BestesGirokonto.net - Unsere Girokonto-Empfehlung: N26

• Keine Kontoführungsgebühren
• Gratis MasterCard
• Schnelle Kontoeröffnung

n26Jetzt zum Anbieter des Monats N26

Viel Positives kann dem Smartphone-Girokonto der Sparkasse abgewonnen werden, auch wenn es noch einiges zu tun gibt. Mit dem yomo Konto und der dazugehörigen yomo App soll eine Zielgruppe unter 35 Jahren erreicht werden. Zu den Leistungen des Kontos zählt auch eine Girokarte, die zum bargeldlosen Zahlen und Geldabheben am Automaten genutzt werden kann. Die Entwicklung wurde in die Hände der Star Finanz-Software Entwicklung und Vertriebs GmbH gelegt, die die Girokonto-App mit einem bunten Design und einer benutzerfreundlichen Oberfläche versehen hat. Über das Girokonto sind Überweisungen per IBAN möglich und das auch international, in alle Ländern, in denen SEPA akzeptiert wird. Das Produkt ist auf die Nutzung per Smartphone ausgelegt. Eine geeignete Ausführung für den Laptop oder das Tablet gibt es aktuell noch nicht. Die App kann nur online genutzt werden.

Stärken und Schwächen im yomo Test

Das sind die Stärken von yomo:

• Keine Grundgebühr für das Girokonto
• Kontoführung bei einer Sparkasse
• Geldabheben mit der yomo Karten bei Geldautomaten der Sparkassen kostenlos
• Benutzerfreundliche Bedienoberfläche der App
• Es muss keine TAN benutzt werden
• Kompetenter Support bei technischen Fragen
• Dispo zum Konto möglich

Das sind die Schwächen:

• Tageslimit für Überweisungen 1.000 Euro

Gemeinsam von mehreren Sparkassen betrieben, ist das App-basierte Girokonto yomo. Das Produkt hat jüngere Nutzer zur Zielgruppe, die ihre Finanzen über das Smartphone verwalten wollen. In Sachen Sicherheit ist es sicherlich vorteilhaft, dass das Konto bei einer Sparkasse geführt wird. Bei der Anmeldung findet sich eine Liste mit mehreren Sparkassen, die zur Auswahl stehen.

Auch wenn sich die Anmeldung über das Smartphone als bequem erweist, kann sich der Vergleich der Konditionen der vorgeschlagenen Sparkassen doch etwas umfangreicher gestalten. Die Konditionen können bei den einzelnen Sparkassen voneinander abweichen, sodass ein Vergleich ratsam ist.

Was die monatliche Grundgebühr betrifft, so konnten wir im yomo Girokonto Test feststellen, dass keine Grundgebühr aufgerufen wird. Das Girokonto ist mit einer eigenen IBAN ausgestattet, die in den Einstellungen der App zu finden ist. Es können Überweisungen per IBAN ausgeführt werden und von yomo Konto zu einem anderen yomo Konto können sogar Emojis genutzt werden. Diese Möglichkeit präsentiert sich als modernes Extra. Jedoch müssen Nutzer derzeit noch auf Funktionen wie Einrichtung eines Dauerauftrags verzichten.

Auf das Guthaben, das sich auf dem Girokonto befindet, erhalten Kunden keine Zinsen. Es gibt eine Karte zum Girokonto, sodass das bargeldlose Zahlen möglich ist. Wenn es zum Verlust der Karte kommt, kann eine Sperrung direkt über die App vorgenommen werden. So verlieren Karteninhaber keine Zeit und können das Konto vor dem unbefugten Zugriff schützen.

1. Konditionen-Überblick

• Keine Grundgebühr
• Weitere Konditionen abhängig von der jeweiligen Sparkasse
• Kostenfreies Geldabheben an Sparkassen-Geldautomaten
• Kostenfreie Einzahlung an Geldautomaten der ausgewählten Sparkasse
• Keine Verzinsung des Guthabens
• Für private Zwecke nutzbar
• Kontoeröffnung über das Smartphone
• Banking nur online möglich
• Nicht für PC oder Tablet ausgelegt
• Kartenzahlung möglich, wo girocard oder maestro akzeptiert

2. yomo Girokonto im Detail

Das yomo Girokonto ist ein modernes Produkt, mit dem die Sparkasse eine bestimmte Zielgruppe ansprechen möchte. Dabei gibt es nicht nur Anforderungen an das Smartphone, über das die App genutzt wird, sondern auch an Antragsteller. Es können nur volljährige Personen ein yomo Konto eröffnen, die ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Darüber hinaus ist ein deutscher Personalausweis oder ein Reisepass erforderlich. Bevor das Konto eröffnet wird, wird die Identität durch eine Video-Legitimation geprüft.

Das iPhone muss mindestens über die Version iOS 9.0 verfügen und das Smartphone mit Android-Betriebssystem über die Version 5.0. Was die Bildschirmdiagonale des Smartphones angelangt, so sollte diese 4 bis 7 Zoll vorweisen, damit die Bedienoberfläche überzeugend dargestellt werden kann.

Während der Betaphase war eine Einladung erforderlich, um die App nutzen zu können. Jetzt steht die App für Interessierte im App Store und im Google Play Store zum Download bereit. Wer das Smartphone-Girokonto nutzen möchte, findet sich nach der Anmeldung in einer Warteliste wieder. Der Platz auf der Warteliste richtet sich danach, wann sich ein Nutzer angemeldet hat. Nach unseren yomo Erfahrungen wird die Warteliste schnellstmöglich abgearbeitet. Wenn Nutzer wissen möchten, wo genau sich der eigene Platz auf der Warteliste befindet, kann dies über die App eingesehen werden. Im Rahmen der Kontoeröffnung erhalten Kunden Post von der Sparkasse, da diese für die Kontoführung zuständig ist.

yomo – das Girokonto fürs Smartphone

3. Die Kontoeröffnung über das Smartphone

Um das yomo Girokonto zu eröffnen, muss zunächst die App heruntergeladen werden. Zum Anmeldeprozess zählt auch, sich für eine der vorgeschlagenen Sparkassen zu entscheiden. Die Prüfung der Identität kann über Video-Legitimation durchgeführt werden. Dazu ist das geforderte Ausweisdokument bereitzuhalten. Die Video-Legitimation erweist sich als praktisch und zeitsparend. Falls es während der Anmeldung zu Problemen kommt, kann der Support kontaktiert werden.

Es muss auch ein Passwort festgelegt werden. Wer sein Passwort vergessen hat, findet über die Schaltfläche „Passwort vergessen“ Hilfe. Nachdem eine erneute Legitimation durchgeführt wurde, kann ein neues Passwort festgelegt werden, mit dem der Zugriff wieder möglich ist. Die Kündigung des Kontos kann unkompliziert realisiert werden. Dazu ist eine Nachricht mit dem Kündigungswunsch an den Support zu schicken, der dann alles Weitere veranlasst.

Nicht möglich ist ein Wechsel vom jetzigen Konto zum yomo Konto. Ein Wechselservice gehört nicht zu den Leistungen. Im persönlichen Kunden-Bereich können Kontoauszüge eingesehen werden. Die Möglichkeit sich die Kontoauszüge per Post zusenden zu lassen, besteht nicht. In der Regel fallen für diese Leistung bei verschiedenen Banken Gebühren an, sodass viele Kunden ohnehin auf diesen Service verzichten. Zum Girokonto gehört auch eine Karte, die Kunden nach der Kontoeröffnung erhalten. Kunden müssen sich wenige Tage gedulden, bis die Karte eintrifft. Wer eine neue Karte bestellen möchte, kann dies über die App. Dabei sollten Kunden wissen, dass die derzeitige Karte bei Neubestellung sofort gesperrt wird.

4. Geld abheben und einzahlen

Wie sich in den yomo Erfahrungen zeigt, können Kunden mit der Karte an allen Geldautomaten der Sparkasse innerhalb von Deutschland kostenlos Geld abheben. Welche Kosten für Abhebungen an Fremdautomaten entstehen, hängt vom jeweiligen Kreditinstitut ab. Wer seine Karte auch im Ausland nutzen möchte, kann Geld bei Geldautomaten abheben, die girocard akzeptieren. Zudem können Abhebungen im Ausland an Geldautomaten mit Maestro-Zeichen vorgenommen werden. Kunden können das Geld abheben, das auf dem yomo Konto verfügbar ist. Es ist auch möglich das Konto mit Dispokredit einzurichten. Bei der Höhe des Dispokredits kommt es auf das Einkommen des Kontoinhabers an. Was die Konditionen dazu betrifft, sind diese abhängig von der gewählten Sparkasse.

Mit der Karte können natürlich auch Einzahlungen in bar vorgenommen werden, und zwar an Geldautomaten der kontoführenden Sparkasse. Wir konnten im Test nicht entdecken, dass auch Einzahlungen am Schalter vorgenommen werden können. Die Einzahlungen können kostenfrei durchgeführt werden, was sich als kundenorientiert erweist.

5. Welche Kreditkarte bietet yomo?

Auf eine yomo Kreditkarte müssen Nutzer des Smartphone-Girokontos aktuell noch verzichten. Ob der Leistungsumfang zukünftig, um eine Kreditkarte erweitert wird, bleibt abzuwarten. Es wäre jedenfalls wünschenswert und wohl im Sinne der Kunden. Mit einer Kreditkarte kann weltweit bargeldlos gezahlt werden, was die Kreditkarte zu einem bequemen Zahlungsmittel macht. Es müssen auch keine hohen Beträge an Bargeld mit in den Urlaub genommen werden, wenn eine Kreditkarte mit dabei ist. Zudem werden getätigte Kreditkartenzahlungen erst später vom Konto abgebucht.

Punkte, welche noch bei yomo in Arbeit sind

6. Funktionen der yomo App

Der zentrale Aspekt beim yomo Girokonto ist die App für das Smartphone. Der yomo Test soll daher auch den Umfang der Funktionen beleuchten. Beim mobilen Girokonto ist der Blick auf eingehende und ausgehende Transaktionen über die App möglich. Zudem kann die Umsatzsuche dabei helfen, das Gesuchte schnell zu finden. Überweisungen müssen nicht per TAN ausgeführt werden. Dazu kann die selbst gewählte PIN genutzt werden. Der Login kann per Fingerprint erfolgen, was eine attraktive Alternative zum Login per PIN darstellt.

Was nicht im Funktionsumfang zu finden ist, sind Push-Benachrichtigungen, die den Kontoinhaber über eingehende Transaktionen informieren. Die App ist optisch modern und bunt gestaltet, sodass die Navigation durch die Einstellungen Spaß macht. Die Nutzung kann intuitiv umgesetzt werden. Insgesamt weist die App ein überzeugendes Design auf. Über die Einstellungen können Nutzer viel selbst erledigen. So kann die Girokarte über die App gesperrt werden. Auch eine neue Karte kann mit wenigen Klicks über die App bestellt werden.

7. Sicherheit bei yomo

Die yomo App präsentiert eine einfache Möglichkeit sein Geld auf dem Girokonto zu verwalten und Überweisungen vorzunehmen. Der Kontostand kann über die App eingesehen werden, sodass sich der Kontoinhaber über die Umsätze auf dem Laufenden halten kann. Das Konto selbst wird bei einer Sparkasse geführt, was für Kunden ein großes Maß an Sicherheit mit sich bringt. Die Kundengelder sind durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt und das bis zu einem Betrag von maximal 100.000 Euro pro Kunden.

Nicht alle Sparkasse bieten yomo an, sodass die Auswahl der vorgeschlagenen Sparkassen überschaubar ausfällt. Bei der Sparkassen-Finanzgruppe findet sich eine freiwillige Institutssicherung, die aus 13 Sicherungseinrichtungen besteht. Das Sicherungsumfeld präsentiert sich seriös und überzeugend, was für das Produkt spricht. Allerdings können Nutzer auch selbst für mehr Sicherheit sorgen, indem die PIN nicht an unbefugte weitergeben wird.

8. Kundensupport und Internetauftritt

Während Kunden die Schritte bis hin zur Kontoeröffnung durchlaufen kann es unter Umständen zu Fehlermeldungen kommen. In diesem Fall kann der Kundensupport über die aufgeführte Rufnummer kontaktiert werden. Wer etwas auf die Antwort warten kann, kann auch eine Nachricht an den E-Mail-Kontakt senden. Anfragen per E-Mail werden zeitnah bearbeitet, sodass das Problem schnell behoben werden kann. Ein Live-Chat zählt nicht zu den Kontaktmöglichkeiten. Die Postanschrift der Star Finanz-Software Entwicklung und Vertriebs GmbH ist über die Webseite zu finden.

Interessierte können sich über Neurungen per Newsletter informieren lassen. Dazu ist dieser unter Angabe der E-Mail-Adresse zu abonnieren. Über Twitter und Instagram kann ebenfalls Aktuelles über die yomo App erfahren werden, sodass sich ein Blick lohnen kann. Ein Blog, der Artikel zum Thema mobiles Banking oder ähnliches bereitstellt, ist nicht verfügbar. Viel Wissenswertes enthält der Bereich „Fragen & Antworten“ der Webseite. Über die Suche kann das gewünschte Thema gefunden werden. Es werden Informationen zu den Leistungen, zur Mindestanforderung des Smartphones und mehr zur Verfügung gestellt.

Die Webseite von yomo im Überblick

Der Internetauftritt gelingt insgesamt gut, wozu auch das ansprechende Design beiträgt. Leser finden keine überladene Webseite vor, sondern einen übersichtlichen Aufbau, der die Informationseinholung einfach gestaltet. Auf der Webseite werden Events veröffentlich. Es besteht die Möglichkeit sich für Events anzumelden.

9. yomo Girokonto: Auszeichnungen und unabhängige Testberichte

Zu Beginn des Jahres konnten interessierte Betatester die yomo App ausprobieren. Das Feedback von Nutzern ist für die Entwicklung und Optimierung wichtig. Es finden sich Meinungen von Beta-Testern, die sowohl Positives als auch Nachbesserungsbedarf angemerkt haben. Im yomo Test haben wird nicht damit gerechnet, dass das neue Produkt schon Auszeichnungen in Anspruch nehmen konnte. yomo ist Thema verschiedener Presseberichte, sodass das Produkt und seine Leistungen schon auf sich aufmerksam machen konnten. Auf den ersten Blick ist nicht zu erkennen, dass die Sparkasse hinter dem yomo Konto steht. Es dürfte jedoch bei den Nutzern für zusätzliches Vertauen sorgen, dass die Kontoführung in Händen der Sparkasse liegt.

Über die Webseite werden Vertreter der Presse in Sachen Logo und mehr fündig. Auch ein Eindruck über die Gestaltung der App wird anhand von Screenshots geliefert. Ein Feedback zur yomo App kann auch an den E-Mail-Kontakt geschickt werden. So können Nutzer die eigenen Erfahrungen und Verbesserungsvorschläge anbringen, was sich gerade in der Startphase als sehr hilfreich für die Entwickler erweisen kann.

10. Fragen und Antworten zum yomo Girokonto

An dieser Stelle beantworten wir fünf häufig gestellte Fragen.

Gibt es ein Limit für Überweisungen?

Ja, über das yomo Konto können am Tag lediglich 1.000 Euro überwiesen werden. Bei klassischen Girokonten ist das Überweisungslimit doch zumeist höher angesetzt. Darüber hinaus kann das Limit bei Bedarf auch heraufgesetzt werden, wenn höhere Beträge überwiesen werden müssen. Bei yomo kann nur der genannte Betrag am Tag überwiesen werden. Es ist derzeit nicht möglich das Limit heraufzusetzen, was sich für manche Kunden umständlich auswirken kann.

Wie lange muss man auf die yomo Karte warten?

Nachdem die Kontoeröffnung abgeschlossen wurde, wird die Karte per Post zu geschickt. Es kann zwischen 5 bis 7 Werktage dauern, bis die Karte ankommt. Die IBAN des Kontos ist auch auf der Karte zu finden. Die Karte verfügt über ein auffälliges und modernes Design, was so manchem gefallen dürfte. Ist die genannte Dauer bis zum Eintreffen der Karte überschritten, kann der Kundensupport bei Fragen weiterhelfen.

Welche Sparkassen bieten yomo an?

Es gibt deutschlandweit über 400 Sparkassen, aber nicht alle zählen das yomo Konto zur Produktpalette. Bei Sparkassen wie Sparkasse Köln-Bonn, Stadtsparkasse München, Sparkasse Bremen und einige weiteren kann das yomo Konto eröffnet werden. Viele Sparkassen machen bei dem Projekt nicht mit, was sich zukünftig natürlich auch noch ändern kann. Wer also die heimische Sparkasse nicht in der Auswahlliste findet, muss mit einer der vorgeschlagenen Sparkassen vorlieb nehmen.

Die Vorteile des yomo Girokontos im Überblick

Was, wenn das Smartphone verloren geht?

In diesem Fall sollte die SIM-Karte auf schnellstem Wege gesperrt werden. Um das yomo Konto wieder nutzen zu können, ist die App auf dem neuen Smartphone zu installieren. Ist dies erledigt, kann die Anmeldung über „Bereits registriert“ erfolgen, was den Ablauf vereinfacht. Es kann wieder auf das Konto zugegriffen werden, wenn die Legitimation erfolgreich durchgeführt wurde.

Gibt es eine Aktion für Neukunden?

Um Neukunden zu gewinnen, präsentieren verschiedene Anbieter Prämien, die sich durch Vergünstigungen darstellen. Bei yomo finden sich derzeit keine derartigen Aktionen, weder für Neukunden noch für Bestandskunden.

11. Fazit: Keine monatliche Grundgebühr

Mit yomo können Kunden ein Girokonto ohne Grundgebühr nutzen, was sich als klarer Vorteil darstellt. Die Konditionen der teilnehmenden Sparkassen können voneinander abweichen, sodass sich ein Vergleich lohnen kann. Im Leistungsumfang ist eine Girokarte enthalten, aber keine Kreditkarte und auch Zinsen gibt es auf das Guthaben nicht. Ein Dispokredit kann zum Konto eingerichtet werden, wenn das Einkommen sich diesbezüglich als ausreichend erweist. Die yomo App ist auf die Nutzung per Smartphone ausgelegt. Die Verwaltung des Kontos kann unkompliziert über das Smartphone erfolgen. Dazu bietet die App sinnvolle Funktionen, die die Verwaltung vereinfachen. Insgesamt zeigt der Funktionsumfang jedoch an mancher Stelle die eine oder andere Lücke auf.

Der Kundensupport ist telefonisch und über den E-Mail-Kontakt zu erreichen. Anliegen werden schnell und kompetent beantwortet, was gerade dann wichtig ist, wenn Fehlermeldungen bei der Nutzung der App auftreten. Zu den kostenlosen Leistungen gehört das Geldabheben an Geldautomaten der Sparkassen mit der Girokarte. Auch die Girokarte selbst ist kostenlos. Eine neue Girokarte kann über die App bestellt werden. Für den Zugang der Karte sollten bis zu 7 Werktage eingeplant werden. Um die Karte bei Verlust sperren zu lassen, ist eine spezielle Rufnummer aufgeführt. Jedoch kann die Sperrung auch über die App veranlasst werden.

12. Ihre yomo Girokonto Erfahrungen

Sie können Erfahrungen mit dem yomo Girokonto und der zugehörigen App vorweisen? Dann lassen Sie andere Leser wissen, was Sie zu dem Produkt zu sagen haben: Verfassen Sie einen eigenen yomo Test – ganz egal, ob Ihre Erfahrungen positiv oder negativ ausgefallen sind!

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n26Jetzt zum Anbieter des Monats N26

Holvi Payment Services Oy ist ein finnischer Finanzdienstleister mit Sitz in Helsinki. Seit der Gründung im Jahr 2011 konnte Holvi immer mehr Kunden für das Geschäftskonto, dem Holvi Konto, begeistern. Dieses Konto ist mit attraktiven Erweiterungen versehen. Dazu gehört modernes Banking, Rechnungsstellung, papierlose Buchhaltung und Online-Shop. Das Angebot ist für kleine und mittelständische Unternehmen besonders interessant. Die Unternehmensfinanzen können über das Geschäftskonto übersichtlich und bequem verwaltet werden. Dies vereinfacht verschiedene Abläufe und gestaltet die Verwaltung zeitsparender. Es besteht eine Auswahl zwischen vier verschiedenen Kontomodellen, die sich durch Konditionen und Leistungen unterscheiden.

Das sind die Stärken von Holvi:

• Builder Konto ohne monatliche Gebühr
• Fertiger Online-Shop kann schnell eröffnet werden
• Keine Kosten bei SEPA-Transaktionen
• Dokumente können digital gespeichert werden
• Rechnungsstellungs-Tool
• Automatische Zahlungsverfolgung
• Mindestens eine kostenfreie Business Mastercard

Das sind die Schwächen:

• Kein PayPal und Skrill für den Online-Shop
• Keine Verfügbarkeit im EU-Ausland

Das Holvi Geschäftskonto kombiniert das Online-Banking mit wichtigen Bereichen wie Buchhaltung und Rechnungsstellung. Es finden sich praktische Zusatzfunktionen, die Selbstständigen und Freiberuflern die Verwaltung der Finanzen vereinfacht. Darüber hinaus kann ein Online-Shop integriert werden, über den die eigenen Produkte verkauft werden können. Die Holvi Business Mastercard verfügt über eine weltweite Akzeptanz. Die Kreditkarte funktioniert wie eine Debit-Karte, sodass Nutzer darauf achten sollten, dass das Konto mit genügend Guthaben ausgestattet ist.

Die Business Mastercard ist bei jedem Kontomodell Kreditkarte inklusive. Der Leistungsumfang des Builder Kontos unterscheidet sich in diesem Fall von den Leistungen des Grower-, Complete- und Unlimited-Kontos. Nicht nur die Leistungen können sich unterscheiden, sondern auch die Gebühren der Kontomodelle.

Die Kontoeröffnung kann online umgesetzt werden, sodass sich die Anmeldung ohne großen Aufwand zeigt. Das Online-Banking weist eine übersichtliche Bedienoberfläche auf, was sich gerade für unerfahren Nutzer von Vorteil zeigt. Auch für Start-ups, Kleinunternehmer und Freelancer hält das Holvi Geschäftskonto nützliche Leistungen bereit, wie beispielsweise das Versenden von Rechnungen mit nur wenigen Klicks.

1. Konditionen-Überblick

• Konto Builder ohne monatliche Gebühr, Konto Complete lediglich 18 Euro
• Geschäftskonto mit eigener internationaler Kontonummer
• Kostenlose Webinare- und Video-Anleitungen
• Identitätsverifizierung mit Ausweisdokument, Adressbestätigung und Selfie
• Top up Echtzeitüberweisung möglich
• In Finnland, Österreich, Deutschland und Estland verfügbar, mehr Länder im Pilotprojekt
• Durch Finnische Finanzaufsichtsbehörde (FIN-FSA) beaufsichtigt
• Kreditkarte mit Prepaid-Funktion

2. Holvi Geschäftskonto Test: Klassische Funktionen und viel mehr

Mit dem Geschäftskonto können Nutzer die bekannten Funktionen, eines solchen Kontos nutzen. Darüber hinaus hat das Holvi Geschäftskonto noch mehr zu bieten. In den Holvi Erfahrungen wurde schnell ersichtlich, dass sich das Rechnungsstellungs-Tool als wertvoll erweist. Wer das Tool verwendet, kann davon profitieren, dass Rechnungen automatisch in der Buchhaltung abgespeichert werden. Den Überblick über Zahlungseingänge zu haben, ist für Selbstständige sehr wichtig. Über Benachrichtigungen, die in Echtzeit erfolgen, können sich Nutzer über die neuesten Zahlungseingänge auf dem Laufenden halten.

Die Rechnungsverfolgung bietet einen schnellen Überblick über Rechnungen, die noch offen stehen und solche, die bereits beglichen wurden. Die Zahlungsverfolgung gehört bei 3 von 4 Kontomodellen zu den Leistungen. Auch das Versenden von Rechnungen geht ab dem Konto Grower ohne zusätzliche Gebühr einher.

Ebenfalls können Produkte über den eigenen Online-Shop verkauft werden. Dazu bietet Holvi eine Lösung, die keine technischen Vorkenntnisse verlangt. Der Online-Shop muss mit Bildern und Texten, die die Produkte präsentieren ausgestattet werden, was unkompliziert umgesetzt werden kann. Auf das integrierte Geschäftskonto erfolgen die Einzahlungen der Kunden. Es können verschiedene Zahlungsmethoden bereitgestellt werden, sodass Kunden eine passende Auswahl treffen können. Als Hilfsmittel zur Kundengewinnung können auch Gutscheincodes verwendet werden, die das Angebot noch attraktiver gestalten. Nutzer können die Umsatzsteuer für jedes Produkt festhalten, was sich als sinnvoll zeigt.

3. Die vier Kontomodelle

Selbstständige, die ihr Unternehmen in Vollzeit leiten, können mit den angebotenen Kontomodellen von Holvi eine geeignete Wahl treffen. Alle Konten beinhalten mindestens eine kostenfreie Business Mastercard, mit der auch an Geldautomaten Abhebungen vorgenommen werden können. Ebenfalls zählt die papierlose Buchhaltung zu den Leistungen aller Kontomodelle. Das Konto Builder kann sich aufgrund der Leistungen und Konditionen für Selbstständige geeignet zeigen, die die Tätigkeit als Nebenbeschäftigung durchführen oder gerade am Gründen eines Unternehmen sind.

Wer sich bei Holvi angemeldet hat, kann beliebig viele Geschäftskonten eröffnen. Dabei erhält jedes Konto eine eigene IBAN. Es besteht die Möglichkeit, einen Wechsel zwischen den verschiedenen Konten vorzunehmen. Wer einen Wechsel vornehmen möchte, kann dies über die Kontoeinstellungen realisieren und das Kontomodell somit ohne große Mühen an die aktuellen Anforderungen anpassen.

Der Holvi Test ergab, dass Kunden über die Webseite kostenlose Videos nutzen können, die Anleitungen zum Online-Shop und der Rechnungslegung beinhalten. Wer Hilfe bei der Kontoeröffnung benötigt, kann sich auch an den Kundenservice wenden. Die Mitarbeiter des Kundenservice sind telefonisch innerhalb der Servicezeiten erreichbar. Es wird eine Rufnummer für Kunden aus Deutschland zur Verfügung gestellt. Aber auch Kunden aus Finnland und Österreich finden auf der Webseite eine passende Rufnummer. Der Kundenservice kann auch per E-Mail kontaktiert werden. Nicht zu entdecken, ist ein Live-Chat.

4. Die Kontoeröffnung einfach online

Um ein Geschäftskonto bei Holvi zu eröffnen, sind zunächst einige Angaben zu tätigen. Über die Schaltfläche „Konto Eröffnen“ kann der Vorgang gestartet werden. Bei der Länderauswahl ist Deutschland auszuwählen, die Rechtsform und der Name des Unternehmens angegeben werden. Im nächsten Schritt sind die Angaben zur Anmeldung zu vervollständigen. Dazu zählen Vor- und Nachname, E-Mail-Adresse und auch das Passwort muss festgelegt werden.

Darüber hinaus sind später noch Angaben zum Unternehmen zu erbringen. Es ist eine Verifizierung des Unternehmens erforderlich. Dazu kann beispielsweise ein Auszug aus dem Handelsregister bereitgestellt werden. Zur Prüfung der Identität des Kunden muss dieser ein gültiges Ausweisdokument in Kopie hochladen. Auch die Bestätigung er Adresse ist bei der Verifizierung der Identität gefragt. Hierzu kann beispielsweise eine Verbraucherrechnung hochgeladen werden. Auf dieser müssen Adresse und Name stehen. Um die Verifizierung abzuschließen, muss noch ein Selfie gemacht werden, auf dem das Gesicht und das Ausweisdokument gut zu erkennen sind.

Kunden müssen vollständig verifiziert sein, um Überweisungen vom Konto tätigen zu können. Es kann 1 bis 2 Werktage dauern, bis die Verifizierung abgeschlossen ist. Danach können alle Funktionen genutzt werden. Über das Profil können Änderungen vorgenommen werden, dazu zählen Mobilnummer und E-Mail-Adresse.

5. Die Gebühren für die vier Konten

Bei der Wahl des geeigneten Geschäftskontos spielen sicherlich auch die Kosten eine wichtige Rolle. Im Holvi Test stellte sich heraus, dass das Konto Builder nicht mit einer monatlichen Gebühr einhergeht. Hinsichtlich der monatlichen Gebühr der anderen Konten ist festzustellen, dass für diese Kontomodelle mindestens 9 Euro anfallen. Bei allen Konten können 500 SEPA Transaktionen pro Monat kostenlos durchgeführt werden. Dabei gilt dies sowohl für eingehende als auch ausgehende Transaktionen. Wer die kostenfreien Transaktionen beim aufgebraucht hat, muss danach auch 0,25 Euro pro Transaktion zahlen.

Am Monatsende werden die Gebühren automatisch vom Konto abgezogen, daher sollte darauf geachtet werden, dass das entsprechende Guthaben vorliegt. Die Servicegebühren können über den persönlichen Konto-Bereich eingesehen werden. Für Top up Echtzeitüberweisungen werden ebenfalls Gebühren erhoben. Bei allen Kontomodellen betragen die Gebühren für diese Leistung 2,5 Prozent pro Überweisung.

Unter den Leistungen ist auch das Produkt Online-Shop vertreten. Die Nutzung des Online-Shops beim Konto Complete kostet 2,50 Prozent pro eingehender Transaktion. Bei den anderen Kontomodellen variiert diese Gebühr. Die Informationseinholung über die Gebühren gelingt gut. Die Gebühren für die verschiedenen Leistungen werden transparent zur Verfügung gestellt.

6. Welche Kreditkarte bietet Holvi an?

Wie bereits erwähnt haben alle Kontomodelle die Business Mastercard kostenlos mit dabei. Über die Holvi Mastercard sollten Nutzer wissen, dass diese eine Prepaid-Funktion hat und somit wie eine Debit-Karte genutzt werden kann. Das Guthaben auf dem Konto sollte daher bei Zahlungen mit der Karte ausreichend hoch sein, da die Karte auf das Konto zugreift. Es können mit der Karte Abhebungen am Geldautomaten vorgenommen werden. Hierbei entstehen Kosten von 1 Prozent pro Abhebung bei dem Konto Complete.

Darüber hinaus kann auch in Fremdwährungen mit der Karte bezahlt werden. Die Fremdwährungsgebühr liegt bei 2 %. Bei Bedarf besteht auch die Möglichkeit eine zusätzliche Karte zu beantragen, was einmalig 3 Euro kostet. Bei dem Konto Complete sind 5 Karten inbegriffen. Wenn die Karte verloren geht, kann der Kundenservice unter der dafür vorgesehenen Rufnummer kontaktiert werden. Es ist jedoch auch möglich, die Karte ganz einfach über die App zu sperren.

7. Sicherheit bei Holvi

In Sachen Sicherungsumfeld ist bei Holvi festzustellen, dass das Zahlungsinstitut über eine Autorisierung von der Finnischen Finanzaufsichtsbehörde (FIN-FSA) verfügt. Holvi kann seine Dienstleistung in ganz Europa anbieten. Seit 2014 können Kunden aus Österreich die Produkte des Finanzdienstleisters nutzen. Holvi wurde von der spanischen Bank BBVA übernommen, wie 2016 bekannt wurde. Die Einlagen, die auf dem Holvi Konto gehalten werden, werden als getrennte Kundengelder verwahrt. Die gesetzliche Einlagensicherung sichert das Guthaben auf dem Konto nicht ab.

Wer sich ausführlich über die Datenschutzrichtlinien informieren möchte, findet dazu nur eine Version in Englisch vor. In Deutsch wird lediglich eine Zusammenfassung bereitgestellt. Jedoch ist festzustellen, dass Holvi überzeugende Maßnahmen zum Schutz der Kundendaten ergreift. Bei der Datenübertragung werden aktuelle Verschlüsselungstechniken angewendet, um die Daten zu schützen.

8. Mobile Banking bei Holvi

Kunden können bei Holvi ein App nutzen, die im App Store und im Google Play Store zum Download bereitsteht. Die Business Mastercard ist direkt mit der App verbunden, sodass Belege bequem archiviert werden können. Mittels Push-Benachrichtigung werden Ausgaben angezeigt. Es können individuelle Einstellungen vorgenommen werden, um alle Kontobewegungen anzeigen zu lassen. Der Blick auf das Geschäftskonto kann über die App von fast jedem Ort aus umgesetzt werden.

Die Bedienoberfläche der App macht einen aufgeräumten Eindruck, sodass Einstellungen gut durchgeführt werden können.

9. Auszeichnungen und Presse

Für Kunden aus Deutschland ist das digitale Geschäftskonto erst seit einigen Jahren bei Holvi erhältlich. Doch bereits zuvor konnte das Unternehmen in verschiedenen Presseberichten auf sich aufmerksam machen und das auch in der deutschen Presse. Es finden sich Presseberichte, die über die Webseite von Holvi erreicht werden können. Die Presseberichte sind auf Englisch. Holvi findet Erwähnungen in Veröffentlichungen von The Economist und Wired. Über die Webseite können Pressemitteilungen eingesehen werden. Zudem finden sich im Press Center verschiedene Pressematerialien.

Die moderne All-In-One-Lösung, die Selbstständige über Holvi nutzen können, hält viele Vorteile bereit. Über die Webseite finden sich keine errungenen Auszeichnungen, die der Finanzdienstleister bislang für sich in Anspruch nehmen konnte. Erfahrungsberichte von Kunden können bei der Entscheidungsfindung weiterhelfen. Es können Erfahrungsberichte über die Webseite gefunden werden, sodass sich Interessierte ein Bild machen können.

10. Fragen und Antworten zum Holvi Geschäftskonto

An dieser Stelle beantworten wir fünf häufig gestellte Fragen.

Welche Zahlungsmethoden beinhaltet der Online-Shop?

Für Kunden ist eine sinnvolle Auswahl an Zahlungsmethoden wichtig, die für den Kauf genutzt werden können. Selbstständige, die den Holvi Online-Shop nutzen, können ihren Kunden verschiedene Zahlungsmethoden anbieten. Jedoch sind bekannte eWalltes wie Pay-Pal und Skrill nicht darunter. Es können verschiedene Kreditkarten akzeptiert werden, darunter VISA, Mastercard und Discover. Es muss ein Geschäftskonto vorliegen, um Kreditkartenzahlungen akzeptieren zu können. In Deutschland können noch SOFORT Überweisung und eps Online-Überweisung angeboten werden. Insgesamt erweist sich die Auswahl als zufriedenstellend, sodass sich Kunden für eine passende Zahlungsmethode entscheiden können.

Verfügt das Holvi Konto über einen Dispositionskredit?

Die Mastercard ist mit dem Konto verbunden, sodass bei Zahlungen mit der Karte darauf geachtet werden sollte, dass das Konto entsprechend gedeckt ist. Das Geschäftskonto verfügt nicht über einen Dispositionskredit, sodass das Konto nicht überzogen werden kann. Einzahlungen können nicht in bar vorgenommen werden. Bei Überweisungen auf das Konto sollte die Dauer bis zum Kontoeingang bedacht werden. Es kann 2 Werktage in Anspruch nehmen, bis eine Überweisung auf dem Holvi Konto gutgeschrieben wird.

Wie lange dauert es bei anderen Zahlungsmethoden?

Bei der Zahlungsmethode SOFORT Überweisung erfolgt ein Gutschrift auf dem Konto zeitnah, da die Ausführung sofort erfolgt. Auch EPS Überweisungen benötigen wenig Zeit, da auch diese Zahlungsmethode sofort durchgeführt wird. Täglich werden auch Giropay Überweisungen durchgeführt. SEPA-Überweisungen werden von montags bis freitags ausgeführt. Kunden können auch Überweisungen zwischen zwei Holvi Konten realisieren. Hierbei liegt die Dauer bis zur Gutschrift bei etwa 3 Werktagen.

Wie viele Konten können bei Holvi eröffnet werden?

Selbstständige und Freiberufler haben nicht immer nur ein Projekt, sodass die Möglichkeit mehrere Holvi Konten eröffnen zu können, praktisch ist. So können die einzelnen Projekte und die Zahlungen immer Überblick werden. Bei dem Konto Complete können bis zu 5 Konten eröffnet werden, bei dem Konto Unlimited sogar beliebig viele Konten. Nicht erlaubt sind jedoch mehrere Geschäftskonten mit derselben USt.-ID.

Kann das Holvi Konto auch vom Team eingesehen werden?

Kunden können zu einem ausgewählten Konto auch User hinzufügen. Diese Möglichkeit vereinfacht die Verwaltung der Finanzen zusätzlich, da sich auch bestimmte Mitarbeiter, um die Vorgänge kümmern können. So kann beispielsweise der Buchhalter der Firma einen Zugang zum Konto erhalten. Es besteht jedoch nicht die Möglichkeit, dass der hinzugefügte User Überweisungen tätigen kann. Darüber hinaus kann der User auch keine Informationen abändern.

11. Fazit: Basic-Konto ohne monatliche Kontoführungsgebühren

Das Holvi Geschäftskonto punktet durch praktische Einsatzmöglichkeiten. Das digitale Geschäftskonto besitzt nicht nur die traditionellen Funktionen, sondern bietet Selbstständigen und Freiberuflern auch die Möglichkeit papierlose Buchhaltung, Rechnungsstellung, Business Mastercard und auch einen integrierten Online-Shop zu nutzen. Bei der Auswahl des Kontomodells sollten sich Nutzer zunächst über die eigenen Anforderungen im Klaren sein.

Ein Wechsel zwischen den Kontomodellen ist jedoch jederzeit möglich, was sich kundenorientiert zeigt. Das Konto kann nicht überzogen werden, sodass eine ausreichende Deckung bei Zahlungen mit der Karte gegeben sein sollte. Die Nutzung des Online-Shops bedarf keiner Vorkenntnisse in Sachen Technik. Die Produkte können durch Bilder und Beschreibungen verkaufsfördernd präsentiert werden. Die Holvi App macht den Umgang mit den Funktionen des Geschäftskontos auch bequem von unterwegs aus möglich.

12. Ihre Holvi Geschäftskonto Erfahrungen

Konnten Sie bereits Erfahrungen mit dem Holvi Geschäftskonto machen? Lassen Sie andere Leser an Ihren Erfahrungen teilhaben: Schreiben Sie einen eigenen Holvi Test – ganz egal, ob Ihre Holvi Erfahrungen positiv oder negativ waren.

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Die PSD Banken gingen aus den vor über 140 Jahren gegründeten „Post- Spar- und Darlehensvereinen“ hervor, die ursprünglich gegründet wurden, um die Mitarbeiter der Post und deren Familien finanziell besser abzusichern.

Die PSD Bank ist steht ausschließlich Privatkunden zur Verfügung, und ist daher als genossenschaftlich organisierte Privatbank nur ihren Kunden verpflichtet und keinen Aktionären oder Großinvestoren. Daraus ergibt sich auch die Unternehmensphilosophie, die komplett darauf ausgelegt ist, den Kunden voranzubringen und einen exzellenten Service in Kombination mit den Vorteilen einer Direktbank zu bieten.

Die Bankgeschäfte können bei der PSD Bank jederzeit und dank der praktischen Apps auch von jedem Ort erledigt werden. Trotzdem sind die Kunden nicht auf sich allein gestellt, denn eine persönliche Beratung ist, anderes als bei vielen anderen Direktbanken, selbstverständlich möglich.

PSD Bank Nord Erfahrungen – Stärken und Schwächen

Das sind die Stärken im PSD Bank Nord Test:

• kostenloses Gehaltsgirokonto
• jederzeit Hochstufung auf PSD GiroDirekt Komfort möglich
• kostenloses und einfach zu bedienendes Online-Banking
• relativ niedrige Überziehungszinsen von 8,40%
• Kundenfreundlicher Service
• kostenlose PSD BankCard für Kontoinhaber und Bevollmächtigte
• kostenlos Bargeld abheben an fast 20.000 Geldautomaten in Deutschland
• Bis zu 200 Euro zusätzlich zum Einkauf bei Netto, Rewe und Penny an der Kasse abheben
• Telefon-Banking verfügbar
• Zahlreiche weitere Finanzprodukte sind bei der PSD Bank Nord verfügbar

Das hat uns bei unseren PSD Bank Nord Erfahrungen weniger gut gefallen:

• Das Girokonto ist nur bei einem Mindestgeldeingang von 1.000 Euro pro Monat gebührenfrei
• PSD MasterCard nur gegen Gebühr
• Keine Verzinsung des Guthabens

Die Homepage der PSD Bank Nord

Neben dem Girokonto bietet die PSD Bank Nord ihren Kunden auch noch eine große Auswahl an weiteren verschiedenen Bankdienstleistungen. So müssen nicht zwangsläufig viele Verschiedene Banken genutzt werden, sondern die kompletten Finanzen können auf Wunsch über die PSD Bank Nord abgewickelt werden. Zwingend notwendig ist dies jedoch nicht.

Auch bei den Girokonten selber bietet die Bank mehrere Möglichkeiten an. Das klassische gebührenfreie PSD GiroDirekt Online Konto kann zum Beispiel ohne großen Aufwand zu einem Komfortkonto hochgestuft werden, bei dem noch mehr Leistungen inklusive sind.

Besonders attraktiv ist die PSD Bank Nord für junge Kunden: Bis zu einem Alter von 25 Jahren können diese das PSD GiroDirekt Start Konto nutzen. Hier entstehen auch ohne regelmäßigen Geldeingang keine Kontoführungsgebühren und bis zu einem Guthaben von 750 Euro erfolgt sogar eine Verzinsung des Geldes mit 2% pro Jahr.

1. Die Konditionen im Überblick

• Gebührenfreies Gehaltskonto ab einem Mindestgeldeingang von 1.000 Euro pro Monat
• Kostenlose EC-Karte
• Ohne regelmäßigen Geldeingang oder bei Geldeingang unter 1.000 Euro pro Monat werden monatlich 4,90 Euro Kontoführungsgebühren berechnet
• 8,40% Überziehungszinsen
• kostenlos Bargeld abheben an Geldautomaten im BankCard Service Netz und bis zu 200 Euro ab einem Einkauf von 20 Euro bei Penny, Rewe und Netto an der Kasse
• kostenloses Online-Banking inklusive Online-Kontoauszügen
• Überweisungen per Telefonbanking: 2,50 Euro pro Auftrag, beim PSD GiroDirekt Komfort Konto kostenfrei
• Scheckeinlösungen: 2,50 Euro pro eingelöstem Scheck, beim PSD GiroDirekt Komfort Konto ist die Scheckeinlösung kostenlos

2. Die Konditionen der PSD Bank Nord im Detail

Die PSD Bank Nord bietet ein vielfältiges und attraktives Angebot. In unseren PSD Bank Nord Erfahrungen haben wir die wichtigsten Details noch einmal ausführlich erklärt, getestet und übersichtlich aufgelistet.

3. Die EC-Karte ist kostenlos, für die Kreditkarte werden leider Gebühren erhoben

Die Kunden der PSD Bank Nord erhalten zwar eine kostenlose EC Karte, mit der sie an fast 20.000 Geldautomaten in ganz Deutschland kostenlos Bargeld abheben können, wer zusätzlich eine Kreditkarte in Form einer MasterCard erhalten möchte, muss dafür allerdings jährlich 25 Euro Gebühren bezahlen. Eine MasterCard Gold kostet sogar 60 Euro Jahresgebühr. Dafür bietet diese allerdings auch noch mehr Vorteile, zum Beispiel einen großzügigen Rabatt bei Reisebuchungen und ein wertvolles kostenloses Versicherungspaket.

Telefonisches Banking ist zwar verfügbar, beim PSD GiroDirekt Online Konto fallen hierfür allerdings erhebliche Gebühren an. Wer öfter Bankgeschäfte per Telefon abwickeln möchte oder auch regelmäßig Schecks einlöst, der sollte daher sein Konto für 4,90 Euro zusätzliche Gebühr pro Monat auf ein PSD GiroDirekt Komfort Konto hochstufen lassen, denn bei diesem Konto sind derartige Leistungen frei von Gebühren. Kunden die ihre Bankgeschäfte ohnehin über das Online-Banking abwickeln sind dagegen mit dem PSD GiroDirekt Online Konto bestens versorgt, denn das Online-Banking der PSD Bank Nord bietet alle wichtigen Funktionen und lässt sich dazu sehr einfach bedienen, so dass das Banking hier sehr komfortabel und zeitsparend möglich ist.

Die PSD MasterCard

4. Kostenlos an fast 20.000 Geldautomaten Bargeld abheben

Mit der praktischen EC-Karte der PSD Bank Nord können die Kunden an über 19.600 Geldautomaten im gesamten Bundesgebiet Geld von ihrem Girokonto abheben. Die PSD Bank ist Mitglied im BankCard Service Netz, so dass zahlreiche Automaten zum Abheben zur Verfügung stehen und das nicht nur im direkten Einzugsgebiet der norddeutschen Bank. Außerdem können die Kunden die praktische Möglichkeit nutzen, sich beim Einkauf zusätzliches Bargeld vom Konto auszahlen zu lassen: Bei Rewe, Netto und Penny können bei einem Einkauf von mindestens 20 Euro bis zu 200 Euro zusätzlich an der Kasse abgehoben werden.

Zusätzlich zum Girokonto können die Kunden eine MasterCard erhalten. Diese kostet allerdings pro Jahr 25 Euro Gebühren und auch das Geldabheben im In- und Ausland ist mit der Kreditkarte nicht kostenfrei. Dafür kann sie bequem und ohne zusätzliche Kosten für die bargeldlose Zahlung im Inland und für das Einkaufen im Internet eingesetzt werden. Für die Zahlung in einer anderen Währung wird ebenfalls eine Gebühr erhoben, so dass diese Karte nur bei Reisen in Länder der Euro-Zone ein praktischer Begleiter ist.

Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt jeweils am 22. des Monats, fünf Arbeitstage später wird der fällige Betrag vom Konto abgebucht, die Kunden erhalten also durch die Nutzung der MasterCard und die erst später erfolgende Abbuchung einen bequemen zinsfreien Kredit von der PSD Bank Nord.

5. Verhältnismäßig niedrige Überziehungszinsen

Die Zinsen für den Dispokredit bei der PSD Bank Nord belaufen sich auf 8,40%. Damit gibt es zwar durchaus Anbieter mit noch niedrigeren Überziehungszinsen, dennoch liegen die Zinsen in einem guten Bereich. Auch der Zinssatz für geduldete Überziehungen ist nicht höher, als der für eingeräumte Überziehungen.

Sollte eine längere Überziehung des Kontos mit höheren Beträgen erforderlich sein, bietet die PSD Bank Nord ihren Kunden mit dem äußerst günstigen Privatkredit eine deutlich günstigere Alternative zur dauerhaften Inanspruchnahme des Dispokredits.

Der PSD Bank Privatkredit ist ab einem Darlehensbetrag von 2.500 Euro verfügbar und es werden pro Jahr nur kostengünstige 2,49% effektiver Jahreszins berechnet. Zudem ist der Privatkredit flexibel, denn Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens sind jederzeit kostenfrei möglich. Somit bietet sich der Privatkredit als gute Möglichkeit an, eine dauerhafte Überziehung des Kontos zu vermeiden und dabei finanziell flexibel zu bleiben.

6. Online-Banking bei der PSD Bank Nord: Schnell, unkompliziert und sicher

Per Internet können die Bankkunden jederzeit über ihre Finanzen verfügen. Das PSD Online-Banking ist kostenlos und dank der fortschrittlichen Software sehr leicht zu bedienen, so dass Überweisungen und andere Kontoverfügungen innerhalb kürzester Zeit erledigt werden können und jederzeit ein gut strukturierter Überblick über die gesamten Finanzen möglich ist. Mit dem integrierten Finanzmanager steht ein digitales Haushaltsbuch zur Verfügung, welches eine bessere Planbarkeit der Einnahmen und Ausgaben ermöglicht.

Für Inhaber eines Aktiendepots bei der PSD Bank ist auch der Handel an der Börse per Internet mit wenigen Klicks verfügbar. Das Online-Banking bietet auch hier zahlreiche praktische und leicht zu bedienende Elemente, so dass jederzeit Kurse in Echtzeit verfügbar sind und an allen wichtigen Börsen online gehandelt werden kann.

Die Vorteile des PSD Online-Bankings

Durch die angebotenen TAN-Verfahren mobileTAN und Sm@rt-TAN plus ist das Online Banking bei der PSD Bank Nord sehr sicher, was auch bei einer Überprüfung durch den TÜV Rheinland bestätigt wurde. Selbstverständlich werden alle Daten beim Online-Banking verschlüsselt übertragen, so dass sich unbefugte Personen keinen Zugriff verschaffen können, vorausgesetzt der PC des Kunden stellt keine Sicherheitslücke dar.

Bei Fragen zum Online-Banking oder Unsicherheiten hilft der kompetente Kundenservice der PSD Bank Nord schnell und zuverlässig weiter.

7. Apps der PSD Bank Nord

Mit den kostenlosen PSD Banking-Apps haben die Kunden auch unterwegs jederzeit Zugriff auf die wichtigsten Banking Funktionen und können so zum Beispiel dringende Überweisungen sofort erledigen, ihren Kontostand abfragen oder sich den nächsten verfügbaren Geldautomaten anzeigen lassen.

Alle Kontoumsätze lassen sich in der praktischen App sofort einsehen, so dass die finanzielle Situation jederzeit klar eingeschätzt werden kann.

Bei der Nutzung der TÜV-zertifizierten App der PSD Bank sind die Daten genauso gut gesichert, wie beim Online-Banking.

Der Kontoinhaber kann sich per Handy oder Tablet mit seinem PSD-Key oder Alias und der zugehörigen PIN in sein Konto einloggen und dort die Umsätze und den Kontostand einsehen. Transaktionen müssen per TAN mit einem der beiden geprüften und sehr sicheren zur Verfügung stehenden TAN-Verfahren bestätigt werden. So wird sichergestellt, dass nur berechtigte Personen über das Konto verfügen können.

Die PSD Bank verfügt über eine Banking-App

Die PSD Banking-App ist für iPhone, iPad und alle Geräte mit Android-Software verfügbar. Für Mobilgeräte mit anderen Betriebssystemen gibt es dagegen derzeit leider keine App der PSD Bank Nord.

Die Inhaber von Wertpapierdepots können diese über die App verwalten und haben so alle ihre Finanzen in einer einzigen App gebündelt. So muss nicht zwischen verschiedenen Applikationen gewechselt werden und der Handel an der Börse ist auch mobil sicher und mit vielen von der PSD Bank zur Verfügung gestellten Informationen profitabel möglich.

8. Kontoeröffnung per der PSD Bank Nord

Neuen Kunden wird es bei der PSD Bank Nord leicht gemacht, ein Konto zu eröffnen. Das entsprechende Formular kann ganz einfach online ausgefüllt werden, im Anschluss an den Antrag auf ein Girokonto bei der PSD Bank muss bei neuem Kunden dann noch eine Legitimation erfolgen, bei der die angegebenen Daten überprüft werden und die Identität des Kontoinhabers bestätigt wird.

