monatliche Gebühr, Konto Complete lediglich 18 Euro
  • Geschäftskonto mit eigener internationaler Kontonummer
  • Kostenlose Webinare- und Video-Anleitungen
  • Identitätsverifizierung mit Ausweisdokument, Adressbestätigung und Selfie
  • Top up Echtzeitüberweisung möglich
  • In Finnland, Österreich, Deutschland und Estland verfügbar, mehr Länder im Pilotprojekt
  • Durch Finnische Finanzaufsichtsbehörde (FIN-FSA) beaufsichtigt
  • Kreditkarte mit Prepaid-Funktion

2. Holvi Geschäftskonto Test: Klassische Funktionen und viel mehr

Mit dem Geschäftskonto können Nutzer die bekannten Funktionen, eines solchen Kontos nutzen. Darüber hinaus hat das Holvi Geschäftskonto noch mehr zu bieten. In den Holvi Erfahrungen wurde schnell ersichtlich, dass sich das Rechnungsstellungs-Tool als wertvoll erweist. Wer das Tool verwendet, kann davon profitieren, dass Rechnungen automatisch in der Buchhaltung abgespeichert werden. Den Überblick über Zahlungseingänge zu haben, ist für Selbstständige sehr wichtig. Über Benachrichtigungen, die in Echtzeit erfolgen, können sich Nutzer über die neuesten Zahlungseingänge auf dem Laufenden halten.

Die Rechnungsverfolgung bietet einen schnellen Überblick über Rechnungen, die noch offen stehen und solche, die bereits beglichen wurden. Die Zahlungsverfolgung gehört bei 3 von 4 Kontomodellen zu den Leistungen. Auch das Versenden von Rechnungen geht ab dem Konto Grower ohne zusätzliche Gebühr einher.

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Ebenfalls können Produkte über den eigenen Online-Shop verkauft werden. Dazu bietet Holvi eine Lösung, die keine technischen Vorkenntnisse verlangt. Der Online-Shop muss mit Bildern und Texten, die die Produkte präsentieren ausgestattet werden, was unkompliziert umgesetzt werden kann. Auf das integrierte Geschäftskonto erfolgen die Einzahlungen der Kunden. Es können verschiedene Zahlungsmethoden bereitgestellt werden, sodass Kunden eine passende Auswahl treffen können. Als Hilfsmittel zur Kundengewinnung können auch Gutscheincodes verwendet werden, die das Angebot noch attraktiver gestalten. Nutzer können die Umsatzsteuer für jedes Produkt festhalten, was sich als sinnvoll zeigt.

3. Die vier Kontomodelle

Selbstständige, die ihr Unternehmen in Vollzeit leiten, können mit den angebotenen Kontomodellen von Holvi eine geeignete Wahl treffen. Alle Konten beinhalten mindestens eine kostenfreie Business Mastercard, mit der auch an Geldautomaten Abhebungen vorgenommen werden können. Ebenfalls zählt die papierlose Buchhaltung zu den Leistungen aller Kontomodelle. Das Konto Builder kann sich aufgrund der Leistungen und Konditionen für Selbstständige geeignet zeigen, die die Tätigkeit als Nebenbeschäftigung durchführen oder gerade am Gründen eines Unternehmen sind.

Wer sich bei Holvi angemeldet hat, kann beliebig viele Geschäftskonten eröffnen. Dabei erhält jedes Konto eine eigene IBAN. Es besteht die Möglichkeit, einen Wechsel zwischen den verschiedenen Konten vorzunehmen. Wer einen Wechsel vornehmen möchte, kann dies über die Kontoeinstellungen realisieren und das Kontomodell somit ohne große Mühen an die aktuellen Anforderungen anpassen.

Der Holvi Test ergab, dass Kunden über die Webseite kostenlose Videos nutzen können, die Anleitungen zum Online-Shop und der Rechnungslegung beinhalten. Wer Hilfe bei der Kontoeröffnung benötigt, kann sich auch an den Kundenservice wenden. Die Mitarbeiter des Kundenservice sind telefonisch innerhalb der Servicezeiten erreichbar. Es wird eine Rufnummer für Kunden aus Deutschland zur Verfügung gestellt. Aber auch Kunden aus Finnland und Österreich finden auf der Webseite eine passende Rufnummer. Der Kundenservice kann auch per E-Mail kontaktiert werden. Nicht zu entdecken, ist ein Live-Chat.

