- Keine Kontoführungsgebühren
- Kostenlos Geld abheben
- Konto trotz negativer Schufa
Ohne Girokonto sind Verbraucher heute regelrecht aufgeschmissen. Kaum ein Arbeitgeber zahlt Gehälter heute noch in bar aus. Auch beim Online-Shopping sind Kunden meist auf ein Konto oder wenigstens eine Kreditkarte angewiesen. Doch letztere erhält man meist nicht ohne Konto, so dass am Ende abermals kein Weg am Girokonto vorbeiführt. Für Kunden, die aufgrund ihrer negativen Schufa-Einträge kein reguläres Konto mehr eröffnen können, bieten etliche Banken ein Konto ohne Bonitätsprüfung.
Girokonto ohne Bonität im Überblick:
- Kontoführung oft nur auf Guthabenbasis
- Meist kostenpflichtig (nur wenige Anbieter ohne Kontoführungsgebühren)
- Oft nur eingeschränkte Funktionalität
- Selten mit zusätzlicher Kreditkarte
- Testsieger: Girokonto ohne Bonität der norisbank
Inhaltsverzeichnis
1. Warum Schufa – was leistet die Auskunftei eigentlich?
Die Schufa ist eine Kreditauskunftei, die sich mehrheitlich im Besitz von Banken, Sparkassen und Händlern befindet. Anders als bei den Betreibungsämtern in der Schweiz steht dahinter also keine Behörde, sondern eine private Organisation. Bis zum Jahr 2000 war die Schufa ein Verein, seitdem ist sie eine Aktiengesellschaft, befindet sich aber weiterhin überwiegend im Besitz der ehemaligen Vereinsmitglieder.
Aufgabe der Schufa ist es seit ihrer Gründung 1927 als Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung, Banken und Händlern Informationen über die Kreditwürdigkeit potentieller Kunden zu geben. Den Anstoß gab der Verkauf von Elektrogeräten auf Raten durch die Berliner Elektrizitätswerke BEWAG, die heute zum Konzern Vattenfall gehören. Dort bewertete man die Bonität der Kunden anhand der Tatsache, ob Haushalte ihre Strom- und Gasrechnungen zuvor pünktlich bezahlt hatten. Diese Informationen wurden an andere Händler weitergegeben, die im Gegenzug ihrerseits Informationen über Zahlungsausfälle beisteuern sollten.
2. Lesen Sie, wie das Girokonto ohne Schufa funktioniert!
Die Banken erhoffen sich von diesen Informationen verlässliche Auskünfte darüber, ob Kunden später zum Beispiel auch ihre Dispokredite zurückzahlen können. Denn solche Zahlungsausfälle sind für die Banken meistens sehr teuer. Sie müssten dann sehr hohe Zinsen verlangen, was wiederum andere Kunden abschrecken würde.
Vor allem Sparkassen, aber auch einige der kleineren Direktbanken am Markt, bieten Kunden deshalb ein Girokonto trotz negativer Schufa auf Guthabenbasis. Diese Konten lassen sich nicht überziehen. In einigen Fällen ist deshalb auch kein Lastschrifteinzug möglich.
3. Bestes Girokonto ohne Bonität: Wer siegt?
Es gibt Banken, die bieten ein vollwertiges Girokonto ohne Schufa. Das heißt jedoch nicht, dass diese Banken ihre Auskünfte nicht bei anderen Auskunfteien einholen. Wer lediglich über eine mittlere Bonität verfügt, könnte durchaus eine Schufa Abfrage über sich „ergehen“ lassen. Solange es sich nicht um einen Kredit handelt, sollten Verbraucher mit einem mittleren Schufa Score bei der norisbank Kontoeröffnung keine Probleme haben.
Wer jedoch über eine sehr schlechte Bonität verfügt, muss auf ein Guthabenkonto zurückgreifen. Wie alle Angebote in diesem Bereich sind allerdings diese Konten kostenpflichtig – und das nicht zu knapp. Neben einer monatlichen Gebühr fallen weitere Kosten für Überweisungen und andere typische Konto-Dienstleistungen an. Während beleghafte Transaktionen wie Scheckeinreichungen relativ teuer sind, liegen die Kosten für Online-Überweisungen verglichen mit ähnlichen Konten eher im unteren Bereich.
4. Girokonto ohne Bonität, aber mit Kreditkarte?
Dass das Girokonto ohne Bonität vor allem für Kunden geeignet ist, die in der Vergangenheit Probleme mit der Begleichung offener Rechnungen oder der Tilgung von Darlehen hatten, liegt auf der Hand. Im genauen Girokonto Vergleich aber erkennen Leser auf der anderen Seite, dass es viele Zielgruppen gibt, denen ein von der Bonität unabhängiges Girokonto nützt. Finanzielle Sorgen können schließlich immer mal auftreten. So manches Angebot ohne Bonitätsprüfung wird vielleicht vor allem als Girokonto für junge Leute sprichwörtlich eine gute Figur machen. Dass bei einem typischen Girokonto für Auszubildende eher keine kostenlose Kreditkarte zum Leistungsumfang gehört, muss kein Argument gegen die Kontoeröffnung sein.