Bei einer Kontoeröffnung ist eine Legitimation des Kontoinhabers gesetzlich vorgeschrieben. Da es von den meisten Kunden als umständlich empfunden wird, dafür eine niedergelassene Filiale der Bank aufzusuchen, oder das Post-Ident-Verfahren bei einer Filiale der Deutschen Post durchzuführen, bietet die PSD Bank Nord eine praktische und sehr schnelle Alternative an: Die Sofort-Legitimation per Video-Ident-Verfahren dauert nur wenige Minuten und kann zu Hause per Computer, Tablet oder auch mit dem Smartphone durchgeführt werden. Der Kunde benötigt dazu nur seinen Ausweis, den er zur Überprüfung in die Webcam halten muss. Im Gespräch mit einem Mitarbeiter müssen die relevanten Daten vorgelesen und bestätigt werden. Anschließen erhält der Kontoinhaber einen Code an die von ihm angegebene Handynummer gesendet und muss diesen eingeben. Damit ist die Video-Legitimation abgeschlossen und das Konto kann eröffnet werden.

Das GiroDirekt Online Konto der PSD Bank

Bei Bedarf bietet die PSD Bank Nord ihren neuen Kunden einen kostenfreien Konto-Umzugs-Service an. So können die Bankkunden ohne großen Aufwand ihre Bankgeschäfte vom alten auf das neue Konto übertragen. Hierzu muss einfach nur auf einem praktischen Formular angegeben werden, wer die neuen Kontodaten erhalten soll und welche Daueraufträge vom alten Konto übernommen werden sollen. Um die Formalitäten und bei Bedarf auch um die Schließung des alten Kontos kümmert sich dann die PSD Bank Nord, so dass der Konto-Umzug für den Kunden in nur wenigen Minuten erledigt ist.

9. Ergebnisse im PSD Bank Nord Test

Die PSD Bankengruppe, zu der auch die PSD Bank Nord gehört, hat 2016 bereits zum sechsten Mal in Folge den Titel „Beliebteste Regionalbank“ beim Bankentest des renommierten Wirtschaftsmagazins „€uro“ gewonnen. Die Bank, die sich vor allem als Förderer ihren Privatkunden versteht, ist regional sehr vernetzt und beteiligt sich auch an der Förderung und Verbesserung regionaler Strukturen. Daher ist es nicht verwunderlich, dass die PSD Bank Nord beim Wettbewerb „Hamburgs beste Ausbildungsbetriebe“ mit der Höchstbewertung von fünf Sternen ausgezeichnet wurde.

Ein starker Kritikpunkt bei vielen Test sind allerdings die nicht ganz optimalen Konditionen für die MasterCard der PSD Bank Nord, denn hier fällt eine jährliche Gebühr an und auch Abhebungen im Ausland so wie die Zahlung in anderen Währungen sind nicht kostenfrei. Dennoch bieten die Girokonten der PSD Bank Nord umfangreiche Leistungen. Da bei dieser Bank auch zahlreiche andere Finanzprodukte erhältlich sind, können unterschiedliche Leistungen zu Gunsten einer besseren Übersichtlichkeit bei der PSD Bank gebündelt werden und müssen dadurch nicht bei anderen Banken gesondert in Anspruch genommen werden.

Die Auszeichnungen der PSD Bank Nord

10. Fragen und Antworten

Für welche Region bietet die PSD Bank Nord ihre Dienstleistungen und Produkte an?

Bei der PSD Bank Nord werden derzeit rund 120.000 Kunden betreut. Das Geschäftsgebiet der Bank beinhaltet das südöstliche Schleswig Holstein, Hamburg, Lübeck, Bremen, Ostfriesland, Oldenburg, die Region um Osnabrück im westlichen Niedersachsen und Mecklenburg Vorpommern.

Für Kunden außerhalb dieses Gebiets werden die ortsansässigen Regionalbanken der PSD Bankengruppe empfohlen.

Wie kann ich die PSD Bank Nord erreichen?

Die Direktbank ist zusätzlich zum Online-Banking in der Region vernetzt und betreibt insgesamt sieben Geschäftsstellen im Einzugsgebiet. Zusätzlich stehen die freundlichen und kompetenten Berater der Bank für eine ausführliche Beratung per Telefon von Montag bis Freitag zur Verfügung. Vertrauliche Nachrichten an den persönlichen Berater der PSD Bank Nord können die Kunden auch im Online-Banking verfassen und per TAN-Verschlüsselung sicher versenden.

Für wichtige Beratungen zur Baufinanzierung oder zu den angebotenen Versicherungen der PSD Bank Nord kommen die mobilen Berater sogar bei Bedarf zum Kunden nach Hause. Somit verknüpft die PSD Bank Nord gekonnt die flexiblem Möglichkeiten einer Direktbank mit der persönlichen Beratung einer Regionalbank.

Welchem Automatenverbund gehört die PSD Bank Nord an?

Die Bank ist Mitglied im BankCard Service Netzwerk. Die Kunden können dadurch an über 19.600 Geldautomaten im gesamten Bundesgebiet kostenlos Geld abheben. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, bei einem Einkauf im Mindestwert von 20 Euro bei den Handelsketten Netto, Rewe oder Penny bis zu 200 Euro an der Kasse vom Girokonto abzuheben.

Welche weiteren Leistungen werden von der PSD Bank Nord angeboten?

Viele Kunden bevorzugen es, die unterschiedlichen Leistungen bei einer Bank zu bündeln und nicht mehrere Banken zu beanspruchen. Das ist zwar letztendlich eine Frage der persönlichen Vorlieben, bei der PSD Bank Nord ist es aber auf jeden Fall möglich, auch zahlreiche weitere Finanzprodukte zu nutzen. Ob Aktiendepot, Baufinanzierung oder Geldanlagen: Die PSD Bank Nord bietet eine breite Palette an Auswahlmöglichkeiten an, und mit dem praktischen Online-Banking lassen sich alle genutzten Produkte ganz einfach und übersichtlich mit nur einer einzigen Anwendung verwalten. Auch mit der praktischen App der PSD Bank Nord sind die Finanzen jederzeit gebündelt verfügbar.

11. Fazit

Die PSD Bank Nord bietet ein gutes Angebot mit vielen Auswahlmöglichkeiten.

Kunden der PSD Bank haben die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Kontotypen zu wählen. Mit dem kostenfreien Gehaltskonto PSD GiroDirekt Online sind im Prinzip alle wesentlichen Funktionen abgedeckt. Kunden, die Wert auf zusätzliche Leistungen wie zum Beispiel kostenloses Telefon-Banking oder einen Rabatt bei der Buchung von Reisen mit der Kreditkarte wünschen, können ihr Konto für 4,90 Euro zusätzlich im Monat jederzeit auf das PSD GiroDirekt Komfort Konto hochstufen lassen. Für junge Kunden bis 25 Jahre bietet das PSD GiroDirekt Start Konto zahlreiche Vorteile, die es so bei den meisten anderen Anbietern nicht gibt.

Durch das kostenlose Online-Banking mit vielen leicht zu bedienenden, innovativen Funktionen bietet das Girokonto der PSD Bank Nord hohen Komfort und eine schnelle Abwicklung der Bankgeschäfte. Die zahlreichen weiteren Angebote der Bank ermöglichen jederzeit eine optimale finanzielle Unterstützung des Kunden.

12. Ihre PSD Bank Nord Girokonto Erfahrungen?

Haben Sie bereits eigene PSD Bank Nord Erfahrungen gemacht? Möchten Sie andere Kunden daran teilhaben lassen? Dann schreiben sie uns gerne Ihren eigenen Erfahrungsbericht als persönlichen PSD Bank Nord Test.

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Die PSD Bank Berlin-Brandenburg wurde bereits vor über 140 Jahren als Selbsthilfeeinrichtung für Angestellte der Post gegründet. Im Jahre 1999 wurde der „Post- Spar- und Darlehensverein zu Berlin“ umbenannt in „PSD Bank Berlin-Brandenburg“ und als Genossenschaft eingetragen.

Bei der PSD Bank handelt es sich um eine Direktbank, diese verfügt jedoch, anders als die meisten anderen Direktbanken, über ein Beratungszentrum.

Die PSD Bank engagiert sich in der Region und wurde 2016 vom angesehenen €uro-Magazin bereits zum dritten Mal als beliebteste Regionalbank Deutschlands ausgezeichnet.

Die PSD Bank Berlin-Brandenburg ist, genau wie 13 weitere selbstständige PSD Banken in ganz Deutschland, Mitglied im Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Daher sind die Gelder der Kunden durch die Einlagensicherung des Bundesverbandes zu 100% geschützt.

Als eine der traditionsreichsten Direktbanken steht die PSD Bank für Stabilität und hat es sich zum Ziel gesetzt, ihre Kunden nachhaltig zu fördern.

PSD Bank Berlin-Brandenburg Erfahrungen – Stärken und Schwächen

Das sind die Stärken der PSD Bank Berlin-Brandenburg im Test:

• gutes Angebot an verschiedenen Dienstleistungen
• besonders gute Angebote für junge Kunden
• guter Kundenservice
• niedrige Dispozinsen (nominal 6,14% p.a.)
• gebührenfreies Gehaltsgirokonto ab 1.000 Euro Geldeingang pro Monat
• gebührenfreie Visa oder MasterCard
• Bundesweit an über 19.600 Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben
• praktische PSD App
• einfaches und kostenloses Online-Banking

Das hat uns bei unseren PSD Bank Berlin-Brandenburg Erfahrungen weniger gut gefallen:

• kostenfreies Geldabheben bei Genossenschaftsbanken auf 15 mal pro Quartal begrenzt
• kostenfreies Girokonto nur bei monatlichem Mindestgeldeingang

So präsentiert sich die PSD Bank Berlin Brandenburg auf ihrer Webseite

Neben dem beliebten Girokonto bietet die PSD Bank Berlin-Brandenburg zahlreiche weitere attraktive Finanzdienstleistungen an. Daher ist es den Kunden gut möglich, bei Bedarf auch alle weiteren Finanzgeschäfte bei der PSD Bank abzuwickeln, denn hier kann aus einem breiten Sortiment gewählt werden. Egal ob günstiger Ratenkredit oder ein eigenes Aktiendepot: Fast alle Finanzdienstleistungen sind hier zu guten Konditionen zu finden. Auch die private Altersvorsorge ist bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg möglich, inklusive staatlicher Fördergelder.

Die Bank präsentiert sich sehr modern, und so ist es nicht weiter verwunderlich, dass das Online-Banking sehr benutzerfreundlich aufgebaut ist und die Kunden mit der praktischen PSD Bank App jederzeit den Überblick über ihre Finanzen haben.

Ein weiterer Pluspunkt ist die kostenlose Kreditkarte, bei der die Kunden sogar wählen können, ob sie eine Visa-Karte oder eine MasterCard erhalten möchten.

Für junge Kunden bis 25 Jahre bietet die Bank ein besonders attraktives Girokonto. Hier ist kein Mindestgeldeingang nötig und Guthaben bis zu einem Betrag von 2.500 Euro wird mit einem jährlichen Satz von 2,5% verzinst.

1. Die Konditionen im Überblick

• gebührenfreies Girokonto ab 1.000€ monatlichem Geldeingang
• gebührenfreies Girokonto für junge Leute bis 25 Jahre
• kostenlose PSD BankCard und Kreditkarte
• günstiger Dispokredit mit nur 6,14% Überziehungszinsen
• 15 mal pro Quartal kostenlos Geld abheben an Automaten der Genossenschaftsbanken
• Kostenloses Online-Banking mit mobileTan
• praktische Banking-App
• zahlreiche weitere Dienstleistungen verfügbar

2. Die Konditionen der PSD Bank Berlin-Brandenburg im Detail

Die PSD Bank Berlin Brandenburg bietet ein attraktives Girokonto ohne versteckte Gebühren. In unseren PSD Bank Berlin-Brandenburg Erfahrungen haben wir die Konditionen für das Konto noch einmal genau unter die Lupe genommen und ausführlich aufgelistet.

3. Gebührenfreie EC- und Kreditkarte beim PSD Bank Gehaltskonto und für Kunden bis 25 Jahre

Wird das Girokonto bei der PSD Bank als Gehaltskonto geführt und kann ein monatlicher Geldeingang von mindestens 1.000 Euro verzeichnet werden, so fallen keine Gebühren für die Kontoführung an. Auch Kunden zwischen 14 und 25 Jahren erhalten bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg besondere Konditionen und zahlen keine Gebühren. Ein Mindestgeldeingang ist in diesem Fall nicht erforderlich.

Beim Einkaufen im Internet können die Kunden der PSD Bank bequem mit dem PayDirekt-Verfahren bezahlen. Dieses wurde von deutschen Banken entwickelt und zeichnet sich durch eine sehr hohe Sicherheit aus. Das Geld wird ohne Zwischenschaltung eines Drittanbieters direkt vom Konto abgebucht. Die Zahlung per PayDirekt sichert einen schnellen Versand, da dem Verkäufer die Zahlung sofort garantiert wird und er daher die Ware schneller versenden kann. Sollte es einmal zu Problemen mit nicht gelieferter Ware kommen, so greift der Käuferschutz von PayDirekt und der Kunde erhält sein Geld zurückerstattet.

Die Kreditkarte der PSD Bank Berlin-Brandenburg

4. Kostenlos Bargeld vom Girokonto abheben

Mit der zum Konto gehörigen PSD BankCard V PAY haben die Bankkunden jederzeit Zugriff auf ihr Guthaben auf dem Girokonto. Die persönliche Geheimzahl kann am Geldautomaten selber vom Kunden bestimmt werden. So ist es leichter möglich, sich diese zu merken.

An über 19.600 Geldautomaten ist das Abheben von Bargeld für die Kunden der PSD Bank Berlin-Brandenburg kostenlos. Bis zu 15 mal pro Quartal können so maximal 2.000 Euro täglich im Inland abgehoben werden. Im europäischen Ausland beträgt das Limit für eine Abhebung am Geldautomaten pro Tag 1.000 Euro.

Kostenlos zum PSD Gehaltskonto können die Kunden eine Visa oder MasterCard erhalten. Das monatlich festgelegte Limit für die Nutzung der Kreditkarte beträgt standardmäßig 1.500 Euro, kann aber bei Bedarf entsprechend der Bonität des Karteninhabers erhöht werden.

Die Umsätze der Kreditkarte sind jederzeit im PSD Online-Banking einsehbar, so dass der Überblick über die persönlichen Finanzen sichergestellt ist. Jeweils zum 23. des Monats erhalten die Kreditkarteninhaber die Abrechnung, nach Wahl entweder online oder per Post. Fünf Arbeitstage später erfolgt die Abbuchung der Kreditkartenrechnung vom Girokonto. Auch mit der PSD Kreditkarte kann an vielen Automaten im In- und Ausland Geld abgehoben werden.

5. Sehr niedriger Dispozins

Mit einem Zinssatz von jährlich nur 6,14% bietet die PSD Bank Berlin-Brandenburg den Kontoinhabern einen äußerst günstigen Dispokredit. Überziehungen des Girokontos fallen so nicht mehr allzu sehr ins Gewicht. Auch bei geduldeten Überziehungen über den eigentlichen Dispo-Rahmen hinaus fallen keine höheren Zinsen an.

Sollte eine längere und höhere Überziehung des Kontos nötig sein, so bietet sich der PSD Bank Privatkredit als günstige Alternative an. Schon ab einem Betrag von 2.500 Euro ist dieser verfügbar und bei einer Laufzeit von 12 bis 48 Monaten mit einem Zinssatz von nur 3,33% jährlich extrem günstig. Auch wenn eine längere Laufzeit gewünscht ist, erhöhen sich die jährlichen Zinsen dadurch nur geringfügig. So ist eine Laufzeit bis zu 84 Monate bei nur 3,69% Zinsen ebenfalls möglich. Bei einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren beträgt der effektive Jahreszins schließlich 4,99%.

6. Einfaches und sicheres Online-Banking

Das Online-Banking der PSD Bank Berlin-Brandenburg ist einfach und intuitiv zu bedienen und garantiert dabei ein hohes Maß an Sicherheit. Interessierten Personen bietet die PSD Bank Berlin-Brandenburg die Möglichkeit, das Online-Banking mit einem kostenlosen Demokonto zu testen und sich so von der Qualität des Angebots selber ein Bild zu machen.

Mit dem PSD Bank Online-Banking können nicht nur alle üblichen Bankdienstleistungen wie zum Beispiel Überweisungen, Umsatzabfrage, Kontostand und Daueraufträge genutzt werden, sondern der Finanzmanager bietet außerdem noch viele weitere praktische Funktionen zur Verwaltung und Sortierung der Finanzen an. So könne zum Beispiel die Einnahmen und die Ausgaben nach verschiedenen Kategorien sortiert und grafisch dargestellt werden. Im Finanzkalender können Ausgaben geplant werden und voraussichtliche Einnahmen markiert werden. Auch automatische Benachrichtigungen können hier individuell eingerichtet werden, so dass die Kunden immer aktuell über die Vorgänge auf ihrem Konto informiert sind.

Auch Kredite wie zum Beispiel der Ratenkredit und der PSD Bank Autokredit können ganz einfach im Online-Banking beantragt werden. Nach einer Bewilligung des beantragten Kredits sendet die Bank dem Kunden dann ein individuelles Kreditangebot per Post zu.

Auch die Kontoauszüge können die Bankkunden auf Wunsch online erhalten. Das hat den Vorteil, dass diese bequem auf dem Computer archiviert werden können und schneller verfügbar sind, als bei einem Versand der Kontoauszüge per Post.

Sicheres Online-Banking bei der PSD Bank

Für Inhaber eines Wertpapierdepots bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg ist die Verwaltung des Depots in das Online-Banking integriert. So ist kein zusätzlicher Zugang erforderlich und die Kunden haben immer einen guten Gesamtüberblick über alle Finanzen. Mit dem „PSD ProfiBroker“ können Wertpapiere ganz einfach online an allen bedeutenden nationalen und internationalen Börsen gehandelt werden.

Der Zugriff auf das Online-Banking erfolgt über ein Passwort und eine Online-Pin. Selbstverständlich werden alle Daten verschlüsselt übertragen, so dass ein Zugriff durch Unbefugte äußerst unwahrscheinlich ist.

Alle wichtigen Online-Verfügungen benötigen eine TAN, so dass ein weiterer Schritt geschaffen wurde, um das Konto vor einem unbefugten Zugriff zu schützen. Jede TAN ist nur für wenige Minuten und nur für die zugehörige Transaktion gültig. Die Kunden haben dabei die Auswahl zwischen zwei verschiedenen TAN-Verfahren, welche beide komfortabel zu bedienen und dabei sehr sicher sind:

• Beim kostenlosen mobile TAN-Verfahren erhalten die Kunden ihre TAN direkt auf das mit dem Girokonto verknüpfte Handy. Dadurch wird für eine Verfügung per Online-Banking keine Bankkarte und keine TAN-Liste benötigt.
• Für das Sm@rt-TAN-plus-Verfahren benötigen die Kunden einen aktuellen TAN-Generator, welcher im Online-Shop der PSD-Bank bestellt werden kann. Dieser generiert in Verbindung mit der Bankkarte direkt vom Bildschirm des Online-Bankings eine individuelle TAN, die dann zum Beispiel bei der Überweisung eingegeben werden kann.

Beide der angebotenen Verfahren entsprechen den aktuellsten Sicherheitsstandards und bieten so dem Kunden eine hohe Sicherheit bei maximaler Benutzerfreundlichkeit und Flexibilität.

7. Die Apps der PSD Bank Berlin-Brandenburg

Die praktischen Apps der PSD Bank sind für iOS und Android kostenlos verfügbar. Leider gibt es zur Zeit noch keine App für Windows-Phone oder Blackberry, was einen kleinen Kritikpunkt im PSD Bank Berlin-Brandenburg Test darstellt.

Die App bietet im Prinzip alle wichtigen Funktionen des Online-Bankings und noch viele weitere praktische Zusatzfunktionen. So können zum Beispiel alle Bankverbindungen in nur einer einzigen App übersichtlich verwaltet werden, sogar wenn es sich dabei um externe Banken handeln sollte. Auch Kontoabfragen und Sepa-Überweisungen sind, nach entsprechender Verknüpfung, auch von externen Konten möglich.

Der komplette Finanzstatus, inklusive eines eventuell vorhandenen Aktiendepots oder laufenden Krediten, wird übersichtlich angezeigt und kann nach individuell gewählten Kriterien geordnet und aufgeschlüsselt werden.

Bei Kartenverlust kann ein direkter Kontakt zur Sperrhotline hergestellt werden, so dass wertvolle Zeit beim Sperren der Karte gespart wird. Mit dem praktischen Geldautomatenfinder wissen die Kunden immer, wo sich der nächste Geldautomat befindet, an dem kostenlos mit der PSD Bank Karte Geld abgehoben werden kann. Auch ansässige Filialen der Bank werden angezeigt.

Die PSD Bank verfügt über eine Banking-App

Über die App kann außerdem direkt mit der PSD Bank Berlin-Brandenburg kommuniziert werden. Wichtige Informationen werden mit Hilfe der TAN-Verschlüsselung gesichert übermittelt, so dass sich Unbefugte keinen Zugriff verschaffen können.

Im Brokarage-Bereich sind alle Funktionen für die Verwaltung des Aktiendepots und den mobilen Handel an der Börse gebündelt. Die Nutzer der App erhalten hier Echtzeitkurse der wichtigsten nationalen und internationalen Märkte und wichtige für den Handel mit Aktien relevante aktuelle Informationen.

8. Kontoeröffnung bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg

Die Eröffnung eines Girokontos bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg ist unkompliziert und ohne großen Aufwand möglich.

Zunächst muss der Kunde ein Antragsformular ausfüllen. Dies ist als praktisches Online-Formular auf der Website der PSD Bank Berlin-Brandenburg verfügbar und kann direkt am Computer ausgefüllt werden. Anschließend ist eine gesetzlich vorgeschriebene Identifizierung nötig. Hierzu stehen bei der PSD Bank gleich drei verschiedene Möglichkeiten zur Auswahl:

1. Der Kunde kann sich persönlich in einem niedergelassenen PSD Beratungszentrum mit Hilfe seines Personalausweises oder Reisepasses identifizieren.
2. Die Identifizierung kann mit dem bewährten Post-Ident-Verfahren in einer Postfiliale erfolgen.
3. Mit dem schnellen und komfortablen Online-Ident-Verfahren ist eine Verifizierung auch von zu Hause aus möglich. Hierzu werden eine Webcam und der Personalausweis benötigt. Ein Mitarbeiter der PSD Bank führt die Identifizierung gemeinsam mit dem Kunden per Video-Chat durch.

Nachdem der Antrag bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg eingegangen ist, sendet diese dem Kunden unverzüglich die Zugangsdaten für sein neues Konto und die entsprechenden Karten zu. Die Zustellung der Karten und der zugehörigen Pins erfolgt aus Sicherheitsgründen mit einem zeitlichen Abstand zueinander.

Das GiroDirekt Konto der PSD Bank

Für den Umzug vom alten zum neuen Konto bietet die Bank einen praktischen Konto-Umzugsservice an. Der Kunde legt mit wenigen Klicks online fest, welche Daueraufträge vom alten Konto übernommen werden sollen und wer die neuen Kontodaten erhält. Um die Formalitäten kümmern sich dann die Mitarbeiter der PSD Bank Berlin-Brandenburg, so dass der Kontowechsel für den Kunden mit nur sehr wenig Aufwand verbunden ist. Bei Fragen oder Problemen helfen die Berater der Bank gerne weiter oder führen den Konto-Umzug auch bei Bedarf gemeinsam mit dem Kunden durch.

Fazit: Die Kontoeröffnung bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg ist einfach und kann überwiegend online durchgeführt werden. Durch die umfassenden Service-Leistungen der Bank wird der Kunde entlastet und benötigt nur sehr wenig Zeit, um erfolgreich mit seinem Girokonto zur PSD Bank Berlin-Brandenburg zu wechseln.

9. Ergebnisse im PSD Bank Berlin-Brandenburg Test

Die Stiftung Warentest stellte in einem Test von insgesamt 91 verschiedenen Girokonten bei unterschiedlichen Banken und Sparkassen fest, dass das Gehaltsgirokonto der PSD Bank Berlin-Brandenburg zu den „kostenlosen und günstigen Konten ohne Bedingungen“ gehört.

Bereits zum dritten Mal in Folge konnte sich die PSD Bank Berlin-Brandenburg den Titel „Beste Regionalbank Deutschlands“ beim renommierten €uro-Magazin sichern. Bei der Kundenbewertung bei Deutschlands größtem Bankenvergleich schnitt die Bank äußerst positiv ab.

Neben dem Girokonto schneidet auch der Ratenkredit der PSD Bank Berlin-Brandenburg außerordentlich gut ab: Im aktuellen Vergleich des Handelsblatts war dieser auf den vorderen Plätzen zu finden.

Abschließend kann daher gesagt werden, dass das Girokonto bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg den Kunden viele Vorteile gegenüber anderen Konten bietet. Neben dem sehr günstigen Dispokredit und der gebührenfreien Kontoführung überzeugt vor allem der gute Service der Direktbank sowohl die Experten wie auch die Kunden dieser Bank.

Die PSD Bank Berlin-Brandenburg wurde ausgezeichnet

10. Fragen und Antworten

Handelt es sich bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg um einen regionalen Anbieter?

Die PSD Bank Berlin-Brandenburg ist zwar vorwiegend in der entsprechenden Region aktiv und fördert auch die dortige Wirtschaft nachhaltig, dennoch ist sie bei Kunden in ganz Deutschland beliebt. Da es sich um eine Direktbank handelt, ist es auch als auswärtiger Kunde nicht schlimm, wenn es keine Niederlassungen der Bank in der Nähe des eigenen Wohnortes gibt, da das komplette Banking problemlos und sehr komfortabel über das Internet abgewickelt werden kann. Bei Fragen und Problemen hilft der Kundenservice telefonisch oder per E-Mail schnell und kompetent weiter.

Welchem Automatenverbund gehört die PSD Bank Berlin-Brandenburg an?

Die Direktbank ist Mitglied im BankCard ServiceNetz. Somit kann an Geldautomaten der Genossenschaftsbanken kostenfrei Geld abgehoben werden. Die PSD Bank Berlin-Brandenburg Kunden haben so die Möglichkeit, deutschlandweit an über 19.600 Automaten ohne Gebühr mit ihrer Bankkarte Geld abzuheben. An anderen Automaten fällt jeweils die Gebühr des Automatenbetreibers an.

Welche Vorteile bringen mir die anderen Angebote der Bank?

Da die PSD Bank Berlin-Brandenburg neben dem Girokonto noch zahlreiche weitere attraktive Dienstleistungen bereithält, besteht die Möglichkeit, alle Bankgeschäfte bei diesem einen Anbieter zu bündeln. Auch wenn viele Kunden dies vorziehen, ist es aber nicht zwingend nötig. Auch mit Konten bei verschiedenen Banken bietet die PSD Bank Berlin-Brandenburg Möglichkeiten, eine bessere Übersicht über die eigenen Finanzen zu gewinnen. So ist es zum Beispiel in der Banking-App der PSD Bank möglich, auch die Konten von Fremdbanken zu integrieren.

11. Fazit

Die PSD Bank Berlin-Brandenburg bietet ihren Kunden ein attraktives Girokonto, welches bereits ab einem Geldeingang von 1.000 Euro pro Monat kostenlos geführt werden kann. Für Kontoinhaber bis 25 Jahre ist die Kontoführung generell kostenfrei. Der günstige Dispokredit wird standardmäßig bis zu einem Kreditrahmen von 1.500 Euro gewährt, kann aber bei Bedarf, abhängig von der Bonität, erweitert werden.

Auch die anderen Angebote dieser Bank sind absolut konkurrenzfähig und konnten in verschiedenen Tests überzeugen.

12. Ihre PSD Bank Berlin-Brandenburg Girokonto Erfahrungen?

Haben auch Sie bereits Erfahrungen mit dem Girokonto der PSD Bank Berlin-Brandenburg sammeln können? Dann teilen Sie uns diese mit und schreiben uns Ihr ganz persönliches Fazit aus Ihrem eigenen PSD Bank Berlin-Brandenburg Test.

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Volkswagen Bank Erfahrungen: Das Kreditinstitut im Detail

Die Volkswagen Bank hat ihren Sitz in Braunschweig und ist eine 100 %-ige Tochter der Volkswagen Financial Services AG und damit des Volkswagen Konzerns. Gegründet wurde die Bank bereits im Jahre 1949, um seinerzeit vor allem durch Finanzierungen des PKW-Modells VW Käfer und der VW Transporter den Absatz des Konzerns bei Privatpersonen und Geschäftsleuten zu steigern.

Aktuelle Situation

Bis heute ist diese Absatzfinanzierung und auch die Händlerfinanzierung der Volkswagen-Modelle die eigentliche und zentrale Aufgabe der Volkswagen Bank geblieben, obgleich im Verlaufe der Jahre weitere Geschäftsmodelle hinzukamen. Dies sind vornehmlich:

• das Direct Banking,
• Leasinggeschäfte und andere Formen der Händlerfinanzierung.

Struktur

Die Volkswagen Bank firmiert als Automobilbank und Direktbank. Sie unterhält demzufolge keine Filialen, dafür aber diverse Tochtergesellschaften. Dies sind:

• die Volkswagen Leasing GmbH,
• die Volkswagen Versicherungsdienst GmbH.

Neben der Bankenzentrale in Braunschweig unterhält die Volkswagen Bank Niederlassungen unter anderem in Berlin, Hannover, Ingolstadt, Salzgitter und Wolfsburg, Niederlassungen in Europa werden beispielsweise in Frankreich, Großbritannien, Irland, Italien und Portugal unterhalten. Die Volkswagen Bank gilt heute als größte Automobilbank weltweit.

Das Girokonto der Volkswagen Bank gibt es mit 50 Euro Starter Prämie

Ein erstes Fazit zur Volkswagen Bank

Neben der Fahrzeugfinanzierung von Modellen aus dem Portfolio des VW Konzerns betreibt die Volkswagen Bank heute erfolgreich weltweit das Direktbankgeschäft in den Segmenten B2B und B2C. In der Bundesrepublik Deutschland hat sie sich zu einer führenden Direktbank enzwickelt, wie Volkswagen Bank Erfahrungen eindrucksvoll zeigen. Zu den besonders imposanten Details gehört dabei auch die Betrachtung des Einlagenvolumens. Dieses beträgt knapp 24 Milliarden Euro. Volkswagen Bank Erfahrungen belegen, dass dieses Volumen vor allem für Kredit- und Absatzfinanzierungen in den Segmenten B2B und B2C verwendet wird.

1. Volkswagen Bank Test: Vor- und Nachteile

Unser Ranking soll jedoch nicht allein Größe und Struktur dieses beeindruckenden Kreditinstitutes offenlegen, sondern es soll vor allem aufzeigen, welche Vor- und Nachteile die Bank aufweisen kann. Ein Erfahrungsbericht, der das Pro und das Contra der Erfahrungen zahlreicher Kunden mit diesem Kreditinstitut gleichermaßen beinhaltet. Beginnen wir mit den Stärken der Bank, resultierend aus den Erfahrungsberichten diverser ihrer Kunden.

Pro Volkswagen Audi Bank

• großes und renommiertes Kreditinstitut (Global Player),
• gute Verzinsung bei Tagesgeldkonten,
• einfaches und unkompliziertes Handling vieler Transaktionen,
• schnelle Kommunikation, übersichtliche und selbsterklärende Formulare.

Contra Audi Bank

• Kunden erhalten häufig unerwünschte Werbung zum Thema Volkswagen Automobile,
• Auflösung von Konten und Depots gestaltet sich mitunter schwierig.

„Heute die größte automobile Direktbank der Welt“

2. Volkswagen Bank Erfahrungen: Die Vorteile näher erläutert

Es zeigt sich zunächst, dass der Kunde es hier mit einem renommierten und großen Kreditinstitut zu tun hat, dessen Abläufe professionell und sicher sind. Ob Volkswagen Bank Girokonto Erfahrungen oder Erfahrungen mit den angebotenen Tagesgeldkonten, der freundliche und kompetente Service der Bank fällt dem Kunden dabei stets besonders positiv auf.

Gute Verzinsung beim Tagesgeldkonto

Der Girokonto Test belegt, dass die Mitarbeiter der Volkswagen Bank ihr Handwerk verstehen. In Punkto Tagesgeldkonto fiel zunächst die gute Verzinsung auf. Tagesgeldkonto-Inhaber werden durch die Volkswagen Bank dabei sogar brieflich über optimale Verzinsungsmöglichkeiten informiert.

Benutzerfreundlichkeit vieler Transaktionen

Es fällt auf, wie überraschend unkompliziert und benutzerfreundlich viele Transaktionen bei diesem Kreditinstitut ablaufen. So ist beispielsweise für Transaktionen zwischen einem Tagesgeld- und einem Referenzkonto die lästige Eingabe der TAN bei dieser Bank nicht erforderlich. Formulare sind stets leicht verständlich strukturiert und gestaltet und beispielsweise die Anmeldung zum Onlinebanking auf der Homepage der Volkswagen Bank funktionieren einfach und zügig. Volkswagen Bank Girokontoerfahrungen, die überraschen und die Kunden in der Ansicht bestätigen, bei dieser Bank gut aufgehoben zu sein.

Sichere Einlagen

Positive Eindrücke sammelt auch derjenige Kunde, der die Sicherheit seiner Einlagen kritisch hinterfragt. Die Volkswagen Bank gewährt jedoch nicht nur das Niveau der gesetzlichen Einlagensicherung für ihre Kunden, ihre freiwillige und sehr hohe Einlagensicherung reicht weit über das vom Gesetzgeber vorgeschriebene Maß hinaus.

Alle positiven Volkswagen Bank Girokonto Erfahrungen setzen sich bei der Kommunikation mit den Mitarbeitern dieses Instituts fort. Man ist kompetent und hilfsbereit und beispielsweise via kostenloser Hotline gut zu erreichen. Auch samstags und in den Randzeiten der Wochentage kann man sich auf Hilfe und Support verlassen.

Neben Girokonto können Kunden auch zu attraktiven Konditionen Geld anlegen

3. Volkswagen im Test: Die Nachteile im Fokus

Die Meinungen und Erfahrungen diverser Kunden lassen vermuten, dass es die Volkswagen Bank mit ihrer eigentlichen Aufgabe, nämlich mit der Absatzfinanzierung von Fahrzeugen aus der Palette des VW Konzerns, offenbar gelegentlich viel zu genau nimmt. Immer wieder wurde beklagt, dass Kunden der Volkswagen Bank mit Werbung zu Autos der Marke VW oder mit angeblich attraktiven und besonders vorteilhaften Finanzierungs- und Leasingangeboten für diese Modelle regelrecht überschwemmt werden.

Schwierige Kontoauflösung

Negative Erfahrungen mit der Volkswagen Bank macht möglicherweise auch derjenige Kunde, der beispielsweise nach dem Tod eines Verwandten ein Girokonto oder ein Depot auflösen möchte, welches bei der Volkswagen Bank unterhalten wurde, wie unser Volkswagen Girokonto Test ergab. Obwohl in einem Falle durch einen Kunden nach dem Tod eines Verwandten mehrfach notarielle Generalvollmacht und Sterbeurkunde eingereicht wurden, bereitete die Auflösung eines Ansparvertrages bei der Volkswagen Bank trotz ersichtlicher Kompetenz der zuständigen Ansprechpartner, erhebliche Schwierigkeiten und gelang erst nach wiederholten Anläufen.

Volkswagen Bank Erfahrungen: Fazit zu den Vor- und Nachteilen

Zweifellos hat das Bankhaus mehr zu bieten, als nur Kfz-Finanzierungen für jene Kunden, die sich beispielsweise den VW Passat leisten möchten! Gute Zinskonditionen, beispielsweise für die Tagesgeldkonten, lassen die Volkswagen Bank auch als renommierte Alternative für Kleinsparer und Anleger erscheinen, die sich für ihre Sparbeträge Sicherheit und ein wenig Rendite erhoffen.

4. Volkswagen Bank Girokonto Erfahrungsbericht

Für Privatpersonen bietet die Volkswagen Bank besonders zwei Produkte aus dem Portfolio Girokonto an, die für den Sparer von Interesse sein könnten:

• das Volkswagen Girokonto,
• das My First Giro.

Das Volkswagen Girokonto: Die Konditionen

• Kontoführung ohne Gebühren
• kostenfreie Überweisungen und Daueraufträge
• kostenfreie Bargeldverfügungen am Geldautomaten
• VW Bank Card ohne Gebühren
• kostenfreie Partnerkarte
• VW Visa Card ohne Gebühren
• kostenfreie Partner Card zur Visa Card
• Startgutschrift über 50 Euro
• Kontowechselservice
• Dispozinsen 9,05 Prozent
• Überziehungszinsen: 9,05 Prozent

Detailinformationen zum Girokonto der Volkswagen Bank

Für alle Inhaber ist das Girokonto der Volkswagen Bank bis zum Alter von 27 Jahren unter der Voraussetzung kostenlos, dass pro Monat mindestens 1.000 Euro als Zahlungseingang verbucht werden. Zu den weiteren Leistungen des Girokontos gehört, dass Verfügungen am Geldautomaten im Inland an mehr als 50.000 Geldausgabeautomaten kostenfrei sind.

Für jeden Geschmack die richtige Kreditkarte dabei

Verschiedene Kreditkarten sind nutzbar

Die Volkswagen VISA Card mobil zum Volkswagen Girokonto sowie die Kreditkarte als Prepaid Card bieten die Option einer Wunsch-PIN. Bei Reisen oder Online-Einkäufen sind zwischen 5 und 15 % Rabatt über Rückvergütungen möglich. Bereits ab einem Guthaben von 1 € werden 0,30 % Zinsen p.a. gewährt.

Ratenzahlungs-Service

Die Funktionalität der Bezahlfunktion ist hierbei natürlich weltweit gegeben. Der Ratenzahlungsservice für jeweils 3 Raten für Einkäufe zwischen 300 und 3.000 € kann bequem durch den Kontoinhaber ausgewählt und per SMS beantragt werden. Bezahlungen per Smartphone sind gleichfalls ganz bequem möglich.

5. Test des My First Girokontos: Erfahrungswerte und Kontokonditionen

• Kontoführung kostenfrei
• keine Gebühren für Überweisungen
• Daueraufträge kostenfrei
• Visa Prepaid Card als Kreditkarte ohne Gebühren
• hohe Sicherheit beim Online-Banking, unter anderem mit TAN-Generator
• Guthabenverzinsung ab dem ersten Euro in Höhe von 0,30 Prozent
• Startergutschrift über 50 Euro
• Bargeldverfügungen am Automaten kostenfrei

Erfahrungsbericht zum My First Girokonto

Bei dem My First Girokonto handelt es sich um ein Zahlungsverkehrskonto, welches insbesondere für Schüler sowie Auszubildende zur Verfügung steht. Dabei richtet sich das Angebot an alle Kunden, die zwischen 10 und 17 Jahre alt sind.

Das kostenfreie Taschengeldkonto der Volkswagen Bank

Ein großer Vorteil besteht beim My First Girokonto darin, dass es sich faktisch um ein sogenanntes Taschengeldkonto handelt. Dies bedeutet, dass die jungen Kunden auf spielerische Art und Weise mit wenig Geld lernen können, dieses zu verwalten und sinnvoll zu nutzen. Dabei zeichnet sich das Volksbank Girokonto natürlich zudem dadurch aus, dass keine Kontoüberziehung möglich ist. Es handelt sich nämlich bei dem kostenfreien Taschengeldkonto um ein Zahlungsverkehrskonto, welches ausschließlich auf Guthabenbasis funktioniert. Dennoch kann der junge Kunde bereits eine dieser Prepaid Kreditkarte nutzen, mit der der gesamte Zahlungsverkehr zur Verfügung steht. Aufgrund der Eigenschaft als Prepaid Kreditkarte sind auch hier keine Überziehungen möglich.

Volkswagen Bank Erfahrungen zeigen: Im ersten Jahr gibt's die Kreditkarte gratis

Bonus für die Kontoeröffnung und Guthabenverzinsung

Zwei weitere Vorteile des Volkswagen Girokontos für junge Kunden sind zum einen der sogenanntes Starterbonus und zum anderen die Guthabenverzinsung. Nach der Kontoeröffnung erhält der Kontoinhaber eine Prämie in Höhe von 50 Euro gutgeschrieben. Dies ist lediglich an eine Voraussetzung gebunden, nämlich dass auf den Namen des jungen Kunden bisher noch kein Konto bei der Volkswagen Bank oder bei der Audi Bank bestand. Ferner werden Guthaben sofort ab dem ersten Euro verzinst.

Bargeldverfügungen am Geldautomaten sind kostenlos

Wer die Visa Prepaid Card als Kreditkarte der Volkswagen Bank nutzt, der kann sich deutschlandweit an Geldautomaten kostenfrei mit Bargeld versorgen. Dies gilt allerdings nicht für alle Geldautomaten, sondern ausschließlich unter den folgenden Voraussetzungen:

• sämtliche Geldautomaten im In- und Ausland, die das Visa-Symbol tragen
• über 50.000 Geldausgabeautomaten im Inland
• über 400.000 Geldautomaten in anderen EU-Ländern
• über 1.300 Tankstellen des Unternehmens Shell
• an allen Geldausgabeautomaten der Volkswagen- bzw. Audi-Bank
• an sämtlichen Tankstellen der Mineralölgesellschaften Star. Die Auszahlung ist hier allerdings bezüglich der Kostenfreiheit daran gebunden, dass ein Mindesteinkaufswert über 20 Euro eingehalten wird. Zudem betrifft die kostenfreie Auszahlung ausschließlich Beträge in Höhe von maximal 100 Euro

Verfügungen können betragsmäßig begrenzt werden

Ein weiterer Vorteil des My First Girokontos besteht für junge Kunden und vor allem aus Sicht der Eltern darin, dass die Höhe von Verfügungen begrenzt werden kann. Dies gilt speziell für Verfügungen, die mittels der Visa Prepaid Card vorgenommen werden.

Weltweit akzeptiert: Die VW Bank Visa card

Gesamtfazit zum My First Girokonto der Volkswagen Bank:

6. Testberichte zur Volkswagen Bank

Die Volkswagen Bank steht als größte automobile Direktbank der Welt mit Niederlassungen in ganz Europa natürlich stets im Fokus der Print- und der Onlinemedien.

• Stiftung Warentest und Zeitschrift „Finanztest“: Hier wurden das Volkswagen Bank Girokonto und das Tagesgeldkonto der Bank untersucht und gleich mehrfach den Lesern empfohlen. Gleichzeitig wurde die Volkswagen Bank zum „beliebtesten Anbieter“ gekürt. Girokonto und Tagesgeldkonto der Volkswagen Bank wurden als „lohnenswert“ deklariert.
• Zeitschrift „Wirtschaftswoche“:  Im Test der Ausgabe 06/2010 erhielt die Volkswagen Bank von der Redaktion des Magazins das Prädikat „Bester Baufinanzierer“.
• „Focus Money“:  Die beliebte Finanzzeitschrift benannte die Volkswagen Bank als eine der Top 3 der besten Tagesgeldbanken überhaupt.
• n-tv:  Der Sender erklärte die Volkswagen Bank im Jahre 2009 zur besten Sparbrief-Bank.

Sicherheit beim eBanking durch Bankey

7. FAQs zur Volkswagen Bank und dem Girokonto im Detail

1. Frage: Wie teuer ist die Visa Card der Volkswagen Bank?

Welche Gebühren für die Visa Card berechnet werden, hängt insbesondere davon ab, wie Sie die Kreditkarte verwenden. Nehmen Sie beispielsweise die Möglichkeit in Anspruch, bei Kooperationspartnern des Volkswagen-Konzerns Rabatte zu nutzen, können diese dazu führen, dass die Preisnachlässe in der Summe geringer als die Kosten der Kreditkarte sind. Grundsätzlich entfällt die Jahresgebühr im ersten Jahr, während die Kreditkarte als Hauptkarte ab dem zweiten Jahr 33 Euro jährlich kostet. Die Zusatzkarte gibt es dann bereits ab für 22 Euro im Jahr.

2. Frage: Welche Vorteile beinhaltet die Volkswagen Visa Card?

Es gibt eine Reihe von Vorteilen, durch die sich die Visa Card der Volkswagen Bank auszeichnen kann. Dazu gehören beispielsweise eine 24-Stunden-Hotline, der SMS Service und darüber hinaus hat der Karteninhaber die Möglichkeit, das zinsfreie Kreditlimit bis zu 30 Tagen in Anspruch zu nehmen. Ferner beinhaltet die Visa Card kontaktloses Bezahlen und die Rückzahlung ist auf Wunsch des Kunden auch in Teilen Raten möglich.

3. Frage: Wo kann die Visa Card zum Bezahlen genutzt werden?

Es gibt in über 200 Ländern mehr als 24 Millionen Akzeptanzstellen, an denen Sie mit der Volkswagen Visa Card bezahlen können. Darunter fallen zahlreiche Kaufhäuser, Hotels, Restaurants, Supermärkte und selbstverständlich haben Sie ebenfalls die Möglichkeit, in zahlreichen Onlineshops mit der Kreditkarte zu bezahlen. Achten Sie allerdings darauf, dass für das bargeldlose Zahlen unbedingt eine persönliche Geheimzahl zur Karte notwendig ist.

4. Frage: Wo erhalte ich die PIN zur Visa Card?

Die zur Visa Card gehörende persönliche Geheimzahl (PIN) können Sie unter der Rufnummer 0531-212 859 602 beantragen.

5. Frage: Wann erfolgt die Gutschrift des Starterbonus?

Frühestens nach einem Zeitraum von acht Wochen ab der Eröffnung des Girokontos bei der Volkswagen Bank wird der Starterbonus in Höhe von 50 Euro gutgeschrieben. Dies geschieht allerdings nur unter der Voraussetzung, dass bis zu diesem Zeitpunkt zum einen mindestens zwei Zahlungseingänge und zum anderen regelmäßige Kontoumsätze verbucht werden konnten.

Besonders empfehlenswert: Girokonto + Fahrzeugfinanzierung

8. Das Schlussfazit zur Volkswagen Bank

Es gibt einige Vorteile, durch die sich die Volkswagen Bank auszeichnen kann. Darunter fallen abschnittsweise moderne Produkte und Angebote, die zum Teil auf spezielle Zielgruppen ausgerichtet sind. War die Volkswagen Bank früher insbesondere mit Autofinanzierung beschäftigt, so handelt es sich heutzutage um eine der größten Direktbanken in Deutschland, die sich durch eine breite Produktpalette auszeichnen kann. Allerdings könnten manche Zinsen durchaus etwas kundenfreundlicher sein und auch bei den Kündigungsmodalitäten ist unserer Ansicht nach noch etwas Nachholbedarf vorhanden.

Unsere Empfehlung für die Volkswagen Bank

Aufgrund einiger Vorteile können wir das Girokonto der Volkswagen Bank definitiv für Kunden empfehlen, die ein Auto des Konzerns finanzieren möchten. Hohe Zinseinnahmen sollte man allerdings nicht erwarten, was ohnehin nicht typisch für ein Girokonto ist. Seine Stärke zeigt das My First Girokonto insbesondere in Kombination mit der Prepaid Kreditkarte, die es selbst zehn- bis siebzehnjährigen Kunden ermöglicht, ein erstes Taschengeldkonto in Anspruch zu nehmen. Dies kostet keine Gebühren und ermöglicht dennoch die Teilnahme am gesamten Zahlungsverkehr.

Teilen Sie uns Ihre Erfahrungen mit!

Haben Sie bereits Erfahrungen mit der Volkswagen Bank sammeln können? In diesem Fall würden uns freuen, wenn Sie uns und zugleich unseren Lesern Ihre Erfahrungswerte mitteilen. Damit können Sie helfen, anderen Kunden die Entscheidung für oder gegen das Angebot der Bank zu erleichtern.

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Triodos Bank Test – Ein Kurzportrait

Die Triodos Bank N.V. wurde im Jahre 1980 in den Niederlanden gegründet, unterhält heute jedoch Niederlassungen in der Bundesrepublik Deutschland, in Frankreich, Spanien und Belgien und nimmt für sich in Anspruch, die größte sogenannte Nachhaltigkeitsbank der Welt zu sein. Die Bank firmiert in der Rechtsform einer Aktiengesellschaft und ihr USP besteht darin, dass sie mit ihren Kundengeldern und Kundeneinlagen ausschließlich Projekte oder Unternehmen finanziert, welche entweder einen sozialen, einen ökologischen oder einen kulturellen Mehrwert aufweisen. Der Hauptsitz der Triodos Bank N.V. befindet sich im niederländischen Zeist.

„Logo der Triodos Bank N.V.“, Quelle: Wikipedia

Produktportfolio der Triodos Bank N.V.

Triodos Bank Erfahrungen zeigen, dass sich das Kreditinstitut in folgenden Geschäftsfeldern engagiert:

• Bankdienstleistungen allgemein,
• Fondsmanagement,
• Projektentwicklung,
• Depotgeschäft,
• Beteiligungskapital,
• Unternehmensfinanzierungen,
• Private Banking.

Die Triodos Bank Deutschland wurde 2009 in Frankfurt am Main eröffnet. Es zeigt sich, dass diese Bank in der Bundesrepublik ausschließlich als Direktbank ohne Filialnetz agiert. Ein Test belegt ferner, dass das Kreditinstitut in Deutschland an das genossenschaftliche Rechenzentrum der Fiducia IT in Karlsruhe angeschlossen ist und dabei die Banking-Software „agree“ von Fiducia nutzt.

1. Ein Triodos Bank Test: Pro und Contra

Unser Check soll den Anspruch der Bank an Nachhaltigkeit einerseits aufzeigen, andererseits jedoch anhand diverser Erfahrungen von Kunden auch die Stärken und Schwächen dieses Kreditinstitutes benennen.

Pro Triodos Bank

• gibt ihren Kunden ein gutes Gefühl durch Verfolgung nachhaltiger Ziele beim Investment,
• reibungslose und unkomplizierte Kontoeröffnung beim Triodos Bank Girokonto,
• gut funktionierende Kontonutzung und Onlinebanking,
• zwei Karten zum Triodos Bank Girokonto.

Contra Triodos Bank

• kein eigenes Geldautomaten-Netz,
• Zahlungen bei EC-Karten-Umsätzen oft schwer nachvollziehbar,
• Kreditkarte muss vor dem Geldabheben belastet werden,
• ungünstige Kontoführungskonditionen.

2. Konditionen-Überblick Triodos Girokonto

• Kontoführungsgebühr:    3,50 € je Monat
• Bargeldabheben im Inland an 65.000 Automaten:    0,00 €
• Kreditkarte:    25 € im Jahr
• Bankkarte:    15 € im Jahr
• 10 mobile TANs im Monat:    0,00 €
• ab 11. TAN im Monat:     0,10 € je TAN
• Dispozinsen:     8,99 % p.a.
• Überziehungszinsen:     8,99 % p.a.

3. Triodos Bank Erfahrungen: Das Pro im Detail

Ein Triodos Bank Test zeigt, dass die Kunden im praktischen alltäglichen Handling von Triodos Bank Girokonto und Kreditkarten kaum einen nennenswerten Unterschied zu anderen Banken spüren. Qualität, Nutzbarkeit und Service entsprechen beim Triodos Bank Girokonto anderen Banken, wie Erfahrungen diverser Kunden belegen. Jeder praktische Girokonto Test zeigt allerdings auch, dass viele Kunden sich glücklich fühlen, mit dieser Bank keine Unternehmen zu unterstützen, die beispielsweise Lebensmittelspekulationen oder Waffenhandel finanzieren, wie unsere Erfahrung und unser Test anschaulich belegen.