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4. Die Kontoeröffnung einfach online

Um ein Geschäftskonto bei Holvi zu eröffnen, sind zunächst einige Angaben zu tätigen. Über die Schaltfläche „Konto Eröffnen“ kann der Vorgang gestartet werden. Bei der Länderauswahl ist Deutschland auszuwählen, die Rechtsform und der Name des Unternehmens angegeben werden. Im nächsten Schritt sind die Angaben zur Anmeldung zu vervollständigen. Dazu zählen Vor- und Nachname, E-Mail-Adresse und auch das Passwort muss festgelegt werden.

Darüber hinaus sind später noch Angaben zum Unternehmen zu erbringen. Es ist eine Verifizierung des Unternehmens erforderlich. Dazu kann beispielsweise ein Auszug aus dem Handelsregister bereitgestellt werden. Zur Prüfung der Identität des Kunden muss dieser ein gültiges Ausweisdokument in Kopie hochladen. Auch die Bestätigung er Adresse ist bei der Verifizierung der Identität gefragt. Hierzu kann beispielsweise eine Verbraucherrechnung hochgeladen werden. Auf dieser müssen Adresse und Name stehen. Um die Verifizierung abzuschließen, muss noch ein Selfie gemacht werden, auf dem das Gesicht und das Ausweisdokument gut zu erkennen sind.

Kunden müssen vollständig verifiziert sein, um Überweisungen vom Konto tätigen zu können. Es kann 1 bis 2 Werktage dauern, bis die Verifizierung abgeschlossen ist. Danach können alle Funktionen genutzt werden. Über das Profil können Änderungen vorgenommen werden, dazu zählen Mobilnummer und E-Mail-Adresse.

5. Die Gebühren für die vier Konten

Bei der Wahl des geeigneten Geschäftskontos spielen sicherlich auch die Kosten eine wichtige Rolle. Im Holvi Test stellte sich heraus, dass das Konto Builder nicht mit einer monatlichen Gebühr einhergeht. Hinsichtlich der monatlichen Gebühr der anderen Konten ist festzustellen, dass für diese Kontomodelle mindestens 9 Euro anfallen. Bei allen Konten können 500 SEPA Transaktionen pro Monat kostenlos durchgeführt werden. Dabei gilt dies sowohl für eingehende als auch ausgehende Transaktionen. Wer die kostenfreien Transaktionen beim aufgebraucht hat, muss danach auch 0,25 Euro pro Transaktion zahlen.

Am Monatsende werden die Gebühren automatisch vom Konto abgezogen, daher sollte darauf geachtet werden, dass das entsprechende Guthaben vorliegt. Die Servicegebühren können über den persönlichen Konto-Bereich eingesehen werden. Für Top up Echtzeitüberweisungen werden ebenfalls Gebühren erhoben. Bei allen Kontomodellen betragen die Gebühren für diese Leistung 2,5 Prozent pro Überweisung.

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Unter den Leistungen ist auch das Produkt Online-Shop vertreten. Die Nutzung des Online-Shops beim Konto Complete kostet 2,50 Prozent pro eingehender Transaktion. Bei den anderen Kontomodellen variiert diese Gebühr. Die Informationseinholung über die Gebühren gelingt gut. Die Gebühren für die verschiedenen Leistungen werden transparent zur Verfügung gestellt.

6. Welche Kreditkarte bietet Holvi an?

Wie bereits erwähnt haben alle Kontomodelle die Business Mastercard kostenlos mit dabei. Über die Holvi Mastercard sollten Nutzer wissen, dass diese eine Prepaid-Funktion hat und somit wie eine Debit-Karte genutzt werden kann. Das Guthaben auf dem Konto sollte daher bei Zahlungen mit der Karte ausreichend hoch sein, da die Karte auf das Konto zugreift. Es können mit der Karte Abhebungen am Geldautomaten vorgenommen werden. Hierbei entstehen Kosten von 1 Prozent pro Abhebung bei dem Konto Complete.