Denn wegen der eher geringen monatlichen Geldeingänge benötigen viele Kunden kein solches Extra zum Konto. Falls doch: Es gibt Girokonten ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit, die Kontonutzern durchaus standardmäßig eine Kreditkarte ohne Gebühren bescheren. Wie bei Paycenter handelt es sich eben vielfach reine Prepaid-Karten, die nur verwendet werden können, wenn Guthaben auf dem Konto vorhanden ist. Da es sich bei etlichen Modellen aus der Rubrik Girokonto auf Guthabenbasis handelt, ist dies meist nicht als Nachteil zu verstehen.
5. Extras gibt es oft auch ohne optimale Kreditwürdigkeit
Es geht im Vergleich vor dem Hintergrund der Frage, was ein bestes Girokonto ohne Bonität Kunden bieten sollte, wie so oft um die individuelle Abwägung der Anforderungen, die man als Kontonutzer an das neue Konto stellt. Und in diesem Punkt weichen die Wünsche faktisch mehr oder weniger deutlich voneinander ab. Erfahrene Kunden haben meist eine klarere Vorstellung von den ratsamen Mindestanforderungen. Junge Bankkunden orientieren sich am besten an den Punkten, die der Girokonto Vergleich als Auswahlkriterien nennt. Hier eine kurze Zusammenfassung möglicher Extras, auf die Kunden achten sollten:
- idealerweise gebührenfreie Kontoführung
- kostenlose EC-Karte, teils entgeltfreie Kreditkarte (meist Prepaid-Format)
- zusätzliche Karte für PartnerIn
- Zugang zum Online-Banking
- Transaktionen mit/ohne Beleg ohne Gebühren
- guter Support (vor allem bei reiner Online-Kontoführung)
Ohne Frage: Ein gebührenfreies Girokonto wird das durchschnittliche Konto ohne Bonität von Seiten der Antragsteller in spe eher nicht sein. Durch den Kontorechner aber können Kunden zumindest bedingt dafür sorgen, dass die monatlichen Gebühren nicht zu noch ausfallen. Dies betrifft vor allem die Gesamtkosten fürs Konto. Einen Unterschied hinsichtlich des Ausmaßes der fehlenden Bonität machen Banken in vielen Fällen nicht. Entweder verfügen Kunden über eine mangelhafte Kreditwürdigkeit oder nicht. Schon geringere Vorbelastungen können also ausreichen, damit Kunden möglicherweise überhaupt nur ein solches Konto online eröffnen können, bei dem die Kreditwürdigkeit weitgehend unerheblich für die Bank-Entscheidung als solche ist.
6. Fakten-Check: Welche Leistungen müssen unbedingt sein?
Auf den Service zum Konto sollten Verbraucher beim Konto ohne Bonitäts-Prüfung achten, weil bei den Leistungen an sich versteckte Kosten drohen. Wer keine Kreditkarte fürs Girokonto benötigt, kann diesen Punkt im Test vernachlässigen. Immer vorausgesetzt, dass dieses zusätzliche Zahlungsmittel nicht als gebührenpflichtiges Extra durch die Bank als obligatorisches Kontoextra eingeplant wird. Zusätzliche Kosten können weiterhin entstehen, wenn Kunden eine EC-Karte für den Partner als Extra beantragen möchten. Einen Ausgleich können Guthabenzinsen darstellen, die jedoch im Test eher selten in Erscheinung treten, wenn Sie als Bankkunde das Angebot suchen, das für Sie als bestes Girokonto ohne Bonität bzw. bei bestehenden Einträgen im Schufa-Register infrage kommt.
Verbraucher sollten möglichst ihr Nutzungsverhalten beim bisherigen Konto als Grundlage für den Kontovergleich verwenden. In der Regel verändert sich die Kontonutzung nicht so gravierend, dass allzu abweichende Gebühren zu erwarten sind. War das alte Konto schlicht zu kostspielig, kann ein alternatives Girokonto auf Guthabenbasis gerade dann die beste Wahl sein, wenn Kunden bis dato ein Konto mit Dispokredit genutzt haben, sich aber wegen endgültig der hohen Kosten für einen Wechsel zu einem Konto ohne Kreditrahmen entschieden haben. Mitunter ist die erneute Suche ohnehin deshalb erforderlich, weil die zunehmend fehlende Kreditwürdigkeit zu einer Kündigung des Kontovertrags durch die bisherige Hausbank geführt hat.
norisbankJETZT ZUR NORISBANK: www.norisbank.de7. Unser Fazit zum besten Girokonto ohne Bonität
Einige Banken bieten Kunden mit der Bereitschaft zum Anbieterwechsel auch ein Girokonto ohne Bonität an. Das beste Angebot in dieser Sparte unterbreitet aktuell die norisbank. Für Kunden ohne negative Schufa oder nur mit einer mittleren Bonität ist ein klassisches Konto dagegen normalerweise attraktiver, beispielsweise unsere Empfehlung: das Girokonto der N26. Dort erhalten Kunden eine Debit Card, mit der eine Verfügung ebenfalls nur im Guthaben möglich ist.
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- Konto trotz negativer Schufa