Die Triodos Bank bietet zu diesem Zweck auch Möglichkeiten der Geldanlage an. So gehört neben dem Girokonto auch Tagesgeld, Festzins, Investmentfonds, Aktienähnliche Rechte, ein Fondssparplan und Wachstumssparen zum Angebot. Feste Zinsen sind derzeit allerdings nicht all zu üppig und müssen sich natürlich auch an den Niedrigzinsen der EZB orientieren.

„Wird nicht finanziert: Waffenhandel“

4. Kontoeröffnung

Das Triodos Bank Girokonto lässt sich problemlos eröffnen und insofern unterscheidet sich das Triodos Girokonto nicht von vergleichbaren Konten bei anderen Banken. Die Funktionalitäten beim Triodos Bank Girokonto entsprechen in etwa denjenigen bei der Sparkasse, wie Erfahrungen diverser Kunden ausweisen. Auch das Online-Banking funktioniert reibungslos und ist durchweg verfügbar, so wie man es auch im Alltag zu Recht erwartet.

5. Ein Girokonto, zwei Karten

Der Check der Triodos Bank zeigte, dass es zum Konto jeweils zwei Karten gibt, die auf Guthabenbasis funktionieren. Eine EC-Karte und eine Prepaid-Kreditkarte, die vor ihrer Nutzung zunächst mit einem Geldbetrag aufgeladen werden muss. Dies empfinden viele Kunden zunächst als gewöhnungsbedürftig, jedoch hat das Verfahren auch seine Vorteile in Punkto Flexibilität der Kunden.

6. Welche Werte vertritt die Bank und wie?

Bei einer Bank, die mit ihrer Nachhaltigkeit wirkt, sind die Werte, die von der Bank gefördert werden, natürlich besonders relevant.

Immerhin werden die Kundengelder auch als Einlage auf dem Girokonto genutzt, um Projekte zu fördern.

Die Förderung findet dabei vor allem über Kredite statt, die günstiger vergeben werden, als dies auf dem Markt üblich ist. Die Projekte müssen dabei allerdings verschiedene Voraussetzungen erfüllen, die auch von der Einordnung abhängen. Derzeit fördert die Triodos Bank Projekte aus dem Bereich erneuerbare Energie, Soziales und Bildung, sowie nachhaltige Immobilien und ökologische Landwirtschaft und Lebensmittel.

Der Gedanke der Nachhaltigkeit wird auch bei Sparanlagen wie Fonds sichtbar

Ziel ist es, als Bank Positives zu bewegen. Dies will die Triodos Bank dadurch erreichen dass sie ihre vier fundamentalen Werte Nachhaltigkeit, Transparenz, hervorragende Qualität und Unternehmergeist konsequent verfolgt. Dabei nutzt die Bank also sogenannte Positivkriterien. Das bedeutet, dass sie nicht bestimmte Unternehmen aufgrund gewisser Eigenschaften ausschließt, sondern dass sie bewusst versucht, Projekte zu fördern, die Positivkriterien aufweisen.

7. Online- und Mobile Banking der Triodos Bank

Dass hinter der Triodos Bank kein allzu großes Unternehmen steckt, wird leider auch beim Online-Banking und dem mobile Banking des Geldinstitutes deutlich.

Das Online Banking bietet fraglos alle Funktionen, die ein normaler Anleger oder Kontonutzer benötigt. Allerdings können Kunden der Triodos Bank nicht sehr viel mehr erwarten.

So fehlt beispielsweise die Möglichkeit, einen sicheren Zahlungsdienst mit dem Konto zu verknüpfen und beispielsweise Anbieter wie paydirect zu nutzen. Zwar ist es natürlich möglich, einen E-Wallet-Anbieter zu nutzen, der mit dem Geldinstitut nichts zu tun hat, allerdings schätzen viele Kunden eine unkomplizierte Zusammenarbeit von Zahlungsdienstleister und Bank.

Eine App fürs mobile Banking wird allerdings nicht angeboten. Das Online Banking-Angebot per Smartphone zu nutzen wäre aufgrund einer guten Optimierung der Darstellung zwar möglich und würde auch verschlüsselt stattfinden, letztlich ist dies allerdings alles andere als empfehlenswert. Die Triodos Bank nutzt als TAN-Verfahren noch die mobileTAN, sodass Betrüger leicht Zugriff auf den Account des Nutzers erhalten könnten.

Wer jedoch ohnehin nur die üblichen Funktionen benötigt, wird bei der Triodos Bank dennoch nichts vermissen.

Online in einer Minute erklärt: Die Triodos Bank

8. Die Triodos Bank im Test: Das Contra im Detail

Als kleine Bank wären Installation und Betrieb eines eigenen Netzes von Geldautomaten für die Triodos Bank natürlich viel zu teuer. Viele Kunden empfinden dies als ärgerlich. Daher blieben für die Triodos Bank lediglich zwei Alternativen: Entweder die Nutzung der Geldautomaten anderer Banken und Betreiber vertraglich fixieren oder einen Vertrag mit einem Kreditkartenbetreiber über die Nutzung von dessen Geldautomaten schließen. So kam es zu besagtem Kompromiss, welcher jeweils zwei Karten für ein Triodos Bank Girokonto vorsieht, eine EC-Karte und eine Kreditkarte auf Guthabenbasis. Auf diese Weise können die Kunden an vielen Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben oder nach vorheriger Aufladung auch bargeldlos mit ihrer Prepaid-Kreditkarte bezahlen. Dennoch empfinden viele Kunden diesen Kompromiss als umständlich und gewöhnungsbedürftig.

Nachvollziehbarkeit von EC-Karten-Umsätzen

Moniert wird von vielen Kunden, dass man jeweils bei allen EC-Buchungen nur das Buchungsdatum sieht, nicht allerdings das Belegdatum. Dies macht es teilweise sehr schwer, einzelne Zahlungsflüsse nachvollziehen zu können.

Das Thema Nachhaltigkeit durchzieht die Bank wie kein zweites Thema

 Kreditkarte vor Geldabheben aufladen

Gewöhnungsbedürftig ist für viele Kunden das Erfordernis, dass sie mit ihrer EC-Karte nicht kostenfrei Bargeld an Geldautomaten abheben können, wie bei vielen anderen Banken üblich, sondern dazu die Prepaid-Kreditkarte benötigen, die allerdings jedes Mal erst vorher aufgeladen werden muss. Auch ist man daher dazu gezwungen, stets beide Karten bei sich zu tragen. Allerdings hat die Triodos Bank auf die Kritik reagiert und bietet inzwischen auch ein Charge-Verfahren an. Zwei Karten nutzen zu müssen, hat sich allerdings als Standard-Verfahren von Direktbanken etabliert. Zwar bieten viele Online-Banken eine Charge- oder Debit-Card an, letztlich ist der Unterschied allerdings nicht all zu groß und auch die Triodos Bank bietet inzwischen eine Alternative an und ermöglicht auch die Nutzung als Charge-Card. Guthaben auf der Kreditkarte werden mit 0,1 Prozent verzinst, sodass hier gegenüber vielen andere Anbietern ein Vorteil besteht. . Direktbanken, die keine eigenen Geldautomaten betreiben oder im Rahmen eines Verbundes nur wenige Möglichkeiten zum Geldabheben bieten, ermöglichen ihren Kunden den deutschlandweiten Bargeldbezug mit einer Kreditkarte auf diese Weise.

Kontoführungskonditionen

Leider können die Konditionen für die Führung des Girokontos bei der Triodos Bank nicht gerade als günstig bezeichnet werden!

Immerhin betragen die Monatsgebühren 3,50 Euro und auch die Kreditkarte – die ja von Kunden dringend benötigt wird, um an Bargeld zu gelangen – ist mit mindestens 25 Euro jährlich und ohne Zusatzleistungen kein Schnäppchen.

Immerhin sind in der Kontoführungsgebühr die meisten Leistungen enthalten. Hierzu zählen beispielsweise eine vierteljährliche Kontoabrechnung, der Monatsauszug, Kontomitteilungen über den elektronischen Posteingang, Daueraufträge. Und auch die Kreditkarte lässt sich nutzen, um ohne Zusatzgebühren zu zahlen oder Bargeld abzuheben.

Die Farbe des Geldes: Bunt

9. GrünCard Plus MasterCard

Das nachhaltige Konzept setzt sich auch bei der Kreditkarte durch. Sie ist im ersten Jahr kostenfrei erhältlich und kostet ab dann 29 Euro jährlich. Sie ermöglicht das kostenfrei bargeldlose Zahlen im In- und Ausland in Euro. Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten ist es im Rahmen des Bonusprogrammes jedoch nicht nur möglich, die Gebühren zurückzahlen zu lassen. Stattdessen können die GrünCard Bonuspunkte für eine sozialen oder ökologischen Zweck gespendet werden.

Bedauerlich ist allerdings, dass die GrünCardPlus MasterCard nicht zum kostenfreien Bargeldabheben genutzt werden kann. Hierfür fallen hingegen 2 Prozent vom Umsatz oder mindestens 5 Euro an. Wer gebührenfrei Bargeld abheben möchte, muss deswegen die normale MasterCard nutzen.

Immerhin behandelt die Triodos Bank auch ihre eigenen Kunden fair. Wer den Dispositionsrahmen nutzen muss, zahlt dafür nur 8,76 % p. a., was im Vergleich mit anderen Banken eher gering ist. Der Sollzins für geduldete Überziehungsmöglichkeiten liegt beim gleichen Zinsniveau.

10. Triodos Bank Erfahrungen: Ein Resümee zu Pro und Contra

Triodos Bank Girokonto

Für Privatkunden bietet die Triodos Bank neben diversen anderen Produkten wie Tagesgeld, Sparen, Investments und der Kreditkarte lediglich ein einziges Girokonto an, das Triodos Girokonto.

Das Triodos Girokonto im Test: Die Welt ein bisschen besser machen

Das Triodos Girokonto:

• Kontoführungsgebühr inklusive aller Buchungen: 3,50 € je Monat,
• Bargeldabheben deutschlandweit kostenlos an mehr als 65.000 Geldautomaten mit dem Maestro-Logo möglich durch Nutzung der Triodos Prepaid-Kreditkarte,
• Bargeldloses Bezahlen überall dort, wo Maestro- oder MasterCards akzeptiert werden,
• Jahresgebühr Kreditkarte: 25 €,
• Jahresgebühr Bankkarte: 15 €,
• Banking-Zugang: jederzeit online; telefonisch montags bis freitags von 8:30 bis 22:00 Uhr und am Wochenende von 10:00 bis 22:00 Uhr,
• 10 mobile TANs im Monat gratis, ab der 11. TAN 0,10 € je TAN (deutsche Mobilfunknummer erforderlich!),
• Sm@rt-TAN: Kartenleser (10 €) und Triodos Bankkarte erforderlich,
• Kostenloser monatlicher Online-Kontoauszug,
• Sollzins für Dispo: 8,99 % p.a. (variabel),
• Sollzins für Überziehungskredit: 8,99 % p.a. (variabel).

Die Details zum Triodos Girokonto: Produktreview

Sämtliche Kundengelder auf einem Triodos Girokonto sind durch das niederländische Einlagensicherungssystem geschützt, welches der niederländischen Bankenaufsicht (DNB) untersteht und eine Sicherungsobergrenze von derzeit 100.000 € je Kunde aufweist. Das Triodos Girokonto verspricht finanzielle Flexibilität Dank den Leistungen einer nachhaltigen Direktbank. Der Kontowechsel ist einfach und unkompliziert, wobei Triodos Bank den Kunden dafür eine kostenlose Checkliste online bereitstellt.

Das Triodos Bank Girokonto: Ein Resümee

11. Testberichte zur Triodos Bank

Als nachhaltige und damit „grüne“ Bank stehen Bankhaus und Produkte der Triodos Bank natürlich ganz besonders im Fokus der On- und Offline-Berichterstattung der Medien. Immer wieder werden das Anliegen der Bank und der Nutzen ihres Angebotes für die Kunden dabei besonders kritisch hinterfragt.

• „Focus“: In seiner Ausgabe vom 23.08.2013 konstatierte das bekannte Magazin, dass deutsche Sparer seit der Finanzkrise besonders nach alternativen Kreditinstituten suchen würden, denen der eigene ethisch-moralische Anspruch wichtiger sei, als bloße Rendite und die sich daher tendenziell weniger auf waghalsige Spekulationen einlassen und damit stabiler seien. In diesem Zusammenhang wurde ganz besonders auch die Triodos Bank als ethische und damit zugleich sichere Bank den Anlegern empfohlen.
• „Handelsblatt“: Das Handelsblatt attestierte der Bank in seiner Ausgabe vom 24.05.2012 zunehmende Beliebtheit unter deutschen Anlegern und Sparern. Eine Beliebtheit, welche auch darauf zurückzuführen sei, dass Kunden bei „grünen“ Banken teilweise häufig selbst entscheiden können, in welche Projekte und Länder ihr angelegtes Geld investiert wird. Im Zuge der Occupy-Bewegung erwies sich auch die Triodos Bank als ein Kreditinstitut jenseits von Bankerboni und skrupelloser Milliarden-Verzockerei.
• „DER SPIEGEL“: Auch das Nachrichtenmagazin DER SPIEGEL bescheinigte der Triodos Bank bereits im Jahre 2010, an einem regelrechten Boom Anteil zu haben.  Viele bekannte Manger, so das Nachrichtenmagazin, welche oft jahrzehntelang in großen traditionellen Banken Karriere gemacht hätten, unter anderem auch bei der Deutschen Bank, würden nach der Finanzkrise erneut auf Werte  setzen, anstatt auf Rendite und seien daher in die Vorstandsetage der Triodos Bank gewechselt.

Neben Girokonto auch Sparanlagen wir Tagesgeld nutzen

12. Fragen und Antworten zu Konten und Karten der Triodos Bank

1. Frage: Wie lautet überhaupt die Bankleitzahl (BLZ) der Triodos Bank?

Antwort: Die BLZ der Triodos Bank lautet: 50031000.

2. Frage: Was ist ein Triodos Zugang?

Antwort: Ein Triodos Zugang ist eine 5- bis 11-stellige eindeutige Benutzerkennung, welche für das Online-Banking erforderlich ist. Die Zugangsdaten für das Online-Banking werden hier nämlich nicht nach den Kontodaten, sondern nach dem Triodos-Zugang ausgestellt. Somit können Kunden mit ihrem Triodos Zugang automatisch gleich auf alle ihre Konten bei der Triodos Bank zugreifen.

3. Frage: Wie lautet überhaupt die BIC der Triodos Bank?

Antwort: Die BIC der Triodos Bank lautet TRODDEF1.

4. Frage: Wie funktioniert das Telefon-Banking bei der Triodos Bank?

Antwort: Eine telefonische Kontoführung ist bei der Triodos Bank selbstverständlich möglich. Dazu werden Name, Kunden-, Kontonummer und PIN benötigt. Über die Telefonnummer des Kundenbetreuungsteams der Triodos Bank (069 7171 9191) können dann Überweisungen, Umsatzabfragen und anderes mehr abgewickelt werden.

5. Frage: Was ist ein Zugriffscode bei der Triodos Bank?

Antwort: Der Zugriffscode ist ein wechselnder sechsstelliger Code. Er bietet den Kunden beim Login zusätzlichen Schutz, indem er jedes Mal angezeigt wird und in das Feld rechts daneben eingegeben werden muss.

„Gewöhnungsbedürftig: 2 Kreditkarten zum Girokonto“

13. Das Resümee zur Triodos Bank

Die Triodos Bank wendet sich mit ihren Produkten an all jene Kunden, die sicher gehen möchten, dass ihre Spareinlagen ethisch korrekt verwendet werden und nicht der Spekulation mit Lebensmitteln oder dem Waffenhandel dienen. Wer bereit ist, hierfür etwas höhere Gebühren zu zahlen und einige Umstände beim Handling seiner Karten und Konten in Kauf zu nehmen, der ist mit der Triodos Bank sicherlich optimal beraten.

Nun sind Sie gefragt, werte Leser!

Sie sind bereits mit Triodos Bank in Berührung gekommen? Dann helfen Sie nun bitte anderen Lesern von Bestesgirokonto.net bei der Auswahl eines geeigneten Kreditinstitutes, indem Sie sie an Ihren Erfahrungswerten partizipieren lassen! Vielen Dank!

Bildquelle:

https://de.wikipedia.org/wiki/Triodos_Bank#/media/File:Triodos_Bank_logo.svg

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Sparda-Bank Nürnberg eG – Ein Kurzportrait

Die Sparda-Bank bildet die Dachmarke für Kreditinstitute, welche in Deutschland und Österreich ansässig sind. In Deutschland sind seit 1896 zwölf Genossenschaftsbanken, nach dem Regionalprinzip arbeitend, im Verband der Sparda-Banken e.V. zusammengeschlossen.

Die Einlagensicherung für die Kunden erfolgt durch Mitgliedschaft im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) und dessen Einlagensicherungseinrichtung.

Die Sparda-Bank Nürnberg ist eine Direktbank mit Filialsystem, die auf diese Weise die Vorzüge einer Direktbank mit den USP's des traditionellen Filialsystems kombiniert. Mit 22 Filialen in der Region Nordbayern ist sie eines der etabliertesten Kreditinstitute genossenschaftlicher Banken.

Girokonto bei der Sparda-Bank Nürnberg eröffnen und 100€ kassieren

Der Hauptsitz der Sparda-Bank Nürnberg ist Nürnberg. Das Kreditinstitut, welches im Jahre 1930 gegründet wurde, hat heute 200.000 Mitglieder, für die ein kostenloses Girokonto angeboten wird.

Im Einzelnen offeriert die Sparda-Bank Nürnberg ihren Kunden Produkte aus den Sparten

• Konten & Karten,
• Geldanlagen & Sparen,
• Kredite & Bauen,
• Vorsorge und finanzielle Zukunftssicherung.

Die Sparda-Bank Nürnberg eG bietet ihren Kunden 2 Arten von Girokonten an:

• das SpardaGirokonto,
• das SpardaYoung+.

Ein erstes Fazit zur Sparda-Bank Nürnberg

Neben Zinsen, die auf alle Guthaben der Girokonten gezahlt werden, lockt die Sparda-Bank Nürnberg mit einer besonderen Art von Bonusprogramm. Unter Vorlage der individuellen Sparda-Bank Bonuskarte können bei einer Vielzahl von Partnern beim Einkauf von Waren oder Buchung von Dienstleistungen Rabatte genutzt werden. Dies umfasst die Marktsegmente Lifestyle, Genuss & Geschenke sowie Erholung & Reise.

Freundlichkeit, Fairness, Wahrnehmung sozialer Verantwortung und die Ausrichtung auf die Bedürfnisse und Wünsche des privaten Kunden bilden das Unique Selling Proposal der Sparda-Bank Nürnberg, wie unsere Sparda-Bank Nürnberg Erfahrungen eindrucksvoll belegen. Die Sparda-Bank Nürnberg zeigt, dass das Kreditinstitut als Genossenschaftsbank wirtschaftlichen Erfolg mit vorteilhaften Konditionen für die Angestellten und Mitarbeiter und mit Serviceausrichtung zu kombinieren sucht. Sparda-Bank Nürnberg Erfahrungen beinhalten auch die Wahrnehmung des gesellschaftlichen Engagements, welches sich in sozialen Projekten zeigt. Unser Sparda-Bank Nürnberg Test spiegelt in besonderem Maße aber auch das Interesse in der Region wieder. Im Einzelnen führt die Sparda-Bank Nürnberg dabei 5 Gründe an, die für sie sprechen und die in diesem Check näher beleuchtet werden sollen:

• seit mehr als 22 Jahren genießt die Sparda-Bank Nürnberg Vertrauen und Kundenzufriedenheit,
• die Sparda-Bank Nürnberg fühlt sich dem wirtschaftlichen Wohl ihrer Mitglieder verpflichtet; einen Mitgliedsanteil erwirbt der Kunde für 52 €,
• die Erreichbarkeit und Verfügbarkeit ist durch Kombination des Filialsystems mit den Kommunikationswegen einer Direktbank hoch,
• seit Einführung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs bietet die Sparda-Bank Nürnberg ihren Mitgliedern das kostenlose Giro-, Renten- und Gehaltskonto an,
• der kostenlose Kontowechsel ist Dank der speziellen Unterstützung der Sparda-Bank Nürnberg in nur 20 Minuten unkompliziert möglich.

1. Die Sparda-Bank Nürnberg im Test: Pro und Contra

Sparda-Bank Nürnberg eG Erfahrungen mit dem freundlichen und kundenorientierten Kreditinstitut, welches sich in besonderer Weise den Privatkunden zuwendet, konnten nicht nur Bewohner der Region Nürnberg seit 1930 sammeln. Eindrücke, die durchaus positiv sind. Auch die gewichtige Vielzahl der Auszeichnungen, welche die Sparda-Bank Nürnberg erhielt, stellt eine anschauliche Erfahrung in der Auseinandersetzung mit diesem traditionsreichen Kreditinstitut dar und sollte daher in keinem Girokonto Test unerwähnt bleiben. So wurde die Sparda-Bank Nürnberg eG im Jahre 2014 aus insgesamt 79 Kreditinstituten zum Baufinanzierer des Jahres gekürt. Gleiches trifft für sie Sparte Kundenzufriedenheit zu. Hier erreichte das Kreditinstitut mehr als 20 Mal in Folge den 1. Platz!

Empfehlen lohnt sich: 80€ für den Werber und 80€ für den Neukunden

Die Stärken der Sparda-Bank Nürnberg eG

• Verknüpfung von Filialsystem und Vorzügen einer Direktbank,
• Firmierung als Bank für den privaten Kunden mit sozialer Verantwortung,
• kostenloses Girokonto für Mitglieder,
• persönlicher Service und hohe Sicherheitsstandards.

Contra Sparda-Bank Nürnberg eG

• das Serviceangebot der Sparda-Bank Nürnberg eG ist jedoch noch ausbaufähig.

2. Konditionen-Überblick

Konditionen-Überblick SpardaGirokonto

• Kontoführungsgebühr:    0,00 €
• eBanking:    0,00 €
• Überweisungen beleghaft und beleglos:    0,00 €
• Dividende auf Genossenschaftsanteile:    4,5 % p.a.
• Dispozinsen:    9,95 % p.a.
• Überziehungszinsen:   9,95 % p.a.
• BankCard:    7,50 €
• MasterCard:    30, bzw. 150 € im Jahr

Konditionen-Überblick  SpardaYoung+

• Kontoführungsgebühr:   0,00 €
• Guthabenzinsen:    1,00 % p.a.
• Bargeld an bestimmten Automaten und bei Penny, Spar und netto:    0,00 €
• eBanking:    0,00 €
• Haushaltsbuch zum Netbanking:    0,00 €
• BankCard:    0,00 €
• Dispozinsen:    9,95 % p.a.
• Überziehungszinsen:   9,95 % p.a.

3. Sparda-Bank Nürnberg eG Girokonto Erfahrungen: Das Pro im Detail

Jedes Ranking wird nicht umhin kommen, zunächst die hohe Kundenorientierung und das regionale Engagement des Kreditinstitutes zu erwähnen. An dieser Stelle konnten zahlreiche positive Erfahrungen gemacht werden. Mit Sicherheit zählt das Sparda-Bank Nürnberg eG Girokonto aufgrund seiner Option der Zinsgewährung auf Sparguthaben und der kostenlosen Kontoführung für Mitglieder zu den interessantesten Angeboten am Finanzmarkt! Die Sparda-Bank Nürnberg eG bemüht sich, in 22 Filialen persönlichen Service anzubieten, wie ihn der Kunde von einem Kreditinstitut mit traditionellen Filialsystem erwartet. Hierbei stehen Freundlichkeit und Kundenorientierung im Mittelpunkt. Hinzu kommen jedoch die Optionen für Telefon- und Netbanking und ein intuitiv bedienbares Online-Formularcenter.

Die Angebote der Sparda-Bank Nürnberg, insbesondere das Sparda-Bank Nürnberg eG Girokonto, richten sich an den privaten Kunden. Diesem wird das vollständige Produktangebot einer deutschen Vollbank offeriert, welches von Konten und Karten über Anlegen und Sparen, Kredite und Bauen, bis hin zur Alters- und Zukunftsvorsorge reicht.

Das Beste ist für den Kunden gerade gut genug

Die soziale Verantwortung der Bank wird dabei durch regionales Engagement, aber auch durch diverse soziale Projekte, wahrgenommen. Seit der Einführung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs in Deutschland bietet die Sparda-Bank Nürnberg eG ihren Mitgliedern das kostenlose Girokonto an, bei welchem keine laufenden Gebühren der Kontoführung anfallen. Ein Vorteil, von dem heute bereits mehr als 200.000 Mitglieder der Genossenschaft profitieren, die auf ihre Genossenschaftsanteile aktuell bis zu 4,5 % Zinsen jährlich erhalten.

Kunden können vom persönlichen Service der Sparda-Bank Nürnberg eG profitieren, indem sie beispielsweise eine der insgesamt 22 Filialen des Kreditinstitutes aufsuchen oder kurzerhand einen Termin mit dem Kundenservice, beispielsweise durch die Nutzung des Rückrufservices, vereinbaren. Beim Sparda Net-Banking und beim Sparda-Telefonbanking gewährt das Kreditinstitut umfangreiche Sicherheitsgarantien. Diese umfassen Datenschutz und Einlagensicherung, aber auch sie SicherheitsPlusGarantie bei unbefugtem Zugriff Dritter auf ein Online-Konto bei der Sparda-Bank Nürnberg eG.

Neueste Technologien sorgen dabei für den Schutz des Kunden. Diese Technologien umfassen:

• chipTAN,
• mobile TAN,
• SSL-Verschlüsselung,
• iTAN,
• Ziffernblock,
• Zugriffscode,
• Verfall einer Banking-Sitzung.

4. Die Sparda-Bank Nürnberg eG: Das Contra im Detail

Wer Kunde der Sparda-Bank Nürnberg eG ist und den persönlichen Kontakt mit einem Bankmitarbeiter in einer Filiale sucht, wird feststellen, dass die 22 Filialen lediglich auf das Bundesland Bayern beschränkt sind. So finden sich Filialen mit der Option des persönlichen Kontaktes lediglich in:

• Aschaffenburg,
• Schweinfurt,
• Würzburg,
• Coburg,
• Lichtenfels,
• Bayreuth,
• Forchheim,
• Bamberg,
• Erlangen,
• Fürth,
• Nürnberg,
• Schwabach,
• Roth

Kunden aus dem übrigen Bundesgebiet müssen demzufolge nach Bayern reisen oder sich auf die Möglichkeiten der Kontaktaufnahme im Kontext einer Direktbank beschränken. Kunden aus anderen Regionen können Mitglied einer dortigen Genossenschaft werden oder müssen die digitalen Kommunikationswege nutzen. Von daher kann das Serviceangebot vor dem Hintergrund des eigenen Anspruches dieses Kreditinstitutes als durchaus noch ausbaufähig bezeichnet werden.

Sparda-Bank Nürnberg eG: Ein Resümee zu Pro und Contra

5. Sparda-Bank Nürnberg eG Girokonto Erfahrungsbericht:

Sparda-Bank Nürnberg eG bietet Privatkunden unterschiedliche Konten an. Dies sind das SpardaGirokonto und das Konto SpardaYoung+.

Die Bank hat den Spagat zwischen Filialbank und Direktbank geschaft

Die Sparda-Bank Nürnberg eG im Test: Das SpardaGirokonto

• kostenlose Kontoführung für Mitglieder ohne Mindestguthaben und Mindesteinkommen,
• kostenloser Kontowechsel-Service, auch online verfügbar,
• kostenloses Bargeldabheben an bestimmten Geldautomaten,
• kostenloses Telefon- und Netbanking,
• kostenloser Finanzplaner im Netbanking,
• jährliche Dividende mit 4,5 % Verzinsung auf Genossenschaftsanteile,
• Überweisungen beleghaft und belegfrei kostenlos,
• BankCard zu 7,50 € Gebühr (wird bei 50 Handelsumsätzen erstattet),
• Bargeldabheben bei Rewe, Penny und netto ab 20 € Einkaufswert bis zu 200 € möglich,
• Standard MasterCard zu 30 € Jahresgebühr (Erstattung ab 2.500 € Umsatz),
• Platinum Mastercard zu 150 € Jahresgebühr (Erstattung ab 7.500 € Umsatz),
• Dispokreditzinsen 9,95 % p.a.,
• Überziehungszinsen 9,95 % p.a.,
• Newsletter kostenlos,
• Kontostands-SMS 3 Monate kostenfrei, dann 1 € je Monat.

Das Konto  SpardaYoung+

• Kontoführung kostenlos ohne Mindestguthaben oder Mindesteinkommen,
• Guthabenzinsen 1,00 % p.a.,
• Bankmitgliedschaft erforderlich,
• kostenloser Kontowechsel-Service, auch online verfügbar,
• Bargeldabheben kostenfrei an bestimmten Geldautomaten und bei Penny, Spar und netto bis zu 200 € ab Mindesteinkauf von 20 €,
• Telefon- und Netbanking kostenlos,
• kostenloses Haushaltsbuch zum Netbanking,
• beleghafte und beleglose Überweisung kostenlos,
• Sparda-Banking App kostenlos,
• kostenlose BankCard,
• jährliche Dividende von 4,5 % auf Genossenschaftsanteile,
• Dispokreditzinsen 9,95 % p.a.,
• Überziehungszinsen 9,95 % p.a.,
• Kontostands-SMS kostenfrei,
• Newsletter kostenfrei.

Die Details zum SpardaGirokonto: Produktreview

Das SpardaGirokonto kann bereits telefonisch eröffnet werden, wie Erfahrungen zeigen. Der Test belegt es: Innerhalb nur weniger Tage erhält der Kunde die betreffenden Unterlagen per Post zugeschickt.

Kostenloses Bargeldabheben ist dabei an allen Sparda- und Cashpool-Automaten möglich.

Neben Girokonten bietet die Bank natürlich auch alle anderen Dienstleistungen und Produkte

SpardaGirokonto: Ein kostenloses Girokonto ohne Vorgaben für Zahlungseingang und Mindesteinkommen

Positiv fällt hier ins Gewicht, dass die Kontoführung für Mitglieder der Genossenschaft kostenfrei ist. Auch die Karte ist kostenfrei, wenn bestimmte Mindestumsätze erzielt werden, da dann die Rückerstattung der Gebühren erfolgt.

Das SpardaYoung+ Konto – Produktreview

Das Konto Sparda Young+ ist konzipiert als Girokonto für Schüler, Studenten, Azubis und junge Berufstätige im Alter von bis zu 26 Jahren.  Bereits für Minderjährige ab 12 Jahren ist hier, mit zusätzlicher Erklärung des gesetzlichen Vertreters, eine Kontoeröffnung, auch online möglich.

Das SpardaYoung+ Konto – Guthabenzinsen auf ein Girokonto!

Besonders interessant ist hierbei die Verzinsung des Guthabens mit jährlich 1,00 %. Hinzu kommen weitere Vorteile für den Kontoinhaber in Gestalt kostenloser Services, die speziell auf die Lebensumstände und Bedürfnisse dieser Zielgruppe zugeschnitten wurden. Hierzu zählt insbesondere die kostenlose BankCard.

Das  Sparda-Bank Nürnberg eG Girokonto: Ein Resümee

Unsere Sparda-Bank Nürnberg eG Erfahrungen belegen: Obwohl sich in den letzten Jahren die entsprechenden Konditionen des Kreditinstitutes für den Kunden reduziert haben, so ist beispielsweise der Willkommensbonus in Höhe von 100 € komplett entfallen, sind die beiden Girokonten nach wie vor eine interessante Alternative zu den Girokonten etablierter großer Filialbanken. Dies insbesondere durch die kostenlose Kontoführung für Mitglieder der Genossenschaft und die Verzinsung beim SpardaYoung+. Mitglieder können ebenso von Rabatten bei vielen Händlern on- und offline profitieren und an ausgewählten Filialen im Einzelhandel bequem beim Einkauf Bargeld abheben.

6. Testberichte zur Sparda-Bank Nürnberg eG

Testberichte zur Sparda-Bank Nürnberg eG finden sich in zahlreichen bedeutenden Print- und Onlinemedien.

• die Stiftung Warentest kürte beispielsweise in der Ausgabe 1/2015 ihres Magazins „Finanztest“ die Sparda-Bank Nürnberg eG zum „Baufinanzierer des Jahres“ unter insgesamt 79 Anbietern von Immobilienkrediten, diesen Titel errang das Kreditinstitut bereits mehrfach,
• Kundenmonitor Deutschland 2014 deklarierte die Sparda-Bank Nürnberg eG im Jahre 2014 bereits zum 22. Mal in Folge zum Sieger in Bezug auf Kundenzufriedenheit,
• „Focus Money“ teste in seiner Ausgabe 47/2014 die größten Baufinanzierer in Deutschland und wählte die Sparda-Bank Nürnberg eG zum „Fairsten Baufinanzierer“,
• der „Capital- Fonds-Kompass 2014“ erteilte Union Investment unter insgesamt 100 Anbietern im Heft 04/2024 die Höchstnote,
• die ServiceValue GmbH untersuchte im Jahre 2010 den Auftritt vieler Banken in der Öffentlichkeit und prämierte in diesem Zusammenhang die Sparda-Bank Nürnberg eG,
• im Vergleich von insgesamt 18 Filial- und Direktbanken zeichnete ServiceValue die Sparda-Bank Nürnberg eG mit dem Prädikat „Sehr gut“ aus.

Die mobilden Anwendungen der Sparda-Bank sind auf dem höchsten Niveau

7. Fragen und Antworten zum Angebot der Sparda-Bank Nürnberg eG

1. Frage: Was kosten Barverfügungen mit girocard oder Master SpardaCard?

Antwort: Bei Bargeldverfügungen am Automaten fallen folgende Kosten an:

Mit der girocard

National:

• bei den bekannten Cashpool-Teilnehmern (http://www.cashpool.de) : 0 Euro
• bei den bekannten Reisebanken: 1,30 Euro
• bei den bekannten BankCard Netzwerk-Teilnehmer: 2,05 Euro
• bei allen anderen Kreditinstituten: 1%, min. 4 Euro

International: hier 1%, mind. 4 Euro

Mit der MasterCard
National und in allen Euro-Ländern: pauschal 1 Euro bei allen Kreditinstituten
International: 1 Euro, zuzüglich 1% vom Umsatz.

2. Frage: Wie kann ich eine bereits gebuchte Überweisung zurück buchen lassen?

Antwort: Dies ist lediglich taggleich möglich und auch nur unter Vorbehalt, solange der Überweisungsbetrag noch nicht beim Empfänger angekommen ist. Die manuelle Bearbeitung eines Rückbuchungsauftrages durch die Sparda-Bank Nürnberg eG kostet jeweils 25 € und es gilt der Grundsatz je früher, desto besser. Rückbuchungsaufträge können unter folgender Rufnummer in Auftrag gegeben werden: 0911/60008000 (zum Festnetztarif).

3. Frage: Wo findet man jeweils IBAN und BIC seines Girokontos bei der Sparda-Bank Nürnberg eG?

Antwort: Die IBAN-Details finden sich grundsätzlich auf allen Kontoauszügen des zugehörigen Kontos oder auf der girocard. Der BIC ist die internationale Bankleitzahl der Sparda-Bank Nürnberg eG, hier GENODEF1S06. Eine IBAN wird anhand der Kontonummer berechnet und ist, bei mehreren Konten, für jedes Konto anders lautend.

4. Frage: Wann wird eine Überweisung durch die Sparda-Bank Nürnberg eG dem Empfänger gutgeschrieben?

Antwort: Interne Buchungen können innerhalb eines Werktages gutgeschrieben werden. Externe Buchungen müssen spätestens am dritten Werktag nach Belastung des Kontos des Auftraggebers dem Empfänger gutgeschrieben werden. Nach der Anzahl der involvierten Zwischenstellen kann eine Buchung von Bank zu Bank jeweils länger dauern oder auch schneller vonstattengehen.

5. Frage: Wie kann man als Kunde der Sparda-Bank Nürnberg eG eine bestehende Einzugsermächtigung kündigen?

Antwort: Die Kündigung einer Einzugsermächtigung muss grundsätzlich durch den Kontoinhaber beim Zahlungsempfänger veranlasst werden. Erfolgt trotz Kündigung noch eine Abbuchung vom Konto, kann gegen diese innerhalb von 6 Wochen Widerspruch eingelegt werden.

Sparda-Bank Nürnberg eG Erfahrungen zeigen: Girokonto kompromisslos günstig!

8. Das Resümee zur Sparda-Bank Nürnberg eG

Die Sparda-Bank Nürnberg eG ist ein renommiertes deutsches Kreditinstitut welches eine erfolgreiche Symbiose aus Filial- und Direktbanksystem darstellt und seinen Kunden viele kostenfreie Leistungen anbieten kann, die die Stärke eines genossenschaftlichen Verbundes erst ermöglichen. Allerdings wird diese Bank auch ihrem regionalen Anspruch gerecht, vorrangig für ihre Kunden und Genossenschaftsmitglieder aus dem Großraum Bayerns tätig zu werden. Dies spiegelt sich auch in der Vielzahl ihrer regionalen Engagements wieder. Die Angebote in Bezug auf das Produkt Girokonto sind für eine Vielzahl potentieller Kunden interessant, nicht nur durch die kostenlose Kontoführung, die an keinen regelmäßigen Zahlungseingang oder ein Mindestgehalt gebunden ist, sondern auch durch Verzinsung und Verzinsung der eingezahlten Genossenschaftsanteile.

Empfehlung

Ein Girokonto bei der Sparda-Bank Nürnberg eG empfiehlt sich natürlich besonders für Schüler, Studenten und Azubis aus dem Bundesland Bayern, jedoch auch für Personen aus er Region Bayern, die ihre Kosten für das Girokonto minimieren wollen und keinen regelmäßigen Zahlungseingang auf ihrem Girokonto nachweisen können oder wollen. Auch für Kleinsparer und Kleinanleger ist dieses Kreditinstitut eine interessante Alternative.

Nun sind Sie gefragt, werte Leser!

Sie sind bereits mit der Sparda-Bank Nürnberg eG in Berührung gekommen? Dann helfen Sie nun bitte anderen Lesern von Bestesgirokonto.net bei der Auswahl eines geeigneten Kreditinstitutes, indem Sie sie an Ihren Erfahrungswerten partizipieren lassen! Vielen Dank!

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SKG Bank Test – Ein Kurzportrait

Die SKG Bank ist eine deutsche Direktbank mit Sitz in Saarbrücken. Sie ist zu 100 % Tochter der Deutschen Kreditbank, womit sie zur Bayerischen Landesbank gehört. Die SKG Bank wurde im Jahre 1953 gegründet.

Einlagensicherung

SKG Bank Erfahrungen in Punkto Einlagensicherheit sind deutlich positiv. Wer ein SKG Bank Girokonto besitzt kann auf die Mitgliedschaft dieses Kreditinstitutes im Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands und der Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands vertrauen. Die SKG Bank verwaltet Einlagen im Gesamtwert von knapp 600 Millionen Euro und beschäftigt annähernd 143 Mitarbeiter, wie unser Girokonto Test zeigte.

„Saarbrücken, Hauptsitz der Bank“

1. Pro und Contra SKG Bank

Ein SKG Bank Girokonto Erfahrungsbericht zeigt  Licht und Schatten gleichermaßen. Beide Seiten der Medaille sollen daher in diesem Test Erwähnung finden.

• besonders einfache und dabei problemlose Kreditbeantragung,
• lobenswerter Service,
• übersichtliches Online-Banking,
• schnelle Kontoeröffnung.

Contra SKG Bank

• teilweise Probleme bei der Rückübertragung von Sicherheiten,
• telefonischer Support verbesserungswürdig.

2. Konditionen-Überblick SKG Cash

• Kontoführungsgebühr:   0,00 €
• Zusendung der Kontoauszüge:   0,00 €
• Inlandsüberweisung:    2 €
• Beleglose Inlandsüberweisung:    0,00 €
• Daueraufträge:    0,00 €
• Scheckverkehr:    1,5 %, mindestens 15 €

3. SKG Bank Erfahrungen: Das Pro im Detail

Beim SKG Bank Test zeigte sich schnell, dass viele Kunden die besonders einfache und dabei offenkundige Kreditbeantragung loben. Beim Kreditantrag fällt insbesondere auf, dass nur ein normales Maß an Unterlagen seitens des Kunden abgefordert wird. Auf das sonst bei vielen Banken und Kreditinstituten übliche „Entblößen“ des Kunden wird hier erfreulicherweise ganz und gar verzichtet. Erfahrungen, die Kunden sehr zu schätzen wissen.

Service wird gelobt

Der Service beim SKG Bank Girokonto wird als schnell, reibungslos und zuverlässig beschrieben, die Freundlichkeit der Mitarbeiter der Bank wird geschätzt. Sowohl Angebot, Online-Anträge, wie auch die Verfahren der Prüfung, werden als schnell, transparent und unkompliziert gelobt und geschätzt. Viele Kunden fassen daher schnell Vertrauen zum Service der Bank und zum SKG Bank Girokonto.

Online-Banking

Das gesamte Online-Banking zum SKL Bank Girokonto erscheint insgesamt sehr stimmig und selbsterklärend. Der Erfahrungsbericht zeigt, besonders der Onlineantrag gilt als übersichtlich bei den Kunden, die Abwicklung erfolgt schnell, freundlich und unkompliziert.

4. Die SKG Bank im Test: Das Contra im Detail

Einige Kunden beschweren sich darüber, dass sie teilweise lange auf die Rückübertragung ihrer Sicherheiten, hier insbesondere von Briefgrundschulden, warten mussten. Es entsteht der Eindruck, dass die Bank mit dem Procedere der Rückübertragung überfordert ist oder dass die Mitarbeiterdecke zu dünn dimensioniert ist, um diese Arbeiten innerhalb eines für die Vorstellungen des Kunden angemessenen Zeitraumes zu erledigen. Fragen hierzu konnten angeblich seitens der Bank weder vollständig noch zufriedenstellend beantwortet werden. Lösungsmöglichkeiten für das Kundenproblem wurden dem Rat suchenden Kunden nicht explizit aufgezeigt.

SKG Bank Erfahrungen: Ein Resümee zu Pro und Contra

Dennoch ist das Kundenfeedback zum SKG Bank Girokonto im Test überwiegend positiv. Die meisten Erfahrungen von Kunden beschreiben das Kreditinstitut als völlig unproblematisch, freundlich und sehr kundenorientiert. Der Kunde wird mit abzugebenden und einzureichenden Unterlagen nicht so penibel traktiert, wie bei vielen anderen Banken üblich. Dies spricht deutlich für einen transparenten und unkomplizierten Service, zumal die Freundlichkeit der Bankmitarbeiter immer wieder in den höchsten Tönen gelobt wird. Meinungen vieler Kunden besagen beim SKG Bank Girokonto, dass man sowohl beeindruckt ist von dieser unkomplizierten und freundlichen Bank, aber zugleich auch besonders schnell Vertrauen zu den kompetenten Mitarbeitern fasst, die so entgegenkommend sein können.

5. Der SKG Bank Girokonto Erfahrungsbericht: Die Konditionen im Überblick

Auch in Punkto Girokonto der SKG  Bank konnten wir die Erfahrungen machen, dass das Procedere der Antragstellung unkompliziert ist und transparent und schnell abgewickelt wird.

Das SKG Bank Girokonto

• Kontoführung kostenlos,
• Zusendung von regulären Kontoauszügen kostenlos,
• beleglose Überweisungsaufträge werden innerhalb maximal eines Geschäftstages ausgeführt,
• beleghafte Überweisungsaufträge in Euro dauern höchstens 2 Geschäftstage,
• Inlandsüberweisung: 2 €,
• beleglose Inlandsüberweisung kostenlos,
• kostenlose Daueraufträge,
• Kosten des Scheckverkehrs: 1,5 %, mindestens jedoch 15 €.

Die Details zum SKG Bank Girokonto: Produktreview

Die Produktbezeichnung für das Girokonto bei der SKG Bank lautet „SKG Cash“. Es gilt am Geldmarkt für Privatkunden derzeit beinahe als das Optimum. Bemängelt wird lediglich das Fehlen eines bundesweiten Filialnetzes. Kritisiert wird auch der niedrige Zinssatz beim Festgeld.

Das SKG Cash jedoch erfreut sich dennoch großer Beliebtheit, wie unser Test ergab. Es wird kein fester Geldeingang gefordert. Die zum Konto gehörige Kreditkarte ist kostenlos und mit der SKG-MasterCard kann der Kunde weltweit an Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben. Dispozins und Guthabenzins befinden sich mit jeweils 0,50 % und 7,90 % auf akzeptablem Niveau. Der Zinssatz für den geduldeten Überziehungskredit liegt derzeit bei 9,99 %. Derzeit laufen keine Werbeaktionen in Bezug auf das SKG Bank Girokonto mit besonderen Rabatten oder extrem günstigen Konditionen. Daher erhält das SKG Bank Girokonto in unserem Girokonto Test eine sehr gute Bewertung und das Prädikat „Sehr empfehlenswert“!

Das SKG Bank Girokonto „SKG Cash“: Ein Resümee

Hinsichtlich seiner Konditionen ist das SKG Bank Girokonto „SKG Cash“ besonders attraktiv und daher für Privatpersonen empfehlenswert. Auch für Kunden mit nur unregelmäßigem Zahlungseingang empfiehlt es sich, da hierfür keine Mindestanforderungen kodifiziert wurden und der Kunde außerdem noch zusätzlich von der Guthabenverzinsung und den akzeptablen Dispozinsen profitieren kann. Das Procedere der Beantragung und auch des Online-Bankings sind unkompliziert, transparent und vor allem intuitiv. Mit den zum Konto gehörenden Karten kann weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden, so dass die Liquidität eines Kunden weder an Kunden gebunden ist, noch von zusätzlichen Bedingungen abhängig ist, wie beispielsweise dem vorherigen Aufladen einer Prepaid-Kreditkarte.

„Erhält Top-Kritiken: Girokonto der SKG Bank“

6. Testberichte zur SKG Bank

Als internetbasierter Kreditdienstleister der Saarländischen Landesbank steht die SKG Bank vor allem aufgrund ihrer günstigen Konditionen immer wieder im Blickpunkt der Berichterstattung bei vielen On- und Offlinemedien.

Hier werden insbesondere immer wieder die Schnelligkeit und Transparenz aller Abläufe und das außergewöhnlich günstige Preis-Leistungsverhältnis dieses Kreditinstitutes gelobt und hervorgehoben.

• „Stiftung Warentest“ und „FMH Finanzberatung“: Schwerpunktmäßig in den Jahren 2012 und 2013 widmeten sich die Publikationen beider Organisationen immer wieder der SKG Bank. Hierbei erhielt insbesondere die bonitätsunabhängige Verzinsung von Ratenkrediten durch die SKG Bank hervorragende Kritiken.
• n-tv: Der beliebte Sender kürte die SKG-Bank im Jahre 2009, 2010 und 2011 zur besten Ratenkreditbank.
• „FMH Award“: Den FMH Award als bester Baufinanzierer konnte die SKG Bank im Jahre 2011 einheimsen.

7. Fragen und Antworten zu Konten und Karten der SKG Bank

1. Frage: Wer ist die Mutter der SKG Bank?

Antwort: Die Mutter der SKG Bank ist die Berliner Deutsche Kreditbank (DKB), die insgesamt zweitgrößte Direktbank Deutschlands. Sie betreut mehr als 3 Millionen Privatkunden mit einem umfassenden Angebot an diversen Anlagemodellen, Konten, Finanzierungen und anderem mehr.

2. Frage: Wie ist die künftige Strategie der SKG Bank?

Antwort: Die SKG Bank wird selbstverständlich auch künftig als eigenständige Marke der DKB Bank weiter geführt werden. Sie wird sich künftig dazu besonders stark auf ihr Angebot an Ratenkrediten konzentrieren und diesen Angebotsbestandteil immer weiter ausbauen und perfektionieren.

3. Frage: Was passiert mit den Geldanlagen oder Einlagen eines Kunden bei der SKG Bank?

Antwort: Mit der Neuausrichtung der SKG Bank auf das Ratenkreditgeschäft in naher Zukunft wird das Anlagegeschäft der SKG Bank komplett eingestellt werden. Alle Anlageprodukte werden daher künftig seitens der SKG Bank fristgerecht gekündigt.

4. Frage: Wohin wird das Guthaben der betreffenden Kunden dann überwiesen?

Antwort: Die Auszahlung eines Guthabens aus einer Geldanlage erfolgt dann automatisch auf ein vom Kunden bei der SKG Bank vorher bereits hinterlegtes Referenzkonto.

5. Frage: Welche Änderungen ergeben sich daraus für einen laufenden Kreditvertrag?

Antwort: Laufende Kreditverträge von Kunden sowie daraus resultierende Bedingungen und Konditionen bleiben unverändert bestehen. Es gelten die bei Kreditabschluss mit der SKG Bank vereinbarten Bedingungen auch weiterhin.

8. Das Resümee zur SKG Bank

Die SKG Bank profitiert von der Tatsache, Mitglied in einem starken Konzernverbund zu sein und sich aufgrund straffer und schlanker Strukturen in einem besonders günstigen Preis-Leistungsverhältnis am Finanzmarkt positionieren zu können. Ihr Girokonto gehört aufgrund seiner Konditionen daher derzeit zum Optimum, welches unter den Girokonten deutscher Banken überhaupt erhältlich ist. Wer über nur einen unregelmäßigen Zahlungseingang verfügt, aber trotzdem von Top-Konditionen und obendrein auch noch von Guthabenzinsen profitieren möchte, kann mit dem Girokonto bei der SKG Bank absolut nichts falsch machen!

Nun sind Sie gefragt, werte Leser!

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Santander Bank Test – Ein Kurzportrait

Haben Sie schon einmal eine Santander Bank Warnung oder Empfehlung bekommen? Viele Verbraucher geben zur Santander Bank eine Bewertung ab. Die Santander Consumer Bank (Deutschland) ist ein Kreditinstitut, welche auch das Santander Bank Girokonto anbietet. Der Stammsitz befindet sich in Mönchengladbach und existiert seit 1957. Sie ist ein Tochterunternehmen der spanischen Banco Santander S. A., welche weltweit in über 40 Ländern aktiv ist und damit zu den größten Banken der Erde gehört. In Europa ist sie die größte Bank, nach vergebenen Kreditvolumen. Santander Bank Erfahrungen kann der deutsche Bankkunde somit mit  insgesamt 3 Instituten machen, welche zur Struktur der Bank gehören:

• Santander Consumer Bank,
• Santander Bank,
• Santander Direkt Bank.

Die Santander Consumer Bank ist für die Gewährung von Ratenkrediten zuständig; die Santander Bank hingegen für das Retail Banking; die Santander Direkt Bank ist eine Online Bank.

Erfahrungen belegen, dass das Geschäftsmodell der Bank 3 Ansätze beinhaltet:

• Privatkundengeschäfte,
• Kraftfahrzeug-Finanzierungen,
• Konsumgüterfinanzierungen.