Darüber hinaus kann auch in Fremdwährungen mit der Karte bezahlt werden. Die Fremdwährungsgebühr liegt bei 2 %. Bei Bedarf besteht auch die Möglichkeit eine zusätzliche Karte zu beantragen, was einmalig 3 Euro kostet. Bei dem Konto Complete sind 5 Karten inbegriffen. Wenn die Karte verloren geht, kann der Kundenservice unter der dafür vorgesehenen Rufnummer kontaktiert werden. Es ist jedoch auch möglich, die Karte ganz einfach über die App zu sperren.

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7. Sicherheit bei Holvi

In Sachen Sicherungsumfeld ist bei Holvi festzustellen, dass das Zahlungsinstitut über eine Autorisierung von der Finnischen Finanzaufsichtsbehörde (FIN-FSA) verfügt. Holvi kann seine Dienstleistung in ganz Europa anbieten. Seit 2014 können Kunden aus Österreich die Produkte des Finanzdienstleisters nutzen. Holvi wurde von der spanischen Bank BBVA übernommen, wie 2016 bekannt wurde. Die Einlagen, die auf dem Holvi Konto gehalten werden, werden als getrennte Kundengelder verwahrt. Die gesetzliche Einlagensicherung sichert das Guthaben auf dem Konto nicht ab.

Wer sich ausführlich über die Datenschutzrichtlinien informieren möchte, findet dazu nur eine Version in Englisch vor. In Deutsch wird lediglich eine Zusammenfassung bereitgestellt. Jedoch ist festzustellen, dass Holvi überzeugende Maßnahmen zum Schutz der Kundendaten ergreift. Bei der Datenübertragung werden aktuelle Verschlüsselungstechniken angewendet, um die Daten zu schützen.

8. Mobile Banking bei Holvi

Kunden können bei Holvi ein App nutzen, die im App Store und im Google Play Store zum Download bereitsteht. Die Business Mastercard ist direkt mit der App verbunden, sodass Belege bequem archiviert werden können. Mittels Push-Benachrichtigung werden Ausgaben angezeigt. Es können individuelle Einstellungen vorgenommen werden, um alle Kontobewegungen anzeigen zu lassen. Der Blick auf das Geschäftskonto kann über die App von fast jedem Ort aus umgesetzt werden.

Die Bedienoberfläche der App macht einen aufgeräumten Eindruck, sodass Einstellungen gut durchgeführt werden können.

Holvi App

9. Auszeichnungen und Presse

Für Kunden aus Deutschland ist das digitale Geschäftskonto erst seit einigen Jahren bei Holvi erhältlich. Doch bereits zuvor konnte das Unternehmen in verschiedenen Presseberichten auf sich aufmerksam machen und das auch in der deutschen Presse. Es finden sich Presseberichte, die über die Webseite von Holvi erreicht werden können. Die Presseberichte sind auf Englisch. Holvi findet Erwähnungen in Veröffentlichungen von The Economist und Wired. Über die Webseite können Pressemitteilungen eingesehen werden. Zudem finden sich im Press Center verschiedene Pressematerialien.

Die moderne All-In-One-Lösung, die Selbstständige über Holvi nutzen können, hält viele Vorteile bereit. Über die Webseite finden sich keine errungenen Auszeichnungen, die der Finanzdienstleister bislang für sich in Anspruch nehmen konnte. Erfahrungsberichte von Kunden können bei der Entscheidungsfindung weiterhelfen. Es können Erfahrungsberichte über die Webseite gefunden werden, sodass sich Interessierte ein Bild machen können.

10. Fragen und Antworten zum Holvi Geschäftskonto

An dieser Stelle beantworten wir fünf häufig gestellte Fragen.

Welche Zahlungsmethoden beinhaltet der Online-Shop?

Für Kunden ist eine sinnvolle Auswahl an Zahlungsmethoden wichtig, die für den Kauf genutzt werden können. Selbstständige, die den Holvi Online-Shop nutzen, können ihren Kunden verschiedene Zahlungsmethoden anbieten. Jedoch sind bekannte eWalltes wie Pay-Pal und Skrill nicht darunter. Es können verschiedene Kreditkarten akzeptiert werden, darunter VISA, Mastercard und Discover. Es muss ein Geschäftskonto vorliegen, um Kreditkartenzahlungen akzeptieren zu können. In Deutschland können noch SOFORT Überweisung und eps Online-Überweisung angeboten werden. Insgesamt erweist sich die Auswahl als zufriedenstellend, sodass sich Kunden für eine passende Zahlungsmethode entscheiden können.