Während die Santander Consumer Bank nach der Übernahme des kompletten deutschen Privatkundengeschäftes der SEB insgesamt 324 Filialen in der Bundesrepublik unterhält, können Kunden der Direkt Bank ihre Geschäfte lediglich per Online- und Telefonbanking machen, wie unser Santander Bank Test ergab. Ein Erfahrungsbericht sollte erwähnen, dass die Bank Mitglied in folgenden Institutionen ist:

• Cashpool,
• Bankenfachverband e. V.,
• Bankenarbeitsgemeinschaft e. V.,
• Verband deutscher Pfandbriefbanken,
• Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken.

1. Santander Bank Test: Pro und Contra

Starten wir unser Resümee mit den positive Eindrücken, da die Vorzüge beim Santander Bank Girokonto offenkundig sind, wie noch zu zeigen sein wird. Zu diesen Pluspunkten beim Santander Bank Girokonto zählen nicht nur kostenlose Kontoführung, überraschend günstiger Dispo-Zins, sondern außerdem zusätzliche Bonizahlungen bei regelmäßigem Zahlungseingang auf das Santander Bank Girokonto, wie unser Test zeigte.

Wie unsere Santander Bank Erfahrungen zum Girokonto zeigen, ist auch ein wenig Skepsis angebracht, denn es bleibt fraglich, ob sich die Santander Bank ihre großzügigen Bonuszahlung beim Girokonto mit regelmäßigem Zahlungseingang an Gehalt, Pension oder Rente auf Dauer wird leisten können? Unser Test zeigte nämlich, dass Banken die Konditionen und Bedingungen für ihr Girokonto praktisch jederzeit ändern können.

Pro Santander Bank

• Bonuszahlung ab 600 € Geldeingang beim Kontomodell 123 Girokonto.
• Giro-Card und VISA-Card inklusive,
• ab monatlicher Buchung von mindestens 3 Lastschriften weitere Boni,
• zusätzliche Bonizahlungen für Eröffnung eines Wertpapierdepots oder Abschluss einer Baufinanzierung.

Contra Santander Bank

• Girokonto-Eröffnung an Bedingungen geknüpft,
• Kartenausgabe an Bedingungen geknüpft.

2. Santander Bank Erfahrungen: Das Pro im Detail

Positiv fällt zunächst die Santander Bank Bewertung ins Gewicht, wonach das Girokonto der Santander Bank grundsätzlich kostenlos ist. Die Kontoführung ist bei dieser Bank, die eine Zwitterstellung zwischen einer Filial- und einer Direktbank einnimmt, jedoch ausschließlich online möglich.

Beim Girokonto sind gleich zwei Karten inklusive, nämlich die Giro-Card und die VISA-Card zusätzlich. Wer jeden Monat mindestens einen Zahlungseingang in Höhe von 600 € auf sein Girokonto bei der Santander Bank nachweisen kann, erhält von der Bank dafür einen zusätzlichen monatlichen Bonus von 1 € gutgeschrieben. Gibt es monatlich mindestens 3 Lastschriften auf dem Girokonto, werden weitere 2 € je Monat als Bonus verbucht. Wer außerdem eine Baufinanzierung bei der Santander Bank abschließt oder ein Wertpapierdepot eröffnet, der kann zusätzlich pro Vertrag und Monat nochmals 3 € Bonus einstreichen.

Die Guthabenzinsen auf dem Girokonto belaufen sich derzeit auf 0,25 %, wobei bereits vom ersten Euro an verzinst wird, wie unsere Santander Bank Erfahrungen zeigen. Die Summe aller jährlichen Bonizahlungen je Girokunden ist allerdings auf derzeit 108 € begrenzt.

3. Die Santander Bank im Test: Das Contra im Detail

Soviel Gutes hat natürlich auch seinen Preis, indem die Eröffnung eines Girokontos bei der Santander Bank nicht jedermann offen steht, sondern im Gegenteil an diverse Bedingungen und Voraussetzungen geknüpft ist.

Nur derjenige, der bisher noch kein Konto bei der Santander Bank unterhält, kommt in den Genuss des Privilegs, ein Girokonto eröffnen zu können. Des Weiteren wird „positive Bonität“ beim Kunden voraus gesetzt, ehe überhaupt Karten ausgereicht werden dürfen. Unsere Santander Bank Erfahrungen zeigen jedoch: Für Selbständige ist die Eröffnung eines Girokontos bei der damit im Prinzip ausgeschlossen, da vom fixen monatlichen Zahlungseingang ausgegangen wird.

Ein Resümee zu Pro und Contra

„Logo der Santander Bank“, Quelle: Wikipedia

4. Santander Bank Girokonto Erfahrungsberichte

Für Privatpersonen bietet die Santander Bank derzeit 5 Arten von unterschiedlichen Girokonten an:

• das 123 Girokonto,
• das GiroStar,
• das Giro4Free,
• das GiroBasic,
• das GiroStart.

Das 123 Girokonto: Die Konditionen

• Generell kostenlos mit Dauerbonus und weiteren Vorteilen,
• kostenlose Kontoführung, unabhängig von monatlichen Geldeingängen,
• Online-Zahlungsverkehr im SEPA-Raum möglich,
• Guthabenverzinsung ab dem ersten Euro mit 0,25 % p.a.,
• MaestroCard mit Geldkartenfunktion inklusive,
• VISA VarioCard inklusive,
• kostenlose Online-Kontoauszüge,
• Internet- und Telefonbanking verfügbar,
• Mobile Banking-App verfügbar,
• persönlicher Dispokredit verfügbar,
• kostenloses verzinstes Cashback-Konto für Bonizahlungen inklusive,
• Bargeldabheben kostenlos an 2.900 Cashpool-Geldautomaten in Deutschland möglich, ebenso in über 320 Santander-Filialen und in 3.300 REWE-Märkten.

Bei regelmäßigem Gehaltseingang gibt es das Girokonto und Visa Kreditkarte kostenlos.

Die Details zum 123 Girokonto: Produktreview

Besonders interessant sind die 3 monatlichen Bonuschancen zum 123 Girokonto: dies sind der 1 € Basisbonus bei mindestens 600 € Geldeingang; der 2 € Aktivbonus für mindestens 3 Lastschriften je Monat und der zweimalige 3 € Treuebonus, sofern der Kunde Santander als Hausbank wählt, indem er ein Wertpapierdepot eröffnet oder eine Baufinanzierung abschließt.

Das GiroStar: Die Konditionen

• monatliche Kontoführung (ab 1.250 € Zahlungseingang): 5,99 €,
• Überweisungen, beleghaft und beleglos, im In- und Ausland, inklusive,
• Bargeldabheben an fremden Automaten mit MaestroCard: kostenfrei,
• Bargeldabheben im Ausland: 5 €,
• Reisebuchungsservice mit 5 % Rückvergütung inklusive,
• Kontoauszüge am Drucker der Bank inklusive,
• Kontoauszüge ins Haus zu Portokosten,
• Dispo mit 500 € zinsfreier Komfortzone inklusive,
• Kartenschutz inklusive,
• Notfallhotline 24 h mit 1.500 € Notfallbargeld inklusive.

Die Details zum GiroStar: Produktreview

Dieses Konto gilt als der Star unter den Girokonten der Bank, weil es für nur 5,99 € monatlicher Kontoführungsgebühr das umfassendste Bündel an Vorteilen für den Kontoinhaber bereithält, wie schon aus den Konditionen ersichtlich ist.

Das Giro4Free: Die Konditionen

• kostenlose Kontoführung,
• Maestro Card inklusive,
• kostenlos Geldabheben im Inland bei 2.900 Automaten vom Cashpool,
• individueller Dispokredit möglich,
• Kartenschutz,
• 24 h-Notfallhotline inklusive,
• kostenloses Tagesgeldkonto möglich,
• Internet- und Telefonbanking möglich,
• Kontowechselservice verfügbar.

Die Details zum Giro4Free: Produktreview

Dies ist definitiv ein Girokonto zum Nulltarif! Es ist kostenlos und überzeugt zudem durch viele attraktive Zusatzleistungen, welche bereits aus den Konditionen ersichtlich werden.

Online Banking ist bei Santander Girokonten jederzeit möglich. Außerdem genügt es den höchsten Sicherheitsanforderungen.

Das GiroBasic: Die Konditionen

• Kontoführungsgebühr, unabhängig von monatlichen Zahlungseingängen: 9,50 €,
• MaestroCard inklusive,
• zusätzliche Kreditkarten optional erhältlich,
• kostenlose Nutzung der bundesweit 2.900 Cashpool-Geldautomaten zum Bargeldabheben,
• Kontowechselservice verfügbar.

Die Details zum GiroBasic: Produktreview

Das GiroBasic empfielt sich für all jene Kunden, welche das sogenannte klassische Girokonto mit all seinen Standard-Funktionalitäten bevorzugen.

GiroStart auf einen Blick

• Kontoführungsgebühr    0,00 €
• je beleghafter Überweisung    0,95 €
• beleglose Überweisungen    0,00 €
• MaestroCard    0,00 €
• Bargeldabheben Inland    0,00 €
• Bargeldabheben Ausland    5 €
• Guthabenzinsen    0,25 % p.a.
• Scheckvordrucke   0,00 €

Das GiroStart: Die Konditionen

• monatliche Kontoführung kostenlos,
• Überweisung beleghaft: 0,95 €,
• Überweisung beleglos: kostenfrei,
• MaestroCard inklusive,
• Bargeldabhebung im Inland kostenfrei,
• Bargeldabhebung im Ausland: 5 €,
• Scheckvordrucke kostenlos,
• Guthabenverzinsung: 0,25 % p.a.,
• Haupt- und Zusatzkarte gebührenfrei.

Die Details zum GiroStart: Produktreview

Das Girokonto GiroStart ist ein kostenfreies Konto, welches sich mit all seinen Vorteilen an die Zielgruppe der Schüler, Studenten und Azubis innerhalb der Altersgruppe von 18 bis zu 30 Jahren richtet.

Das Santander Bank Girokonto: Ein Resümee

5. Testberichte zur Santander Bank

Die rege Berichterstattung in Print- und Onlinemedien über die Angebote und geschäftlichen Aktivitäten der Santander Bank illustriert deren beachtliche Bedeutung innerhalb des Finanzgeschehens der Bundesrepublik Deutschland. In den Medien finden die Angebote der Santander Bank Erfahrungen ein überwiegend deutlich positives Echo. Hier eine Übersicht von großen Printmedien, die in der vergangenen Zeit über die Santander Bank berichtet haben:

• „auto motor und sport“: Die Leser wählten die Santander Bank im Jahre 2014 zu einer der besten Autobanken Deutschlands und honorierten damit das Angebot der Bank in Punkto Kfz-Finanzierungen.
• „Auto Bild“: Auch hier kürten die Leser die Santander Bank im Jahre 2014 zu einer der besten Autobanken.
• Wirtschaftsmagazin „Karriere“ der Verlagsgruppe Handelsblatt: Die Leser und die Redaktion verliehen der Santander Bank ihr Gütesiegel als „Fair Company“.
• IHK Mittlerer Niederrhein: Die Santander Consumer Bank Mönchengladbach wurde gleich mehrfach zu den besten IHK-Ausbildungsbetrieben der Region gezählt.

Zusätzlich zum Girokonto: Die Clever Card – GiroCard mit Kreditrahmen. Kostenfrei und als idealer Dispo-Ersatz geeignet

6. Fragen und Antworten zu Konten und Karten der Santander Bank

1. Frage: Wo kann ich mich beim eBanking der Santander Bank einloggen?

Antwort: Das Login zum eBanking ist auf der Internetseite der Santander Bank möglich. Auf der rechten Seite der Site finden sich die Logins zu den einzelnen Verfahren:

Login zum PIN/TAN-Verfahren:  hier.

Login zum Chipkarten-Verfahren: hier.

2. Frage: An wen kann ich mich bei Fragen zum eBanking wenden?

Antwort: Bei Fragen zum eBanking der Santander Bank steht die Internet Hotline von montags bis freitags, jeweils von 10 bis 20:00 Uhr zur Verfügung; samstags ist die Internet Hotline der Santander Bank von 10 bis 18:00 Uhr unter der Rufnummer 069 – 20 30 30 747 erreichbar. Per Mail können Fragen unter [email protected] gestellt werden.

3. Frage: Was ist der „verfügbare Betrag“?

Antwort: Für Transaktionen beim eBanking steht dem Kunden je Auftrag stets nur ein bestimmter Betrag zur Verfügung. Dieser Betrag ist abhängig vom Guthaben auf dem Konto, zuzüglich vorgemerkter Umsätze und von dem Dispo-Kreditrahmen des Kontoinhabers.

4. Frage: Kann ich bereits ausgeführte Überweisungen online zurückrufen?

Antwort: Leider ist dies nicht möglich! In diesem Falle sollte man sich persönlich an den Kundenberater der kontoführenden und damit zuständigen Filiale der Santander Bank wenden.

5. Frage: Welche Systemvoraussetzungen muss ich für die Teilnahme am eBanking der Santander Bank erfüllen?

Antwort: Hardwarevoraussetzungen sind eine freie serielle PS/2-Schnittstelle oder eine USB-Schnittstelle, eine Bildschirmauflösung von mindestens 1.024 x 768 Pixel; als Betriebssystem werden Windows Vista ab SP1, Windows 7, Mac OS X ab 10.4.9 vorausgesetzt; als Browser Internet Explorer in der aktuellen Version (IE 9 nur im 32-Bit-Modus) oder Mozilla Firefox in der aktuellen Version 15x.

Neben dem Girokonto bietet die Santander ein umfassendes Angebot an Kreditkarten – mit oder ohne Zusatzleistungen.

7. Das Resümee und Santander Bank Warnung

Laut unserer Santander Bank Bewertung ist das Angebot zum Girokonto umfassend und komplex und auf unterschiedlichste Markterfordernisse zugeschnitten, wie unser Test zeigte. Jedoch ist es kein Angebot, welches a priori jedermann offen steht, da es an bestimmte Zugangsvoraussetzungen und Bedingungen geknüpft bleibt.

Empfehlung der Santander Bank Bewertung

Ein Girokonto bei der Santander Bank eignet sich für alle Kunden mit regelmäßigem Zahlungseingang und damit positiver Bonität. Diese Kundengruppe profitiert besonders von den vielen Vorteilen der Bank. Die Santander Bank verfügt außerdem über einen ausgezeichneten Service, sowohl in den Filialen, als auch am Telefon oder per Mail. Häufig gibt es die CleverCard gleich mit zur Girokonto Eröffnung dazu. Allerdings sollten sich Kunden hier zunächst über die Konditionen informieren. Die CleverCard ist eine Art Dispoersatz. Zusätzlich zu den Sollzinsen fallen jedoch auch Versicherungsprämien an. Diese sollten im Vorfeld abgeklärt werden.

Besonders interessant ist das GiroStart jedoch in Verbindung mit der Karte für die Gruppe der 18- bis 30-Jährigen zum Vermögensaufbau durch Zinsen und kostenfreier Kontoführung.

Nun sind Sie gefragt, werte Leser!

Sie sind bereits mit Santander Bank in Berührung gekommen? Dann helfen Sie nun bitte anderen Lesern von Bestesgirokonto.net bei der Auswahl eines geeigneten Kreditinstitutes, indem Sie sie an Ihren Erfahrungswerten partizipieren lassen! Vielen Dank!

Bildquelle:

https://de.wikipedia.org/wiki/Santander_Consumer_Bank_%28Deutschland%29#/media/File:Santander_Consumer_Bank_M%C3%B6nchengladbach_logo.svg

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PayCenter – Ein Kurzportrait

Die PayCenter GmbH ging aus der Schwäbischen Bank hervor und hat ihren Hauptsitz in Freising, unterhält allerdings in Stuttgart eine weitere Niederlassung. PayCenter bedient Firmen- aber auch Privatkunden und nimmt das Unique Selling Proposal für sich in Anspruch, die erste deutsche Bank zu sein, welche ihren Kunden Bezahl-Dienstleistungen mit Prepaid MasterCards angeboten hat.

PayCenter möchte damit eine möglichst breite Zielgruppe in den Segmenten B2C und B2B ansprechen und auf unterschiedlichste Bedürfnisse eingehen. Zuverlässigkeit, Serviceorientierung und das Streben nach Kundenzufriedenheit werden als zentrale Werte dieses Kreditinstitutes genannt. Für Privatkunden werden im Einzelnen folgende Produkte angeboten:

• Prepaid MasterCards,
• Online Konto,
• P-Konto.

Für Geschäftskunden werden offeriert:

• Firmenkonten,
• Gewerbliche Konten.

PayCenter unterhält kein Filialnetz, sondern definiert sich selbst als E-Geld-Institut und damit als Direktbank.

Alles auf Guthabenbasis: Girokonto, Kreditkarte & Banking App

1. PayCenter im Test: Pro und Contra

Unser Check wird Vorzüge und Kritikpunkte dieses E-Geld-Institutes offen legen. Das Ranking fokussiert jedoch auf die Produktpalette im Privatkundensegment. Beginnen wir den Test mit den Stärken von PayCenter.

PayCenters Stärken

• innovatives Direktbankkonzept,
• aktives Einbinden des Kunden ins Geschäftsmodell,
• hohe Sicherheitsstandards,
• hohe Verfügbarkeit des Service,
• keine Schufa-Abfrage.

Contra PayCenter

• Kontodaten werden zwar nicht an die Schufa gemeldet, dafür jedoch an doch an die BaFin.

2. PayCenter Girokonto Erfahrungen: Das Pro im Detail

Jeder PayCenter Girokonto Erfahrungsbericht sollte darauf verweisen, dass dieses Kreditinstitut seinen Kunden auch explizit P-Konten anbietet. Dies sind sogenannte Pfändungsschutzkonten in Gestalt von Girokonten mit Pfändungsschutzfunktion, die für natürliche Personen eingerichtet werden können. Gemäß Sozialstaatsgebot und Regelungen, welche seit dem 1. Juli 2010 in Kraft sind, kann auf diesem Konto ein monatlicher pfändungsfreier Betrag eingerichtet werden, welcher die Sicherung eines soziokulturellen Existenzminimums des Schuldners ermöglichen soll.

Erfahrung und Test zeigten vor allem jedoch das Bestreben der Bank, mit ihren Kunden in einen permanenten Dialog zu treten. Die monatlichen Umfragen zur Website und zu den Banking-Apps sollen die Meinungen und Hinweise der Kunden einfangen, welche dann im laufenden Geschäft möglichst umgesetzt werden. Diese Verfahrensweise wird intern auch als „Ideenschmiede“ bezeichnet.

Die Sicherheitsstandards bei PayCenter sind extrem hoch. So können beispielsweise PayCenter-Kunden online einzelne Händler sperren, welche Geldbeträge von ihrem Konto angefragt haben. Umgekehrt können aber auch Händler beispielsweise säumige Kunden online sperren.

Zu seiner eigenen Sicherheit kann der Kunde bestimmte finanzielle Limits selbst festlegen, dies sind:

• ein maximaler Abhebebetrag am Geldautomaten innerhalb von 24 Stunden,
• eine maximale Anzahl von Kartentransaktionen innerhalb von 24 Stunden,
• ein maximaler Geldbetrag je Kartentransaktion,
• ein maximaler Geldbetrag für die Summe aller Kartentransaktionen innerhalb von 24 Stunden.

Zusätzlich wird künftig das Feature „GeoControl“ verfügbar sein. Hierbei sind bestimmte Länder für Kreditkartentransaktionen grundsätzlich gesperrt. Auch hat der Kunde die Möglichkeit, selbständig einzelne Länder, in denen er beispielsweise Skimming-Attacken befürchtet, für seine Kreditkarte sperren zu lassen.

Ein Erfahrungsbericht über PayCenter wird auch begeistert auf die Features verweisen, die dem Kunden im persönlichen und passwortgeschützten Online-Bereich bei Verdacht auf Kreditkartenbetrug zur Verfügung stehen. Tools, die sich im In- und im Ausland als nützlich erweisen.

Das PayCenter Girokonto verfügt über ein hohes Niveau des Service. Das Servicecenter bucht an allen Werktagen zwischen 8:00 und 17:00 Uhr. Der Kontakt ist per Rückrufvereinbarung, Kontaktformular, E-Mail, Briefpost, kostenfreier Hotline oder PayCenter Wiki möglich.

Positiv sind besonders Erfahrungen, wonach PayCenter keine Kontodaten an die Schufa übermittelt, jedoch werden angeblich Kontodaten an die BaFin übermittelt.

„PayCenter firmiert als moderne eBank“

3. PayCenter im Test: Das Contra im Detail

Beim PayCenter Girokonto erfolgt keine Weitergabe der Kundendaten an die Schufa. Dies mag für höchste Diskretion stehen und den Kunden beruhigen. Tatsächlich gibt PayCenter jedoch Kontodaten auf Anfrage an die BaFin, die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, mit Sitz in Bonn und in Frankfurt am Main weiter, wie der Girokonto Test zeigte. Die Daten eines PayCenter Girokontos sind damit also keinesfalls absolut sicher. Ist ein deutsches Konto jedoch, wie beispielsweise ein PayCenter Girokonto, erst einmal bei der BaFin registriert, so kann dann jede beliebige deutsche Behörde die Daten von diesem Girokonto bei der BaFin abfragen.

PayCenter Erfahrungen: Ein Resümee zu Pro und Contra

4. Der  PayCenter Girokonto Erfahrungsbericht: Die Konditionen im Überblick

PayCenter bietet Privatkunden unterschiedliche Konten an. Dies sind das Online-Konto und das P-Konto.

Das Online-Konto von PayCenter

Optional kann der Kunde dazu 2 Prepaid Kreditkarten (MasterCards) erhalten, die SupremaCard oder die MeineGiroKarte. Für die SupremaCard werden 79 € Gebühr je Jahr fällig, für die MeineGiroKarte ist eine einmalige Aktivierungsgebühr von 39 € zu zahlen, zuzüglich 6,50 € Kartengebühr je Monat.

Die Kartenaufladung ist gebührenfrei möglich, die Kontoführung wird zusätzlich mit 5 € je Monat berechnet. Karten mit Wunschmotiv gibt es zum Gebührensatz von 10 € lediglich bei der MeineGiroKarte.

Konditionen Online-Konto

• Kreditkarten     MeineGiroKarte: Aktivierung 39 €, monatlich 6,50 €; SupremaCard: Jahresgebühr 79 €
• Kartenaufladung    0,00 €
• Karte mit Wunschmotiv    einmalig 10 €
• Kontoführung    5 € je Monat

Die Details zum  Online-Konto von PayCenter: Produktreview

Das Online-Konto von PayCenter gilt als modernes und sicheres Girokonto, für welches 2 verschiedene Prepaid MasterCards zur Verfügung stehen, die SupremaCard und die MeineGiroKarte. Es beinhaltet eine deutsche Bankverbindung und die Kontoeröffnung ohne Schufaprüfung. Die dazu erforderliche Online-Registrierung ist einfach und selbsterklärend und das Konto ist nicht an einen monatlichen Zahlungseingang gebunden. Der Überziehungsschutz ist nach dem Guthabenprinzip möglich. Auf Wunsch kann das Online-Konto von PayCenter jederzeit in ein P-Konto mit Pfändungsschutz-Funktionalitäten umgewandelt werden.

PayCenter Girokonto Erfahrungen: Das P-Konto – Produktreview

Plötzliche Arbeitslosigkeit oder eine Ehescheidung bilden laut Erfahrungen von PayCenter oft den Grund dafür, dass Bankkunden unvermittelt in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Auch negative Schufa-Einträge können zu den genannten Schwierigkeiten führen. Das P-Konto von PayCenter sorgt nun dafür, dass dem Kontoinhaber trotz Pfändungsbeschluss eines Gerichtes sämtliche Zahlungseingänge auf dem P-Konto bis zur durch den Gesetzgeber festgelegten Pfändungsfreibetrags-Grenze zur Verfügung stehen, ohne Anfrage oder Meldung an die Schufa über diese Geldbestände.

Das  P-Konto von PayCenter

Das P-Konto als Pfändungsschutzkonto empfiehlt sich für Personen in schwierigen finanziellen Situationen.

Das P-Konto von PayCenter

Die Konditionen im Überblick:

• gebührenfreie Kartenaufladung,
• gebührenfreies Bezahlen im In- und Ausland,
• gebührenfreies Bezahlen im Internet,
• weltweites Bargeldabheben zum Gebührensatz von jeweils 5 €,
• Kontoführungsgebühr 5 € je Monat,
• Gebühr für Überweisungen mit TAN, Dauerüberweisungen und Terminüberweisungen jeweils 0,60 €,
• kostenfreie E-Mail-Benachrichtigung bei Transaktionen,
• SMS-Benachrichtigung bei Transaktionen jeweils 0,10 €,
• kostenfreie Änderung persönlicher Daten,
• je Scheckgutschrift 3,00 €.

Die Vorteile des P-Kontos von PayCenter für den Kunden

• bei jeder eingehenden Pfändung werden weder Online-Konto, noch MasterCard gepfändet oder gesperrt,
• bei eingehenden Pfändungen erfolgt grundsätzlich keine Kündigung des P-Kontos durch PayCenter,
• wird Kindergeld bezogen oder sind Unterhaltsverpflichtungen zu bedienen, so kann der Basisfreibetrag entsprechend erhöht werden,
• PayCenter stellt den Kunden dazu eine Übersicht über die Freibeträge auf PayCenterWiki bereit,
• Geldeingänge auf dem Konto jeglicher Herkunft sind a priori geschützt,
• das P-Konto von PayCenter ermöglicht dem Kontoinhaber außerdem eine aktuelle Übersicht über alle bestehenden und bereits beglichenen Forderungen.

Konditionen P-Konto

• Kontoführung    5 € je Monat
• Kartenaufladung    0,00 €
• Bezahlen on- und offline    0,00 €
• Überweisung per TAN, Dauer- oder Terminüberweisung   0,60 € je Transaktion
• Scheckgutschrift   jeweils 3 €

Das  PayCenter: Ein Resümee

5. Testberichte zu PayCenter

Testberichte zur PayCenter GmbH finden sich vor allem online sehr zahlreich und beschäftigen sich vor allem mit der Frage nach dem Girokonto mit Prepaid Kreditkarte ohne Schufaauskunft, dem wohl für viele potentielle Bankkunden interessantesten Angebot des Freisinger Online-Kreditinstitutes.

Im Mittelpunkt steht dabei üblicherweise die Frage nach der Leistungsfähigkeit und Zuverlässigkeit der PayCenter GmbH, die stets kritisch hinterfragt wird. Die Blogs müssen jedoch anerkennend einräumen, dass infolge der Einführung von SEPA im EU-Zahlungsraum mit der Klasse der E-Banken eine völlig neue Form des Kreditinstitutes entstanden ist und dass die PayCenter GmbH in diesem Kontext zweifellos eine Art Vorreiterrolle spielt. Die Geschäftsausrichtung moderner E-Banken ist sehr speziell und die Anforderungen an ihre Provider sind besonders hoch. Es scheint allerdings, dass PayCenter, basierend aufgrund seiner langjährigen Erfahrung im Bankensektor und der hochwertigen verfügbaren Logistik und technischen Infrastruktur, den Kundenerwartungen überwiegend gerecht geworden ist.

6. Fragen und Antworten zum Angebot von PayCenter

1. Frage: Ist es möglich, Geld von meiner Prepaid MasterCard auf ein Girokonto zu überweisen?

Antwort: Nein, das ist bei der MajorCard leider nicht möglich! Wer zu einem Konto von PayCenter eine Karte benötigt, mit welcher er auch Überweisungen vornehmen kann, der sollte die SupremaCard auswählen.

2. Frage: Kann man mit der Prepaid MasterCard von PayCenter Geld am Automaten abheben?

Antwort: Ja, dies ist möglich! Dazu benötigt man allerdings die persönliche PIN. Diese kann jeweils online im passwortgeschützten Bereich oder auch per SMS abgerufen werden. Damit können weltweit täglich bis zu 5.000 € an Geldautomaten abgehoben werden. Pro Abhebung entstehen hierbei jedoch Gebühren, deren Höhe den Publikationen von PayCenter entnommen werden kann. Es ist jedoch außerdem möglich, dass durch den jeweiligen Automatenbetreiber Zusatzgebühren erhoben werden.

3. Frage: Kann die Prepaid MasterCard von PayCenter von einem beliebigen Konto aus aufgeladen werden?

Antwort: Prepaid MasterCards mit Kontofunktion von PayCenter können von jedem beliebigen Konto aus aufgeladen werden. Dabei müssen jedoch grundsätzlich der Name des Karteninhabers und die Kontonummer der jeweiligen Prepaid MasterCard absolut korrekt angegeben werden, wobei zu beachten ist, dass die Kontonummer der Prepaid Mastercard von der Kartennummer abweicht! Prepaid MasterCards von PayCenter ohne Kontofunktion (MajorCard und MyPrepaid) sind jedoch stets kontounabhängig und können demzufolge nicht über jedes beliebige Konto aufgeladen werden. Überweisungen können nur von denjenigen Konten aus erfolgen, die für die betreffende Card im eingeloggten Zustand hinterlegt worden sind.

4. Frage: Kann ich meine Prepaid MasterCard von PayCenter auch zur Bareinzahlung aufladen?

Antwort: Die Karte kann per Bareinzahlung aufgeladen werden. Hierfür fallen allerdings zusätzliche Gebühren an. Diese variieren von Bank zu Bank und sollten vorher im betreffenden Kreditinstitut erfragt werden. Außerdem sind sie von der Höhe des entsprechenden Betrages zur Aufladung abhängig.

5. Frage: Können meiner Prepaid-Karte von PayCenter auch Schecks gutgeschrieben werden?

„Durch Umfragen wird der Kunde eingebunden“

Antwort: Ja, das ist möglich, jedoch nur bei Karten mit Kontofunktion! In diesem Falle muss der Scheck unter Angabe des Namens des Begünstigten und dessen Prepaid MasterCard-Kontonummer an folgende Adresse zur Gutschrift eingeschickt werden: PayCenter GmbH, Schlossstraße 80, 70176 Stuttgart.

7. Das Resümee zu PayCenter

Seit Inkrafttreten der SEPA-Regelungen spielt die PayCenter GmbH in der Bundesrepublik Deutschland als sogenannte E-Bank eine Vorreiterrolle. Dies bezieht auf innovative Bankprodukte, wie das Girokonto mit Prepaid MasterCard ohne Schufaauskunft für jedermann, aber auch auf hohe Sicherheitsstandards und Verfügbarkeiten. Durch monatliche Umfragen wird die Berücksichtigung der Kundenmeinungen innerhalb des laufenden Geschäftes gewährleistet, so unsere Erfahrungen und Eindrücke.

Empfehlung

Das Girokonto bei der PayCenter GmbH empfiehlt sich insbesondere für Personen in schwierigen finanziellen Situationen. Ebenso ist es für Reisende interessant, die sich in riskanten Ländern und Regionen der Erde aufhalten. Kunden, die ihr Bezahlverhalten nur schwer kontrollieren können und daher ständig Limits benötigen, werden mit einem Girokonto bei der PayCenter GmbH sicherlich ebenso gut beraten sein.

Nun sind Sie gefragt, werte Leser!

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GLS Bank – Ein Kurzportrait

Das Kürzel GLS Bank steht für Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken eG, eine Genossenschaftsbank mit Sitz in Bochum, welche im Jahre 1974 gegründet wurde.

Die GLS Bank, so ergab der Check, vereint in sich:

• die ehemalige Bank der Anthroposophen,
• die frühere Ökobank und
• die frühere christliche IntegraBank.

„Logo der GLS Bank“, Quelle: www.gls.de

Unser GLS Bank Test zeigte auch, dass es sich bei dem Kreditinstitut um eine Filialbank handelt, die neben der Zentrale in Bochum Filialen in München, in Hamburg, in Frankfurt am Main, in Stuttgart, in Freiburg und in Berlin unterhält.

Die Bank gehört dem Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband an sowie dem Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) und damit auch dessen Einlagensicherungseinrichtung.

Investitionstätigkeit

GLS Bank Erfahrungen belegen ihren hohen moralischen Anspruch. Insbesondere beziehen sich diese Ansprüche auf die Investitionstätigkeit der GLS Bank. Die Zahlen weisen aus, dass gegenwärtig mehr als 11.000 Unternehmen und Projekte je Geschäftsjahr durch die Bank finanziert werden. Hierbei handelt es sich vorrangig um Bildungsprojekte, Ökologische oder soziale Projekte. Es zeigt sich, dass die Segmente Alkohol, Atomkraftwerke, Embryonenforschung, grüne Gentechnik, Tabak, Rüstung, Kinderarbeit und Tierversuche vom Invest der GLS Bank ausgenommen sind.

1. Ein GLS Bank Test: Pro und Contra

Ethische Banken wie die GLS Bank werden durch Anleger, Presse und Verbraucherschutzorganisationen heute besonders kritisch begutachtet, stellen sie doch eine durchaus ernst zu nehmende Konkurrenz zu den etablierten Banken und Kreditinstituten dar, deren Fokus auf der Renditeerwirtschaftung der Kundengelder liegt. Genau das zeigen auch GLS Bank Erfahrungen.

Kritisch werden derartige Banken nicht für ihre Vorgehensweise an sich betrachet, sondern vor allem deswegen, weil häufig Versprechen gebrochen werden. Ist die Aussage der GLS Bank also nur eine Marketing Aktion oder steckt Wahrheit dahinter? Vertritt sie wirklich die ethischen und moralischen Werte, die sie vorgibt? Unser GLS Bank Test klärt auf.

Pro GLS Bank

• günstiges Gebührenniveau bei Privatkonten,
• zügige Überweisungen und seltene Fehlbuchungen,
• umfangreiche finanzielle Beratungsdienstleistungen,
• technische Anbindung an Volks- und Raiffeisenbanken,
• regelmäßige Kundeninfos.

Contra GLS Bank

• Service und Umgangston mitunter optimierbar,
• Entschlüsselung von Überweisungsaufträgen kostenpflichtig.

Die GLS Bank ist gekennzeichnet durch ein sehr soziales & ethisches Verhalten

2. Überblick über Konto Konditionen

Konditionen-Überblick Starterkonto

• Kontoführungsgebühr   0,00 €
• Onlinebuchungen   0,00 €
• mobile TAN   0,00 €
• bis 10 TAN je Monat   0,00 €
• GLS Bank Card   0,00 €
• ab 11. TAN   0,10 € je TAN
• GLS VISA BasicCard   30 € im Jahr
• Online-Kontoauszug   0,00 €

Konditionen-Überblick Junges Konto

• Kontoführungsgebühr   0,00 €
• Onlinebuchungen   0,00 €
• mobile TAN   0,00 €
• bis 10 TAN SMS je Monat   0,00 €
• ab 11. TAN SMS je Monat   0,10 € je TAN
• GLS Bank Card   0,00 €
• GLS VISA BasicCard   30 € im Jahr
• GLS MasterCard Classic   25 € im Jahr
• GLS MasterCard Gold   50 € im Jahr
• Online- Kontoauszüge   0,00 €

Konditionen-Überblick Privatgirokonto

• Kontoführungsgebühr   2 € je Monat
• Online-Buchungen   0,00 €
• mobile TAN   0,00 €
• bis 10 TAN SMS je Monat   0,00 €
• ab 11. TAN SMS je Monat   0,10 € je TAN
• GLS BankCard   15 € im Jahr
• GLS VISA BasicCard   30 € im Jahr
• GLS MasterCard Classic   25 € im Jahr
• GLS MasterCard Gold   50 € im Jahr
• Online-Kontoauszüge   0,00 €
• Beleghafte/telefonische Buchungen   lt. aktueller Gebührenliste

3. GLS Bank Erfahrungen: Das Pro im Detail

Die Kontoführungsgebühr von lediglich 2 € je Monat, für die der Kunde dann praktisch unbegrenzt viele beleglose Buchungen durch beispielsweise Geldeingänge oder Homebanking-Überweisungen erhält, erweist sich im direkten Vergleich mit vielen anderen Banken tatsächlich beinahe als konkurrenzlos günstig. Beim GLS Bank Girokonto überzeugt ferner die niedrige Jahresgebühr von gerade einmal 15 € für die EC-Karte. Auf diese Weise kann das GLS Bank Girokonto beim Test also deutlich Punkte sammeln!

Zügige Überweisungen, kaum Fehlbuchungen

Viele GLS Bank Erfahrungen zeigen: Beim Girokonto erfreuen ferner die zügigen Überweisungen und die dabei extrem seltenen Fehlbuchungen. Kommt es jedoch doch einmal zu Fehlbuchungen, was selten genug geschieht, so werden sie meist noch taggenau zurück gebucht. Überweisungen werden zügig vorgenommen und viele sind noch am selben Tag der Empfängerbank gutgeschrieben. Ebenso zügig werden die Gutschriften gebucht, hierzu empfiehlt sich fürs Home-Banking besonders das volksbankeigene Programm „Profi Cash“.

Beratungsdienstleistungen

Gelobt werden immer wieder auch die finanziellen Beratungsdienstleistungen durch die Kundenberater der GLS Bank und die regelmäßigen Kundeninfos durch die Kundenzeitschrift „Bankspiegel“. Hier macht es sich besonders wohltuend bemerkbar, dass zugunsten von hilfreicher Fach- und Sachinformation auf die sonst üblichen Marketing- und Werbekampagnen für Geldanlagen verzichtet wird.

4. Die GLS Bank im Test: Das Contra im Detail

Gelegentlich beklagen Kunden den Ton in E-Mails von Mitarbeitern der Bank oder das lange Wartenmüssen auf einen Rückruf ihres zuständigen Bankberaters. Das Niveau an Kundenkommunikation und Serviceorientierung ist hier, wie bei anderen Kreditinstituten auch, mit Sicherheit noch ausbaufähig.

Resümee zu Pro und Contra

5. Das GLS Bank Girokonto

Beim Produkt Girokonto – so belegen etliche GLS Bank Erfahrungen – dass das Kreditinstitut bestrebt ist, möglichst breite Teile und Zielgruppen des Finanzmarktes mit entsprechend maßgeschneiderten Angeboten anzusprechen und zu interessieren.

Angeboten werden daher 3 spezielle Varianten des Girokontos bei der GLS Bank:

• das GLS Starterkonto,
• das GLS Junges Konto,
• das GLS Privatgirokonto.

GLS Bank Erfahrungen zeigen: Girokonten gibt's für jung und alt

Das GLS Starterkonto: Die Konditionen

• Kontoführung kostenlos,
• kostenlose Onlinebuchungen,
• mobile TAN kostenfrei,
• 10 TAN SMS je Monat gratis,
• ab der 11. TAN je 0,10 € je TAN,
• GLS BankCard kostenlos,
• GLS VISA BasicCard zum Preis von 30 € je Jahr,
• kostenlose monatliche Online-Kontoauszüge.

Die Details zum GLS Starterkonto

Das GLS Starterkonto ist ein Girokonto auf Guthabenbasis. Es empfiehlt sich besonders für Minderjährige, denn mit Erreichung des 18. Lebensjahres durch den Kontoinhaber wird es automatisch in das kostenlose GLS Junges Konto umgewandelt. Die GLS BankCard hat hier daher noch das sogenannte Jugendschutzmerkmal.

Bargeldeinzahlungen sind gebührenfrei in den Filialen Berlin, Bochum, Freiburg, München möglich; bei der Reisebank jedoch kostenpflichtig möglich.

Das GLS Junges Konto: Die Konditionen

• Kontoführung kostenlos,
• kostenlose Onlinebuchungen,
• mobile TAN kostenfrei,
• 10 TAN SMS je Monat gratis,
•  ab der 11. TAN je 0,10 € je TAN,
•  GLS BankCard kostenlos,
•  GLS VISA BasicCard zum Preis von 30 € je Jahr,
• GLS MasterCard Classic zum Preis von 25 € je Jahr,
• GLS MasterCard Gold zum Preis von 50 € je Jahr,
• kostenlose monatliche Online-Kontoauszüge.

Die Details zum GLS Junges Konto

Das GLS Junges Konto ist ausschließlich zur privaten Nutzung. Es empfiehlt sich für Kontoinhaber der Altersklasse von 18 bis 27 Jahren. Bei Erreichung des 28. Lebensjahres durch den Kontoinhaber stellt die Bank das Konto automatisch auf das GLS Privatgirokonto um.

Bargeldeinzahlungen sind gebührenfrei in den Filialen Berlin, Bochum, Freiburg, München möglich; bei der Reisebank jedoch kostenpflichtig möglich.

Das GLS Privatgirokonto: Die Konditionen

• Kontoführung 2 € je Monat,
• kostenlose Onlinebuchungen,
• mobile TAN kostenfrei,
• 10 TAN SMS je Monat gratis,
• ab der 11. TAN je 0,10 € je TAN,
• GLS BankCard zum Preis von 15 € je Jahr,
• GLS VISA BasicCard zum Preis von 30 € je Jahr,
• GLS MasterCard Classic zum Preis von 25 € je Jahr,
• GLS MasterCard Gold zum Preis von 50 € je Jahr,
• kostenlose monatliche Online-Kontoauszüge,
• für beleghafte oder telefonische Buchungen werden Gebühren berechnet.

„Stets im Fokus der Investments: Ökologie“

Die Details zum GLS Privatkonto

Das GLS Privatkonto ist ausschließlich zur privaten und nicht zur geschäftlichen Nutzung gedacht. Es empfiehlt sich für Kontoinhaber ab 28 Jahren. Bargeldeinzahlungen sind gebührenfrei in den Filialen Berlin, Bochum, Freiburg, München möglich; bei der Reisebank jedoch kostenpflichtig möglich.

Das GLS Bank Girokonto: Ein Resümee

6. Testberichte zur GLS Bank

Als Bank mit ethisch-moralischem Anspruch bezüglich ihrer Investitionstätigkeit steht die GLS Bank natürlich sehr stark im Fokus der Print- und Onlinemedien.

Stiftung Warentest: Die Stiftung Warentest klassifizierte die GLS Bank bezüglich ihrer Investitionspolitik und Investmentpraxis neben der Bank für Kirche und Diakonie, der EthikBank, der Triodos Bank und der Umweltbank als eindeutig „grüne Bank“, da ihre Geldanlagen strikten ethischen und ökologischen Kriterien genügen müssen.

Die Zeitschrift „Geld und Recht“ attestierte der GLS Bank nach der Finanzkrise ein Wachstum des Kundenportfolios um immerhin satte 33 %. Dies habe zu einer Zunahme des Einlagevolumens der Bank um 37 % auf 1,15 Milliarden Euro geführt. Die Zahl von inzwischen 73.000 Kunden der Bank spräche deutlich für die Sinnhaftigkeit und Öffentlichkeitswirksamkeit ihres alternativen Investment-Konzeptes, so das Blatt.

Der Fernsehsender n-tv kürte die GLS Bank gar zur „Bank des Jahres 2012“ und attestierte ihr ein hohes Maß an Kundennähe und auch Nachhaltigkeit.

Bei der GLS Bank Geld nach eigenen Wertvorstellungen anlegen

7. Fragen und Antworten zu Konten und Karten der GLS Bank

1. Frage: Wie sind die Spareinlagen der Kunden geschützt?

Antwort: Die GLS Gemeinschaftsbank gehört als Genossenschaftsbank dem Verband der Volks- und Raiffeisenbanken an. Auf diese Weise sind die Einlagen der Kunden in besonderer Weise durch umfangreiche genossenschaftliche Schutzmechanismen abgesichert.

2. Frage: Bietet die GLS Bank auch Geschäftskonten an?

Antwort: Ja, die GLS Bank bietet auch Konten, Finanzierungen und andere Lösungen für Unternehmen an. So erfreut sich beispielsweise das GLS Bank Firmenkonto bei Unternehmen sehr großer Beliebtheit, die ihre soziale und ökologische Verantwortung ernst nehmen. Positiv wird auch durch zahlreiche Unternehmen registriert, dass die Unternehmen ihre Geschäfte überwiegend online abwickeln können.

3. Frage: Kann ich ein Gemeinschaftskonto bei der GLS Bank anlegen?

Antwort: Außer dem GLS Starterkonto kann im Prinzip jedes beliebige Konto bei der GLS Bank als ein Gemeinschaftskonto angelegt werden. Hierzu sollte bereits bei der Online-Kontoeröffnung der Menüpunkt „Gemeinschaftskonto“ ausgewählt werden.

4. Frage: Wie kann ich mein Girokonto bei der GLS Bank führen?

Antwort: Die Kontoführung eines Girokontos bei der GLS Bank ist online, schriftlich, aber auch telefonisch möglich.

5. Frage: Wie hoch sind die Dispozinsen bei einem Girokonto der GLS Bank?

Antwort: Das hängt von den jeweils aktuellen Konditionen, insbesondere jedoch von der Zinsgleitklausel der GLS-Bank ab. Mehr zur Zinsgleitklausel erfährt man hier: https://www.gls.de/privatkunden/service-kontakt/suchen-und-finden/fragen-antworten/allgemeines-finanz-glossar/finanzglossar/was-bedeutet-die-zinsgleitklausel-bei-girokonten/.

Bei GLS ist Geld für Menschen da – nicht umgekehrt. „Das macht Sinn“

8. Das Resümee zur GLS Bank

Zweifellos zählt die GLS Bank zu jenen Kreditinstituten am deutschen Markt, zu deren USP die Wahrnehmung sozialer, ökologischer oder ethischer Verantwortung gehören und die diesen Anspruch bei ihrer Investmentpolitik konsequent umsetzt. Das heißt nicht, dass Kunden am Service oder an technischer Ausstattung Abstriche machen müssen. Ganz im Gegenteil. Dies macht die Bank für all jene Personen und Unternehmen interessant, die sich dieser Verantwortung anschließen möchten. Besonders profitieren jedoch auch Künstler und Angehörige diverser freier Berufe von den Konditionen der GLS Bank. Also besonders die Kundengruppe, die sich durch die moralischen und ethischen Werte der Bank sehr nahe fühlen, sind in erster Linie potentielle Kunden. Doch selbst für Kunden, die ein „normales“ Girokonto suchen, sind mit der GLS Bank gut beraten, wie unsere Erfahrungen zeigen. Die Konditionen sind durchaus moderat und man hat die Gewissheit, dass die Gelder nicht in der Rüstungs- oder Atomindustrie landen. Außerdem ist der Verbund mit den Volks- und Raiffeisenbanken sowohl in puncto Sicherheit, als auch bei der Frage der Bargeldversorgung sehr positiv zu bewerten.

Nun sind Sie gefragt, werte Leser!

Sie sind bereits mit der GLS Bank in Berührung gekommen? Dann helfen Sie nun bitte anderen Lesern von Bestesgirokonto.net bei der Auswahl eines geeigneten Kreditinstitutes, indem Sie sie an Ihren Erfahrungswerten partizipieren lassen! Vielen Dank!

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www.gls.de

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Ein Kurzportrait der Fidor Bank

Die Fidor Bank Bewertung startet mit einer kurzen Vorstellung. Die Fidor Bank AG mit Sitz in München ist eine deutsche Direktbank, die als solche über kein eigenes Filialnetz verfügt. Sie realisiert die Bankgeschäfte ihrer Kunden auf Basis moderner Kommunikationsmittel. Worauf im Fidor Bank Test näher eingegangen wird.

Hervorgegangen ist das Kreditinstitut ursprünglich aus dem Bankhaus Kölsch Kröner & Co. AG und erhielt im Jahre 2009 seine deutsche Vollbanklizenz.

Seit Frühjahr 2007 ist das Institut börsennotiert und firmiert als Aktiengesellschaft. Fidor Bank Erfahrungen können heute sowohl Geschäfts-, wie auch Privatkunden sammeln. Hierbei wird jedoch spätestens seit März 2010 besonders deutlich, dass sich das Kreditinstitut aktuell stark im Privatkundengeschäft engagiert. Als Unique Selling Proposal fungiert dabei die Fokussierung auf innovative und digitale Vertriebswege, wie beispielsweise die Nutzung  von Social Communities wie Twitter für das sogenannte „Social Trading“, also den legalen Handel auch mit unterschiedlichen virtuellen Währungen, die zum aktuellen Angebot dieser Bank zählen.

„Logo der Fidor Bank“, Quelle: Wikipedia

Geschäftskunden

Für das Segment B2B hält das Bankhaus Fidor, so ergab der die Fidor Bank Bewertung, ein Firmengirokonto, eine Firmenkreditkarte sowie diverse Finanzierungsangebote, darunter auch Crowdfinanzierungen, bereit. Crowdfinanzierungen nehmen daher in jedem Erfahrungsbericht über Fidor Bank einen hohen Stellenwert ein, da sie sowohl für B2B, wie auch B2C angeboten werden.

Privatkunden

Im Umgang mit Fidor gewinnt man den Eindruck, dass das Bankhaus den Privatkundensektor seit März 2010 mit besonders innovativen Produktangeboten umwirbt. Fidor Bank Erfahrungen können Privatkunden auch sammeln, sofern sie sich für Edelmetalle oder Social Lending oder Twitter-Überweisungen interessieren, wie unser Check ergab. Besonders Privatkunden werden von dem innovativen Produktangebot des dynamischen Kreditinstitutes immer wieder überzeugt, wie unser Fidor Bank Test erwies.

Fidor Bank konnte als Anbieter im Segment B2C mit einer breiten Angebotspalette punkten, zu welcher die folgenden Offerten gehören:

• Festgeldkonto,
• Sparbrief,
• Kreditkarte,
• Fremdwährungsanlagen,
• Edelmetallanlagen,
• Twitter-Überweisungen,
• Social Trading,
• Social Lending,
• Trades mit virtuellen Währungen.

Die clevere Kombination für smarte Kunden – und das zum Nulltarif!

Von besonderem Interesse im Fidor Bank Girokonto Test war hier natürlich das Angebot an Konten für Privatkunden. Erwartungsgemäß zeigte sich die bemerkenswerte Kreativität in der Produktpolitik. Im Fidor Bank Girokonto Test präsentierte sich das Smart Girokonto als nach dem offenen Finanz-Eco-System funktionierendes Finanzprodukt. Hier entscheidet also der Kontoinhaber selbst, ob und welche Finanzangebote und Offerten der Fidor Bank selbst oder von Drittanbietern er jeweils nutzen möchte. Ein Erfahrungsbericht sollte stets auch auf die Fidor Bank Community hinweisen, in welcher Kunden und Bankberater sich zu diversen Finanzthemen austauschen können, wie der Test zeigte. Erfahrungen mit der Fidor Bank sind daher meist sehr überraschender Natur, dies jedoch durchaus im positiven Sinne, da die Bank modern und dynamisch interagiert.

1. Ein Fidor Bank Test: Pro und Contra

Um es vorweg zu nehmen: Die Eindrücke der Kunden mit der Fidor Bank sind erwartungsgemäß durchaus positiv und zwar aus den verschiedensten Gründen, wie es zu zeigen gilt.

Pro Fidor Bank

• auch offen für Kunden nach Privatinsolvenz,
• Geld-Notruf im Angebot,
• Info bei jeder neuen Ausführung eines Dauerauftrages,
• keine Lastschrift für Chargebacks,

Contra Fidor Bank

• Kontoeröffnung läuft oft nicht reibungslos,
• Live-Prüfung der Schufa

2. Konditionen-Überblick

• Kontoführung:  0,00 €
• Karten: kostenlose SmartCard oder Prepaid MasterCard zu 8,95 € p.a.
• Guthabenzinsen    0,05 % p.a.
• Schufa-Prüfung    Live-Prüfung

3. Fidor Bank: Das Pro im Detail

Durchaus positiv fällt bei der Fidor Bank Bewertung ins Gewicht, dass bei dieser Bank auch Kunden nach einer Privatinsolvenz ein Girokonto und eine Kreditkarte, in diesem Falle in der Regel eine MasterCard, erhalten.

Vor der Kontoeröffnung eines Kunden mit Privatinsolvenz wird dieser im Regelfalle sogar kontaktiert, weil die Bank sich im Interesse des Kunden vergewissern möchte, dass wirklich auch alles funktioniert. Oft werden sogar auch eigens Testüberweisungen vorgenommen, damit der Kunde sicher sein kann, dass Geld, welches ihm überwiesen wird, letztendlich auch wirklich bei ihm landet und nicht bei einem Inkasso-Betreiber.

Wer also eine Privatinsolvenz hinter sich hat und nun verzweifelt nach einer Bank sucht, die ihm noch ein Girokonto oder sogar einen Dispo einräumt, der kann getrost die Fidor Bank anrufen, er wird hier willkommen sein!

Geld Notruf

Für Kunden, bei denen tatsächlich plötzlich einmal finanziell sehr eng wird, bietet die Fidor Bank als weiteres innovatives Produkt den sogenannten Geld Notruf an und erweist sich damit einmal mehr als verbraucherorientiert und kreativ!

Hier kann man, beim ersten Mal, 100 € für 30 Tage ausleihen, gegen eine Gebühr von 6 €. Beim zweiten Mal der Inanspruchnahme des Service sind es dann 199 € für 60 Tage. So lassen sich plötzlich auftretende finanzielle Engpässe überbrücken.

Auch für Geschäftskunden interessant: Das Fidor Geschäftskonto

Daueraufträge

Wer kennt es nicht, das alte Lied? Man sitzt über seinen Kontoauszügen und brütet verzweifelt, wer dort hinter welchem Dauerauftrag steckt! Mit dieser Grübelei ist jetzt, Dank der Fidor Bank, Schluss, denn zum Service für Girokonto-Inhaber gehört es dazu, dass der Kunde bei jeder Ausführung eines Dauerauftrages oder einer Überweisung durch die Bank informiert wird, eine besonders positiver Aspekt beim Fidor Bank Girokonto Test.

Keine Gebühren für Chargebacks

Platzt eine Abbuchung oder Überweisung bei einem Girokonto mangels Deckung, so kommt es zu den gefürchteten Rücklastschriften oder Chargebacks, wofür die meisten Banken Gebühren als Strafe verlangen. Die Fidor Bank jedoch ganz offenbar nicht, wie Hinweise mehrerer Privatkunden belegen.

Kooperation mit der Schufa

Wer ein Fidor Bank Girokonto eröffnen möchte soll, bleibt von einer Schufaabfrage nicht verschont. Oftmals werden schließlich auch Kunden nach einer Privatinsolvenz angenommen. Wie es jedoch mit der Weitergabe von Kontendaten an die Bundesbehörde für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) bestellt ist, bleibt an dieser Stelle offen. Meinungen vieler Bankkunden belegen, dass zahlreiche Kreditinstitute, die damit werben, keine Kontodaten an die Schufa weiterzugeben, diese Daten dennoch an die BaFin weiterleiten oder melden müssen.

4. Die Fidor Bank im Test: Das Contra im Detail

Das Procedere der Eröffnung eines Girokontos läuft bei der Fidor Bank etwas anders ab, als man dies vielleicht von anderen Banken und Kreditinstituten gewöhnt sein mag. Wie unsere Fidor Bank Bewertung zeigt, erhält der Kunde nach seiner Anmeldung zunächst einen Account, diesen kann er dann allerdings bis zu seiner vollständigen Legitimierung nur sehr eingeschränkt nutzen.

Auch die Legitimierung ist nicht einfach und in ihrem Ablauf mit Fehlerquellen behaftet, wie Aussagen einiger Kunden belegen, die verzweifelt mehrfach ihre Passfotos hochladen mussten, wobei diese und andere hochzuladende Dokumente vom System der Fidor Bank immer wieder abgelehnt wurden. Zwar war der Support der Bank in diesem Falle hilfreich, dennoch ist der Prozess lästig und frustrierend. Ähnliche Probleme gibt es auch gelegentlich mit dem Erhalt der TAN.

Trotz gegenteiliger Aussage Kooperation mit der Schufa?

Inzwischen arbeitet die Fidor Bank mit der Schufa zusammen, sodass es seitens der Bank bei der Kontoeröffnung Schufaabfragen gibt.

Das Girokonto der Fidor Bank ist konsequent kostenfrei

Fidor Bank Erfahrungen: Ein Resümee zu Pro und Contra

5. Der Fidor Bank Girokonto Erfahrungsbericht: Die Konditionen

• Spareinlagen bis 100.000 € abgesichert,
• Geld überweisen kostenlos,
• im Internet bezahlen kostenlos,
• Guthabenverzinsung mit 0,05 % p.a.,
• keine Kontoführungsgebühr,
• kostenlose Smart-Community,
• mit Prepaid MasterCard Kreditkarte für 8,95 € Jahresgebühr.

Die Details zum Fidor Girokonto: Produktreview  (Fidor Bank Smart Girokonto)

Das Fidor Bank Smart Girokonto präsentiert sich erfolgreich als Alternative zum langweiligen traditionellen Online-Banking der großen etablierten Banken. Hier kann problem- und vor allem kostenlos Geld an E-Mail-Adressen, an Twitter-Accounts oder an Mobilfunknummern versendet werden.

Faire finanzielle Beratung in Abhängigkeit von den jeweiligen Anforderungen des persönlichen Lebensstiles gibt es obendrein seitens der Fidor Bank dazu.

Die angebotenen Sparprodukte sind rendite stark, es gibt keine Limits für die Zahl der Transaktionen und der Kontoinhaber kann aktiv am Edelmetallhandel teilnehmen.

Das Fidor Bank Bank Girokonto: Ein Resümee

Nicht umsonst wurde die Fidor Bank zur besten Direktbank 2015 gewählt

6. Testberichte zur Fidor Bank

Die Auszeichnungen, welche die Fidor Bank in der Vergangenheit bereits erhielt und das mediale Echo ihrer Geschäftstätigkeit in der Presse und im Internet, sind beeindruckend. Besonders wird immer wieder die Innovationskraft dieser jungen Bank gewürdigt und hervorgehoben.

„FINANCE Magazin“: Das Blatt setzte sich Anfang Mai 2015 kritisch mit der Kapitalmarktstrategie der Fidor Bank auseinander, wobei kritisch angemerkt wurde, dass sich das Kreditinstitut einem Verkauf und auch Übernahmebegehrlichkeiten widersetzt.

www.presseportal.de: Im Frühjahr des Jahres 2015 wurde die Fidor Bank als „Beste Direktbank“ ausgezeichnet. Sie errang den „Banking CheckAward“, indem sie unter 40 teilnehmenden Direktbanken ausgewählt und prämiert wurde. Weitere Awards hatte die Fidor Bank bereits durch das Weltwirtschaftsforum erhalten („Model Bank oft he Year“, „Global Growth Company“).

www.finanznachrichten.de: Hier wurde und wird intensiv über neue Produkte und die Entwicklung des Aktien-Index der Fidor Bank berichtet. Einer in Aussicht gestellten Übernahme der Fidor Bank durch die Commerzbank habe sich die Fidor Bank bislang erfolgreich widersetzt.

7. Fragen und Antworten zur Fidor Bank

1. Frage: Was für eine Karte ist die MasterCard der Fidor Bank?

Antwort: Die MasterCard der Fidor Bank ist eine Prepaid Kreditkarte. Wenn ausreichend Guthaben vorhanden ist, ist sie wie jede andere MasterCard Kreditkarte auch einsetzbar.

2. Frage: Was sind die Kosten der Fidor MasterCard?

Antwort: Die Karte ist für 0,00 € Ausgabegebühr erhältlich. Jährlich werden nur 8,95 € Jahresgebühr für die Debit MasterCard fällig. Eine Aufladung der Kreditkarte bzw. Überweisungen auf die MasterCard sind ebenfalls mit keinerlei Gebühren verbunden.

Das gibt es nicht überall: Konto, Karte & Community

3. Frage: Was sind die Vorteile der Fidor Bank MasterCard?

Antwort: Finanzielle Unabhängigkeit, weltweites kostengünstiges Bargeldabheben, attraktive Guthabenverzinsung auf dem zugehörigen Girokonto, einfaches und transparentes Onlinebanking ohne Grundgebühren, Zugriff auf die Community und bei monatlichem Gehaltseingang einen monatlichen Gehaltsbonus von 1 €. Gerade die Guthabenverzinng auf dem Girokonto ist ein weiterer positiver Aspekt. Auch wenn die Verzinsung derzeit zu Wünschen übrig lässt, erhalten Kunden im Gegensatz zu den meisten anderen Anbietern überhaupt eine Verzinsung ihres Guthabens.

4. Frage: Was bedeutet „fair“ im Zusammenhang mit der Fidor Bank MasterCard?

Antwort: „Fair“ bedeutet, dass der Karteninhaber 2 Bargeldabhebungen je Monat mit der Karte völlig kostenlos vornehmen kann, sofern der Automatenbetreiber keine gesonderten Gebühren dafür erhebt. Da in den meisten Fällen auch bargeldlos bezahlt werden kann, dürften 2 Abhebungen pro Monat völlig ausreichend sein.

5. Frage: Wie hoch ist der Dispokredit-Zins beim Fidor Bank Girokonto?

Antwort: Der Dispokredit-Zins beim Fidor Bank Girokonto ist ein variabler Like-Zins. Derzeit beträgt er 6,9 % p.a., je mehr Likes die Fidor Bank bei Facebook erhält, umso niedriger wird der Dispo-Zins. Das ist ein interessanter Punkt, seine Freunde, Bekannte, Verwandte und Kollegen auf die Bank und ihre Präsenz in den sozialen Netzwerken aufmerksam zu machen.

8. Das Resümee zur Fidor Bank

Die Fidor Bank ist tatsächlich eine flexible und innovative Bank für jedermann! Auch die kostenfreie MasterCard Kreditkarte ist im Angebot enthalten. Das ist vor allem dann wichtig, wenn Reisen ins Ausland bevorstehen.

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EthikBank Erfahrungen: Ein Kurzportrait

Die EthikBank ging im Jahre 2002 aus einer Zweigniederlassung der Volksbank Eisenberg als eigenständiges Kreditinstitut hervor. Sie firmiert seither ausschließlich als reine Direktbank ohne jegliches Filialsystem.

Sie ist inzwischen neben der Bundesrepublik Deutschland auch in Österreich tätig und investiert die verfügbaren Kundengelder ausschließlich im Rahmen eines sogenannten „ethischen Investments“ in extrem sorgfältig ausgewählte Unternehmen oder Staaten. Hierbei bilden Kinderarbeit, Atomkraftwerke oder auch Kriegswaffen jedoch stets absolute Ausschlusskriterien.

Eigene Mittel der Ethikbank fließen regelmäßig in:

• Frauenprojekte,
• Ethikprojekte und

USP

Logo der Ethik Bank

Die EthikBank Erfahrungen in unserem Test zeigen deutlich auf, dass dieses Kreditinstitut ausschließlich eine sozialökologische Anlagepolitik favorisiert. Das Geld der Kunden wird weder in Rüstungsgeschäfte, noch in Atomkraft oder in Länder investiert, die Kinderarbeit dulden. Es werden keine Unternehmen finanziert, welche Saatgut gentechnisch verändern, Chemikalien produzieren, die die Ozonschicht der Erde schädigen oder gar Tierversuche durchführen.

Hierzu werden Unternehmen oder Staaten einer regelmäßigen und tiefgründigen Prüfung seitens der Bank unterzogen.

Ein weiteres USP (englisch unique selling proposition, deutsch Alleinstellungsmerkmal), so unsere EthikBank Erfahrungen, ist ihr Anspruch, eine vollkommen gläserne Bank zu sein. Der Check bestätigte, dass dies der gelebten Praxis entspricht. Eindrücke von der EthikBank belegen, dass beispielsweise bereits anhand der Internetpräsenz deutlich wird, wo und wie investiert wird und wofür die Kundenkredite verwendet werden und dies bis ins letzte Detail. Dies wird auch durch das Kundenmagazin „E-Thikker“ unterstrichen, welches die Kunden jeweils viermal im Jahr über Neuigkeiten aus der Geschäftstätigkeit des Kreditinstitutes informiert.

Produkte

Der EthikBank Test zeigt, dass auch die angebotene Produktpalette dem ethischen Anspruch der Bank genügt. Im Ranking überzeugten demzufolge besonders ein sogenanntes Mikrokonto und ein Ökokredit. Dies zeigt, dass diese Produkte extra für Insolvenzschuldner oder für Kreditnehmer entwickelt worden sind, die sich beispielsweise zur extrem umweltfreundlichen Modernisierung einer Immobilie entschlossen haben. Ein Ergebnis, welches überrascht.

1. Der EthikBank Test: Pro und Contra

Die EthikBank geht öffentlichkeitswirksam damit hausieren, dass bei ihr nicht Rendite der Kundengelder im Mittelpunkt steht, sondern ethisch und ökologisch verantwortungsbewusstes Investment dieser Gelder. Dies schränkt die Möglichkeiten eines Invests drastisch ein, zudem steht die Glaubwürdigkeit der EthikBank wiederholt auf dem Prüfstand, die nach dem Credo wirtschaften möchte, wonach Geld und Rendite nicht alles sind, sondern vielmehr der ethische Umgang mit der Finanzkraft des Geldes.

Pro EthikBank

• strengste Anlagekriterien für Kundengelder als Alleinstellungsmerkmal,
• Dialog mit Mitarbeitern, Kunden und Lieferanten,
• aktive Korruptionsbekämpfung,
• Rendite- und Fördervariante für Produkte.

Contra EthikBank

• Frage der Glaubwürdigkeit wird immer wieder thematisiert,
• Ist eine solche Bank zeitgemäß?

Ethikbank Erfahrungen zeigen: Dieser Anbieter eignet sich für Menschen mit hohen moralischen Werten

2. Konditionen Girokonto und MikroKonto im Überblick

Konditionen-Überblick Girokonto

• Kontoführungsgebühr 5 € je Monat
• Kontoführungsgebühr als GirokontoStart 2 € je Monat
• Überziehungszins   8,00%
• Zinssatz ungenehmigte Überziehungen  12,75%
• Bargeldabhebung im BankCard-Servicenetz  0,00 €
• BankCard   0,00 €
• MasterCard 20 € im Jahr
• eBanking   0,00 €
• Notfallkarte   0,00 €
• Überweisung BRD, EU, CH    0,00 €
• Kontoauszug    0,00 €
• 2. BankCard 10,50 € im Jahr
• eBanking mit mobiler TAN 0,10 € je SMS
• Kontoauszug durch Post 1,00 € pro Auszug
• Reisescheck 1,50 %, mindestens 7,50 €
• Sorten   0,00 €
• je Lieferung   5,75 €
• Umtausch  zum Tageskurs

Konditionen-Überblick MikroKonto

• Kontoführung   7,50 € je Monat
• eBanking   0,00 €
• Buchungen   0,00 €
• Daueraufträge   0,00 €
• Bargeldabhebung im BankCard-Servicenetz   0,00 €
• BasisCard   20 € im Jahr
• Notfallkarte weltweit   0,00 €
• Überweisung BRD, EU, CH   0,00 €
• Kontoauszug   0,00 €
• BankCard   10,50 € im Jahr
• Zusendung Kontoauszug   je 1 €
• Überziehung   12,75%
• Reisescheck   1,50 %, mindestens 7,50 €
• Sorten   0,00 €
• Lieferung   je 5,75 €
• Umtausch   zum Tageskurs

3. EthikBank Erfahrungen: Das Pro im Detail

Die Anlagekriterien der EthikBank müssen strengsten Auflagen gerecht werden. Dies zählt tatsächlich zu den wesentlichen Alleinstellungsmerkmalen dieses Unternehmens.

Immer wieder gibt es, ehe überhaupt Investitionen der Bank erfolgen, umfangreiche Ethik-Überprüfungen in Bezug auf die möglichen Investitionsobjekte, welche dann auf Positiv- und Negativlisten intern erfasst werden. Hierzu wird auf Untersuchungsergebnisse von Beratungsgesellschaften, aber auch auf Ratingagenturen zurückgegriffen.

Der Anspruch ist dabei hoch, was Menschenrechte und Ökologie angeht, hier wird Verantwortung ernst genommen und tatsächlich überzeugend gelebt.

„Kinderarbeit: durch die Bank geächtet“

Dialog

Ihren humanitären Anspruch nimmt die EthikBank auch intern sehr ernst. So führt sie einen permanenten Dialog mit Mitarbeitern, mit Kunden und Lieferanten, um auch hier gelebte ethische und ökologische Verantwortung zu garantieren. Arbeitsplätze sollen nicht nur erhalten, sondern vor allem auch geschaffen werden.

Aktive Korruptionsbekämpfung

Nicht nur permanente Weiterbildungs- und Personalentwicklungsmaßnahmen sollen intern dazu beitragen, aktiv Korruption und Bestechlichkeit zu verhindern. Diverse interne Vorbeugemaßnahmen in der Personalentwicklung, Personalbetreuung und Mitarbeiterführung sind stringent auf diesen Anspruch ausgerichtet.

Rendite- und Fördervariante

Die EthikBank befindet sich im Spannungsfeld, wonach Rendite zwar nicht das Wichtigste an einem Investment ist, aber dennoch erwirtschaftet werden muss, wobei sicherlich außerdem das Spannungsfeld relevant ist, ob es eine maximale oder eine angemessene Rendite sein muss und wozu diese jeweils dann verwendet und eingesetzt wird?

Hier bietet die EthikBank ihren Kunden bei deren Geldanlage eine praktikable Lösung an, indem der Kunde bei einigen Invests zwischen einer Rendite- und einer Fördervariante entscheiden kann.

Wer sich für die Fördervariante entscheidet, stimmt dabei bereits von vornherein zu, dass ein Teil seiner Rendite aus dem Tagesgeldkonto direkt in diverse Förderprojekte der EthikBank aus den eingangs bereits aufgezeigten Segmenten abfließt.

4. Die EthikBank im Test: Das Contra im Detail

Dieser EthikBank Girokonto Erfahrungsbericht weist, wie könnte es anders sein, natürlich auch Kritikpunkte auf. Das EthikBank Girokonto ist natürlich nicht unumstritten und auch seine langfristige Sinnhaftigkeit und generelle Praktikabilität wird natürlich immer wieder in Frage gestellt. Dennoch soll das EthikBank Girokonto ein privates Konto sein, dass nicht vorrangig nur Zinsgewinne erwirtschaftet. Das EthikBank Girokonto möchte vielmehr einen jeweils individuellen Beitrag zum verantwortungsvollen Umgang mit der eigenen Finanzkraft eines privaten Kunden und deren Möglichkeiten aufzeigen und leisten.

So wurde und wird die Glaubwürdigkeit der EthikBank häufig in Zweifel gezogen und ihr USP soll als besonderes cleverer Marketing-Gag entlarvt werden, was jedoch bisher stets misslang.

Auch werden immer wieder Stimmen laut, die angesichts der Forderung, wonach eine Bank die Gelder ihrer Kunden vermehren soll, koste es, was es wolle, die Frage stellen, ob ein Konzept wie jenes der EthikBank vor diesem Hintergrund überhaupt noch zeitgemäß und praktikabel ist.

Die Zinsen für Kredite sind sehr günstig, unterliegen jedoch strengen Anforderungen

Ethik Bank Erfahrungen: Ein Resümee

5. Der EthikBank Girokonto Erfahrungsbericht

Für Privatkunden bietet das Kreditinstitut das EthikBank Girokonto in 2 Varianten an, als:

• EthikBank Girokonto und
• EthikBank MikroKonto.

Das EthikBank Girokonto

• Kontoführung 5 € pro Monat,
• als GirokontoStart (für Kunden zwischen 18 und 24) nur 2 € pro Monat,
• Sollzins für genehmigte Überziehungen: 8,00 % p.a.,
• Sollzins für ungenehmigte Überziehungen: 12,75 % p.a.,
• kostenloses Bargeld im Inland an über 19.000 Automaten im BankCard-Servicenetz,
• kostenlose BankCard für ersten Kontoinhaber,
• MasterCard ab Jahresumsatz von 4.000 € für 20,00 € p.a.,
• kostenloses Online-Banking,
• weltweiter Notfall-Kartenservice,
• kostenlose Überweisungen Inland, EU, Schweiz,
• Kontoauszüge kostenlos (elektronisch oder Papier),
• BankCard für 10,50 € p.a.,
• Onlinebanking mit mobiler TAN: 0,10 € je SMS,
• Kontoauszug per Post: 1,00 € pro Auszug,
• Reisescheck: 1,50 %, mindestens jedoch 7,50 €,
• Sortenbestellung kostenlos,
• Lieferung je 5,75 €,
• Umtausch je Kurs.

Die EthikBank Girokonto im Detail: Produktreview

Das Girokonto der EthikBank wird bereits durch diverse NGO’s empfohlen. Das klare und dauerhafte Leistungsversprechen dieses Girokontos besteht darin, dass diese Gelder nicht in Atomkraft und nicht in Kriegswaffen investiert werden. Dieses Girokonto verlangt jedoch Bonität des Kontoinhabers. Kunden mit finanziellen Problemen sollten stattdessen das EthikBank MikroKOnto favorisieren. Für Kontoinhaber bis 27 Jahre oder bei mindestens 1.000 € Zahlungseingang je Monat in einer Summe sind Online-Kontoführung inklusive Überweisungen und Daueraufträge kostenfrei. Das kostenlose Bargeldabheben funktioniert beim Audi Girokonto innerhalb Deutschlands an über 50.000 Geldautomaten.

„Für Insolvenzschuldner geeignet: MikroKonto“

Das EthikBank MikroKonto: Die Konditionen

• Kontoführungsgebühr 7,50 € je Monat,
• Onlinebanking kostenlos,
• alle Buchungen kostenlos,
• alle Daueraufträge kostenlos,
• Bargeld im Inland an mehr als 19.000 Automaten kostenlos,
• BasicCard ab Jahresumsatz von mindestens 4.000 € zu 20,00 € p.a.,
• weltweiter Notfall-Kartenservice,
• Überweisungen Inland, EU, Schweiz kostenfrei,
• Kontoauszug Drucker oder Online kostenlos,
• BankCard 10,50 € p.a.,
• Kontoauszug per Post 1 € je Auszug,
• geduldete Überziehung 12,75 %,
• Reisescheck 1,50 %, mindestens 7,50 €,
• Sortenbestellung kostenlos,
• Lieferung je 5,75 €,
• Umtausch je Kurs.

Die EthikBank MikroKonto im Detail: Produktreview

Die EthikBank beschreibt Schulden als den Beginn eines Teufelskreises. Schufa und Aktivitäten von Gläubigern bewirken dann häufig die Kündigung eines noch vorhandenen Girokontos durch die jeweilige Hausbank. Dies impliziert oft, dass die Tore sämtlicher Banken sich nun schließen und der oft lebenslange Schritt ins soziale Aus vorprogrammiert ist. Das MikroKonto der EthikBank greift hier als ein Angebot der Bank für Insolvenzschuldner. Als Gegenleistung für diesen Vertrauensvorschuss erwartet das Institut jedoch eine ordnungsgemäße Kontoführung. Das Konto wird als Guthabenkonto und ausschließlich online geführt. Achtung: Es handelt sich hierbei nicht um ein Pfändungsschutzkonto!

Das EthikBank Bank Girokonto und MikroKonto: Resümee

Auch Geschäftskonten bietet die Ethikbank an

6. Testberichte zur EthikBank

Es verwundert nicht, dass die EthikBank besonders häufig in den Medien porträtiert und ihre Produkte und Angebote einer sehr kritischen Bewertung unterzogen werden.

„Bank intern – spezial“: Hier wird die Regulierungswut der deutschen Finanzwirtschaft kritisiert, die auch vor der EthikBank nicht Halt macht, indem sie 20 der etwa 70 Mitarbeiter der Bank dazu verdammt, Auflagen der staatlichen Finanzbürokratie zu erfüllen. Als Bank mit einfachem und transparentem Geschäftsmodell leide die EthikBank im Gegensatz zu vielen Großbanken besonders stark unter der staatlichen Regulierungswut.

„FürSie“: Hier wird darauf verwiesen, dass es generell unvereinbar mit der Geschäftspolitik der EthikBank ist, dass Geld auf Kosten anderer Menschen verdient wird.

„National Geographic“: Das bekannte Magazin beschreibt Nachhaltigkeit und Ehrlichkeit als Grundprinzipien der EthikBank und bezeichnet ihre Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter demzufolge als „Besser-Banker“.

„Frankfurter Rundschau“: Öko-Baukredite, die die EthikBank bereits seit 2009 auch als Sofortkredite ausreicht, sind ein effektiver Beitrag zum nachhaltigen Umweltschutz, konstatiert das Blatt.

7. Fragen und Antworten zu Konten und Karten der EthikBank

1. Frage: Was unterscheidet die EthikBank von der Konkurrenz?

Antwort: Das Geld der Kunden und Anleger wird nach besonders strengen ethischen und ökologischen Kriterien der Bank investiert und angelegt. Es wird grundsätzlich jedes Geschäft offen gelegt.

Frage: Was bedeutet dies konkret?

Antwort: Es werden keine Wertpapiere gekauft oder Kredite ausgereicht an Firmen oder Institutionen, welche Kriegswaffen herstellen oder vertreiben, Atomkraftwerke besitzen, Pflanzen oder Saatgut genetisch verändern oder Tierversuche mit Kosmetika durchführen oder Kinderarbeit praktizieren. Dies betrifft ebenso Spekulanten mit Nahrungsmitteln oder Rohstoffen.

Frage: In welche Bereiche wird dann investiert?

Antwort: In verantwortungsvolle Firmen, die die natürliche Umwelt schonen, die Gleichberechtigung ihrer Mitarbeiter schützen. Geld wird beispielsweise in Pfandbriefen angelegt zur zweckgebundenen Finanzierung von Immobilien. Mit Krediten werden Energieeffizienz, erneuerbare Energien und wohngesunde ökologische Baustoffe gefördert. Besonders kleine und mittlere Unternehmen werden finanziert und auf diese Weise gefördert.

Frage: Wie werden die entsprechenden Unternehmen zur Investition herausgefiltert?

Antwort: Durch professionelles Ethik-Research und Kooperationen mit Marktforschungsunternehmen und Rating-Agenturen.

Frage: Wird auch in Staatspapiere investiert?

Antwort: Nur dann, wenn diese dem Nachhaltigkeitsindex der Zürcher Kantonalbank entsprechen und nicht auf dem Korruptionsindex von Transparency International stehen.

Ethik Bank: Ökonomisch Denken, Umweltbewusst handeln

8. Das Resümee zur EthikBank

Die EthikBank lebt soziale und ökologische Verantwortung in ihrem Tagesgeschäft. Wer heute verantwortungsbewusst handeln und investieren möchte, ist bei diesem Kreditinstitut generell gut aufgehoben.

Empfehlung

Ein Giro- oder MikroKonto bei der EthikBank kommt für Personen mit hohen moralischen Werten und Ansprüchen in Frage, die es sich leisten können oder wollen, auf Rendite zugunsten eines guten Gewissens zu verzichten. Auch Insolvenzschuldner sind hier gut beraten, dürfen jedoch nicht vergessen, dass ein MikroKonto bei der EthikBank grundsätzlich noch kein Pfändungsschutzkonto ist!

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Deutsche Bank – Das Kurzportrait

Haben Sie ein Deutsche Bank Girokonto? Wussten Sie schon dass die Deutsche Bank Deutschlands größtes und einflussreichstes Kreditinstitut ist? Sie hat ihren Stammsitz in Frankfurt am Main und verfügt heute über ein internationales Filialnetz und Akquisitionen im Ausland. Sie agiert als klassische Filialbank.

Die Deutsche Bank emittiert Aktien, welche an der Frankfurter Wertpapierbörse gehandelt werden. Sowohl im Investment Banking, wie im Privatkundengeschäft, nimmt die Deutsche Bank eine gewichtige Rolle ein. Die Geschäftstätigkeit ist nach einzelnen „Bereichen“ untergliedert. Dazu zählen:

• Global Markets (Anleihe- und Wertpapiergeschäft für institutionelle Kunden),
• Corporate Finance (Sonderfinanzierungen im Firmenkundengeschäft, Unternehmenskauf, Going Public),
• Transaction Banking (Bereitstellung von Logistik für internationale und nationale Bankgeschäfte der Kunden),
• Asset & Wealth Management (Privatkundengeschäft für besonders vermögende Kunden),
• Private & Business Clients (Privatkundengeschäft für Standard-Kunden),
• DWS-Gruppe (Verwaltung von Fondsvermögen).

Die Deutsche Bank gilt als „global systemrelevant“. Das Unique Selling Proposal des größten deutschen Kreditinstitutes ist ihre globale Präsenz und Marktmacht in Verbindung mit dem Anspruch an Service und Professionalität.

Der Deutsche Bank Test: Das Pro

• besondere individuelle Betreuung für vermögende Privatkunden,
• internationale Großbank mit besonderem Status,
• zwölfteinflussreichstes Unternehmen der globalen Wirtschaft,
• erfüllt höchste Eigenkapital-Standards,
• Streichung des kostenlosen Girokontos für besonders gute Kunden,
• gilt als zuverlässig und serviceorientiert.

Der Deutsche Bank Test: Das Contra

• im Vergleich zu anderen Instituten teuer
• umstrittenes Bild in der öffentlichen Wahrnehmung

1. Konditionen-Überblick

BestKonto

• Kontoführung 9,99 € monatlich
• eBanking   0,00 €
• beleglose Buchung   0,00 €
• beleghafte Überweisung   0,00 €
• Debit Cards   0,00 €
• Creditcards   0,00 €

AktivKonto

• Kontoführung  4,99 € monatlich
• eBanking   0,00 €
• beleglose Buchung   0,00 €
• beleghafte Überweisung je 1,50 €
• Debit Card   0,00 €
• Creditcard   39 € im Jahr

Junges Konto

• Kontoführung   0,00 €
• eBanking   0,00 €
• beleglose Buchungen   0,00 €
• beleghafte Überweisungen   0,00 €
• Debit Card   0,00 €
• Creditcard   39 € im Jahr

Mit der neuen App der Deutschen Bank noch mehr Service genießen

2. Der Deutsche Bank Test: Das Pro im Detail

Als Großbank mit internationaler Bedeutung widmet die Deutsche Bank ihren vermögenden Privatkunden besondere Beachtung. Vermögende Privatkunden der Bank können im Bereich Asset & Wealth Management auf eine individuelle Beratung und Betreuung zurückgreifen, die auf höchstem Niveau erfolgt.

Als internationale Großbank erlangte sie Bedeutung für die Stabilität des internationalen Finanzsystems. Dies impliziert, dass sie einer besonderen finanztechnischen Überwachung unterliegt und zugleich strenge Auflagen bezüglich ihrer Ausstattung mit Eigenkapital erfüllen muss. Aufgrund ihrer massiven internationalen Verflechtungen und ihres exorbitanten Status innerhalb der globalen Finanzwelt gilt ein Ausfall der Deutschen Bank als extrem unwahrscheinlich. Sie erfüllt sämtliche Standards im Rahmen der Bankenregulierung von Basel III, was eine deutliche Reduzierung sämtlicher sogenannter systemischer Risiken für alle Kunden der Deutschen Bank nach sich zieht.

Der Deutsche Bank Test sollte an dieser Stelle auch erwähnen, dass das Kreditinstitut im November 2012 das bis dahin noch gängige kostenlose Girokonto für besonders gute Kunden abschaffte, welches besonders bei Vermögenden in Deutschland stets als exklusives Statussymbol galt. Alle Girokonten der Deutschen Bank wurden seither harmonisiert und Sonderkonditionen für private Konten von Vermögenden werden seither nicht mehr angeboten.

Die Deutsche Bank ist seit 1870 international tätig, was neben ihren hohen Standards bezüglich Eigenkapitalausstattung und Bankenaufsicht, Garant dafür ist, dass ein Bankencrash oder Zusammenbruch der Deutschen Bank eher unwahrscheinlich ist, da dies ein globales Desaster der Finanzwirtschaft nach sich ziehen würde. Service und Kundenorientierung werden bei der Deutschen Bank als weltweit führendes Kreditinstitut traditionell daher besonders groß geschrieben.

3. Deutsche Bank Erfahrungen: Das Contra im Detail

Konditionen-Vergleiche belegen anschaulich die Premium-Preise der Deutschen Bank für viele Leistungen, wie beispielsweise Kontoführungsgebühren und anderem mehr. Die Premiumpreise resultieren aus dem Anspruch der Bank und aus der gewaltigen weltweiten Logistik des Institutes, die finanziert und unterhalten werden muss. Wer sich also dazu entschließt, ein Konto bei der Deutschen Bank zu eröffnen, weiß, dass er ein Höchstmaß an Sicherheit und Premium-Services erwarten kann, für die dann allerdings auch Premium-Preise fällig werden.

Die öffentliche Wahrnehmung der Deutschen Bank ist recht zwiespältig. Sie gilt als Bank der Reichen und der Mächtigen mit entsprechenden Verflechtungen in die Grauzonen der Politik hinein. Auch ihre Rolle während der Zeit des Nationalsozialismus ist bis heute umstritten. Die Deutsche Bank gilt als einer der größten Spender von Parteigeldern, wovon jedoch die PDS oder Linkspartei als einzige politische Partei im Bundestag stets kategorisch ausgenommen bleibt. Immer wieder musste sich die Bank kritischen Fragen der Öffentlichkeit im Zusammenhang mit ihrer wirtschaftlichen Macht stellen. Zumindest zweifelhafte Eindrücke resultieren auch aus ihrer Beteiligung an riskanten Hypotheken, an Nahrungsmittelspekulationen und am Land Grabbing, an der Abholzung des malaiischen Regenwaldes. Negative Emotionen weckte auch aus dem Bekanntwerden überhöhter Bonuszahlungen gegenüber Dividende an die Vorstände und Top-Manager der Deutschen Bank, die im Jahre 2012 erfolgten. Diese Deutsche Bank Erfahrungen trübten das Bild einer international aufgestellten und erfolgreichen Top-Bank ein wenig.

Auch mal anderen eine Freude machen: Mit dem Deutsche Bank Konto kein Problem

Positiv- oder Negativ-Erfahrung? Ein Resümee

4. Deutsche Bank Girokonten: Ein Erfahrungsbericht

Für Privatkunden bietet die Deutsche Bank heute 4 verschiedene Arten des Girokontos an:

BestKonto

• 9,99 € Grundpreis je Monat,
• Telefon- und Online-Banking kostenfrei,
• beleglose Buchungen kostenfrei,
• beleghafte Überweisungen kostenfrei,
• 2 Deutsche Bank Debit Cards kostenfrei,
• jährlich 2 Creditcards kostenfrei,

Das Deutsche Bank Best Konto: Nicht billig, aber exklusiv

AktivKonto

• 4,99 € Grundpreis je Monat,
• Telefon- und Online-Banking kostenfrei,
• beleglose Buchungen kostenfrei,
• beleghafte Überweisungen je 1,50 €,
• Deutsche Bank Debit Card kostenfrei,
• jährlich 1 Creditcard zu 39 €,

Das Junge Konto

• kein monatlicher Grundpreis,
• Telefon- und Online-Banking kostenfrei,
• beleglose Buchungen kostenfrei,
• beleghafte Überweisungen kostenfrei,
• Deutsche Bank Debit Card kostenfrei (bis zu 2 Karten),
• jährlich 1 Creditcard zu 39 €.

5. Die Erfahrungen mit der Deutschen Bank im Detail: Girokonto Test und Review

Die Deutsche Bank bietet eine breite Palette an Lösungen für Privatkunden an. Sie begreift das Girokonto dabei als Drehscheibe sämtlicher finanzieller Aktivitäten des Kunden.

Das BestKonto

Das BestKonto wird im Rahmen unseres Deutsche Bank Girokonto Tests als das ideale Konto für besonders hohe Ansprüche vorgestellt. Gerade die vielen Inklusiv- und Vorteilsleistungen bei diesem Deutsche Bank Girokonto können viele Kunden überzeugen. So beispielsweise das kostenlose Online- und Telefonbanking, die kostenfreien beleglosen Buchungen, die kostenlosen beleghaften Überweisungen sowie die beiden kostenfreien Deutsche Bank Cards. Mit diesem Deutsche Bank Girokonto kann der Kunde zudem weltweit in mehr als 30 Ländern kostenfrei bei diversen Kooperationspartnern Bargeld abheben. Inkludiert ist als kostenfreie Zusatzleistung die Auslands-Krankenversicherung und ein spezieller Reiseservice, der 6 % Rückvergütungen bei Buchung und Bezahlung einer Reise bietet. Hinzu kommen weitere Sicherheits- und Notfallleistungen bei Reisen.

Gehört einfach mit zum Girokonto dazu: Eine Kreditkarte von MasterCard oder Visa

Das AktivKonto

Dieses Deutsche Bank Girokonto gilt als ideal für überwiegend beleglose Kontoführung. Unsere Deutsche Bank Erfahrungen zeigen: Es ist ein Girokonto für Kunden, die Online- und mobiles Banking bevorzugen. Es steht in Verbindung mit einer ab dem vollendeten 18. Lebensjahr des Kontoinhabers ausgereichten Kreditkarte im MasterCard Standard. Auch dieses Deutsche Bank Girokonto, wie unsere Erfahrungen damit belegen, ermöglicht das weltweite und kostenfreie Bargeldabheben bei mehr als 30 Kooperationspartnern. Erwähnenswert im Erfahrungsbericht ist auch der Karten- und Dokumentenservice.

Das Junge Konto

Das Junge Konto präsentiert sich als kostenloses Konto für alle Schüler, Auszubildenden, Studenten und Personen, die Bundesfreiwilligendienst leisten. Auch hier sind viele Bankleistungen inklusive und gratis. Zudem erfolgt eine Verzinsung des Guthabens gemäß jeweils aktuellem Zinssatz der Deutschen Bank. Auch hier kann weltweit in über 30 Ländern bei allen Kooperationspartnern der Deutschen Bank kostenfrei Bargeld abgehoben werden.

Für junge Leute gibt es das Deutsche Bank Konto kostenlos

Deutsche Bank Girokonto Erfahrungen: Ein Resümee

6. Die Deutsche Bank im Test: Das Urteil in den Medien

Testberichte zu den Angeboten und zum Service der Deutschen Bank finden sich in vielen Medien. Unter den Printmedien jedoch besonders häufig und gern im „Focus“. Bei einer Online-Bewertung der Leser des „Focus“ zum Thema „Wie fair ist Ihre Bank?“ (thematisiert wurden Fragen wie überhöhte oder unerlaubte Gebühren, zu spät gutgeschriebene Zinsen, schlechte Beratung und anderes mehr), rangierte die Deutsche Bank an vorletzter Stelle, nämlich auf Platz 72. Dies war überraschend, überzeugt dir Deutsche Bank doch mit einem vielfältigen Angebot für verschiedene Ansprüche.

Gelobt wird hier die breite Palette der durch die Deutsche Bank angebotenen Girokonten. Die vergleichsweise hohen Gebühren der Deutschen Bank für ihre Leistungen rund um das Girokonto werden mit der Tatsache begründet, wonach Qualität und Service eines Premiumproduktes ihren Preis haben müssen. Im Jahre 2010 wurde die Deutsche Bank im Rahmen des Chip Bankentests als die anwenderfreundlichste, ja beste Bank Deutschlands ausgezeichnet.

7. Fragen und Antworten zu den Girokonten der Deutschen Bank

1. Frage: Für wen kommt das einzige gebührenfreie Konto der Deutschen Bank, das Junge Konto, in Frage?

Antwort: Für alle Kunden der Deutschen Bank unter 30 Jahren. Es ist das einzige kostenfreie Girokonto, welches die Deutsche Bank im Portfolio hat. Wer älter ist als 30 Jahre und ein kostenloses Girokonto wünscht, dabei aber auf den Service und die Sicherheit der Deutschen Bank nicht verzichten möchte, sollte das Girokonto der Tochter der Deutschen Bank, der Norisbank, nutzen. Es ist ein kostenloses Girokonto ohne Erfordernis des Gehaltseinganges, inklusive einer kostenlosen Kreditkarte und daher empfehlenswert für alle, die auf eine Filiale verzichten können und das Online-Banking akzeptieren.

2. Frage: Für welche Kunden eignet sich das BestKonto?

Antwort: Das Deutsche Bank BestKonto eignet sich besonders für all jene Kunden, die viel und gern auf Reisen gehen. Sie können den 24h-Kundenservice nutzen und zusätzlich von der Reiseversicherung mit 6 % Rückvergütung profitieren. Ebenso macht sich die Bargeldversicherung bezahlt und das Notfallbargeld von bis zu 1.500 €, welches bei über 30.000 Kreditinstituten in über 129 Ländern der Erde bezogen werden kann. Die kostenlose Kreditkarte mit der Auslandsreisekrankenversicherung inklusive Zweitkarte ist ein weiteres Highlight dieses Girokontos der Deutschen Bank. Ebenso die Möglichkeit, innerhalb Deutschlands bei über 9.000 Geldautomaten der Cash Group kostenfrei Bargeld beziehen zu können. Die kostenlosen Überweisungsmöglichkeiten per Online-Tool, per Telefon und per SB-Banking runden das Angebot ab.

Online Banking gibt es nicht nur beim AktivKonto, sondern kann jeder nutzen

3. Frage: Welche Kunden sollten das AktivKonto der Deutschen Bank nutzen?

Antwort: Das AktivKonto der Deutschen Bank ist ein Girokonto für alle Kunden, die ein günstiges und komfortables Girokonto wünschen, wozu sie eine Kreditkarte benötigen, für die hier allerdings durch die Deutsche Bank eine Gebühr erhoben wird. Auch hier kann der persönliche 24h-Service der Deutschen Bank genutzt werden. Wer jedoch zusätzlich noch eine Auslandsreiseversicherung benötigt, ist mit dem BestKonto der Deutschen Bank besser beraten.

4. Frage: Wie und wo melde ich mich bei der Deutschen Bank zum Online-Banking an?

Antwort: Wer bereits ein Konto bei der Deutschen Bank unterhält, muss es dazu lediglich für das Online-Banking freischalten lassen. Wer noch kein Kunde ist, sollte sich die Anträge und Formulare dazu downloaden oder in der nächsten Filiale aushändigen lassen.

5. Frage: Wie erhalte ich erstmalig PIN und TAN für das Online-Banking?

Antwort: PIN und TAN erhält man automatisch, sobald das Online-Banking freigeschaltet wurde.

8. Fazit und Resümee zum Angebot der Deutschen Bank

Abschließend zeigen unsere Deutsche Bank Erfahrungen: Als nachteilig wird empfunden, dass es lediglich ein kostenfreies Girokonto bei der Deutschen Bank gibt, das Junge Konto. Doch insgesamt kann der Anbieter durch Vielseitigkeit überzeugen, da das Unternehmen so verschiedenen Ansprüchen gerecht wird.

Empfehlung

Empfohlen werden kann das Girokonto der Deutschen Bank allen Kunden, die Wert auf Sicherheit, Solidität und den Ruf ihrer Bank legen sowie für Kunden, die viel reisen und daher hohe Ansprüche an die zusätzlichen Leistungen der betreffenden Girokonten aus dem Angebot einer Bank stellen. Wer diese Ansprüche hat, wird nach unseren Deutsche Bank Erfahrungen mit diesem Anbieter sehr zufrieden sein!

Nun sind Sie gefragt, werte Leser!

Sie sind bereits mit der Deutschen Bank in Berührung gekommen? Dann helfen Sie nun bitte anderen Lesern von Bestesgirokonto.net bei der Auswahl eines geeigneten Kreditinstitutes, indem Sie sie an Ihren Erfahrungswerten partizipieren lassen! Vielen Dank!

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Degussa Bank: Ein Kurzportrait

Die deutsche Degussa Bank entwickelte sich aus der im Jahre 1873 gegründeten Deutschen Gold- und Silber-Scheideanstalt (Degussa) heraus. Neben der Verarbeitung und Aufbereitung von Edelmetallen, erhielt die Degussa bereits damals das Recht, diverse Bankgeschäfte zu betreiben.

Sie konzentrierte sich zunächst auf jene Bankgeschäfte, die mit Handel und Verarbeitung gemünzter und ungemünzter Edelmetalle in Verbindung standen. 1936 erfolgte die Anerkennung als Devisenbank, 1947 als Außenhandelsbank. 1979 erfolgte die Ausgründung des Instituts aus dem Degussa Konzern in Gestalt einer eigenständigen Bank. Bis 2006 gehörte sie zum ING-Konzern. Der Hauptsitz ist heute Frankfurt am Main, die Rechtsform diejenige der Aktiengesellschaft (AG).

„heute längst mehr als Gold & Silber: Degussa Bank“

Die Bank firmiert heute als Universalbank, welche das gesamte Spektrum der Finanzdienstleistungen in den Segmenten B2B und B2C anbietet. Sie unterhält mehr als 250 eigene Filialen in Deutschland, vorwiegend an Industrie- und Technologiestandorten.

Pro und Contra Degussa Bank

Pro

• kostenloses Girokonto,
• breite Angebotspalette,
• dichtes Filialnetz in Deutschland,
• auch Internet- und Telefonbanking möglich.

Contra 

• Kaum bekannt und meist nur Insidern ein Begriff.

1. Ein Degussa Bank Test: Pro und Contra

Ein Check zeigt, dass viele Kunden dieser Universalbank bereits über viele Jahre die Treue halten. Es erweist sich auch, dass die meisten der privaten Kunden mit dem Kreditinstitut sehr zufrieden sind und ihre positiven Erfahrungen gern öffentlich preisgeben.

„Logo der Degussa Bank“, Quelle: Wikipedia

Kompetent und freundlich im Service

In unserem Degussa Bank Test schneidet das Kreditinstitut sowohl bei Kompetenz und Freundlichkeit, wie auch bei der Qualität des Services gut ab.

Geldabheben faktisch flächendeckend in Deutschland ohne Kosten und Gebühren

Positive Erfahrungen machen Kunden auch mit der nahezu flächendeckenden Möglichkeit zum Geldabheben bei der Degussa Bank, welche durch die Mitgliedschaft der Bank im Cashpool gegeben ist. Die Praxis zeigt, dass diese Option, um kostenfrei Geld abzuheben, von den meisten Kunden sehr stark honoriert wird. Die Degussa Bank kann bereits damit in unserem Girokonto Test überzeugen.

Das Girokonto wird kostenlos angeboten

Ein Degussa Bank Girokonto Erfahrungsbericht sollte demzufolge auch erwähnen, dass der Privatkunde besonders im Fokus der Aufmerksamkeit dieses Instituts steht, dem ihm wird, im Gegensatz zu vielen anderen Kreditinstituten, bei dieser Bank die volle Bandbreite der Angebotspalette angeboten. Bereits von daher erscheint die Degussa Bank keinesfalls ein Exot in der Bankenlandschaft zu sein, so unsere Erfahrung, sondern sie bildet vielmehr, bereits durch das des kostenlose Degussa Bank Girokontos für Privatpersonen, eine interessante Alternative zu etablierten Banken. Besonders bei vielen Kleinsparen und Kleinanlegern erfreut sich das kostenlose Degussa Bank Girokonto daher großer Beliebtheit. Auch die Girocard ist kostenfrei im Kontopaket enthalten. Lediglich eine optionale Visa oder MasterCard Kreditkarte würde extra kosten.

Das Girokonto der Degussa Bank ist konsequent gebührenfrei. Nicht umsonst erhielt die Bank Bestnoten.

2. Konditionen-Überblick

• Kontoführung   0,00 €
• Bargeldabheben    0,00 €
• eBanking    0,00 €
• Postversand in Postbox    0,00 €
• Standard-Postversand    2-25 € je Quartal

3. Degussa Bank Erfahrungen: Das Pro im Detail

Ein Degussa Bank Test zeigt ein hervorragend bewertetes Kreditinstitut, welches jedoch in der breiten Öffentlichkeit bislang leider kaum bekannt ist. Im Ranking Test schnitt das Kreditinstitut demzufolge überraschend positiv ab. Gute Resonanz zeigte die Degussa Bank nicht nur bei ihren Kunden, sondern auch bei Medien und Presse, die der Bank nahezu durchweg ein positives Geschäftsgebaren attestierten.

Keine Gebühren fürs Girokonto

Besonders positiv schlägt im Test natürlich das kostenlose Girokonto zu Buche. Eine Geschäftspraxis, durch die sich die Degussa Bank wohltuend von all jenen Mitbewerbern abhebt, die teilweise hohe Gebühren für die Kontoführung eines schlichten Girokontos verlangen.

Vollständiges Angebot auch für Kleinsparer und Kleinanleger

An zweiter Stelle steht das überzeugende und breite Angebot der Bank, mit dem auch der Kleinsparer und Kleinanleger umworben wird. So hat die Degussa Bank beispielsweise sämtliche Produkte des Einlagengeschäfts, daneben aber auch Wertpapiere, Zahlungsverkehrsprodukte, Immobilien- und Privatkredite, Angebote zur Altersvorsorge, ja sogar Mietkautionen und Vermittlungsangebote über die Tochtergesellschaft INDUSTRIA Wohnen in ihrem Angebot.

Sicherheit der Einlagen

In Punkto Einlagensicherung der Kunden überzeugt sie mit ihrer zusätzlichen freiwilligen und hohen Absicherung der Kundeneinlagen, welche zusätzlich zur gesetzlich vorgeschriebenen Besicherung der Guthaben und Einlagen angeboten wird.

Nicht nur die Einlagen sind sicher. Auch das Online Banking ist auf dem höchsten Niveau

Dichtes Filialnetz

Positiv wird auch honoriert, dass die Degussa Bank mit ihren 250 Filialen ein außergewöhnlich dichtes Filialnetz in der Bundesrepublik Deutschland unterhält und damit praktisch an allen relevanten Industrie- und Technologiestandorten im Lande präsent ist. Darüber hinaus werden selbstverständlich alle digitalen Kommunikationswege einer modernen Direktbank angeboten und Telefon- und Internetbanking sind möglich.

4. Die Degussa im Test: Das Contra im Detail

Bei den Produkten der Degussa Bank, ob nun beim Tagesgeld oder beim Degussa Bank Girokonto, gibt es kaum Negatives zu finden. Was Wunder, da das Girokonto ja kostenlos angeboten wird und der Kunde praktisch die Wahl hat, ob er seine Filiale persönlich aufsucht oder von zu Hause aus anruft oder eine Mail schreibt, wenn er seinen Account eröffnen möchte!