Verfügt das Holvi Konto über einen Dispositionskredit?

Die Mastercard ist mit dem Konto verbunden, sodass bei Zahlungen mit der Karte darauf geachtet werden sollte, dass das Konto entsprechend gedeckt ist. Das Geschäftskonto verfügt nicht über einen Dispositionskredit, sodass das Konto nicht überzogen werden kann. Einzahlungen können nicht in bar vorgenommen werden. Bei Überweisungen auf das Konto sollte die Dauer bis zum Kontoeingang bedacht werden. Es kann 2 Werktage in Anspruch nehmen, bis eine Überweisung auf dem Holvi Konto gutgeschrieben wird.

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Wie lange dauert es bei anderen Zahlungsmethoden?

Bei der Zahlungsmethode SOFORT Überweisung erfolgt ein Gutschrift auf dem Konto zeitnah, da die Ausführung sofort erfolgt. Auch EPS Überweisungen benötigen wenig Zeit, da auch diese Zahlungsmethode sofort durchgeführt wird. Täglich werden auch Giropay Überweisungen durchgeführt. SEPA-Überweisungen werden von montags bis freitags ausgeführt. Kunden können auch Überweisungen zwischen zwei Holvi Konten realisieren. Hierbei liegt die Dauer bis zur Gutschrift bei etwa 3 Werktagen.

Wie viele Konten können bei Holvi eröffnet werden?

Selbstständige und Freiberufler haben nicht immer nur ein Projekt, sodass die Möglichkeit mehrere Holvi Konten eröffnen zu können, praktisch ist. So können die einzelnen Projekte und die Zahlungen immer Überblick werden. Bei dem Konto Complete können bis zu 5 Konten eröffnet werden, bei dem Konto Unlimited sogar beliebig viele Konten. Nicht erlaubt sind jedoch mehrere Geschäftskonten mit derselben USt.-ID.

Holvi Webseite

Kann das Holvi Konto auch vom Team eingesehen werden?

Kunden können zu einem ausgewählten Konto auch User hinzufügen. Diese Möglichkeit vereinfacht die Verwaltung der Finanzen zusätzlich, da sich auch bestimmte Mitarbeiter, um die Vorgänge kümmern können. So kann beispielsweise der Buchhalter der Firma einen Zugang zum Konto erhalten. Es besteht jedoch nicht die Möglichkeit, dass der hinzugefügte User Überweisungen tätigen kann. Darüber hinaus kann der User auch keine Informationen abändern.

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11. Fazit: Basic-Konto ohne monatliche Kontoführungsgebühren

Das Holvi Geschäftskonto punktet durch praktische Einsatzmöglichkeiten. Das digitale Geschäftskonto besitzt nicht nur die traditionellen Funktionen, sondern bietet Selbstständigen und Freiberuflern auch die Möglichkeit papierlose Buchhaltung, Rechnungsstellung, Business Mastercard und auch einen integrierten Online-Shop zu nutzen. Bei der Auswahl des Kontomodells sollten sich Nutzer zunächst über die eigenen Anforderungen im Klaren sein.

Ein Wechsel zwischen den Kontomodellen ist jedoch jederzeit möglich, was sich kundenorientiert zeigt. Das Konto kann nicht überzogen werden, sodass eine ausreichende Deckung bei Zahlungen mit der Karte gegeben sein sollte. Die Nutzung des Online-Shops bedarf keiner Vorkenntnisse in Sachen Technik. Die Produkte können durch Bilder und Beschreibungen verkaufsfördernd präsentiert werden. Die Holvi App macht den Umgang mit den Funktionen des Geschäftskontos auch bequem von unterwegs aus möglich.

12. Ihre Holvi Geschäftskonto Erfahrungen

Konnten Sie bereits Erfahrungen mit dem Holvi Geschäftskonto machen? Lassen Sie andere Leser an Ihren Erfahrungen teilhaben: Schreiben Sie einen eigenen Holvi Test – ganz egal, ob Ihre Holvi Erfahrungen positiv oder negativ waren.

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