Lediglich die mangelnde Bekanntheit der Degussa Bank fiel im Test auf und es sollte im Erfahrungsbericht erwähnt werden, dass die meisten Bürger der Bundesrepublik Deutschland mit dem Begriff der Degussa immer noch eher Gold und Silber in Verbindung bringen, nicht aber ein modernes Bankhaus! Dass es gar ein kostenloses Degussa Bank Girokonto gibt, dürfte der Mehrheit der Zeitgenossen daher bislang entgangen sein. Weiterhin sei noch ein kleiner Aspekt zu erwähnen. Einige Banken bieten kostenfreie Kreditkarten im Kontopaket mit an. Nicht jedoch die Degussa Bank. EineKreditkarte von Visa oder MasterCard fällt mit circa 30 Euro jährlich zu Buche. Was das Girokonto an sich angeht, sind uns im Degussa Bank Test jedoch fast keine Mängel aufgefallen.

Degussa Bank Erfahrungen: Ein Resümee zu Pro und Contra

Ebenfalls dabei: Die Degussa Bank MasterCard inkl. Auslandsreise Unfallversicherung

5. Ein Degussa Bank Girokonto Erfahrungsbericht

Für Privatpersonen bietet die Degussa Bank ein besonders interessantes Produkt aus dem Portfolio an, welches für alle Sparer von großem Interesse sein könnte:

• das kostenlose Girokonto.

Das kostenlose Girokonto der Degussa Bank: Die Konditionen

• Kontoführung komplett kostenlos,
• Bargeldabhebungen kostenlos,
• kostenlose Kontoführung selbstverständlich auch per Telefon- oder Internet-Banking,
• kostenloser Postversand in die Postbox,
• kostenloser Postversand innerhalb der Partnerunternehmen,
• Versandpauschale bei monatlichem Standard-Versand: 2 € je Quartal,
• Versandpauschale bei zweimaligem monatlichem Versand: 5 € je Quartal,
• Versandpauschale bei wöchentlichem Postversand: 10 € je Quartal,
• Versandpauschale bei täglichem Postversand: 25 € je Quartal.

„Für Konten und Karten locken attraktive Konditionen“

Die Details zum Degussa Bank Girokonto: Produktreview

Das Girokonto der Degussa Bank wirbt um Kunden mit dem Versprechen, stets Top Leistungen zum Nulltarif zu bieten, ob es sich dabei nun um Überweisungen, Daueraufträge oder Scheckeinreichungen handelt.

Kostenfreie Bargeldabhebungen gehören zu Angebot und Service. Zumindest sind diese in den sogenannten Bank-Shops der Degussa Bank, an allen 4.200 bankeigenen Geldautomaten und an sämtlichen Geldautomaten der Cashpool-Partnerunternehmen sowie an allen Geldautomaten der ING-Gruppe möglich.

Das Degussa Bank Girokonto: Ein Resümee

Optional im Kontopaket dazubuchbar: Die Degussa Bank Visa Kreditkarte

6. Testberichte zur Degussa Bank

Die Degussa Bank wird bisher, sehr zu Unrecht, von der breiten Öffentlichkeit als Bank in noch unzureichendem Maße wahrgenommen. Daher finden sich Testberichte, vor allem in den Printmedien, nur sehr wenige. Wenn, dann allerdings mit durchweg positivem Tenor.

„Euro am Sonntag“:  Die bekannte Finanzzeitschrift „Euro am Sonntag“ kürte die Degussa Bank in ihrer Ausgabe 09/2012 zum „Besten Forward Finanzierer“. Insgesamt 38 Banken waren diesbezüglich einem Test unterzogen worden, unter denen sich die Frankfurter Degussa Bank eindeutig durchsetzen konnte.

„BILD-Zeitung“:   In ihrer Ausgabe vom 15.12.2009 nannte die „BILD“ die Degussa Bank als ein Kreditinstitut unter den Top 20 No-name Finanzinstituten der Bundesrepublik Deutschland. Kriterien für die Aufnahme in diese Bestenliste waren dabei das Erfordernis, wonach das Anlegergeld mit mindestens 50.000 € zu 100 % abgesichert sein musste. Dass das Konto bei Eröffnung, Überweisung und Kontoauszügen gebührenfrei sein musste und dass das Konto an keinerlei zusätzliche Bedingungen geknüpft werden durfte, wie beispielsweise den Kauf von Wertpapieren oder die Eröffnung von Depots. Die Degussa Bank konnte in diesem „BILD“-Ranking immerhin Platz 4 unter allen teilnehmenden 20 No-name Banken belegen.

Kundenservice wird hier großgeschrieben. Der kostenlose Kontowechselservice – dauert nur 10 Minuten

7. Fragen und Antworten zu Produkten der Degussa Bank

1. Frage: Gehört ein Dispo-Kredit automatisch zum Girokonto der Degussa Bank?

Antwort: Nein, der Dispo-Kredit der Degussa Bank ist ein eigenständiges Produkt für Privatkunden, welches extra beantragt werden muss.

2. Frage: Was sind die Konditionen beim Dispo der Degussa Bank?

Antwort: Eingeräumte Überziehungskredite werden mit 9,90 %, geduldete Überziehungskredite werden mit 14,50 % verzinst. Die Kontoführung ist kostenlos. Über den Dispo-Kredit kann beispielsweise mit der girocard oder mit der MaestroCard verfügt werden.

3. Frage: Was kostet die girocard oder MaestroCard bei der Degussa Bank?

Antwort: Die girocard oder MaestroCard kostet bei der Degussa Bank eine Jahresgebühr von 5 €. Die Abrechnung dieser Jahresgebühr erfolgt einmal jährlich.

4. Frage: Was sind die Vorteile der girocard/MasterCard der Degussa Bank?

Antwort: Der Karteninhaber ist finanziell flexibel, denn er braucht stets nur eine geringe Menge an Bargeld mit sich führen, da er, basierend auf seinem Girokonto bei der Degussa Bank, mit diesen Karten weltweit bei mehr als 15 Millionen Akzeptanzstellen mit dem Maestro-Logo bargeldlos bezahlen kann.

5. Frage: Was ist die MasterCard Gold der Degussa Bank?

Antwort: Die MasterCard Gold der Degussa Bank ist eine Kreditkarte für höchste Ansprüche zu einem Girokonto bei der Degussa Bank. Bei ihr kann der Karteninhaber von Zusatzleistungen wie der Partnerkarte, der Auslandsreise-Unfallversicherung sowie der Auslandsreise-Krankenversicherung profitieren.

Optional zum Girokonto: Der Degussa Bank Dispokredit mit attraktiven Zinsen

8. Das Resümee zur Degussa Bank

Diese Bank bestand den Girokonto Test mit hervorragenden Ergebnissen. Sie kann ein dichtes Filialnetz aufbieten, welches mit den schnellen und sicheren Möglichkeiten zum Direktbanking kombiniert wird. Hinzu kommen Fairness und auf die Bedürfnisse des Durchschnittsverdieners zugeschnittene Angebote, wie das kostenlose Girokonto oder attraktive Zinsen für das Tagesgeldkonto. Fazit: Sehr empfehlenswert!

Einziger kleiner Wermutstropfen ist, dass eine Kreditkarte nicht kostenfrei im Paket inklusive ist, sondern zusätzlich bestellt werden muss. Dann würden weitere Kosten von circa 30 Euro jährlich für die Standardversion auf den Kunden zukommen.

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Bildquelle:

https://commons.wikimedia.org/wiki/File:Degussa_bank_logo.svg

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Audi Bank – Ein Kurzportrait

Die Audi Bank ist neben der Seat- und Skoda Bank eine Zweigniederlassung der größten Autobank Deutschlands, der Volkswagen Bank GmbH, welche zur Volkswagen Financial Services AG und damit zur Volkswagen Aktiengesellschaft gehört.

Betreut werden Einzel-, Firmen- und Direktbankkunden, durch Kundenfinanzierungsverträge zum Erwerb von Fahrzeugen des Konzerns. Die Audi Bank wurde gegründet, um Audi-Kunden bei Fahrzeugfinanzierungen zu unterstützen.

Die Angebote

Die Bank profiliert sich durch Finanzierungs-, Leasing- und Direktbankprodukte sowie diverse Mobilitätspakete. Sie ist eine Direktbank, die ihre Geschäfte ohne Filialnetz betreibt, aber den bankenrechtlichen Bestimmungen unterliegt wie alle Filialbanken. Primäre Aufgabe der Audi Bank ist die Absatzförderung von Neu- und Gebrauchtfahrzeugen von Audi durch Finanzierungen und Händlerfinanzierungen, welche die Kunden beim Autohändler abschließen. Daneben wird das Wertpapiergeschäft betrieben. Die Audi Bank erfüllt alle gesetzlichen Vorschriften zur Einlagensicherung und ist freiwillig dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. angeschlossen. Der Sitz ist Braunschweig.

Ein erstes Fazit zur Audi Bank

1. Audi Bank: Pro und Contra

Unser Test soll aufzeigen, wo die Stärken und Schwächen der Bank liegen. Er soll die Vorzüge des Bankhauses offen legen, aber auch Kritikpunkte benennen. Beginnen wir den Audi Bank Test mit den Stärken.

Pro Audi Bank

• • • • • • • Innovative, kundenorientierte Angebotspalette (2000 wurde WAP-Banking eingeführt, welches Buchungsvorgänge über Mobiltelefon ermöglicht; 2004 war die Bank das erste Kreditinstitut, mit mobilem TAN-Generator),
            • gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung,
            • Politik des „Alles aus einer Hand“,
            • TÜV-geprüfte Servicequalität.

Contra Audi Bank

• • • • • • • Probleme bei Kontoeröffnung,
            • Probleme beim Online-Zugang,
            • Probleme beim Onlinebanking.

2. Audi Bank Erfahrungen: Das Pro im Detail

Unser Check ergibt, dass sich das Kreditinstitut als Partner des Kunden in finanziellen Fragen zu profilieren sucht.  Aus der ursprünglichen Idee, dem Käufer von Audi-Modellen durch Finanzierungsangebote zu Mobilität zu verhelfen, entwickelte sich eine Direktbank mit hoher Anlagesicherheit. Viele Angebote, dies zeigen die Audi Bank Erfahrungen, sind maßgeschneidert und markenspezifisch und reichen  über das Thema Auto hinaus. Direktbankprodukte werden dabei dem Anspruch gerecht, wonach die Kunden finanziell mobil und flexibel bleiben sollen. Spar- und Anlageprodukte, Kreditkarten und Wertpapiergeschäft ergänzen die Fahrzeugfinanzierungen. Im Test erwies sich, dass das Bankhaus vor allem auf innovative Lösungen setzt. Neben WAP-Banking und mobilem TAN-Generator auch auf das Internet-Girokonto Giro@home und auf das Produkt BörseDirect, welches seit 2002 den direkten Zugang zu den Kapitalmärkten öffnet.  Ein Erfahrungsbericht sollte auch erwähnen, dass das Mutterhaus der Bank inzwischen vertrieblich unkonventionelle Wege beschreitet. So wird seit 2008 in Filialen von Lidl und Kaufland das Festgeldprodukt SuperZins angeboten.

Mehr als nur eine Autofinanzierungsbank: Jetzt das Girokonto der Audi Bank sichern!

Da es das offiziell ausgewiesene Ziel der Bank ist, zu den Besten zu gehören, unterzog sie sich im November 2014 der Zertifizierung ihres Kundenservice durch den TÜV Nord. Zertifiziert wurden folgende Kriterien:

• • • • • • • Kundenorientierung,
            • Servicequalität,
            • fachliche und menschliche Qualifizierung,
            • Umgang mit Beschwerden und Kritiken.

Aufgrund der dokumentierten Ergebnisse konnte der Kundenservice wiederholt mit dem Zertifikat „Geprüfte Service-Qualität“ etikettiert werden.

3. Die Audi Bank im Test: Das Contra im Detail

Erfahrungen verschiedener Kunden, die unserem Audi Bank Test zu Grunde liegen, weisen Probleme bei der Kontoeröffnung aus. Diese Eindrücke beziehen sich auf das Procedere der Eröffnung eines Girokontos, welches aufgrund des fehlenden Filialnetzes aufwändiger ist und die Teilnahme am Postident-Verfahren erfordert.

Bei der Eröffnung von Tagesgeldkonten wurden mit dem Procedere teils negative Eindrücke gesammelt. Ein Erfahrungsbericht erwähnt, dass die erste Antwort der Bank bereits 2 Tage nach dem Postident-Verfahren eintraf, dann allerdings 2 Wochen vergingen, ehe die PIN endlich auch beim Kunden war. So verstrichen 14 Tage der garantierten 4 Monate, ehe der Kunde den vollständigen Zugriff auf sein Konto erhielt.

Der Audi Bank Test erweist, dass der Online-Zugang nicht immer einwandfrei funktioniert. Bemängelt wurde die fehlende Möglichkeit, selbst einen Login-Namen vergeben zu können, so dass die Kontonummer verwendet werden muss. Die Passwort-Richtlinie wird als stringent empfunden, da man mindestens 2 Zahlen erfassen muss, anstatt nur einer Zahl.

Die Internetseiten für das Onlinebanking werden als sperrig wahrgenommen. Zwar sind sie meist akzeptabel, funktionieren jedoch nicht intuitiv, wie man es von anderen Banken gewöhnt ist.

Audi Bank Erfahrungen: Ein Resümee zu Pro und Contra

4. Der Audi Bank Girokonto Erfahrungsbericht: Die Konditionen im Überblick

Auch in Punkto Girokonto der Audi Bank konnten wir feststellen, dass Innovation groß geschrieben wird. Angeboten werden für das Segment B2C 2 Produkte, welche nun im Girokonto Test der Audi Bank vorgestellt werden:

• • • • • • • das Audi Girokonto,
            • das My First Giro.

Das Audi Girokonto

• • • • • • • Kontoführung kostenlos,
            • kostenlose Überweisungen,
            • kostenlose Daueraufträge,
            • Bargeldabheben kostenlos,
            • kostenlose Audi Bank Card,
            • kostenlose Partner Card zur Audi Bank Card,
            • kostenlose Audi Visa Card pur,
            • kostenlose Partnercard zur Audi Visa Card pur,
            • Starter-Bonus in Höhe von 50 €,
            • Kontowechsel-Service,
            • Dispositionskredit: eingeräumte Überziehung ab 1 €, Zinsen pro Jahr 9,05 %,
            • Überziehungskredit: geduldete Überziehung ab 1 €, Zinsen pro Jahr 9,05 %.

5. Die Details zum Audi Girokonto: Produktreview

Für Kontoinhaber bis 27 Jahre oder bei mindestens 1.000 € Zahlungseingang je Monat in einer Summe sind Online-Kontoführung inklusive Überweisungen und Daueraufträge kostenfrei. Das kostenlose Bargeldabheben funktioniert beim Audi Girokonto innerhalb Deutschlands an über 50.000 Geldautomaten.

Mit der Visa Kreditkarte der Audi Bank immer gut unterwegs

Die Kreditkarten zum Audi Girokonto

Die Audi Bank Card zum Audi Girokonto und die Audi Visa Card pur verfügen über die „Kontaktlosfunktion“, so dass Beträge bis zu 20 € viel schneller und leichter bezahlt werden können.

Was beinhaltet die Kontaktlosfunktion der Kreditkarte?

Die Kontaktlosfunktion gewährleistet folgende Vorteile:

• • • • • • • kein Stecken der Karte,
            • keine PIN-Eingabe,
            • keine Unterschriftsleistung.

Kostenlose Apps für Online- und mobiles Banking

Beim Audi Girokonto kann der Kunde auch von unterwegs seinen Kontostand abrufen, seine Kreditkartenumsätze prüfen oder eine Überweisung veranlassen. Die kostenlose Banking-App der Audi Bank garantiert den Überblick über die Finanzen, zu jeder Zeit und von jedem Ort der Welt aus. Sie eignet sich zur Verwendung auf Smartphone und Tablet. Auch können mobil Anlageprodukte per Funktionalität „Direkt-Anlage“ erworben werden. Das Audi Bank Girokonto erweist sich als ein Konto mit vielen technischen Features. Funktionalitäten, die das Audi Bank Girokonto rund um die Uhr und überall verfügbar machen. Banking-App und browserbasierte Online-Banking-Anwendung sind von hohem Sicherheitsstandard, wie unser Girokonto Test ergab.

6. Das My First Giro Konto der Audi Bank im Test: Die Erfahrungen und Konditionen

• • • • • • • kostenlose Kontoführung,
            • kostenlose Überweisungen,
            • kostenlose Daueraufträge,
            • kostenlose Audi VISA Prepaid Card,
            • sicheres Online-Banking mit Bankey,
            • sicheres Online-Banking mit elektronischem TAN-Generator,
            • Guthabenzinsen ab 1 € Guthaben,
            • Guthabenverzinsung mit 0,30 a.
            • Starter-Bonus von 50 €,
            • Bargeldabheben kostenlos.

7. Die Details zum My First Giro Konto der Audi Bank: Produktreview

Das My First Giro der Audi Bank ist als erstes Girokonto für Schüler und Auszubildende konzipiert. Die Altersklasse der Zielgruppe sind Zehn- bis Siebzehnjährige.

Das MyFirst Girokonto mit 50 Euro Startguthaben

Ein kostenloses Taschengeldkonto

Spielerisch wird die Zielgruppe an den Umgang mit Geld und das Handling des ersten eigenen Girokontos heran geführt. Dieses Audi Bank Girokonto ist ein kostenloses Taschengeldkonto auf Guthabenbasis, welches, kombiniert mit der kostenlosen Audi VISA Prepaid Card, die Nutzung sämtlicher Vorzüge des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ermöglicht.

Eröffnungsbonus und Guthabenzinsen sind inklusive

Wie auch beim Audi Girokonto erhält der Kunde den Starterbonus von 50 €. Der Starterbonus wird einmalig für die Eröffnung des Girokontos gezahlt, sofern der Minderjährige vorher noch kein Konto bei der Audi-oder der Volkswagen Bank unterhielt.

Kostenloses Bargeldabheben

Mit der Audi VISA Prepaid Card erhält der Kunde kostenlos Bargeld. Dies ist an verschiedenen Einrichtungen möglich:

• • • • • • • weltweit an sämtlichen Geldautomaten mit dem VISA-Zeichen,
            • an mehr als 50.000 Geldautomaten innerhalb der Bundesrepublik Deutschland,
            • an mehr als 400.000 Geldautomaten in anderen EU-Teilnehmerländern,
            • an mehr als 1.300 Shell-Tankstellen,
            • an sämtlichen eigenen Geldautomaten der Audi Bank
            • an allen Star-Tankstellen (hier erfolgt die kostenlose Auszahlung von Beträgen bis zu 100 € bei einem Mindest-Einkaufswert von 20 € an der betreffenden Tankstelle).

Verfügungsbegrenzungen möglich

Bei Minderjährigen kann beim My First Giro der Audi Bank auf Wunsch des gesetzlichen Vertreters ein geringerer Höchstbetrag für Kartenverfügungen telefonisch festgelegt werden.

Das Audi Bank Girokonto: Ein Resümee

Diverse Kreditkarten zum Girokonto gibt es im 1. Jahr gratis

8. Testberichte zur Audi Bank

Über Audi Bank Erfahrungen wird in vielen Medien berichtet. So in der Zeitschrift „Motor-Talk“. Hier wird lobend erwähnt, dass Finanzierungsanfragen von Audi-Käufern durch die Bank innerhalb weniger Stunden beantwortet werden und unabhängig von der Höhe der betreffenden Kreditanfrage. Gelobt wird die großzügige Kreditvergabe-Praxis der Bank, welche sich nicht nur auf Spitzenverdiener erstreckt.

Online finden sich Testberichte zur Audi Bank beispielsweise auf:

– www.focus.de (zum Stichwort Tagesgeld),

Gelobt werden die attraktiven Konditionen der Bank beim Tagesgeld; moniert wird die Kündigungsgebühr beim Tagesgeldkonto. Auch „Focus Money“ lobte das Angebot der Bank, wobei die Qualität der Kundenbetreuung und das gute Preis-Leistungs-Verhältnis hervorgehoben wurden.

Bei der Audi Bank gibt es neben Girokonto & Dispo auch attraktive Kreditangebote

9. Fragen und Antworten zu Konten und Karten der Audi Bank

1. Frage: Was kostet die Audi VISA Card?

Antwort: Die Kosten sind von der Verwendung der Karte abhängig. Wer bei Audi Partnern und Konzernpartnern von VW Rabattmöglichkeiten ausnutzt, kann mehr gutgeschrieben bekommen, als die Karte kostet. Im ersten Jahr ist die Karte gebührenfrei. Danach kostet die Hauptkarte 33 € im Jahr, die Zusatzkarte 22 € je Jahr.

2. Frage: Was sind die Vorteile der Audi VISA Card?

Antwort: Sicherheit durch SMS-Service und 24-Stunden-Hotline, bis zu 30 Tagen zinsfreier Kredit, Rückzahlung in Raten oder Teilbeträgen möglich, kontaktloses Bezahlen.

3. Frage: Wo kann ich mit der Audi VISA Card bezahlen?

Antwort: An 24 Millionen Akzeptanzstellen in 240 Ländern der Erde, beim Einkauf im Internet, im Supermarkt, im Kaufhaus, in der Drogerie oder im Hotel und Restaurant. Bitte beachten: Für alle Kartenzahlungen mit der Audi VISA Card ist eine PIN erforderlich!

4. Frage: Wo kann ich die PIN zur Kartenzahlung mit der Audi VISA Card beantragen?

Antwort: Telefonisch unter der Rufnummer 0531/212-859602.

5. Frage: Wann wird beim Girokonto der Audi Bank der Starter-Bonus von 50 € gutgeschrieben?

Antwort: Frühestens 8 Wochen nach Kontoeröffnung, sofern bis dahin 2 Zahlungseingänge und regelmäßige Kontoumsätze vorliegen.

10. Das Resümee zur Audi Bank

Die Audi Bank zeichnet sich durch Innovationsfreudigkeit im Ringen um den Kunden aus. Dies führt zu innovativen Angeboten, aber auch zur Ausweitung der Zielgruppen. Aus einem Finanzierer von Autos der Marke Audi ist eine Direktbank geworden. Nachteilig sind die geringen Zinsen, versteckte Gebühren, wie die Kündigungs-Fee beim Tagesgeldkonto und die Kinderkrankheiten beim Online- und mobilen Banking.

Neukunden profitieren gleich doppelt: Startprämie und Top Konditionen!

Empfehlung: Unsere Audi Bank Erfahrungen

Das Girokonto bei der Audi Bank ist sicherlich eine positive Beigabe für all jene, die ein Kfz der Marke Audi finanzieren oder leasen möchten. Wer auf hohe Zinsgewinne spekuliert, sollte hingegen die Finger von einem Girokonto bei der Audi Bank lassen.

Besonders interessant ist das My First Giro jedoch in Verbindung mit der Audi Prepaid Karte für die Gruppe der Zehn- bis Siebzehnjährigen als erstes eigenes Taschengeldkonto mit Zinsen und kostenfreier Kontoführung.

Nun sind Sie gefragt, werte Leser!

Sie sind bereits mit Audi Bank in Berührung gekommen? Dann helfen Sie nun bitte anderen Lesern von Bestesgirokonto.net bei der Auswahl eines geeigneten Kreditinstitutes, indem Sie sie an Ihren Erfahrungswerten partizipieren lassen! Vielen Dank!

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Wichtiges zu den Targobank Kontogebühren, Erfahrungen und vieles mehr in jetzt folgender Targobank Bewertung.

Bevor wir uns den Targobank Kontogebühren näher widmen, wollen wir im Rahmen der Targobank Bewertung zunächst mit einem bewegtem Geschichtsrückblick starten. 1926  begann sie im ostpreußischen Königsberg als erste deutsche Bank mit der Vergabe von Konsumentenkrediten, damals firmierte das Unternehmen noch unter dem Namen Kundenkreditbank (KKB). Aus der KKB wurde später die deutsche Niederlassung der Citibank und 2010 schließlich die Targobank. Sie gehört zur französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel und ist eine Universalbank mit 343 Filialen in allen großen deutschen Städten.

Stärken und Schwächen im Targobank Test

Das sind die Stärken im Targobank Test:

• • • Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
    • Kostenlose EC- und VISA-Karte
    • Mit VISA an allen Automaten mit dem VISA-Logo kostenlos Geld abheben
    • Zinslose „Dispo-Freigrenze“ für Überziehungen bis 50 €
    • Auf Wunsch auch Filialservice

Das sind die Schwächen bei unseren Targobank Erfahrungen:

• • • • Bargeld abheben mit VISA nur mit Gehaltseingang

Das Girokonto der Targobank gehört zu den bedingungslos kostenlosen Angeboten in unserem Girokonto Test. Ein regelmäßiger Gehaltseingang ist nicht vorgeschrieben und auch EC- und VISA-Karte sind dauerhaft kostenlos. Um eine Kreditkarte zu bekommen, müssen Girokonto-Nutzer lediglich einen monatlichen Mindesteingang von 600 Euro vorweisen und dem Lastschriftverfahren zustimmen.

Ein großer Pluspunkt in unserem Targobank Erfahrungsbericht ist außerdem die Kombination von kostenlosem Bargeldabheben mit der VISA-Karte und mit der EC-Karte im CashPool-Verbund. Die meisten Banken, die einem Automatenverbund angehören, verlangen nämlich fürs Geld abheben mit der VISA-Karte Gebühren oder beschränken es auf wenige Abhebungen pro Monat/Jahr.  Banken, die Geldabheben mit der Kreditkarte unbegrenzt erlauben, bieten dagegen meist keine eigenen Automaten. Wer das Pech hat, dass der gefundene Geldautomat zu den weniger als 10 Prozent gehört, die keine VISA-Karten akzeptieren, kann immer noch darauf hoffen, dass er dort kostenlos mit der EC-Karte Bargeld bekommt.

Das Online Girokonto der Targobank: Komplett gebührenfrei

Der regelmäßige Geldeingang ist auch obligatorisch für den kostenlosen Bargeldbezug per Kreditkarte. Ohne regelmäßigen Zahlungseingang müssen Kunden mit den wenigen Automaten der CashPool Gruppe Vorlieb nehmen.

Positiv aufgefallen ist uns bei der Recherche unserer Targobank Erfahrungen die Dispo-Freigrenze. Wer weniger als 50 Euro im Minus ist, zahlt keine Zinsen. Der Dispozins für höhere Überziehungen liegt unter dem bei deutschen Banken durchschnittlich berechneten Satz. Außerdem können Kunden auf Wunsch auch ein Konto mit Filialservice bekommen, dann ist allerdings ein regelmäßiger Gehaltseingang Pflicht oder es müssen Targobank Kontogebühren bezahlt werden.

1. Targobank Girokonto Erfahrungen: Der Faktencheck

• • • • Keine Targobank Girokonto Gebühren & kein Mindestgeldeingang
      • Niedrige Dispozinsen
      • EC- und VISA-Karte dauerhaft kostenlos
      • Kostenlos Geld abheben mit VISA oder mit EC an CashPool Automaten
      • Kostenlos mit VISA Geld abheben nur mit Mindestgeldeingang
      • 50 Euro Dispo-Freigrenze
      • Niedriger Dispozins von 7,99 % pro Jahr (geduldete Überziehung 9,99 %)
      • Reines Onlinekonto
      • kostenloser Konto-SMS-Service
      • Auf Wunsch auch als Filialkonto

2. Die Konditionen im Test und Targobank Kontogebühren  

Laut unserer Targobank Bewertung lässt sich das Girokonto der Targobank auch ohne regelmäßigen Geldeingang gut nutzen. Anders als bei vielen anderen Banken ist die Gebührenfreiheit nicht an einen regelmäßigen Gehalts- oder Renteneingang gebunden, auch die EC-Karte ist bedingungslos kostenfrei. Lediglich für die kostenfreie Nutzung einer Kreditkarte müssen Kunden Bedingungen erfüllen.

Neben dem Online-Konto gibt es allerdings auch noch andere attraktive Kontomodelle der Targobank. Das Geldinstitut bietet dabei alle unter bestimmten Bedingungen kostenfrei an. Für das Plus-Konto ist ein monatlicher Gehaltseingang von mindestens 1.000 Euro Voraussetzung, damit das Grundentgelt von 5,95 Euro entfällt. Für das Komfort-Konto entfallen die monatlichen Targobank Girokonto Gebühren von 8,95 Euro, wenn monatlich ein Gehalt in Höhe von 2.000 Euro eingeht oder das kontinuierliche Guthaben mindestens 25.000 Euro beträgt. Das Premium-Konto ist ab einem kontinuierlichen Guthaben von 50.000 Euro kostenfrei, sonst beträgt das Grundentgelt 12,45. Das Starter-Konto ist für Schüler bis 18 Jahre, Auszubildende und Studenten bis zum 30. Geburtstag kostenfrei. Wer Arbeitnehmer oder Mitglied bei einem der Kooperationspartner der Targobank ist, erhält mit einem monatlichen Gehaltseingang von mindestens 600 Euro oder einem kontinuierlichen Guthaben von mindestens 2.500 Euro das Vorteils-Konto.

Im Gegensatz zum Online-Konto sind so Überweisungen und Daueraufträge auch per Geldautomat, SB-Terminal oder Sprachcomputer kostenfrei. Beim Online-Konto sind die Targobank Kontogebühren mit 3,50 recht happig und entsprechen zudem der Überweisung am Schalter oder durch Mitarbeiter.

Während das Online-Konto trotz der kleinen Leistungseinbußen ein sehr gutes Angebot ist, ist das Preis-Leistungsangebot bei den leistungsstärken Kontomodellen deutlich schlechter. Eine Gebührenbefreiung für 50.000 Euro Durchschnittsguthaben ist alles andere als ein gutes Angebot. Würde das Geld auf einem Tagesgeldkonto angelegt, könnten Anleger selbst bei Niedrigzinsen von dem Ertrag problemlos die teuersten und serviceintensivsten Girokonten nutzen. Auch die monatlichen Targobank Girokonto Gebühren von 12,45 Euro ist vergleichsweise kostenintensiv und teurer als viele Premiumkonten von weiter vertretenen Filialbanken mit besserem Service. Die Vorteile im Vergleich zu den günstigeren Kontomodellen der Targobank sind zwar da und umfassen beispielsweise kostenfreie Eilüberweisungen, wirklich überzeugend ist das Angebot dennoch nicht.

3. Geld abheben: Diese Targobank Girokonto Gebühren fallen dabei an

Die Targobank gehört dem CashPool Verbund an. Mitglieder dort sind kleine und mittlere Banken, weshalb das Automatennetz vergleichsweise dünn ist. Etwa 2.900 Geldautomaten betreiben die CashPool-Banken, verglichen mit 25.000 der Sparkassen. Ab einem monatlichen Geldeingang von mindestens 600 Euro in einem Betrag können Kunden allerdings mit der VISA-Karte kostenlos im In- und Ausland Geld abheben. In Deutschland akzeptieren mehr als 90 Prozent der Automaten den Einsatz von VISA-Karten.

Im Ausland können Kunden außer mit der VISA-Karte auch mit der EC-Karte an den Automaten der Citibank und in Frankreich an denen von Crédit Mutuel kostenlos Bares bekommen.

Mit der Targobank VISA Karte können Sie sich auch auf Reisen mit Bargeld versorgen

4. Zinsfreier Dispo

Guthaben auf dem Girokonto der Targobank sind wie bei den meisten Produkten in unserem Girokonto Test unverzinst. Dafür liegt der Dispozins mit 7,99 Prozent unter dem aktuellen Durchschnitt am Kreditmarkt. Eine geduldete Überziehung des vereinbarten Dispo-Rahmens kostet Kontoinhaber pro Jahr 9,99 %. Außerdem sind bis zu 50 Euro Überziehung zinsfrei, wer sein Konto um 50 Euro oder weniger überzieht, muss keine Zinsen bezahlen. Kunden sollten allerdings bedenken, dass es sich dabei nicht um einen Freibetrag, sondern eine Freigrenze handelt. Ab 50,01 Euro im Soll müssen auf den gesamten Betrag Zinsen gezahlt werden und nicht nur auf den Cent, der über dem Freibetrag von 50 Euro hinausgeht.

Kleiner Überziehungen überstehen Sie bei der Targobank zinsfrei

5. Auf Wunsch mit Filialservice

In unserem Targobank Test haben wir das Online-Konto unter die Lupe genommen. Das kann, wie der Name schon sagt, ausschließlich übers Internet geführt werden. Auch Kontoauszüge werden nur online zugestellt, wer sie lieber per Post bekommen will, muss dafür Gebühren zahlen.

Wer Wert auf Filialservice legt, kann auch ein Filial-Konto eröffnen, dann ist allerdings ein regelmäßiger Geldeingang von 1.000 Euro Bedingung für die Gebührenfreiheit.

Sonst muss der Kunde eine Grundgebühr von 5,95 Euro entrichten. Somit hat er im Vergleich zum Online-Konto schon mit zwei Überweisungen, die er nicht online vornimmt, Geld gespart.

6. Targobank Kreditkarten

Die Targobank bietet in Zusammenhang mit ihrem Girokonto verschiedene Kreditkartenmodelle an. Zum kostenfreien Online-Konto empfiehlt sich die Online-Classic-Karte von Visa. Bei ihr entfällt die Jahresgebühr für die Nutzung und an den TARGOBANK Geldautomaten können Kunden mit der Karte kostenlos Geld abheben. Die Karte funktioniert mit der Kontaktlosfunktion und ist auch mit Wunsch-PIN und als Motivkarte erhältlich.

Für die Visa Gold-Karte müssen TARGOBANK-Kunden 59 Euro jährlich entrichten. Einer der größten Vorteile ist, dass Kunden vier Mal im Monat an Geldautomaten anderer Banken mit VISA-Logo gebührenfrei Geld abheben können. Darüber hinaus bietet sie eine Einkauf-Schutz-Versicherung, wenn Einkäufe im Internet mit der Karte bezahlt werden. Auch das Prämienprogramm könnte für Kunden, die ihre Kreditkarte häufig nutzen, durchaus interessant sein.

Die Premium-Karte der Targobank hat den größten Leistungsumfang, kostet allerdings auch derzeit 97 Euro jährlich. Teil des Angebots ist Gratis-Cash im Ausland ohne Begrenzung und viermal im Monat an deutschen Geldautomaten andere Banken. Zudem ist ein umfangreiches Versicherungspaket enthalten. Die Familien-Auslandsreise-Krankenversicherung, die Flugversicherung, Gepäcksverspätungs-Versicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung und der Assistance Service gelten sogar unabhängig vom Karten-Einsatz. Bei Karteneinsatz können Kunden zudem von einer Auslandsreiserücktritts-/Reiseabbruchversicherung, Mietwagenkasko-Versicherung, Geldautomatenschutz-Versicherung und Einkauf-Schutz-Versicherung profitieren. Umsätze werden zudem mit verschiedenen Bonus-Programmen belohnt.

Mit dem Targobank Magazin immer auf dem Laufenden sein

Für Minderjährige wird eine Prepaid-Karte angeboten. Sie kann ab 14 Jahren genutzt werden und ist mit 0,99 Euro pro Monat und 25 Euro jährlich für den Prepaid-Bezahlchip vergleichsweise teuer. Pluspunkt ist allerdings, dass die Kundenhaftung entfällt, wenn die Karte bei Verlust, Diebstahl oder Missbrauch sofort gesperrt wird.

Damit bietet die Targobank grundsätzlich einen guten Leistungsumfang in ausreichenden Abstufungen an. Allerdings erhalten Kunden bei einigen anderen Anbietern Kreditkarten für den Preis der Premium-Karte für ähnlich hohe Gebühren und die Premium-Kreditkarte kann für den gleichen Preis noch etwas mehr Leistung enthalten.

Darüber hinaus bietet die TARGOBANK zahlreiche weitere Kreditkarten an. Diese erlauben in der Regel allerdings kein kostenfreies Abheben von Bargeld an den TARGOBANK Geldautomaten.

7. TARGOBANK Webservice

Die TARGOBANK bietet online einige Informationen und Services, die einen echten Mehrwert darstellen. Hierzu gehört beispielsweise das TARGOBANK Magazin, indem interessante Artikel kostenfrei zur Verfügung gestellt werden, die über die verschiedensten Themenbereiche informieren.

Auch wenn die TARGOBANK sich offensichtlich Mühe bei der Gestaltung der Webpräsenz gibt, ist die Webseite für Interessenten eine Katastrophe. Nicht alle Bedingungen sind verständlich dort aufgeführt, wo sie sinnvoll sind. Selbst das Preis- Leistungsverzeichnis enthält bei einigen Sonderfällen die notwendigen Voraussetzungen nicht, sodass die Webseite für Uninformierte schlichtweg unzureichend ist.

8. Targobank Sicherheit

Die Targobank gibt eine Online-Sicherheits-Garantie. Geldbeträge, die durch online abgefangene Zugangsdaten durch Dritte, wie bei Phishing oder durch Trojaner unrechtmä0ig vom Konto verfügt wurden, werden ersetzt. Voraussetzung ist, dass die Verfügung nach der erforderlichen Registrierung erfolgt und bis Ende 2016 angezeigt worden ist. Außerdem müssen Anleger Strafanzeige erstellen und die Ermittlungen aktiv unterstützten.

Um die Sicherheit der Transaktionen zu gewährleisten, kommt vor allem das mTAN-Verfahren bei der Targobank zum Einsatz. Sie kann nur einmal verwendet werden und ist nur für kurze Zeit gültig. Zudem enthält sie Daten zur Transaktion, was das Verfahren sehr sicher macht.

Darüber hinaus gibt die Targobank in regelmäßigen Abständen Sicherheitswarnungen heraus. Sie informieren über aktuelle Phishing-Attacken oder Trojaner und können so Kunden häufig rechtzeitig vorwarnen.

Kundeneinlagen sichert die Targobank gleich auf zwei unterschiedliche Arten ab. Zum einen nutzt sie die gesetzlich vorgeschriebene Grundabsicherung für Einlagen im Gesamtwert von maximal 100.000 Euro je Einleger durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB). Zum andern ist sie auch freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Derzeit bedeutet dies eine Absicherung von knapp 277 Millionen Euro pro Kunde, der Satz wird jedoch in den nächsten Jahren deutlich gesenkt werden. Wertpapiere fallen allerdings nicht darunter. Sie verbleiben wie bei allen anderen Banken auch im Besitz des Kunden. Die Targobank verwahrt sie lediglich.

Mehr als nur das Girokonto: Auch Wertpapierdepot können Kunden bei der Targobank eröffnen

9. TARGOBANK Mobile Banking

Für das mobile Banking steht Kunden eine App zur Verfügung, die im Vergleich zum Angebot anderer Banken für sehr viele Nutzer zur Verfügung steht. Neben iOS und Android ist nämlich auch Windows Phone eines der Betriebssysteme, die unterstützt werden. Demzufolge ist die App im App Store, bei Google play und im Windows Store erhältlich. Für alle Kunden, die ein anderes Betriebssystem nutzen oder mobiles Banking ohne App nutzen möchten, steht zudem eine mobile Webseite zur Verfügung.

Features wie die Fotoüberweisung oder digitale Haushaltsbücher suchen Kunden bei der Targobank vergebens. Auch eine App, die sichere Tans generiert, gibt es nicht. Zu den aktuellsten und innovativsten Angeboten zählt die App also fraglos nicht.

Die App bietet eine Kontoübersicht für alle registrierten Konten und Karten und zeigt dabei auch Kontostände und –details an. Außerdem zeigt sie die Kontoumsätze grafisch an und gibt einen Überblick über aktuelle Kreditkartenzahlungen bis zur Abrechnung. Umbuchungen sind über iTAN möglich. Auch Überweisungen auf andere Konten sind durch das iTAN-Verfahren möglich. Zudem können Daueraufträge eingerichtet, geändert und gelöscht werden und auch die Rückgabe von Lastschriften ist über die App möglich. Die Depotübersicht ist genauso möglich, wie neue Produkte zu beantragen.

Ein wichtigeres weiteres Feature ist die Geldautomatensuche, die innerhalb Deutschlands Automaten des CashPool anzeigt und in Frankreich Filialen der Crédit Mutuel Gruppe. Auch eine Filialsuche ist enthalten. Geografische Suchen mit dem Routenplaner und die Kartenansicht inklusive Entfernungsangabe gehören dabei zum Funktionsumfang. Auch alle wichtige Service- sowie Notfallnummern sind dort gespeichert.

Die Targobank-App bietet damit den üblichen Funktionsumfang, ohne sich wirklich auszuzeichnen. Dass für das mobile Banking nur das iTAN-Verfahren zur Verfügung steht, ist allerdings ärgerlich.

10. Targobank Erfahrungen in ausgewählten Testberichten

Im Test des privaten Deutschen Instituts für Servicequalität schnitt die Targobank zuletzt schlecht ab und erreichte nur die Note befriedigend. Grund für die negative Beurteilung waren aber nicht die schlechten Konditionen des Online-Kontos, sondern die Erfahrungen der Kunden mit der Beratung in den Filialen der Bank.

Die Stiftung Warentest lobte außerdem die Einführung der mobilen Tans (mTAN), die seit Februar 2013 auch von der Targobank genutzt werden und Online-Bankgeschäfte sicherer machen sollen. Inzwischen gilt diese Technologie allerdings schon wieder als überholt, da sie beliebtes Angriffsziel von Hackern wurde. Bislang stellt die Targobank mit Ausnahme der noch unsicheren iTAN allerdings keine Alternative zur Verfügung.

Die Zeitschrift Chip zählte in ihrem Targobank Test das Geldinstitut zur Mittelklasse im Bereich Online-Konten. Gelobt wurde die große Zahl an Automaten zum kostenlosen Geldabheben in Deutschland, die die Tester mit 50.000 bezifferten. Dabei übersahen sie aber, dass deren Zahl durch die Kombination von VISA und CashPool-Mitgliedschaft sogar etwas höher liegen dürfte. Unterdurchschnittlich schnitt die Bank dagegen beim Angebot ab, auch hier ist der Test aber nicht auf dem neuesten Stand. Für die Kreditkarte werden nämlich Gebühren angegeben, sie ist nach unserer Erfahrung mittlerweile aber kostenlos, nur für die Prepaid-Variante müssen Kunden 30 Euro im Jahr zahlen.

Der mehrfach ausgezeichnete Service der Targobank kann überzeugen

11. Fragen und Antworten

Die wichtigsten Fragen rund um das Konto der Targobank und die Antworten.

Unterliegt die Targobank deutschem oder französischem Recht?
Auch wenn die Targobank heute zur französischen Crédit Mutuel gehört, ist sie aus juristischer Sicht eine deutsche Bank mit Sitz in Düsseldorf. Somit unterliegt sie den hiesigen Gesetzen und ist auch Mitglied in den Entschädigungseinrichtungen der deutschen Privatbanken, die im Falle einer Pleite die Guthaben der Kundschaft absichern.

Crédit Mutuel ist eine Genossenschaftsbank – muss ich Anteile kaufen?
Die Targobank ist eine Privatbank, auch wenn sie sich im Besitz einer Genossenschaftsbank befindet. Sie gibt selbst keine Genossenschaftsanteile heraus. Neukunden müssen also keinen Mitgliedsantrag stellen, um ein Konto eröffnen zu können. Übrigens ist auch bei Genossenschaftsbanken eine Mitgliedschaft nicht immer Bedingung.

Stimmt es, dass ich für die ersten 50 Euro Dispo keine Zinsen zahlen muss?
So pauschal ist die Aussage falsch. Wer weniger als 50 Euro im Minus ist, muss tatsächlich keine Zinsen zahlen. Wird die Freigrenze aber um nur einen Cent überschritten, müssen auf den gesamten  Saldo Zinsen gezahlt werden. Wer beispielsweise 100 Euro im Minus ist, zahlt auch für 100 Euro Sollzinsen, wer dagegen nur 40 Euro im Minus ist, muss keine Zinsen zahlen.

Kann ich vom Online- zum Filialkonto wechseln?
Ein Wechsel zwischen den verschiedenen Kontomodellen ist möglich. Wer beispielsweise sein Gehalt steigert und einen ausreichend hohen Geldeingang vorweisen kann, um auch für das Filialkonto keine Targobank Girokonto Gebühren zu zahlen, kann sein Kontomodell ohne Probleme wechseln.

Ist die VISA-Karte gebührenpflichtig?
In vielen Übersichten werden nach wie vor Gebühren für die VISA-Karte angezeigt. Mittlerweile kostet jedoch nur noch die Prepaid Classic-Karte Geld, die Online-Classic-Karte ist gebührenfrei. Mit der Prepaid-Karte lässt sich außerdem nicht kostenlos Geld abheben.

Die ideale Ergänzung zum Girokonto: Das Tagesgeld

Fazit:

Die Targobank bietet ein kostenloses Girokonto 0hne Bedingungen, aber auch ohne überzeugende Leistungsangebote. Vor allem die Angebote, die mehr Leistung umfassen, sind überteuert. Hinzu kommt die Tatsache, dass die Targobank nicht dazu in der Lage ist, benutzerfreundliche und übersichtliche Webseiten zu gestalten. So überrascht es nicht, dass die Targobank hinsichtlich des Services auch unabhängige Tester meistens nicht überzeugen kann.

12. Ihre Targobank Girokonto Erfahrungen

Wie sind die Ergebnisse in Ihrem ganz persönlichen Targobank Test? Schreiben Sie hier Ihre Targobank Bewertung – lassen Sie andere Leser von Ihren Erfahrungen profitieren!

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Die netbank ist Europas älteste reine Internet-Bank. Als sie 1998 von den Sparda-Banken gegründet wurde, gab es zwar bereits zahlreiche Direktbanken und das Online-Banking war bereits 18 Jahre alt.

Dafür jedoch hat die netbank als erste Bank ihre Transaktionen vollständig auf das Internet beschränkt. Beleghafte Überweisungen sind nicht möglich. Heute befindet sich die Bank überwiegend im Besitz der Landesbank Berlin.

Stärken und Schwächen im netbank Test

Das hat uns im netbank Test gefallen:

• • • Gebührenfreies Girokonto
    • Kostenlose EC- und Kreditkarte (bei Nutzung als Gehaltskonto)
    • Im Ausland mit MasterCard kostenlos Geld abheben
    • Fünf Mal monatlich mit MasterCard kostenlos im Inland abheben

Hier sind unsere netbank Erfahrungen weniger gut:

• • • • • Ohne Gehaltseingang keine EC-Karte
        • MasterCard nur im ersten Jahr kostenfrei

Die netbank gehörte zu den wenigen Geldinstituten, die Guthaben auf dem Girokonto noch verzinst haben. Seit April 2016 hat die Bank die Verzinsung ausgesetzt. Bedingung war allerdings ein regelmäßiger Gehaltseingang. Denn das Konto ist zwar grundsätzlich bedingungslos gebührenfrei, was in unserem netbank Test als Pluspunkt zu werten ist, bietet ohne regelmäßigen Geldeingang aus Gehalts- oder Rentenzahlungen aber nicht alle Vorteile. Außer auf die Guthabenverzinsung müssen Kunden dann auch auf die kostenlose EC-Karte verzichten und entweder auf Angebote von Handelsunternehmen zurückgreifen oder eine monatliche Kartengebühr entrichten.

Auch mit Gehaltseingang ist die MasterCard nur im ersten Jahr oder bei ausreichend hohem Umsatz gebührenfrei, was in den netbank Erfahrungen als Nachteil zu nennen ist. Aufgrund des dünnen Netzes an Geldautomaten der Cash Pool Gruppe ist die MasterCard wegen der Möglichkeit, fünfmal im Monat kostenlos Geld abzuheben, fast unverzichtbar für netbank-Kunden.

1. netbank Girokonto im Test: Faktencheck

• • • • Keine Kontoführungsgebühren
      • EC-Karte (girocard) nur bei Gehaltseingang kostenlos
      • Mitglied im Automatenverbund CashPool
      • MasterCard im ersten Jahr kostenlos bei Gehaltseingang
      • MasterCard ab 4.000 Euro Händlerumsatz immer kostenlos
      • Fünfmal pro Monat kostenlos mit MasterCard im Inland abheben
      • Mit MasterCard Platinum unbegrenzt kostenlos Geld abheben
      • No-Risk-Garantie
      • Ausschließlich Online-Banking

Das kostenlose Girokonto der netbank bietet Ihnen jede Menge Vorteile

2. netbank Erfahrungen: Konditionen im Detail

Auch ohne Gehaltseingang lässt sich das netbank Girokonto kostenlos nutzen, allerdings müssen Kunden dann auf die Nutzung einer EC-Karte verzichten. Für die meisten Bankkunden ist das keine alltagstaugliche Option, weshalb das Konto streng genommen nur bei ausreichendem Gehaltseingang wirklich gebührenfrei ist. Die Girocard erhalten Kunden bei regelmäßigem Geldeingang gebührenfrei, sonst werden pro Jahr 5,00 Euro als Kartengebühr fällig.

3. Geld abheben und einzahlen

Die netbank gehört wie die Sparda-Banken, die das Geldinstitut einst gegründet haben, dem CashPool Verbund an. Dessen Angebot an Automaten ist allerdings vergleichsweise dünn, in vielen kleinen Städten ist der Verbund gar nicht vertreten, in mittleren oft nur mit einem oder zwei Automaten. Die insgesamt 2,900 Automaten dürfen allerdings kostenfrei genutzt werden. Erheben andere inländische Zahlungsinstitute ein direktes Kundenentgelt, müssen netbank-Kunden immerhin keinen zusätzlichen Betrag an ihre Direktbank zahlen. Natürlich kann die girocard genutzt werden, um mit ihr innerhalb Deutschlands kostenfrei in Geschäften zu bezahlen. Die Aufladung des Geldkarte-Chip lässt sich die Netbank hingegen mit einem Euro entlohnen.

Darüber hinaus können Kunden sich auch an Supermärkten wie Rewe, Penny, Netto oder dem Baumarkt Toom kostenfrei Geld auszahlen lassen, wenn sie mindestens für 20 Euro einkaufen.

Ein besonderer Service ist ohne Frage der Bargeld-nach-Hause-Service. Hier können Kunden online Bargeld bestellen, das dann per Kurier an die Wunschadresse geliefert wird. Natürlich ist ein solcher Service nicht kostenfrei erhältlich. Der Versand kostet pro Lieferung 5,75 Euro. Darüber hinaus erhebt die Netbank auch ein Abwicklungsentgelt in Höhe von einem Prozent der Barsumme, mindestens jedoch 7,50 Euro. Günstiger sind das Bestellungen von Reisezahlungsmitteln, bei denen das Abwicklungsentgelt entfällt.

Wer große Summen Bargeld benötigt, hat die Chance, diese vorzubestellen. Summen zwischen 5.000 Euro und 25.000 Euro werden dann innerhalb von drei Bankarbeitstagen in einer bei der Bestellung genannten Bankfiliale hinterlegt. Für Girokunden mit Gehaltseingang ist dieser Service kostenfrei. Sonst verlangt die Netbank für diesen Service 0,125 % der Auszahlungssumme oder mindestens 15 Euro.

Für Einzahlungen bietet die Netbank die Möglichkeit, bei ausgewählten Partnerbanken kostenlos Bargeld einzuzahlen. Kunden müssen hierfür allerdings den Schalter nutzen und sowohl girocard als auch Personalausweis vorzeigen. Wer keine der Partnerbanken in der Nähe hat, muss auf Fremdanbieter zurück greifen und zusätzliche Gebühren entrichten.

Die netbank hat verschiedene Kreditkarten im Angebot

4. Kreditkartenangebot der netbank

Eine gute Alternative zur girocard ist das Geld abheben mit der MasterCard. Fünfmal im Monat lässt sich mit der Kreditkarte gebührenfrei Geld abheben, mit der MasterCard Platinum sogar beliebig oft. Allerdings ist letztere gebührenpflichtig. Die Jahresgebühr beträgt 100 Euro und ist damit im Vergleich recht hoch. Dies gilt auch, obwohl eine Rückerstattung bei Händlerumsatz vorgesehen ist. Um die Platinum-Kreditkarte kostenlos zu erhalten, wäre ein Händlerumsatz von 10.000 Euro notwendig, eine Vergünstigung von 25 Euro (was eine Absenkung der Jahresgebühr auf übliche 75 Euro bedeuten würde) sind ab 3.500 Euro möglich. Die Platinum-MasterCard ist also für Gelegenheitsnutzer eher teuer, bietet dafür jedoch auch ein umfangreiches Versicherungspaket. Vor allem für Reisen und Auslandsbesuche lohnt sich die Kreditkarte. Mit zum Leistungsumfang gehören neben Concierge-Programm und Reiserücktrittsversicherung auch Zusatzversicherungen für den Mietwagen, Auslandsreise-Krankenversicherung und die Berechtigung, den Priority Pass zu nutzen. Der Zutritt ist dann mit 20 Euro je Besuch und Person sogar günstiger als üblich.

Die reguläre MasterCard Classic ist ebenfalls nur im ersten Jahr kostenlos. Im zweiten Jahr muss ein Mindestumsatz von 4.000 Euro erreicht werden oder die Karte kostet 20 Euro Jahresgebühr. Ein nach unserer Erfahrung vergleichsweise hoher Wert, den viele Kunden nicht erreichen dürften. Wer das Konto nicht als Gehaltskonto nutzt, muss sogar im ersten Jahr schon Gebühren zahlen oder den Mindestumsatz erreichen. Die „Classic“-Kreditkarte kostet bei einem Jahresumsatz von weniger als 2.000 Euro und ohne Gehaltseingänge 20,00 Euro ab dem zweiten Nutzungsjahr, im Umsatzbereich von 2.000 bis 4.000 Euro wird die Kreditkarte gegen eine Gebühr von 10,00 Euro jährlich vergeben.

Dies ist durchaus etwas bedauerlich. Wie viele Geldinstitute des CashPool-Verbandes bietet die Netbank ebenfalls durch die Kreditkarte die Chance, die Möglichkeiten, Geld abzuheben zu erweitern. Wer keinen der Automaten in der Nähe hat, benötigt die Kreditkarte also dringend. Dass diese 20 Euro im Jahr kostet, ist nicht all zu günstig, wenn man bedenkt, dass auch die Anzahl der Abhebungen begrenzt ist. Nach den freien fünf Abhebungen sind die Gebühren mit 2 Prozent oder mindestens 5,11 Euro sogar ziemlich hoch. Die Beschränkung gilt zudem sowohl im Inland als auch im Ausland. Wer viel unterwegs ist und keinen CashPool-Geldautomaten bei sich zuhause in der Nähe hat, könnte diese Anzahl also schnell überschreiten.

Um Einkäufe im Internet sicherer zu gestalten, können sie bei beiden Kreditkartenversionen mit dem SecureCode durchgeführt werden. Der Kunde kann dabei ein persönliches Passwort und eine eigene Begrüßung wählen, um sicherzugehen, dass kein unberechtigter Dritte die Kreditkarte nutzen kann oder seine Daten durch Phishing gefährdet sind.

5. Prepaid-Kreditkarte und virtuelle Kreditkarte

Neben der MasterCard Classic und der Master Card Platinum bietet die netbank ebenfalls eine Prepaid-Karte an. Sie kostet 19 Euro Jahresgebühr und kann mit einem eigenen Motiv versehen werden. Die Karte ist von jedem deutschen Girokonto aus aufladbar und wird von der netbank als Zweitkarte der normalen Kreditkarte empfohlen. Von n-tv wurde die Karte als beste Prepaid Kreditkarte im März 2015 ausgezeichnet.

Für 7,50 Euro Jahresbeitrag bietet die netbank zudem eine virtuelle Kreditkarte. Auch diese funktioniert per Prepaid und ist besonders schnell verfügbar. Sie ermöglicht es, im Internet besonders sicher zu zahlen. Die netbank empfiehlt die virtuelle Kreditkarte dann, wenn Kunden ihre normale Kreditkarte nicht zur Zahlung einsetzen wollen. Aufgrund des Prepaid-Verfahrens sind für die Karte weder Schufa-Auskunft noch Bonitätsprüfung notwendig.

Die netbank bietet außerdem die Nutzung des netbank MasterPass an. Es handelt sich dabei um ein e-Wallet, in dem alle Kartendaten und Lieferadressen gespeichert sind, sodass Online Einkäufe sicher und schnell durchgeführt werden können. Um den Dienst zu nutzen ist eine kostenfreie Registrierung notwendig.

Neben Girokonto auch Dispokredit oder Ratenkredit machbar

6. Soll- und Habenzinsen

Die netbank gehörte zu den wenigen Banken, die für Guthaben auf dem Girokonto Zinsen zahlte. Allerdings galt auch dieses Angebot nur für Kunden, die das Konto für Gehaltseingänge nutzten. Derzeit bietet die netbank keine Verzinsung des Girokontos mehr, was bei den aktuellen Niedrigzinsen allerdings auch nicht verwunderlich ist.

Der Zinssatz für Dispokredite liegt bei der netbank mit 8,0 % p. a. vergleichsweise niedrig, in unserem Girokonto Test können nur wenige andere Geldinstitute die netbank noch unterbieten. Der Starterdispo wird für maximal sechs Monate gewährt und muss schon bei der Girokontoeröffnung beantragt werden. Danach müssen Kontoauszüge oder Einkommensnachweise eingereicht werden, aus denen ein Gehaltseingang ersichtlich wird. Das Gehaltsdispo wird dann automatisierte eingerichtet. Wenn die Gehaltszahlungen regelmäßig auf das netbank Girokonto eingehen, wird ein Dispokredit bis zur mehrfachen Höhe des durchschnittlichen Einkommens eingerichtet. Maximal sind dies jedoch 10.000 Euro.

Bei der netbank können auch Freiberufler und Selbstständige einen Dispo erhalten. Dafür müssen sie ihren Wunschdispo beantragen und alternative Zahlungseingänge nachweisen. Dafür benötigt die netbank unter anderem die Einkommenssteuerbescheide der letzten beiden Jahre, fortlaufende Kontoauszüge der letzten fünf Wochen und eine betriebswirtschaftliche Auswertung des Vorjahres.

Neben dem Girokonto bietet die netbank noch weitere Kredit- und Anlageprodukte sowie ein Wertpapierdepot. Unter anderem bietet die netbank auch ein kostenfreies Tagesgeldkonto, das derzeit jedoch auch nur mit mageren 0,01 % p. a. verzinst wird.• 25,- € Startguthaben

• 50,- € zusätzlich bei Gehaltseingang
• kostenlose MasterCard Classic

• kostenlos weltweit Bargeld
• kostenlose girocard
• nur 8,00% Dispositionszins p.a. variabel
• Tagesgeldkonto inklusive
• inkl. Kontowechselservice

Kundenservice hat bei netbank oberste Priorität

7. No-Risk-Garantie

Die netbank garantiert ihren Kunden den Ersatz bei Schäden durch Online-Betrug. Haben sich Betrüger in das Konto gehackt und es leer geräumt, ersetzt die Bank den Schaden, wenn der Kunde nicht grob fahrlässig gehandelt hat und beispielsweise Pins oder Tans preisgegeben hat. Die Fahrlässigkeit muss von der Bank bewiesen werden.

8. Mobile Banking bei der netbank

Die netbank mag die erste reine Internet-Bank gewesen sein: Die Fortschrittlichste ist sie fraglos nicht. Auch wenn sie viele sichere Zahlungsmöglichkeiten für Online-Einkäufe anbietet, hinkt sie beim mobilen Internet deutlich hinterher.

So ist sie eine der wenigen Banken, die keine App für das mobile Banking anbietet. Natürlich zählt sie nicht zu den größten Anbietern und fraglos ist die Entwicklung einer sicheren App ein kostspieliges und zeitaufwändiges Unterfangen. Dennoch können Kunden von einer Bank in der heutigen Zeit erwarten, dass sie mobile Banking ermöglichen. Die netbank tut dies nicht.

Den einzigen Service, den sie in dieser Hinsicht anbietet, ist, Kontostand und Bewegung per SMS mitzuteilen. Dies führt auch zu mehr Sicherheit und Kontrollmöglichkeiten und ist deswegen ein sinnvolles Angebot. Mit einer voll funktionsfähigen App ist dies jedoch natürlich nicht zu vergleichen.

9. Sicherheit bei der netbank

Um das Online Banking so sicher wie möglich zu gestalten, bietet die netbank derzeit drei unterschiedliche TAN-Verfahren: Die mobileTan, die chipTan und die Secure-App.

Die mobile Tan ist dabei ein vergleichsweise modernes Verfahren, das lange Zeit als sehr sicher galt. Kunden erhalten eine TAN hier per SMS auf ihr Handy. Allerdings machte dies die SMS-Eingänge von Smartphones zu einem beliebten Angriffsziel von Hackern. Als sicherer gilt deswegen das chipTAN-Verfahren, bei dem eine Grafik mit einem speziellen Lesegerät ausgelesen wird. Den TAN-Generator müssen Kunden der netbank allerdings kostenpflichtig im Shop bestellen.

Eine weitere gute Methode ist die Secure App, bei der die TAN im Rahmen einer App auf dem Smartphone landet. Auch dieses Verfahren gilt als sicher, solange bestimmte Grundsätze, wie beispielsweise ein Virenscanner auf dem Handy, eingehalten werden.

Ideale Ergänzung zum Girokonto: Das Tagesgeld

10. Einlagensicherung

Die Netbank ist Mitglied in der gesetzlichen Einlagensicherung. Somit sind 100.000 Euro pro Einleger geschützt. Außerdem ist sie freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB), der Kundengelder basierend auf dem Eigenkapital absichert. Die netbank macht zu der Höhe keine offiziellen Angaben, grundsätzlich ist die Teilnahme an beiden Einlagensicherungsfonds für die Kunden jedoch ein Grund zur Beruhigung.

Die netbank legt außerdem Wert darauf, nur in verlässliche Werte zu investieren. Ausländische Immobilienmärkte, strukturierte Anlagen oder Aktien sind für sie tabu. Außerdem betont sie, keine Kundengelder in Griechenland investiert zu haben und stattdessen auf erstklassige Emittenten zu setzen.

11. Die netbank in unabhängigen Testberichten

Die Stiftung Warentest verweigerte der netbank in ihrem Erfahrungsbericht die Klassifizierung als „bedingungslos kostenloses“ Girokonto. Nach Meinung der Tester lässt es sich ohne EC-Karte nicht ausreichend nutzen. Diese Karte aber ist nur bei regelmäßigem Geldeingang kostenlos.

Auch die Tester des privatwirtschaftlichen Deutschen Instituts für Servicequalität haben offenbar gemischte Erfahrungen gesammelt. Zwar zeichneten sie die netbank mit dem ersten Platz unter den Direktbanken im Bereich „Konditionen“ aus, insgesamt landet die Bank im Test aber nur im hinteren Mittelfeld, da die Tester den Service nur als befriedigend bewerteten.

Bessere Erfahrungen haben die Prüfer des Nachrichtensenders n-tv wohl gemacht, sie verliehen der netbank nämlich die Auszeichnung „Top Girokonto“ unter 53 getesteten Banken. Auch die Computerzeitschrift Chip zählt das Girokonto der netbank zur Oberklasse der Kontokorrentkonten.

Weltweit für seine Kunden da: Die netbank

12. Fragen und Antworten

An dieser Stelle beantworten wir die fünf am häufigsten gestellten Fragen.

Bei welchen Banken kann ich kostenlos Geld abheben?

Die CashPool Gruppe bietet nur wenige Automaten. Wer sich die MasterCard nicht leisten will, muss daher unter Umständen Gebühren beim Geldabheben in Kauf nehmen. Zwar listet die netbank in ihrem Preis- und Leistungsverzeichnis keine Gebühren fürs Geldabheben im Inland an Fremdautomaten (zum Beispiel an Terminals der Sparkassen) auf, dieser Hinweis aber bezieht sich einzig auf die von der netbank berechneten Kosten. Der Automatenbetreiber verlangt allerdings meist eine Gebühr, die von der netbank nicht erstattet wird.

Was kostet das Geld abheben an Fremdautomaten?

Die CashPool Gruppe bietet nur wenige Automaten. Wer sich die MasterCard nicht leisten will, muss daher unter Umständen Gebühren beim Geldabheben in Kauf nehmen. Zwar listet die netbank in ihrem Preis- und Leistungsverzeichnis keine Gebühren fürs Geldabheben im Inland an Fremdautomaten (zum Beispiel der Sparkassen) auf, das bezieht sich aber nur auf die von der netbank berechneten Kosten. Der Automatenbetreiber verlangt allerdings meist eine Gebühr, die von der netbank nicht erstattet wird.

Welche Alternativen gibt es beim Geldabheben?

Einige Supermarktketten wie beispielsweise Rewe bieten Kunden bei Einkäufen die Möglichkeit zum kostenlosen Bargeld-Bezug. Im Fall von Rewe können bei Einkäufen ab 20 Euro bis zu 200 Euro abgehoben werden. Dagegen sind kostenlose Kreditkarten von Handelsunternehmen meist keine Alternative, sie bieten im Gegensatz zur netbank-MasterCard im Regelfall keine Möglichkeit zum kostenlosen Geldabheben.

Welchem Bankenverbund gehört die netbank an?

Obwohl sich die netbank fast ausschließlich im Besitz von öffentlichen oder Genossenschaftsbanken befindet, gehört sie ihrer Unternehmensstruktur nach zu den privaten Banken. Auch die Einlagen sind über die Sicherungsfonds der Privatbanken abgesichert und nicht über die der Genossenschaftsbanken oder öffentlichen Banken.

Bietet die netbank auch telefonischen Service?

Auch wenn sich die netbank selbst als „Europas erste reine Internetbank“ bezeichnet, können Kunden rund um die Uhr den telefonischen Kontakt zu einem Berater der Bank aufnehmen. Allerdings bietet die Bank kein klassisches Telefonbanking an, vielmehr dient die Hotline vor allem zur Beantwortung von Fragen.

Auch die Konditionen des Fetsgeldkontos sind sehr attraktiv

13. Fazit: Girokonto mit Bedingungen

Die netbank knüpft die Gebührenbefreiung ihres Girokontos an den regelmäßigen Gehaltseingang. Die Kreditkarten und auch ihre Verwendung als Alternative zur Bargeldbeschaffung werden im Vergleich relativ teuer angeboten. Dies ist vor allem aufgrund des dünnen Automatennetzes des CashPool-Verbandes bedauerlich. Dafür sind die Sollzinsen niedrig und die netbank bietet auch Freiberuflern einen Dispokredit an. Dennoch lohnt sich das Angebot vor allem für Kunden, die Geldautomaten des Verbundes in der Nähe haben oder nicht häufig Bargeld abheben.

14. Ihre netbank Girokonto Erfahrungen

Wenn Sie eigene netbank Erfahrungen gemacht haben, schreiben Sie hier einen netbank Erfahrungsbericht. Mit dem Ergebnis aus Ihrem ganz persönlichen netbank Test helfen Sie anderen Lesern bei der Suche nach dem richtigen Angebot.

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Im Jahr 1870 wurde die Commerz- und Disconto-Bank in der Hansestadt Hamburg gegründet, aus der nach mehreren Übernahmen und Fusionen die Commerzbank hervorging.

Heute ist die Commerzbank die zweitgrößte Bank Deutschlands und mit Filialen in allen mittleren und größeren Städten vertreten. Werden für das Commerzbank Girokonto Gebühren fällig? Nein, als eine von wenigen Filialbanken bietet die Commerzbank ein kostenloses Girokonto.

Die besten Commerzbank Girokonto Alternativen

Rang	Anbieter	Kreditkarte / EC Karte	Guthaben­zins	Dispozins	Konto­gebühr	Testbericht	Zum Anbieter
		Kreditkarte, Girocard	0,00%	8,90%	0,00 €	N26 Erfahrungen	Zum Anbieter
		Kreditkarte, Girocard	0,00%	8,95%	0,00 €	comdirect Erfahrungen	Zum Anbieter
		Kreditkarte, Girocard	0,00%	6,99%	0,00 €	ING Erfahrungen	Zum Anbieter

Stärken und Schwächen im Commerzbank Test

Bei unseren Commerzbank Erfahrungen haben uns folgende Punkte gefallen:

• • • Dichtes Filialnetz
    • Kostenlose Kontoführung bei Mindestgeldeingang ab 1.200 Euro
    • Kostenlose EC-Karte
    • Auch beleghafte Überweisungen inklusive
    • Kostenlos Geld abheben an 9.000 Automaten
    • Interessante Aktionsangebote

Das hat uns im Commerzbank Test dagegen nicht gefallen:

• • • • Kreditkarte nur gegen Gebühr

Im Gegensatz zu vielen Konkurrenten bietet die Commerzbank ihren Kunden ein dichtes Filialnetz an, Niederlassungen finden sich in fast allen mittleren und großen Städten mit mehr als 30.000 Einwohnern. Im Gegensatz zum Konkurrenten Deutsche Bank und vielen anderen Filialbanken ist das Konto der Commerzbank bei ausreichendem Geldeingang trotz dieser Leistung kostenlos. Der Mindesteingang liegt momentan bei 1.200 Euro pro Monat. Für beleghafte Transaktionen (also beispielsweise auf Papier eingereichte Überweisungen) verlangt die Commerzbank inzwischen wieder Gebühren in Höhe von 1,50 Euro pro Stück. Eine Zeit lang war die Commerzbank einer der wenigen Anbieter, die auf eine Gebühr verzichtete.

Zudem gibt es regelmäßig interessante Aktionsangebote wie die Zufriedenheitsgarantie. Minuspunkte gibt im Commerzbank Test aber der Umstand, dass keine kostenlose VISA- oder MasterCard zum Angebot gehört. Für Kreditkarten muss eine zusätzliche Gebühr bezahlt werden.

1. Commerzbank Erfahrungen: Der Faktencheck

• • • • Keine Commerzbank Girokonto Gebühren bei Mindestgeldeingang
      • Dienstleistungen der Filialen nutzbar
      • EC-Karte inklusive
      • Kostenlos Geld abheben an 9.000 Automaten der Cash Group
      • Überweisungen inklusive
      • MasterCard oder American Express gegen Aufpreis
      • Dispo-Rahmen in Höhe von zwei Nettogehältern
      • Dispozins im oberen Durchschnittsbereich
      • kostenloser Kontoumzugsservice
      • Zufriedenheitsgarantie

2. Die Konditionen Commerzbank Girokonto Test

Während die Tochter comdirect die monatliche Mindesteinzahlung wieder abgeschafft hat, hält die Commerzbank weiter daran fest. Werden weniger als 1.200 Euro monatlich eingezahlt, fällt eine monatliche Commerzbank Girokonto Gebühren an. Sie beträgt aktuell 9,90 Euro pro Monat. Beim Commerzbank Girokonto handelt es sich also nicht um ein kostenfreies Girokonto ohne Bedingungen. Allerdings ist es unwichtig, wie lange das Geld auf dem Konto bleibt. Entscheidend ist lediglich der monatliche Eingang des Geldes.

Überweisungen oder Scheck-Eingänge sind kostenlos, allerdings nur wenn sie online durchgeführt werden. In Papierform erhebt die Commerzbank je Überweisung 1,50 Euro.

Für jeden Neukunden: 100€ Prämie für's Girokonto

3. Karten und Geld abheben: nicht komplett kostenlos

Geld können Kunden am Schalter oder an rund 9.000 Automaten der Cash Group abheben. Zur Cash Group gehören die drei Großbanken Deutsche Bank, Commerzbank und HypoVereinsbank mit ihren Tochtergesellschaften, beispielsweise der comdirect bank oder der Postbank.

Die EC-Karte ist grundsätzlich kostenlos, für eine Kreditkarte müssen Kunden aber zusätzliche Gebühren zahlen. Die Commerzbank bietet Kreditkarten von MasterCard und American Express an. Kostenloses Geldabheben sieht die Commerzbank für keine der beiden Karten vor. Die American Express ist dafür sogar ungeeignet.

Die MasterCard Kreditkarte wird in drei verschiedenen Versionen in Verbindung mit dem kostenfreien Girokonto angeboten. Die MasterCard Classic ist mit einer Jahresgebühr von derzeit 39.90 Euro günstiger als die Gold-Karte. Sie enthält dafür keinen Versicherungsschutz. Auch die MasterCard Prepaid-Karte ist für Karteninhaber ab 18 Jahre ab dieser Gebühr erhältlich. Die Gold-Karte kostet 99,90 Euro im Jahr und verfügt dafür über eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Auslandsreise-Unfallversicherung, Reise-Rücktrittskosten-Versicherung, Reiseabbruch-Versicherung, sowie eine Reise-Service- und Notruf-Versicherung. Die Versicherungen sind auch dann gültig, wenn die Reise nicht mit der Kreditkarte bezahlt worden ist. Kunden erhalten mit der Gold-Kreditkarte zudem die Möglichkeit, an Flughäfen den Priority Pass zu nutzen, ohne die Jahresgebühr zu entrichten. Kunden erhalten hier an vielen internationalen Flughäfen Zugang zu einem Lounge-Bereich. Die Benutzungsgebühr fällt allerdings dennoch an.

Eine interessante Möglichkeit, einen Kredit in Anspruch zu nehmen, kann zudem die CashCard sein. Sie bietet eine individuellen Verfügungsrahmen zwischen 1.500 Euro und 20.000 Euro, der sich nach der Bonität und dem Wunsch des Kunden richtet. Die Karte kann dann genutzt werden, um den Kredit in Anspruch zu nehmen. Kunden zahlen keine Kartengebühren oder Bearbeitungsentgelt und können den Kredit jederzeit tilgen.

Die Commerzbank bietet Ihnen ein umfangreiches Angebot an verschiedenen Karten zu Ihrem Konto

4. Zinsen und Aktionen: Neukunden profitieren

Einen Guthabenzins für Einlagen auf dem Girokonto gibt es nicht. Allerdings schenkt die Commerzbank Neukunden 50 Euro nach dreimonatiger Nutzungsphase und weitere 50 Euro, wenn das Konto nach frühestens einem Jahr wieder aufgelöst wird und zuvor regelmäßig genutzt wurde. Dazu müssen zuvor pro Monat mindestens fünf Transaktionen in Höhe von mindestens 25 Euro durchgeführt werden.

Der Dispo-Rahmen beträgt im Regelfall zwei Nettomonatseinkommen. Die Zinsen dafür liegen allerdings eher über dem Durchschnitt. Derzeit beträgt dieser 10,50 % p.a.

Kunden haben dabei auch die Möglichkeit, den Dispokredit in einen Ratenkredit umzuwandeln und dann abzulösen. Dieser beginnt bereits bei unter drei Prozent effektiver Jahreszins. Als repräsentatives Beispiel gibt die Commerzbank allerdings einen Effektivzins von 6,95 % p.a. an. Dieser liegt jedoch dennoch immer noch weit unter den Zinsen, den Kunden für die Überziehung ihres Kontos zahlen müssen.

5. Alternativen zum Gratiskonto und Commerzbank Girokonto Gebühren

Eine gute Alternative zum Gratiskonto kann das ebenfalls kostenfreie Commerzbank StartKonto sein. Bedingung ist hier allerdings, dass der Kontoinhaber unter 30 Jahre alt ist. Der Anbieter verzichtet dann auf die Commerzbank Girokonto Gebühren und knüpft dies auch nicht an einen Mindesteingang. Stattdessen belohnt sie monatliche Geldeingänge ab 300 Euro mit einer kostenfreien Young Visa Kreditkarte.

Wenn Kunden den monatlichen Geldeingang mehrfach nicht erfüllen, kontaktiert sie die Commerzbank mit dem Angebot, auf das AktivKonto zu wechseln. Es bietet den gleichen Leistungsumfang wie das kostenfreie Konto, allerdings wird hier eine Monatspauschale von 7,90 Euro fällig. Dies ist jedoch günstiger als die 9,90 Euro, die dann für das kostenfreie Girokonto fällig werden, wenn der Mindesteingang nicht erfüllt wird. Hierzu kann allerdings auch das PremiumKonto eine gute Alternative sein. Auch dieses kostet 9,90 Euro im Monat. Allerdings sind hier einige Geldabhebungen im Preis enthalten, die nicht an den Geldautomaten der Cash Group stattfinden. Außerdem können Kunden die Premiumkreditkarte mit umfangreichem Versicherungsschutz und weiteren zusätzlichen Leistungen in Anspruch nehmen. Zudem sind die Zinsen für einen Dispokredit mit 8,50 Prozent und für geduldete Überziehungen mit 14 Prozent jeweils zwei Prozent geringer als bei den anderen Kontomodellen. Gerade für Kunden, die ihr Konto häufig überziehen, kann sich das Premiumkonto also doppelt lohnen.

Das kostenlose Girokonto der Commerzbank

6. Kontakt und Dienstleistungen

Auch wenn die Commerzbank eine klassische Filialbank mit Niederlassungen in fast allen mittleren und großen Städten ist, können Kunden auch telefonisch oder online den Kontakt zur Bank aufnehmen. Die Mitarbeiter der Telefonzentrale sind rund um die Uhr an sieben Tagen die Woche erreichbar. Die Öffnungszeiten der Filialen sind bisher, wie bei fast allen Banken üblich, vergleichsweise kurz. Im Rahmen eines Pilotprojektes erprobt die Commerzbank aber längere Öffnungszeiten, sodass die Schalter von Montag bis Freitag fast 60 Stunden lang besetzt sein sollen.

Die Commerzbank bietet einen umfangreichen Beratungsservice an. Mit dem Commerzbank KundenKompass versucht das Geldinstitut, ihren Kunden eine möglichst umfangreiche Finanzberatung zu bieten, die alle wesentlichen Felder abdeckt und es durch individuelle Empfehlungen ermöglichen soll, dass Kunden die richtigen Finanzentscheidungen treffen. Für ihre gute Beratung wurde die Commerzbank sogar zum dritten Mal in Folge von der Focus Money ausgezeichnet. Den Sieg in der Gesamtwertung erlangte sie dabei auch durch die kompetente und strukturierte Beratung mit zugeschnittenen Lösungsvorschlägen und einer guten Gesprächsatmosphäre. In den Beratungsgesprächen wird zuerst eine Bestandsaufnahme durchgeführt und anschließend die aktuelle Finanzsituation ermittelt. Eine Gegenüberstellung mit vergleichbaren Haushalten soll für ein besseres Gefühl für die Höhe der Ausgaben bei den Kunden sorgen. Im Anschluss daran erhalten die Kunden Handlungsempfehlungen. Damit Kunden auch später noch nachvollziehen können, was bei der Beratung besprochen wurde, erhalten sie eine Dokumentation des Gesprächs.

Auch unabhängig vom Beratungsgespräch mit dem Finanzberater stellt die Commerzbank ihren Kunden umfassende Hilfsmaterialen und Infoangebote.

Ein Beispiel hierfür sind die umfangreichen Broschüren und Ratgeber, die auf verschiedene Lebensbereiche, Wünsche und Situationen zugeschnitten sind und die Kunden teilweise sogar tiefergehend informieren. Ein anderes Beispiel sind die Webinare, die die Commerzbank in regelmäßigen Abständen durchführt. Experten berichten per Videoübertragung von Themen, die für Anleger und Konsumenten interessant sind und sie hinsichtlich der Geldanlage oder der Kreditaufnahme informieren. Teilnehmer, die am Webinar teilnehmen wollen aber dies nicht über Internet tun können, können sich sogar per Telefon einwählen. Hier beweist die Commerzbank, dass sie auch ihre Kunde außerhalb des Internets sehr gut bedient.

Online-Kunden können allerdings vom digitalen Haushaltsbuch profitieren. Nach der Aktivierung erfasst es die Umsätze der letzten 12 Monate und kategorisiert diese automatisch. Es berücksichtigt dabei alle zum Commerzbank Online Banking angemeldeten Giro- und Kreditkartenkonten. Auf diese Weise erhalten Kunden schnell einen Einblick in ihr Sparpotenzial und können leicht erkennen, wie sie ihr Ausgabeverhalten optimieren können.

Mit dem Premium Girokonto der Commerzbank Premium Leistungen erhalten

7. Sicherheit bei der Commerzbank

Die Commerzbank sichert die Einlagen ihrer Kunden nicht nur in Höhe der gesetzlich vorgeschriebenen Mindestabsicherung ab, sondern ist zudem auch Mitglied des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. Berlin. Er fungiert als Anschlussdeckung zur gesetzlichen Entschädigungseinrichtung. Rund 160 Banken sind hier versichert. Im Insolvenzfall sollen Kunden ihr Geld so zurückerhalten. Die Sicherungsgrenze entspricht derzeit pro Kunde 20 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Commerzbank. Dieses soll allerdings in den nächsten Jahren abgesenkt werden.

Um Transaktionen sicher zu gestalten, bietet die Commerzbank verschiedene Möglichkeiten. Im Fokus stehen dabei zwei unterschiedliche TAN-Verfahren. Zum einen nutzt sie das mobileTAN-Verfahren, das auch als smsTAN oder mTAN-Verfahren bekannt ist. Hier erhalten Kunden die TAN per SMS, nachdem sie im Internet ihre Auftragsdaten eingeben haben. Die TAN ist nur für diesen Vorgang gültig, was zur Sicherheit beiträgt. Außerdem gilt das Verfahren durch die zwei unterschiedlichen und voneinander getrennten Kommunikationskanäle als sicher. Allerdings ist das mTAN-Verfahren äußerst beliebt und deswegen häufiger Angriffsziel von Hackern geworden.

Mit dem neueren Verfahren photoTAN reagierte die Commerzbank auf dieses Problem und war das erste Geldinstitut, das die Methode in Deutschland anbot.. Hierbei können die Aufträge online oder per App eingegeben werden, im Anschluss daran erscheint eine Grafik, aus der das Smartphone oder ein Lesegerät die TAN generiert. Wer photoTAN mit dem Lesegerät nutzen möchte, muss dafür einmalig 29,90 Euro bezahlen. Allerdings ist dies durchaus empfehlenswert. Gerade beim mobile Banking entsteht so nämlich ein zweiter Kommunikationskanal und die beiden Geräte funktionieren völlig unabhängig voneinander. Das erschwert Missbrauch deutlich.

Für ihre beiden TAN-Verfahren vergibt sie sogar eine Sicherheitsgarantie. Sollten Kunden, die mobileTAN oder photoTAN nutzen, ein Schadensfall entstehen, übernimmt die Commerzbank etwaige Kosten vollständig. Bedingung dafür ist neben der Nutzung der TAN-Verfahren allerdings auch, dass der Kunde den Schaden nicht vorsätzlich herbeigeführt hat, die Bank sofort informiert, Strafanzeige bei der Polizei erstattet und die Aufklärung des Vorfalls aktiv unterstützt. Dies sollte für alle Kunden ein zusätzliches Argument dafür sein, aus dem Basisverfahren iTAN auszusteigen und auf sicherere Methoden zu wechseln.

8. Apps der Commerzbank

Die Commerzbank bietet als moderne Filialbank umfangreiche und leistungsstarke Apps an, die das mobile Banking deutlich vereinfachen und sicherer gestalten. Im Fokus stehen dabei vor allem die Betriebsgeräte iOS und Android. Während es sogar eine Kontostand-App für die Apple Watch gibt, bleiben Windows Phone- auch bei der Commerzbank außen vor. Sie bietet für Blackberry-Nutzer allerdings ebenfalls eine App an, sodass sie deutlich vielseitiger aufgestellt ist als viele andere Banken.

Derzeit stellt die Commerzbank eine Kontostand-App, die Banking-App Smartphone sowie die Banking-App Tablet, die photoTAN-App und die videoIDENT-App zur Verfügung.

Ob persönlich oder digital: Die Commerzbank versteht ihre Kunden

Der Funktionsumfang der Apps ist sehr vielseitig. Das Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren, Kontostandabfrage oder Überweisungen gehören natürlich auch bei der Commerzbank App zum Standardprogramm. Dabei können sich Kunden je nach App auch die letzten 10 Umsätze und eine grafische Darstellung des Saldo-Verlaufs ansehen. Auch ein Kontoalarm ist Teil des Angebots. Auch ein Suchprogramm für Commerzbank Filialen und Geldautomaten der cash Group steht zur Verfügung.

Darüber hinaus wartet das Geldinstitut mit einigen interessanten Features auf. So können Neukunden ihre Identifizierung auch per videoIDENT-App durchführen. Das PostIdent-Verfahren gehört somit der Vergangenheit an. Notwendig ist außer der App und dem Personalausweis nur noch ein kompatibles Smartphone oder Tablet.

Auch die Fotoüberweisung wird von der Commerzbank bereits unterstützt. Hier müssen Kunden lediglich eine Rechnung oder einen vorausgefüllten Überweisungsträger kopieren. Die Daten werden dann automatisch übernommen und der Kunde muss die Daten nur noch auf ihre Richtigkeit überprüfen und die Überweisung veranlassen.

9. Commerzbank Erfahrungen im Überblick

Die Erfahrungen der Tester unabhängiger Prüfinstitute zum Service der Commerzbank fallen unterschiedlich aus. Im Girokonto Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität landet die Commerzbank nur im Mittelfeld. Die Note basiert auf den Erfahrungen von Kunden. Die vergaben vor allem für den Internetauftritt schlechte Noten, der telefonische Service wurde dagegen als gut bewertet.

Auch im Commerzbank Erfahrungsbericht der Zeitschrift Chip landet die Bank nur im Mittelfeld. Dort trat die Bank allerdings nicht alleine gegen andere Filialbanken, sondern auch gegen Online-Banken mit anderer Kostenstruktur an.

Mehrfach ausgezeichnet wurde die Commerzbank als beste Mittelstandsbank, unter anderem von der Zeitschrift „Markt und Mittelstand“. Die Bewertung bezieht sich aber auf das Geschäftskundenangebot.

Durch die langfristige Erfahrung als Bank hat die Commerzbank schon viele Auszeichnungen erhalten

10. Fragen und Antworten zum Commerzbank Girokonto

Was ist der Unterschied zwischen dem comdirect und Commerzbank Konto?
Im Gegensatz zum Konto der comdirect bank verlangt die Commerzbank einen Mindestgeldeingang und bietet Kunden keine kostenlose Kreditkarte als kostenlose Inklusiv-Leistung an. Dafür haben Commerzbank Kunden die Möglichkeit, sich vor Ort in der Filiale beraten zu lassen.

Kann ich das Konto auch als Geschäftskonto nutzen?
Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern bietet die Commerzbank auch ein Girokonto für Unternehmen. Die Konditionen unterscheiden sich aber von dem für Privatpersonen, beispielsweise ist das Geschäftskonto kostenpflichtig.

Die Commerzbank bietet Ihnen die Möglichkeit ein Geschäftskonto zu eröffnen

Wie sicher ist mein Geld bei der Commerzbank?
Die Commerzbank hatte durch die Übernahme der Dresdner Bank Mittel aus dem Sonderfonds Finanzmarktstabilisierung gebraucht. Der Staat hat aber mittlerweile seine Anteile an der Bank reduziert, der Bestand der Commerzbank ist nicht gefährdet. Zusätzlich sind Einlagen durch die Entschädigungseinrichtungen der Privatbanken über die staatliche Grenze von 100.000 Euro hinaus abgesichert.

Welche Vorteile bringt die American Express Kreditkarte?
Als eine von wenigen Banken bietet die Commerzbank auch eine American Express Kreditkarte an. In Europa ist die ebenfalls angebotene MasterCard allerdings verbreiteter, viele Kunden nutzen die American Express Karte als zusätzliche Kreditkarte, falls die MasterCard von internationalen Anbietern wider Erwarten nicht akzeptiert wird.

Kann ich von comdirect zur Commerzbank wechseln?
Ein Wechsel von der comdirect zur Commerzbank oder umgekehrt ist ein normaler Kontowechsel. Es ist also nicht möglich, das alte Konto mit gleicher Kontonummer und Bankleitzahl umzuziehen. Wie bei einem Wechsel zu einer fremden Bank auch erhalten Kunden eine neue Bankleitzahl und eine neue Kontonummer. Der Kontoumzugsservice der Commerzbank vereinfacht den Anbieterwechsel aber deutlich.

Fazit Commerzbank Girokonto Test:

Die Commerzbank bietet zwar ein kostenfreies Girokonto an, allerdings ist dies nicht ohne Bedingungen erhältlich. Nur wenn monatlich 1.200 Euro auf das Konto eingehen, entfällt die Grundgebühr, sonst entstehen Kosten in Höhe von 9,90 Euro. Hierfür würden Kunden auch das wesentlich leistungsstärkere Premium-Konto erhalten. Auch die Kreditkarte ist im kostenlosen Girokonto der Commerzbank nicht ohne Zusatzgebühren erhältlich. Die Commerzbank kann somit auch im Vergleich zur Direktbank-Tochter comdirect nicht das günstigste Angebot vorweisen, verfügt im Gegenzug jedoch über Filialen und ein umfangreiches Beratungsangebot, dass die Bedingungen rechtfertigt.

11. Ihre Commerzbank Girokonto Erfahrungen

Möchten Sie andere Leser an Ihren Commerzbank Erfahrungen teilhaben lassen? Verfassen Sie Ihren persönlichen Commerzbank Test und schreiben Sie hier einen Erfahrungsbericht mit persönlicher Note!

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Die 1822direkt ist eine der wenigen Sparkassen unter den Direktbanken. Aufgrund ihrer Zugehörigkeit zur Frankfurter Sparkasse reichen die Wurzeln der Direktbank bis ins Jahr 1822 zurück. Denn damals wurde der Mutterkonzern ins Leben gerufen, welcher wiederum im Jahr 1996 die 1822direkt als deutschlandweit agierende Direktbanktochter gründete. Obwohl formal eine GmbH, gehört die 1822direkt bis heute zum Lager der Sparkassen und bietet das gesamte Sortiment an Bankgeschäften mit klarem Fokus im Privatkunden-Geschäft.

Positive und negative 1822direkt Erfahrungen

Das hat uns im 1822direkt Test gefallen:

• • • Zugehörigkeit zur Sparkassen-Gruppe
    • Kostenlos bei nur einer Gutschrift pro Monat
    • Fast 25.000 Geldautomaten deutschlandweit
    • Breites Angebot an Bankdienstleistungen
    • Mit VISA-Karte im Euro-Ausland kostenlos Geld abheben
    • Niedriger Dispo-Zins

Hier sind unsere 1822direkt Erfahrungen weniger gut:

• • • • • VISA-Karte nur mit Mindestumsatz kostenlos

Die Zugehörigkeit zur Sparkassen-Gruppe bringt Kunden vielfältige Vorteile. So sind alle Guthaben über die Entschädigungseinrichtungen der Sparkassen abgesichert. Außerdem müssen Sparkassen keine Dividenden ausschütten und bieten meist eine breite Palette an Bankdienstleistungen, so auch die 1822direkt.

Vor allem aber haben die Sparkassen noch vor den Volks- und Raiffeisenbanken das dichteste Netz an Geldautomaten in Deutschland. Sie betreiben fast 25.000 Automaten, im Gegensatz zu rund 18.000 der Volks- und Raiffeisenbanken, 9.000 der Großbanken und weniger als 3.000 der kleinen und mittleren Geldinstitute.

Im Ausland, auch innerhalb der Eurozone, lässt sich aber nur mit der VISA-Karte kostenlos Geld abheben. Diese Karte ist allerdings kostenpflichtig, sofern kein jährlicher Mindestumsatz von 4.000 Euro erreicht wird. Das ist einer der wenigen Minuspunkte im 1822direkt Test, während der niedrige Dispozins ein großer Pluspunkt ist. Allerdings sind kostenpflichtige Kreditkarten durchaus üblich und auch ein Mindestumsatz von 4.000 Euro, um Gebührenfreiheit zu erreichen, ist keine Seltenheit.

Jetzt neu: Die Kreditkarte ist kostenfrei im Girokonto enthalten

Überzeugen kann allerdings das Girokonto ohne Kontoführungsgebühren, bei dem die wichtigsten Leistungen ebenfalls kostenfrei sind.

Die 1822direkt kann das umfangreiche Automatennetz der Sparkassen nutzen und ist so eine der Direktbanken, die am meisten Möglichkeiten zum Abheben bietet. Die Konditionen sind dabei sehr günstig und offenbaren kaum Schwächen.

1. 1822direkt Girokonto: Konditionen im Überblick

• • • • • Konto ohne Mindestgeldeingang kostenlos
        • Eine Gutschrift im Monat Voraussetzung (sonst 3,90 € Monatsgebühr)
        • Gebührenfreie EC-Karte
        • Geld abheben an allen Automaten der Sparkassen
        • Kostenlos mit VISA im Euro-Ausland abheben
        • MasterCard- und VISA-Karte ab 4.000 Euro Jahresumsatz kostenfrei
        • Reine Direktbank
        • Niedriger Dispozins
        • Absicherung der Einlagen über Sparkassengruppe

Das Girokonto der 1822direkt bietet Ihnen interessante Konditionen und Zusatzleistungen

2. 1822direkt Test – Die Konditionen im Detail

Die oben aufgeführten Konditionen wollen wir in unserem 1822direkt Erfahrungsbericht genauer unter die Lupe nehmen.

3. Konto ohne Gebühren, aber mit Bedingungen

Ein Mindestgeldeingang ist zwar keine Bedingung für die Kostenfreiheit des 1822direkt Girokontos, wohl aber mindestens eine Gutschrift im Monat. Wie hoch die ausfällt und ob es sich dabei um eine Gehaltszahlung oder eine andere Gutschrift handelt, spielt keine Rolle. Unter 27-Jährige sind ohnehin pauschal von der Kontoführungsgebühr befreit. Das Girokonto der 1822direkt ist deshalb in fast allen Fällen gebührenfrei. Bei Kunden ab 27 Jahren wird eine Monatsgebühr von 3,90 erhoben, wenn dem Konto nicht mindestens einmal pro Monat Geld gutgeschrieben wird. Die Eingangshöhe ist dabei unerheblich, sodass die Bedingungen sehr leicht erfüllbar sind.

Im Preis sind alle üblichen Bankdienstleistungen enthalten, die Kunden im Alltag benötigen. So sind Kontoauszüge per Postbox und Überweisungen im Online-Banking oder per Sprachcomputer nicht mit zusätzlichen Gebühren verknüpft. Auch Daueraufträge sind kostenfrei. Für beleghafte Aufträge erhebt die 1822direkt ebenfalls keine Gebühren.

Die 1822direkt bietet im Rahmen ihres Girokontos sehr günstige Konditionen. Die Voraussetzungen für die Gebührenbefreiung lässt sich sehr leicht erfüllen.

4. Die Karten: EC- und VISA bei Mindestumsatz kostenlos

Mit zum Angebot gehört auch eine EC-Karte, mit der an allen Automaten der Sparkassen in Deutschland kostenlos Geld abgehoben werden kann, also an rund 45.000 Automaten. Bei Gemeinschaftskonten wird für jeden der beiden Kontoinhaber eine Karte kostenfrei zur Verfügung gestellt.

Im Ausland zahlt man mit der EC-Karte aber fast immer Gebühren, auch innerhalb des Euroraums. Vor allem die hohe Pauschale von aktuell 5,00 Euro je Abhebung ist da ein großer Nachteil.

Mit der VISA-Karte lässt sich dagegen im ausländischen Euroraum kostenlos Geld abheben, in anderen Währungsgebieten fällt lediglich eine prozentuale Auslandseinsatzgebühr von 1,50 % an. Mit der SparkassenCard kann ab einem Warenwert von 20,00 Euro kostenlos im Supermarkt eingekauft werden. An Geldautomaten der Sparkassenorganisation erhalten Nutzer der Karte kostenlos Bargeld.

Allerdings verlangt 1822direkt für die MasterCard- und VISA-Karte eine jährliche Gebühr von 29,90 Euro. Ab einem Mindestumsatz von 4.000 Euro wird diese Gebühr ganz erlassen. Vor allem wer regelmäßig mit dem Auto oder dem Zug unterwegs ist, dürfte zumindest die erste Umsatzschwelle an der Tankstelle oder am Fahrkartenautomat schnell erreichen. Ob sich die MasterCard im Vergleich zum Geldabheben im Ausland lohnt, sei jedoch dahin gestellt. Häufig ist dies nur dann der Fall, wenn der Kunde die Kreditkarte sehr häufig nutzt.

Um die Kreditkartenbezahlung im Internet sicherer zu gestalten, ermöglicht die 1822direkt natürlich, die Zahlungen mit 3-D Secure-Verfahren durchzuführen. Hierbei wird ein zusätzlicher Login erstellt, dessen Daten nur dem Kunden und der Bank bekannt sind. Auch dieser Zusatzdienst ist kostenfrei.

Wer eine GOLD-Kreditkarte beantragt muss zudem mit 50 Euro monatlichen Kosten rechnen. Im Gegensatz zu der Classic-Kreditkarte gibt es hier außerdem keine Rückerstattung.

Die 1822direkt bietet kostenfreie EC-Karten an. Wer im Ausland kostenfrei Bargeld abheben möchte, benötigt allerdings eine VISA oder MasterCard, die erst ab einem Mindestumsatz kostenfrei sind.

Mit der 1822direkt Sparkassencard oder der VISA Card können Sie auch unterwegs bequem bezahlen

5. Das Konto: derzeit keine Verzinsung

Auch wenn 1822direkt eine Tochter der Frankfurter Sparkasse ist, können Kunden die Dienste der Muttergesellschaft nicht nutzen. Dafür sind die Konditionen attraktiver. Die 1822direkt ist also, wie der Name schon andeutet, eine reine Direktbank. Kunden können Werktags (ohne Samstag) die Mitarbeiter der Bank von 7.00 Uhr morgens bis 22.00 Uhr telefonisch erreichen und dort beispielsweise auch Überweisungen vom Girokonto in Auftrag geben. Hauptkontaktweg ist aber das Internet. Neben dem klassischen Online-Banking bietet die 1822direkt auch Apps zur mobilen Kontoverwaltung.

Das Girokonto selbst ist unverzinst, die 1822direkt bietet aber weitere Anlageprodukte wie ein Depot, Fest- oder Tagesgeld. Der Dispozins ist vergleichsweise niedrig, noch günstiger sind aber von der Bank ebenfalls angebotene Ratenkredite.

Die 1822 verzinst Girokonten derzeit nicht. Der Dispozins ist im Vergleich mit anderen Banken niedrig.

6. Sicherheit: keine Mängel zu erkennen

1822direkt wurde für die Sicherheit des Online-Bankings bereits ausgezeichnet (siehe Testberichte). Für den Fall einer Bankenpleite sind die Guthaben über die Sparkassengruppe mehrfach abgesichert, sodass die 1822direkt eine Rückzahlung über die gesetzlich vorgeschriebene Grenze von 100.000 Euro hinaus garantiert.

Um die Transaktionen sicher zu gestalten, bietet die 1822direkt drei verschiedene TAN-Verfahren:

Das iTAN++Verfahren gilt als das Basisverfahren, das automatisch bei der Kontoeröffnung eingerichtet wird. Der Vorteil ist, dass keine mobilen Endgeräte oder Lesegeräte benötigt werden. Dies sorgt jedoch auch dafür, dass dieses Verfahren etwas unsicherer ist als die beiden anderen Methoden.

Für das mTAN-Verfahren werden dem Bankkunden die TAN an die Mobilfunknummer geschickt. Dies ermöglicht es auch, mobil oder auswärts Überweisungen zu tätigen, sodass dieses Verfahren durchaus komfortabler ist. Durch das zweite Gerät gilt das mTAN-Verfahren sogar als etwas sicherer. Allerdings ist das mTAN-Verfahren aufgrund seiner großen Beliebtheit und Verbreitung auch immer wieder Angriffsziel von Betrügern und Hackern, sodass Nutzer besonders auf die Sicherheit ihres Smartphones achten müssen.

Das QR-TAN-Verfahren ist eine neuere Entwicklung und benötigt dringend ein Smartphone. Dieses wird durch eine App als Lesegerät genutzt, dass bei der Transaktion einen QR-Code vom PC-Bildschirm ausliest und eine Auftrags-TAN generiert. Dieses Verfahren gilt als etwas sicherer als das mTAN-Verfahren. Auch hier müssen Nutzen jedoch auf die Virenfreiheit ihres Handys selbst achten, da dieses sonst eine Sicherheitslücke darstellt.

Auch wenn die 1822direkt drei unterschiedliche Verfahren anbietet, können Kunden allerdings nur eine Methode nutzen. Sie können diese im Account auswählen und unkompliziert einrichten.

Auch das kostenfreie Wertpapierdepot der 1822direkt sicherlich interessant

Der 1822direkt liegt die Sicherheit ihrer Kunden sehr am Herzen. Deswegen stellt sie umfangreiche Infomaterialien zur Verfügung, die für die Sicherheit des Online-Bankings relevant sein können. Dies beginnt bei Erster Hilfe und Warnungen vor Phishing-Attacken, informiert auch über die Voraussetzungen, die ein sicherer PC oder ein sicheres Smartphone erfüllen sollten, und endet bei verschiedenen Sicherheitsmechanismen, die das Geldinstitut selbst anbietet. Hierzu zählen unter anderem:

• Zeitschloss
• Auftragslimit
• Konto-Ticker
• Verschlüsselung
• PIN-Pad
• Sicherheitszertifikat

Teilweise müssen die Features allerdings vom Kunden selbst aktiviert werden. Interessenten sollten sich in jedem Fall mit ihren Möglichkeiten auseinandersetzen und selbst Verantwortung dafür übernehmen, dass ihr Online-Banking so sicher wie möglich ist. Die 1822direkt bietet hierfür viele Möglichkeiten.

Die 1822direkt bietet zahlreiche Sicherheitsmechanismen und informiert Kunden ausreichend über Gefahren beim Online-Banking und wie sie sich davor schützen können.

7. Prämienprogramm der 1822direkt

Die 1822direkt belohnt in der Regel sowohl Wechsler als auch Bestandskunden, die einen Neukunden werben. Fast ständig laufen hierzu Aktionen, bei denen Teilnehmer Prämien oder sogar Bares erhalten können. Die Art der Prämien sind über einen langen Zeitraum meist konstant, so unsere Erfahrungen. Die konkrete Höhe und die Bedingungen varrieren jedoch. Im Folgenden daher mal ein Beispiel, wie man diese Prämie im September 2019 erhalten hätte.

Derzeit wirbt die Bank mit einer Prämie von 100 Euro für alle, die ein Girokonto bei der 1822direkt eröffnen. Bis zum Stichtag muss dafür ein Eröffnungsantrag gestellt werden. Zudem müssen innerhalb von fünf Monaten drei Gehaltseingänge von monatlich mindestens 1.000 Euro verzeichnet werden. Hierbei kann es sich um Lohn, Gehalt, Rente oder Besoldung handeln. Bei jüngeren Kunden reichen 500 Euro aus. Ziel ist eindeutig, dass Kunden das Girokonto bei der 1822direkt als Gehaltskonto nutzen. Überweisungen von Privatpersonen oder eigene Überweisungen zählen nicht unter die Bedingungen. Ausgeschlossen sind zudem Kunden der Frankfurter Sparkasse. Außerdem darf das Gehalt nicht innerhalb der ersten zwei Tage sofort wegüberwiesen werden.

Das Willkommensangebot ist zeitlich begrenzt, für die 1822 jedoch sehr typisch. Das Geldinstitut nutzt derartige Aktionen in regelmäßigen Abständen, um Neukunden vom Angebot zu überzeugen. Wie gesagt, ändert sich gelegentlich die Höhe und die konkreten Voraussetzungen für die Prämie. Der Bonus an sich, ist aber meist vorhanden.

Darüber hinaus biete die 1822direkt ein Freundschaftswerbeprogramm. Empfiehlt ein Bestandskunde das Girokonto oder Wertpapierdepot erfolgreich weiter, wird er dafür von seinem Geldinstitut mit 50 Euro belohnt. Alternativ kann er die Geldprämien auch in eine Sachprämie umwandeln.

Die 1888direkt wirbt Neukunden mit einer Willkommensprämie an, die je nach Aktion mehr als 100 Euro beträgt. Auch im Rahmen eines Werbeprogramms können Kunden Prämien erhalten.

Immer erhältlich: Kundenprämien für die Girokonto Eröffnung

8. Mobiles Banking bei der 1822direkt

Die 1822direkt zählt als modernes Unternehmen natürlich zu den Anbietern, die eine sehr leistungsstarke App für Smartphone und Tablet bereitstellen. Der Funktionsumfang des Angebots weiß zu überzeugen. Die App ermöglicht es, sämtliche Finanztransaktionen auch mobil durchzuführen und bietet zudem die üblichen Leistungen wie Kontostandprüfung, Anzeigen der Umsätze und Einzel- und Terminüberweisungen.

Als besonderer Pluspunkt ist die App multibankenfähig. Es ist also möglich, auch Konten von anderen Banken in der App zu verwalten, um so die Übersichtlichkeit noch einmal deutlich zu erhöhen. Es lassen sich dabei nicht nur Girokonten, sondern nahezu sämtliche Geldanlagen von Festgeldkonten über Depots bis hin zu Darlehenskonten oder Sparkonten integrieren. Auch Kreditkartenumsätze sind mit der App erfassbar.

Darüber hinaus ermöglicht die App es, Umsätze zu kategorisieren und eine Auswertung als Grafik oder in Form einer Liste zu erstellen. Auf diese Weise kann die App auch als mobiles Haushaltsbuch genutzt werden.

Um die Sicherheit zu gewährleisten, hat 1822direkt verschiedene Mechanismen integriert. Hierzu gehören eine Verschlüsselung der Datenübertragung und der gespeicherten Daten, eine Autolock-Funktion und Schutz durch ein individuelles Passwort.

Die App kann sowohl für iPhone und iPad als auch für Android-Smartphones genutzt werden. Sie ist in Deutsch, Englisch und Türkisch erhältlich und wird in iTunes-Store oder über Google Play zum Download angeboten.

1822direkt bietet eine App für Smartphones und Tablets an, die durch den Funktionsumfang und hohe Sicherheit überzeugt.

9. Kontoantrag und Wechselservice

Die Kontoeröffnung erfolgt bei der 1822direkt gewohnt unkompliziert. Der Kunde muss nur einen Kontoantrag auf der Webseite mit seinen persönlichen Daten ausfüllen, die Angaben überprüfen und anschließend den Auftrag ausdrucken, unterschreiben und absenden. In manchen Fällen werden noch einige Nachweise und Dokumente notwendig, um alle Leistungen zur Verfügung stellen.

Seine Identität kann er direkt per Post Ident-Verfahren bestätigen lassen. Innerhalb weniger Werktage erfährt er dann, ob die 1822direkt ihn als Kunden akzeptiert und erhält die wichtigen Zugangsdaten. 

Kontowechsel 2go: Einfach und in wenigen Minuten erledigt

Die 1822direkt arbeitet zudem mit dem Kontowechselservice „Kontowechsel2go“ von fino zusammen. Der Dienstleister findet die Zahlungspartner und vervollständigt deren Kontaktdaten. Hierfür muss sich der Kunde lediglich unter Nutzung des Dienstes in sein altes Online Banking-Konto einloggen. Fino vervollständigt dann automatisch die Zahlungsdaten und versendet Benachrichtigungsbriefe an die Zahlungspartner. Der Kunde hat dabei jederzeit die freie Wahl, welche Daten und Partner er übernimmt. Der Dienst ist für Neukunden der 1822 vollkommen kostenfrei. 

Die Kontoeröffnung bei der 1822 ist unkompliziert und wird schnell abgewickelt. Darüber hinaus erleichtert ein kostenfreier Wechselservice den Kontowechsel.

10. 1822 direkt in Testberichten

Im Girokonto Test belegt die 1822direkt meist einen der vorderen Plätze. Die Zeitschrift Chip bewertete die 1822direkt meist mit der Note „gut“ und lobte „günstige Zinsen sowie ein Angebot mit vielen Extras und ohne Schwächen“. Darüber hinaus ordnete die Zeitschrift bei einem Test von Banking-Apps die Anwendung der 1822direkt im Jahr 2013 der Oberklasse zu.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität ernannte die 1822direkt in einer Untersuchung im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv zur besten Bank des Jahres 2013 und vergab Platz 1 im Bereich Service per E-Mail und Telefon. Basis der Untersuchung ist die Rückmeldung von Kunden, die nach ihrer Erfahrung mit der Bank befragt wurden.

Auch die Zeitschrift Euro zeichnete die Bank im Jahr 2013 für den Service mit dem Platz 1 in dieser Kategorie aus. Außerdem belegte die 1822direkt Platz 1 im Bereich Online-Sicherheit. Im 1822direkt Test lobte die Zeitschrift das Zertifizierungs- und TAN-System sowie das individuelle Überweisungslimit und die bereit gestellten Sicherheitsinformationen. Bereits im Vorjahr hatte Euro 1822direkt, basierend auf den Erfahrungen der Kunden, zur besten Direktbank gewählt und das Girokonto im Test unter die Top-3  der Girokonten gewählt (Platz 2).

Die 1822direkt erhält in Tests gute Noten. Vor allem im Bereich Service und Sicherheit erhält die Direktbank Bestnoten. Auch heute noch, im Jahr 2024, gibt es immer wieder Auszeichnungen und Bestnoten für die Bank.

Die vielen Auszeichnungen der Vergangenheit sprechen für die Leistungen der 1822direkt

11. Fragen und Antworten

Muss ich für das Online-Banking eine Software installieren?
Nein, die 1822direkt bietet ein webbasiertes Online-Banking, bei dem kein Download einer Software nötig ist.

Kann ich das Konto auch als Geschäftskonto nutzen?
1822direkt ist eine reine Privatkundenbank, daher können nur Privatpersonen, nicht aber Unternehmen bei der Direktbank Konten eröffnen.

Für welche Browser wurde die Seite optimiert?
Das Online-Banking lässt sich mit allen gängigen Browsern wie Firefox, Safari, Chrome oder dem Internet Explorer nutzen. Auch Opera wird ab der Version 9 unterstützt. Lediglich unter älteren Browserversionen wie Firefox 3.0 (2008) oder Internet Explorer 6.0 (2001) funktionieren verschiedene Funktionen der Seite nicht perfekt.

Kann ich auch mit Blackberry oder Firefox OS mobil handeln?
1822direkt bietet Apps nur für Android und iOS (iPad, iPhone) an. Es gibt aber eine für die mobile Nutzung optimierte Version der Website. Die Stylesheets der mobilen Variante wurden nach Angaben von 1822direkt jeweils für Safari 5+ und Chrome 10+ optimiert, bei unserem 1822direkt Test funktioniert der Zugriff aber auch mit dem mobilen Browser von Firefox.

Gibt es auch ein Konto für Studenten?
Ja, es gibt bei der 1822direkt auch ein Girokonto für Studenten. Das ist im Gegensatz zum regulären Konto auch ohne Geldeingang kostenfrei.

Als Universalbank bietet die 1822direkt auch Kredite

Fazit:

Die 1822direkt bietet ein kostenloses Girokonto, das an leicht erfüllbare Bedingungen geknüpft ist und günstige Dispozinsen bietet. Jeder, der ein Konto regelmäßig nutzt, ist damit kostengünstig aufgehoben. Die Direktbank sorgt zudem auf unterschiedliche Arten für die Sicherheit des Kunden. Darüber hinaus können diese das Automatennetz der Sparkasse zurückgreifen, sodass die Verbreitung für eine Direktbank hervorragend ist.

12. Ihre 1822direkt Girokonto Erfahrungen

Haben Sie eigene 1822direkt Erfahrungen gemacht? Schreiben Sie hier einen eigenen Erfahrungsbericht und helfen Sie mit Ihren Erfahrungen anderen Lesern bei der Wahl des passenden Girokontos.

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Wie die Postbank Bewertung zeigt, führte die Post als erste Direktbank den deutschlandweiten bargeldlosen Zahlungsverkehr ein und bot verschiedene Postbank Kontomodelle. Ende der 1980er wurde aus den Postscheckämtern & Postsparkassen die Postbank. Seit 2012 ist die Bank ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank, bietet Dienstleistungen wie das Postbank Konto aber weiterhin in Zusammenarbeit mit der Deutschen Post AG an.

Positives und Negatives im Postbank Test

In unserem Postbank Test haben wir gute Erfahrungen gemacht, aber auch Dinge gefunden, die uns nicht gefallen.

Das sind die Stärken der Postbank:

• • • Kombination aus Direktbank und Filialbank
    • Kostenlose Kreditkarte
    • gute Ergebnisse in unabhängigen Tests
    • Viele Geldautomaten (Cash Group)
    • Etablierter Partner (Deutsche Bank)

Das halten wir dagegen für verbesserungswürdig:

• • • • Kontoführungsgebühr von 3,90 Euro, unabhängig vom Geldeingang
      • Hoher Dispozins von 10,33 % p.a.

Ein wichtiger Pluspunkt in unseren Postbank Erfahrungen war die Anbindung an die Partner Deutsche Post und Deutsche Bank. So bietet die Postbank in vielen Postfilialen Schalterdienste. Dazu gehört beispielsweise der Geldtransfer ins Ausland über den Post-Partner Western Union. Zudem profitieren Kunden von der Anbindung an die Deutsche Bank. Postbank-Kunden dürfen nicht nur an allen Automaten der Postbank und der Deutschen Bank, sondern auch der Commerzbank und der HypoVereinsbank (HVB) sowie deren Tochterunternehmen kostenlos Geld abheben. Es stehen also sämtliche Geldautomaten der Cash Group zur Verfügung.

Die Postbank überzeugte als „Sicherste Online-Bank“.

Besonders positiv stachen früher die verschiedenen Kontomodelle hervor, zu denen beispielsweise auch ein Postbank Konto für Gutverdienende und ein Guthabenkonto für Menschen mit geringer Bonität gehören. Mittlerweile bietet der Anbieter laut unserer Postbank Bewertung nur noch das Postbank Giro plus an.

Minuspunkte gibt es für die hohen Dispo-Zinsen beim Postbank giro plus Konto. Auch die Zinsen für das integrierte Tagesgeldkonto sind nicht überzeugend, Konkurrenten wie die DKB bieten ähnlich hohe Zinsen als Guthabenverzinsung auf dem Girokonto. Zu sagen ist dabei, dass die Kapitalzinsen derzeit insgesamt auf einem historisch niedrigen Stand liegen.

1. Die Fakten zum Postbank Konto giro plus im Überblick

• • • • 3,90 Euro Kontoführungsgebühr
      • Girokonto und kostenloses Tagesgeldkonto kombinierbar
      • Kostenlose Postbank VISA-Karte im 1. Jahr, danach 29 €/Jahr
      • Bargeld kostenlos an rund 10.000 Automaten im Inland abheben
      • Im Ausland kostenlos mit VISA Euros abheben
      • mehr als 38 Millionen VISA Akzeptanzstellen weltweit
      • Auslandsgebühr außerhalb Eurozone 1,85 Prozent
      • Kostenloses Online- und Telefon-Banking & Umzugsservice
      • WISO Banking-Software & innovatives Mobile Banking
      • Bargeld transferieren über Western Union

2. Die Konditionen im Postbank Girokonto Test

Neben dem Postbank Giro plus, das wir in unserem Postbank Test unter die Lupe genommen haben, bot das Geldinstitut früher noch vier weitere Kontomodelle an, vom Postbank Giro extra plus bis zum Fohlen Konto. Mittlerweile steht jedoch nur noch das Postbank Giro plus zur Verfügung.

3.  Postbank Kontomodelle und frühere Kontomodelle

Wie die Postbank Bewertung zeigt, basierten alle früheren Kontomodelle auf dem Postbank Giro plus, boten allerdings einige Extras oder Leistungs-Einschränkungen. Das Konto Giro extra plus war beispielsweise erst ab 4.000 Euro Geldeingang pro Monat kostenfrei, umfasste dafür aber zusätzlich ein Depot und eine besondere Kundenbetreuung.

Das frühere Giro start direkt wiederum richtete sich an Kunden unter 22, denen die anderen Konten der Postbank nicht offen standen. Klare Zielgruppe des ehemaligen Angebots waren also Studierende und Azubis. Daher war es auch ohne Gehaltseingang kostenlos, konnte aber ausschließlich online geführt werden und bot nur im ersten Jahr eine kostenlose VISA-Karte. Das Giro Basis Konto wiederum war ein reines Guthabenkonto. Es sollte vor allem Kunden mit geringer Bonität ansprechen und war immer kostenpflichtig, obgleich dieses frühere Angebot mit 5,90 Euro vergleichsweise günstig war. Die Postbank ermöglichte es Kunden mit dem ehemaligen Guthabenkonto sogar, eine VISACard zu nutzen, die allerdings natürlich wie das Konto auch nur über Guthaben funktioniert hat. Mittlerweile bietet die Postbank nur noch das Postbank Konto Giro plus.

Die Konditionen der Postbank im Überblick

4. Karte und Geld abheben kostenlos

Das Konto Postbank giro plus ist eine gute Wahl: Es bietet Kunden ab 18 Jahren und bei ausreichender Bonität zudem eine Kreditkarte. Früher war es bei regelmäßigem Gehalts- oder Renteneingang kostenlos, seit 2016 erhebt die Postbank jedoch unabhängig vom Geldeingang eine Kontoführungsgebühr in Höhe von 3,90 Euro. Nach wie vor ist jedoch kostenloses Bargeldabheben an mittlerweile rund 10.000 Automaten der Cash-Group möglich. Für die VISA-Karte zahlen Nutzer des Kontos Postbank Giro plus im ersten Jahr keine Gebühr, ab dem 2. Jahr erhebt die Bank eine Gebühr von 29,00 Euro. Zahlungen sind an mehr als 38 Millionen VISA-Akzeptanzstellen möglich.

Natürlich eignet sich die VISA auch zur Zahlung im Ausland. Diese ist kostenfrei, wenn sie innerhalb der EU geschieht und in Euro erfolgt. Für das Geldabheben werden allerdings 2,50 Prozent oder mindestens 5 Euro fällig, wenn Kunden die Auszahlung an einem Bankautomaten vornehmen.

Die Postbank bietet allerdings verschiedene Kreditkarten an und hat auch mehrere Modelle von VISA mit im Gepäck. Unser Geheimtipp: Die Postbank VISA-Karte nur im Rahmen des Giro Plus nutzen, da die Gebühr im ersten Jahr entfällt. Sonst hat die Postbank mit die VISA Shopping-Karte nämlich ein deutlich günstigeres Angebot parat. Diese ist im ersten Jahr ebenfalls kostenlos und kostet danach nur 9,90 Euro. Bei einem Jahresumsatz über 3.000 Euro entfallen die Gebühren. Alle anderen Konditionen unterscheiden sich nicht und der Zinssatz für Teilzahlungen ist zudem deutlich günstiger. Einziger Wehrmutstropfen: Die Karte verfügt über eine aktivierte Teilzahlungsfunktion, bei der monatlich 5 Prozent des ausstehenden Betrages abgebucht werden. Kunden können allerdings zusätzliche Beträge auf ihrem Konto einzahlen und sollten diese Möglichkeit auch regelmäßig nutzen.

Interessant für Gutverdienende ist sicherlich die VISA Card PLATINUM. Mit ihr erhalten Kunden ein umfassendes Versicherungspaket und interessante Zusatzleistungen wie Zugang zum Priority Pass. Leider wird sie auch in Verbindung mit dem Giro plus nicht günstiger angeboten, sodass Kunden je nach Kundenstatus 79 bis 99 Euro jährlich aufbringen müssen.

Die Vorteile der Postbank VISA – weltweit bargeldlos bezahlen

5. Vor allem Online und per Telefon

Kunden können zwar die Schalterdienste der Deutschen Post nutzen und beispielsweise an rund 1.100 Finanzzentren der Deutschen Post Geld abheben.

Hauptvertriebsweg der Postbank sind aber Telefon und Internet. So bietet die Bank ihren Kunden eine Finanzsoftware zur Verwaltung ihrer Gelder. Beleghafte Buchungen, also Papierüberweisungen oder Schecks kosten Gebühren.

Mit Hilfe der Postbank und Western Union lässt sich auch Bargeld transferieren. Möglich ist das über die Postfilialen und teilweise auch online.

Für Einzahlungen stehen vor allem die SB-Terminals zur Verfügung. Wo sich diese befinden, erfahren Kunden auf der Webseite der Postbank. Dort gibt es eine Suchfunktion, die die Automaten zur Einzahlung auf einer Karte kennzeichnet..

Der Kundenservice ist durchdacht und auf viele Arten zu erreichen

6. Soll- und Habenzinsen: variable Zinsen und hoher Dispo-Zins

Wie unsere Postbank Bewertung zeigt, ist das Girokonto unverzinst, allerdings eröffnet die Postbank ihren Kunden gleichzeitig auch ein Tagesgeldkonto. Die Zinsen dort sind aber niedrig, außerdem kann vom Tagesgeldkonto nicht direkt überwiesen werden, sondern das Geld muss zunächst auf das Girokonto transferiert und von dort übertragen werden. Derzeit liegt das Zinsniveau bei 0,01 Prozent pro Jahr. Der variable Zinssatz hängt von der Höhe des Kontoguthabens ab.

Die Sollzinsen für Dispokredite und geduldete Überziehung liegen eher über dem Durchschnitt, die Postbank bietet aber Ratenkredite zur günstigeren Finanzierung an. Der normale Dispokredit-Zinssatz liegt bei 10,33 % pro Jahr. Eine geduldete Überziehung schlägt mit 14,95 % noch deutlicher zu Buche.

7. Prämien bei der Postbank

Neukunden hatten bei der Postbank die Möglichkeit, ein sehr umfangreiches Prämienangebot zu nutzen, das allerdings vollständig in Amazon-Gutscheinen ausgezahlt wird. So erhielten Neukunden jeweils einen Amazon-Gutschein für den Abschluss, für die Nutzung als Gehaltskonto, für Bewegung auf dem Konto, für ihre Treue und für erfolgreiche Empfehlungen.

Für den Gutschein für „Bewegung auf Ihrem Konto“ mussten in drei aufeinanderfolgenden Monaten sechs Abbuchungen pro Monat erfolgen. Wer länger als 12 Monate bei der Postbank blieb, erfüllte die Voraussetzungen für den Treue-Gutschein.

Die Prämien konnten nur erhalten, wer volljährig ist und in den letzten 12 Monaten kein privates Girokonto bei der Postbank führte.

Außerdem bot die Postbank ein Vorteilsprogramm. In diesem Rahmen erhalten Postbank-Kunden Vorteile bei Partnern wie Amazon oder Microsoft. Die Vorteile werden über Gutschein-Codes gewährt. Die Zustellung erfolgt dabei ausschließlich über die Nachrichtenbox im Online Banking.

Aktuell besteht die Möglichkeit, sich eine Prämie über Freundschaftswerbung zu sichern – im Rahmen dieser Aktion erhalten sowohl der Werbende als auch der Neukunde jeweils 50 Euro.

Die Postbank bietet eine Prämie für Freundschaftswerbung.

8. Sicherheit bei der Postbank

Der Anbieter kann laut unserer Postbank Bewertung mit einer sehr umfangreichen Einlagensicherung werben. Natürlich sind Kunden über eine gesetzliche Einrichtung versichert, die ihre Einlagen bis zu einem Wert von 100.000 Euro absichert. Darüber hinaus ist die Postbank jedoch auch Mitglied in dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, der bereits seit 1976 existiert. Darüber könnte im Ernstfall jeder Kunde ohne Selbstbehalt mit einer Summe über einer Milliarde Euro entschädiget werden.

Damit Transaktionen sicher ablaufen können, bietet die Postbank zwei wichtige TAN-Verfahren an. Zum einen können Kunden wie bei den meisten Banken das mobileTAN-Verfahren nutzen. Hierfür muss die mobileTAN im Konto freigeschaltet werden. Im Anschluss daran können Kunden bei Online-Überweisungen die mobileTAN anfordern. Sie erhalten sie dann per SMS auf das Mobiltelefon, zusammen mit Betrag und IBAN. Diese mobileTAN muss dann im Rahmen des Online Banking eingegeben werden, um die Transaktion zu bestätigen.

Eine weitere mögliche Methode, um Finanztransaktionen abzusichern, ist chipTAN comfort. Hierbei findet eine Absicherung über zwei Wege dadurch statt, dass Computer oder Handy in Verbindung mit einem TAN-Generator genutzt werden. Dieser stellt die TAN jeweils individuell für den aktuellen Buchungsvorgang bereit und ist damit sicherer als beispielsweise eine TAN-Liste. Das Gerät liest dabei einen Flicker-Code auf dem Bildschirm von PC oder Smartphone aus und kann somit kaum manipuliert werden.

Der Name ist allerdings etwas verwirrend: Die mobileTAN kann nämlich nicht genutzt werden, um Transaktionen im Rahmen des mobilen Bankings zu bestätigen. Hierfür bietet das Geldinstitut das BestSignVerfahren an. Die App ist kostenlos im iTunes Store, Google Play Store und im Windows Store erhältlich. Um das Verfahren zu nutzen, ist allerdings ein Aktivierungscode notwendig, der nur per Post versendet wird. Eine direkte Nutzung ist also nicht möglich.

Die Postbank bietet drei verschiedene Sicherheitsmethoden, die auf dem aktuellen Stand sind und als sicher gelten.

Neben dem Giro plus bietet die Postbank auch Kredite an, etwa den Autokredit.

9. Online bezahlen mit der Postbank

Die Postbank ist einer der vielen Anbieter von paydirekt. Das Online-Bezahlverfahren ermöglicht es, direkt vom Postbank Girokonto Online-Einkäufe zu bezahlen, ohne dass der Verkäufer die Daten erhält. paydirekt zeigt dem Verkäufer allerdings an, dass der Kunde gezahlt und so lassen sich beispielsweise Gutschriften oder Online-Inhalte direkt nutzen oder Waren schneller absenden. Im Bezahlverfahren ist zudem ein Käuferschutz enthalten. Für den Kunden ist das Verfahren zudem kostenlos.

Eine weitere Möglichkeit, mit der Postbank Online zu bezahlen, sind die zahlreichen Kreditkarten, die von dem Geldinstitut im Zusammenhang mit den Girokonten angeboten werden. Alle Kreditkarten sind mit dem Sicherheitsstandard 3D Secure ausgestattet. Diese lassen sich zusammen mit dem mobileTAN-Verfahren nutzen, um so Online-Einkäufe noch sicherer zu gestalten.

Alle Einkäufe mit einem Warenwert ab 50 Euro sind bei der Bezahlung mit der Kreditkarte 30 Tage lang ab Kaufdatum gegen Einbruchdiebstahl, Raub, Beschädigung und Unfall versichert.

Für Online-Zahlungen bietet die Postbank neben Kreditkartenzahlung auch paydirekt an.

10. Mobiles Banking der Postbank

Natürlich bietet auch die Postbank eine App, in der die wichtigsten Funktionen enthalten sind. So können Überweisungen getätigt, Umsätze abgefragt und Daueraufträge eingerichtet werden. Darüber hinaus können auch Kreditkarten wieder aufgeladen oder Umbuchungen vorgenommen werden.

Interessant ist die Möglichkeit, die Spracherkennung zu nutzen. Moderne Technologie nutzt die App auch im Rahmen der Fingerprint-Erkennung. Diese kann genutzt werden, um Überweisungen aus dem Online-Banking freizugeben.

Ebenfalls in der App enthalten ist das Finanzcockpit der Postbank. Er erlaubt es, Einnahmen und Ausgaben zu kategorisieren und grafisch darzustellen. Auch eine Budget-Ampel und das Einfügen von Bargeldausgaben sind möglich, sodass Kunden jederzeit Kosten kontrollieren können. Außerdem können sie ihre Finanzanlagen mit Unterstützung des Finanzassistenten verbessern. Der Sparhelfer ergänzt dieses Angebot. Durch ihn können Wunschanschaffungen geteilt und schneller erreicht werden.

Die Erfahrungen mit der Postbank App scheinen allerdings durchwachsen zu sein. Viele Nutzer beschweren sich darüber, dass sie die App aus unterschiedlichen Gründen nicht im vollen Funktionsumfang nutzen können. Vor allem die Sicherheitsmechanismen sorgen für Verwirrung. Immerhin antwortet die Postbank auf Kritik sehr schnell.

Die App der Postbank verfügt über einen guten Leistungsumfang, hat allerdings im Praxisgebrauch einige Schwächen.

11. Die Postbank im Test

Vor allem das Online-Banking ist im Postbank Test mehrfach ausgezeichnet worden. Vom Deutschen Institut für Servicequalität wurde das Geldinstitut als bester Online-Banking-Anbieter unter den Filialbanken gewählt. Die Computerzeitschrift Chip vergab im Bereich Angebot und Service ebenfalls Platz eins für die Postbank im Bereich Online-Banking. Nach Meinung der Tester ist die Postbank beste Online-Bank 2013. Auch Focus Money vergab die Auszeichnung „Bestes Online-Banking“ an die Postbank, beim ibi Website Rating 2013 landete die Postbank im Girokonto Test ebenfalls auf dem ersten Platz.

Zudem wurden die Apps der Postbank fürs Mobile Banking mehrfach ausgezeichnet und gehören zu den beliebtesten Anwendungen für Finanzen.

Mit den Konditionen selbst landet die Postbank meist eher im Mittelfeld. Auch die Postbank Erfahrungen der Internetnutzer loben meist das Online-Banking, während der hohe Dispozins eher auf Kritik stößt.

Die Postbank ist mehrfach für ihr Online-Banking ausgezeichnet worden.

12. Fünf wichtige Fragen und Antworten

Kann ich die Filialen der Deutschen Bank nutzen?

Nein, aber Postbank-Kunden können die Postbank-Infrastruktur in den Filialen der Deutschen Post nutzen und bei der deutschen Bank die Geldautomaten nutzen.

Was muss ich beim Kontowechsel beachten?
Die Postbank bietet einen speziellen Kontowechsel-Service, der Kunden beim Umzug unterstützt und den bürokratischen Aufwand auf ein Minimum senkt.

Welche Dienstleistungen rund ums Girokonto bietet die Postbank noch?
Die Postbank ist eine vollwertige Bank. Sie bietet neben dem Girokonto also auch Konsum- und Immobilienkredite, Sparanlagen, ein Depot und vertreibt ergänzend Fonds und Versicherungen.

Für wen ist der Bargeldtransfer der Postbank attraktiv?
Der in Zusammenarbeit mit dem Anbieter Western Union abgewickelte Bargeldtransfer der Postbank richtet sich vor allem an Kunden, die Menschen ohne eigenes Konto Geld zukommen lassen möchten. Nach unserer Erfahrung wird dieser Service vor allem von Migranten aus Afrika oder Asien genutzt, die Geld in ihre Heimat transferieren wollen.

Ist die VISA-Karte dauerhaft kostenfrei?

Kostenlos ist die reguläre VISA Card nur im ersten Jahr in Verbindung mit dem Giro plus Konto und kostet andernfalls 29 Euro jährlich. Lediglich Kunden unter 22 Jahren müssen ab dem zweiten Jahr nur eine Gebühr von fünf Euro bezahlen. Eine Jahresgebühr fällt auch für hochwertigere Karten wie die Gold- oder Platin-Karte an.

Fazit: Gutes und faires Angebot

Das Postbank Girokonto ist grundsätzlich ein gutes und faires Angebot. Das Postbank Konto war früher gebührenfrei; mittlerweile werden jedoch unabhängig vom Geldeingang 3,90 Euro Kontoführungsgebühren fällig. Außerdem ist die VISA-Karte ab dem zweiten Jahr nicht mehr kostenlos, kann allerdings an rund 10.000 Geldautomaten genutzt werden. Die Postbank bietet also derzeit kein Konto mehr an, das kostenfrei oder ohne Bedingungen genutzt werden kann. Auch Beratung, Automatennetz und Service reichen nicht aus, um dem Postbank Girokonto ein herausragendes Preis-Leistungs-Verhältnis zu bescheinigen.

13. Ihre Postbank Girokonto Erfahrungen

Schreiben Sie hier Ihren eigenen Postbank Erfahrungsbericht, egal sie gute oder schlechte Erfahrungen gemacht haben. Ihr Erfahrungsbericht hilft anderen Lesern, das richtige Angebot zu finden.

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Nicht nur ihren Namen teilt sich die Wüstenrot Bank mit der gleichnamigen und im gesamten deutschsprachigen Raum bekannten Bausparkasse. Das Kreditinstitut wurde 1968 als Wüstenrot Bank AG für Wohnungswirtschaft gegründet und sollte Kunden der Bausparkasse zunächst allein bei der Finanzierung von Wohnungsbauprojekten unterstützen. Im Laufe der Zeit dehnte die Bank ihre Geschäftstätigkeit immer weiter aus und entwickelte sich in Richtung Universalbank. Von 1985 bis 2002 betrieb sie auch Filialen, heute ist sie wieder eine reine Direktbank.

Stärken und Schwächen im Wüstenrot Test

Das hat uns bei der Recherche unserer Wüstenrot Erfahrungen gefallen:

• • • Kostenlose EC- und Kreditkarten
    • Kein Mindestgeldeingang & keine Kontoführungsgebühr
    • Gutes Online-Banking
    • regelmäßige Bonusaktionen
    • Bargeld kostenlos abheben mit kostenloser VISA-Classic-Karte

Das sind die Nachteile, die wir bei unserem Wüstenrot Test gefunden haben:

• • • • Vergleichsweise wenig Geldautomaten

Der Wüstenrot Girokonto Test

Bot die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank früher als eines der wenigen Institute neben der Deutschen Kreditbank (DKB) und der netbank ergänzend ein verzinstes Girokonto an, müssen Kunden heute das kostenlose Tagesgeldkonto hinzu buchen, um Rendite zu realisieren. Im Test schneidet das Online-Banking der Bank nichtsdestotrotz gut ab und wird vor allem wegen der hohen Sicherheitsstandards gelobt. EC- und VISA-Karte sind dauerhaft kostenfrei, auch im zweiten oder dritten Jahr fallen also keine Gebühren an. Darüber hinaus bietet Wüstenrot die VISA-Karte außerdem auf Wunsch als Prepaid-Karte an. Mit der VISA-Karte lässt sich 24 Mal im Jahr kostenlos Geld am Automaten abheben.

Das ist vor allem deshalb hilfreich, weil das Netz an Geldautomaten vergleichsweise dünn ist. Die Wüstenrot Bank gehört dem Cash Pool Verbund an, der vor allem aus kleinen und mittleren Banken wie der Targobank oder der Nationalbank, Regionalbanken wie der Fürstlich Castell’sche Bank, Credit-Casse AG und den Sparda-Banken besteht und nur rund 2.900 Automaten betreibt, deutlich weniger als die Cash Group mit 9.000, die Volks- und Raiffeisenbanken mit 18.000 oder gar die Sparkassen mit fast 25.000 Automaten.

1. Der Faktencheck zum Wüstenrot Girokonto

• • • • Zinsen für Guthaben auf dem ergänzenden Tagesgeldkonto
      • Bedingungslos gebührenfrei
      • Kein Mindestumsatz oder -geldeingang
      • Kostenlose EC- und VISA-Karte
      • Geld abheben an CashPool-Automaten kostenlos
      • 24 kostenlose Abhebungen mit VISA-Karte
      • Entschädigungseinrichtung deutscher Banken
      • bis zu 15 % Preisvorteil über Wüstenrot Cash-Back-Programm
      • Kontoauszüge gebührenfrei bei Online-Abfrage
      • Seit 2002 reine Direktbank

2. Die Konditionen im Wüstenrot Test

Eine Guthabenverzinsung sieht die Wüstenrot Bank für das Geld ihrer Kunden auf dem Top Giro Konto zwar derzeit nicht mehr vor aufgrund der Niedrigzinsphase in der Eurozone. Dafür aber können Kunden parallel ein kostenloses Tagesgeldkonto eröffnen. Dies ist nach unserer Erfahrung nach wie vor eher ungewöhnlich. Ähnliche Angebote unterbreiten im Girokonto Test sonst nur wenige Banken.

Der Sollzinssatz für den Dispo beträgt derzeit 10,87 % p. a. und der Sollzinssatz für eine vorübergehend geduldete Überziehung der Kreditlinie 14,87 % p. a. bei einer vierteljährlichen Belastung. Damit bietet die Wüstenrot direct nicht die günstigsten Konditionen, bewegt sich allerdings durch aus noch im Mittelfeld. Der maximal mögliche Dispokredit beträgt dabei 5.000 Euro. Der Wunschbetrag kann direkt bei der Antragsstellung vermerkt werden.

Das Wüstenrot Girokonto bietet attraktive Konditionen für Sie an

3. Verzinstes Konto bei Tagesgeld

Ein verzinstes Tagesgeldkonto der Bank ist eine interessante Ergänzung zum Top Giro Konto. So können Kunden der Wüstenrot Bank doch noch Rendite erzielen. Guthabenzinsen auf normalen Girokonten haben derzeit bekanntlich Seltenheitswert. Als Bonus bietet die Bank ihr „Wüstenrot Cash-Back-Programm“, dass Preisvorteile in Höhe von bis zu 15 % bei ausgewählten Partnern der Bank verspricht.

Die Kombination von Tagesgeld- und Girokonto bietet Ihnen einen Zinsvorteil

4. Ohne Bedingungen gebührenfrei

Das Top Giro Konto der Wüstenrot Bank ist unabhängig von einem Mindestgeldeingang gebührenfrei. Auch für die EC-Karte (girocard) und die VISA-Kreditkarte müssen Kunden nichts bezahlen. Erst ab der 25. Automaten-Abhebung pro Jahr erhebt die Bank Gebühren. Auch Umsätze in anderen Währungen sind gebührenpflichtig. Wahlweise erhalten Kunden eine reguläre VISA-Karte oder eine Prepaid-Karte – in beiden Fällen kostenlos. Für eine VISA Card Gold braucht es auf der einen Seite die nötige Bonität, andererseits fällt eine jährliche Gebühr an. Mit der EC-Karte können Kunden unbegrenzt kostenlos Geld abheben, allerdings nur an den Automaten der CashPool Gruppe.

Die Kontoführung ist für Sie wirklich gratis

5. Reine Direktbank

Erst 1985 hatte die Wüstenrot Bank begonnen, erste eigene Filialen zu eröffnen. Zeitweise betrieb die Bank über 300 Niederlassungen, doch bis zu Jahr 2002 wurden diese wieder geschlossen.Seitdem setzt die Bank vorrangig auf das WWW als Weg zum Kunden. Vollständig gebührenfrei ist das Angebot daher auch nur, wenn man seine Bankgeschäfte online abwickelt. Wer beispielsweise Kontoauszüge per Post zugeschickt bekommen möchte oder seine Auszüge nicht regelmäßig abruft und deshalb in Papierform zugestellt bekommt, muss dafür eine (geringe) Gebühr zahlen.

6. Ein- und Auszahlungen

Kunden können Bankautomaten der CashPool-Gruppe Geld abheben. Derzeit stehen ihnen also knapp 3.000 Geldautomaten in Deutschland zur Verfügung. In vielen größeren Städten ist es deswegen kein Problem, Bargeld abzuheben. In Kleinstädten sieht dies oft schon anders aus.

Nutzen Kunden Geldautomaten anderen Anbieter ohne CashPool-Logo, müssen sie pro Auszahlung entweder mindestens 5 Euro oder 1 Prozent vom Verfügungsbetrag oder das unmittelbare Kundenentgelt entrichten. Wer häufiger kleinere Beträge abhebt, wird mit der Wüstenrot also vermutlich nicht glücklich, wenn er keinen Geldautomaten in der Nähe hat.

Für eine Auszahlung mit der MasterCard-Kreditkarte fallen von seiten der Wüstenrot Bank 0,99 Euro an. Hinzu kommt ein Fremdentgelt. Das Gleiche gilt für die Visa-Kreditkarten ab der 25. Auszahlung. Bei der Visa Gold und der Visa Premium erhebt die Wüstenrot Bank keine zusätzlichen Gebühren.

Einzahlungen sind nur in den wenigen Filialen der Wüstenrot mit Einzahlungsautomaten kostenfrei möglich. Insgesamt gibt es sechs Einzahlungsautomaten des Geldinstituts, die sich allerdings alle in Baden-Württemberg oder Bayern befinden. Kunden, die nicht in der Nähe der Automaten wohnen, bleibt nur die Möglichkeit, auf Fremdanbieter auszuweichen, die sich ihre Dienste meist großzügig entlohnen lassen.

Während Auszahlungen auch dank der VISA-Karte kaum Umstände und Mehrkosten verursachen sollten, können Einzahlungen für die meisten Konten nur bei Drittanbietern durchgeführt werden.

7. Kundenservice der Wüstenrot

Die Wüstenrot bietet umfangreiche Kontaktmöglichkeiten. Telefonisch ist sie von Montag bis Freitag von 08:00 bis 19:00 Uhr erreichbar. Der zentrale Sperrdienst ist natürlich jederzeit erreichbar und im Gegensatz zur Hotline kostenpflichtig. Darüber hinaus können Kunden eine virtuelle Assistentin nutzen oder die Bank per Kontaktformular erreichen.

Eine Besonderheit ist jedoch sicherlich der Messenger Smoope. Er wird in Zusammenarbeit mit einem Stuttgarter Start-Up angeboten und ist im Prinzip so nutzbar, wie WhatsApp. Er ist allerdings auf den Kundenservice spezialisiert. Wer die App herunterlädt, kann sie also auch für andere Unternehmen nutzen, die diesen Dienst anbieten. Die App ermöglicht es, die Wüstenrot Bank innerhalb der Service-Zeiten zu kontaktieren und nicht nur Textnachrichten, sondern auch Dateianhänge zu senden. Die Push-Benachrichtigung sorgt dafür, dass Kunden die Antworten schnell wahrnehmen. Die App ist für Kunden kostenfrei und erfordert nur mobiles Datenvolumen. Sie wird für Android und iOS-Geräte angeboten.

Der Kundenservice der Wüstenrot ist auf vielen Arten erreichbar.

Mit dem Kontochecker die Konditionen des Wüstenrot Girokontos vergleichen

8. Startbonus bei der Wüstenrot

Die Wüstenrot begrüßt Neukunden, die ihr Top Giro oder das Top Giro young-Konto zu ihrem Gehaltskonto machen, mit einer Willkommensprämie. Die Konditionen ändern sich allerdings in regelmäßigen Abständen leicht. Derzeit bietet die Wüstenrot einen 100 Euro Bonus, der dem Konto gutgeschrieben wird. Voraussetzung ist, dass für Kunden, die älter als 25 sind, mindestens drei Monate in Folge ein Lohn-, Renten- oder Gehaltseingang verzeichnet werden kann, der mindestens 1.000 Euro beträgt. Für Kunden bis zum vollendeten 25. Lebensjahr sind 500 Euro ausreichend, außerdem müssen Kunden das Konto aktiv nutzen und mindestens 7 Abhebungen, -buchungen oder Überweisungen im Monat durchführen. Die erste Gehaltszahlung muss innerhalb von zwei Monaten auf dem Konto eintreffen.

Damit bietet die Wüstenrot einen sehr attraktiven Willkommensbonus, der von den meisten Berufstätigen, die ihr Konto wirklichen wechseln möchten, relativ leicht erfüllt werden kann.

9. Karten der Wüstenrot

Die girocard ist die Bankkundenkarte der Wüstenbank. Sie ist kostenfrei und kann für kostenfreie Abhebungen an Geldautomaten mit Cashpool-Zeichen genutzt werden. Sie ermöglicht es ebenfalls, mit Geheimzahl oder Geldkartenfunktion bargeldlos zu bezahlen. Allerdings kann die Geldkarte nur an Wüstenrot Bank-Geldautomaten aufgeladen werden. Sonst kostet die Aufladung 0,5 Prozent vom verfügten Betrag und mindestens 1,02.

Die Wüstenrot bietet unterschiedliche Kreditkarten an, wobei ihr Fokus allerdings eindeutig auf einer Zusammenarbeit mit VISA liegt. Hier bietet die Wüstenrot die Karte in den Varianten Classic, Gold und Premium an, wobei die ersten beiden auch als Prepaid-Variante erhältlich sind.

Alle Visa-Kreditkarten ermöglichen es, kostenfrei Bargeld abzuheben.

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Die Visa Classic ist genauso wie die Visa Prepaid kostenfrei nutzbar. Die Visa Gold-Karte kostet hingegen in beiden Varianten 29 Euro jährlich. Dafür können Kunden zum einen vom Bonusprogramm der Visa-Karte profitieren, zum anderen können sie auch von Preisvorteilen im Wüstenrot Cash-Back-Programm profitieren. Im Preis ist außerdem eine Internet-Rechtsschutz-Versicherung und eine 30 Tage Best-Price-Garantie für Online Einkäufe enthalten. Bei einem Jahresumsatz von 4.000 Euro wäre sie aufgrund des Bonusprogrammes kostenfrei.

Die Visa Premium kostet ab dem zweiten Jahr 79 Euro jährlich. Sie bietet gegenüber der Gold-Karte vor allem ein exklusives Versicherungspaket, das vor allem für Reisende interessant sein dürfte.

Die Wüstenrotbank bietet neben ihrer girocard noch verschiedene Kreditkarten an, die teilweise über Bonusprogramme und Versicherungsschutz verfügen.

10. Sicherheit der Einlagen

Die Wüstenrot erfüllt natürlich die gesetzlich vorgeschriebene Grundabsicherung von 100.000 Euro je Kunde durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB).

Darüber hinaus ist die Wüstenrot Bank jedoch auch Mitglied im Bankenverband Baden-Württemberg und dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes an. Dadurch sichert die Wüstenrot Einlagen bis zur Höhe von 20 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank je Kunde abgesichert. Derzeit sind deswegen Einlagen bis zu einer Höhe von 98 Millionen Euro je Gläubiger abgesichert.

Die Wüstenrot Bank bietet eine umfangreiche Einlagensicherung.

11. Sicheres Online Banking bei der Wüstenrot

Die Wüstenrot Bank AG arbeitet grundsätzlich mit dem TAN-Verfahren. Wer mehr Sicherheit möchte, muss einen TAN-Generator anfordern, der 15 Euro kostet. Er hört bei der Wüstenrot auf den Namen „TAN-Box“ und wird mit der Bankkundenkarte genutzt. Auf dieser sind SecureTANs gespeichert, die durch die TAN-Box abgerufen werden können. Alternativ können auch SecureTAN plus1 genutzt werden, die für jede Transaktion generiert werden. Beide Arten können zur Bestätigung von Transaktionen genutzt werden. Außerdem können Kunden mit der TAN-Box auch das Guthaben auf der Geldkarte abfragen.

Im Rahmen der mobile Banking App arbeitet die Wüstenrot neuerdings auch mit dem mTAN-Verfahren. Allerdings scheint dies zumindest derzeit für das Online Banking nicht zur Verfügung zu stehen.

An dieser Stelle müssen Kunden also fraglos mit Mehrkosten rechnen. Das chipTan-Verfahren gilt als deutlich sicherer als das TAN-Verfahren, sodass Kunden schnellstmöglich umstellen sollten und dann die Kosten für die TAN-Box tragen müssen. Kunden sollten sich zudem für die Nutzung des secureTAN plus1-Verfahren entscheiden, da dieses noch einmal deutlich sicherer ist.

Um das Zahlen per Kreditkarte im Internet sicherer zu gestalten, bietet die Wüstenrot den Dienst „Verified by Visa“ an. Dabei können Kunden ihre Visa-Karte mit einem Passwort schützen, umso Missbrauch deutlich zu erschweren.

Die Wüstenrot bietet mit chipTan ein sicheres Verfahren, dass allerdings einmalig Kosten verursacht.

Nicht nur das Online Banking ist auf dem höchsten Niveau. Girokontoeröffnung per Video Legitimation

12. Mobile Banking

Nachdem die Wüstenbank noch 2013 angegeben hatte, sie plane keine App fürs Mobile Banking steht inzwischen eine voll funktionsfähige App zur Verfügung. Dadurch kann der gesamte Zahlungsverkehr auch mobil abgewickelt werden.
Umsatzabfragen mit Buchungen, Überweisungen, Terminüberweisungen und Vorlagen im SEPA-Standard gehören zum Funktionsumfang der App. Salden können Kunden über die Banking App für ihr Girokonto, Kreditkartenkonto, Top Tagesgeld, Top Termingeld flex, und Vorsorge-Sparen.

Prinzipiell ist es auch möglich, weitere Bankverbindungen anzubinden. Diese müssen allerdings FinTS oder HBCI-fähig sein.

Um die Sicherheit der App zu gewährleisten, haben die Entwickler einen Autolock und einen hohen Verschlüsselungsgrad integriert.

Für iOS bietet die App außerdem eine Haushaltsbuchfunktion. In ihr können Umsätze kategorisiert und analysiert werden.

Die Mobile Banking App von der Wüstenrot ist für iOS und Android verfügbar und kann in den Sprachversionen Deutsch, Englisch und Türkisch genutzt werden.

Die Wüstenrot Bank bietet außerdem auch eine Kontostand-App an. Hier erhalten Kunden Einnahmen und Ausgaben, Buchungsdetails und aktuelle Kontostände auf ihr mobiles Endgerät. Neue Kontobewegungen werden im vier Stunden-Takt per Push-Nachricht angezeigt. Die App ist auch für die Apple Smartwatch erhältlich.

Die Wüstenrot bietet eine moderne Banking-App mit vollem Funktionsumfang für iOS und Android.

13. Wüstenrot Erfahrungen unabhängiger Tester

Von der Stiftung Warentest (Stand 04/24) wurde im Wüstenrot Test gelobt, dass das Konto bedingungslos gebührenfrei ist. Eine Testnote wurde nicht vergeben. Die Stiftung nahm die Bank allerdings in die Liste der Geldinstitute auf, die auch ohne Mindestgeldeingang ein gebührenfreies Konto bieten.

Die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien bewertete das Angebot der Wüstenrot Bank mit der Note 2,8. Damit belegt das Unternehmen den sechsten Platz im Ranking von insgesamt 14 Geldinstituten. Besonders loben die Forscher im Wüstenrot Test die Transparenz, hier wurde das Unternehmen sogar Testsieger.

Während in den Wüstenrot Erfahrungsbericht der beiden Prüfungsgesellschaften die Untersuchungen professioneller Tester eingingen, nutzt das Portal eKomi die Bewertungen und Erfahrungen der Kunden für sein Urteil. Dort hat die Bank vier von fünf möglichen Punkten erhalten. Die Kritikpunkte der Kunden sind dabei häufig, dass sie die garantierten Zinsen für Tages- und Festgeld nicht über den vollen Zeitraum nutzen können, weil der Zeitraum schon bei der Antragsstellung beginnt, die TAN-Liste jedoch erst nach Wochen zugesandt wird. Im Rahmen der Online-Kontos bemängeln ein paar Kunden die fehlende Gutschrift, wobei aus der Kritik teilweise deutlich hervorgeht, dass diese die Bedingungen nicht erfüllt haben oder sie nicht kennen. Die anderen Kunden sind mit der Wüstenrotbank hingegen größtenteils zufrieden.

Weitersagen lohnt sich: Gleich doppelte Prämien kassieren

14. Fragen und Antworten zur Wüstenrot Bank

Gibt es besondere Bedingungen für den Guthabenzins?
Nein, alle Guthaben auf dem Girokonto werden ab dem ersten Euro verzinst. Derzeit bietet die Wüstenrot Bank aufgrund des niedrigen Leitzinses auf dem Girokonto allerdings keine Zinsen mehr. Das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto wird allerdings weiterhin verzinst.

Was ist der Unterschied zwischen den VISA-Karten?
Standard ist die VISA Classic. Hier handelt es sich um eine reguläre Kreditkarte, bei der einmal im Monat die Umsätze vom Konto eingezogen werden. Mit der Prepaid-Karte lässt sich dagegen nur zuvor eingezahltes Geld abheben. Attraktiv ist das nur für Kunden, die keine reguläre Kreditkarte erhalten oder die die volle Kostenkontrolle behalten wollen. Bei der kostenpflichtigen VISA Gold profitieren Kunden von einem erhöhten Verfügungsrahmen und Versicherungsdienstleistungen, beispielsweise bei mit der Karte bezahlten Reisen.

Erhalte ich Zinsen für Guthaben auf der Kreditkarte?

Anders als Guthaben auf dem Tagesgeldkonto werden Gelder auf dem Kreditkartenkonto nicht verzinst. Das gilt auch für die Prepaid-Karte.

Welche Verbindung besteht zwischen Bausparkasse und Bank?
Bausparkasse und Bank gehören zum gleichen Unternehmen und arbeiten eng zusammen. Die Wüstenrot Bank vertreibt auch Bausparverträge der Wüstenrot Bausparkasse.

Wie sind meine Guthaben abgesichert?
Die Wüstenrot Bank gehört zum Bundesverband deutscher Banken und ist darüber gleichermaßen Mitglied in deren Entschädigungseinrichtungen. Somit sind Guthaben über den gesetzlichen Mindestanspruch von 100.000 Euro hinaus abgesichert.

Wer sein Wüstenrot Girokonto als Gehaltskonto führt, erhält Zusatzboni

Fazit:

Die Wüstenrot unterbreitet mit dem Top Giro-Konto ein gutes und kostenfreies Angebot. Lediglich für sichere Transaktionen müssen sich Neukunden einen TAN-Generator zulegen. Die hohe Startprämie kann dafür allerdings mehr als nur entschädigen. Ein Wehrmutstropfen ist die geringe Anzahl an Geldautomaten. Die Wüstenrot fängt dies mit 24 kostenlosen Auszahlungen mit der VISA-Card an fremden Geldautomaten jedoch etwas auf.

15. Ihre Wüstenrot Girokonto Erfahrungen

Möchten Sie über Ihre ganz eigenen Wüstenrot Erfahrungen sprechen? Schreiben Sie einen Erfahrungsbericht als Ihren persönlichen Wüstenrot Test und helfen Sie auf diese Weise anderen Lesern, die beste Bank zu finden.

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