Freunde werben Freunde – auch beim Girokonto

BestesGirokonto.net - Testsieger in der Kategorie: Girokonto

• Keine Kontoführungsgebühren
• Gratis MasterCard
• Schnelle Kontoeröffnung

n26Jetzt zum Testsieger N26: www.n26.com

Ein Girokonto mit Freundschaftswerbung empfehlen, dafür gibt es bei vielen Banken Prämien. In der Regel kann man hier zwischen 50 und 100 Euro für eine Werbung erhalten. Das Prinzip ist einfach: Die Bank nutzt die Kunden als Werber. Man erstellt aus dem eigenen Onlinebanking heraus einen Werbelink und verschickt diesen an Freunde und Bekannte. Pro erfolgreich geworbenem Kunden gibt es Geld – und der Neukunde erhält in der Regel ebenfalls ein „Begrüßungsgeld“ von der Bank.

Freundschaftswerbung oder KwK

• Empfehlung für die eigene Bank an Freunde oder Bekannte
• Einfach Empfehlungslink erstellen und verschicken
• Oft erhalten Werber und Geworbener eine Prämie
• Augen auf bei den Bedingungen

Das Girokonto, eine finanzielle Allroundlösung

Und eigentlich heißt es auch „Allround“, denn Giro kommt aus dem Italienischen und bedeutet „Kreis“ oder „Umlauf“. Die Kontokorrentkonten wurden eingeführt, um die bargeldlose Auszahlung von Lohn und Gehalt flächendeckend zu ermöglichen und werden üblicherweise von Banken oder Sparkassen geführt.

Welche Voraussetzungen für ein Girokonto?

Damit man ein Girokonto eröffnen kann, muss man volljährig sein, also 18 Jahre alt. Zwar können Auszubildende ebenfalls ein Konto eröffnen, sie benötigen dazu allerdings eine schriftliche Erlaubnis der Eltern. Außerdem braucht man ein gültiges Ausweisdokument und oft auch einen Nachweis des Wohnsitzes. Je nach Anbieter sind unter Umständen regelmäßige monatliche Zahlungseingänge eine Bedingung.

Was ein Girokonto kann

Das praktische Allzweckkonto dient dem Empfang von Lohn- oder Gehaltszahlungen, kann aber noch viel mehr. Mittlerweile ist das Girokonto die Schaltstelle für alle persönlichen Finanzen. Hier können Zahlungen per Banktransfer ein und ausgehen, regelmäßig wiederkehrende Vorgänge lassen sich bequem automatisch durch Daueraufträge oder Lastschriftverfahren abwickeln, und Bargeld kann am Schalter oder Automaten eingezahlt oder abgehoben werden. Eine sogenannte Girocard, früher als EC-Karte bekannt, oft auch eine Kreditkarte gehören ebenfalls dazu.

Vorzüge des Girokontos

• Empfang und Ausführung von Zahlungen
• Komfortable Automatisierung von Vorgängen
• Girocard und Kreditkarte(n)
• Online-Banking

DKB-Cash – das kostenlose Girokonto der DKB

Bestes Girokonto mit Freundschaftswerbung

Prämien für Freundschaftswerbungen motivieren. Wer ohnehin mit seinem Anbieter zufrieden ist, lässt sich auf diese Weise seine Empfehlung vergolden. Die Banken nutzen ihre Bestandskunden so als Werbeträger – wesentlich preiswerter als umfangreiche Marketingkampagnen, und vermutlich sehr viel wirksamer. So ermöglichen viele Anbieter es im Onlinebanking, Empfehlungslinks zu generieren und per Email oder Whatsapp an Freunde und Bekannte zu verteilen. Das nimmt nur wenige Augenblicke in Anspruch und lohnt sich für den Nutzer und für die Bank gleichermaßen. Deshalb ist ein Girokonto mit Freundschaftswerbung eine attraktive Option.

Welchen Nutzen haben Banken von der Freundschaftswerbung?

Natürlich versprechen sich Finanzdienstleister von Freundschaftswerbungs-Prämien, dass möglichst viele zufriedene Kunden in ihrem eigenen Netzwerk auf die Bank und ihr Angebot aufmerksam machen. Dabei geht es den Banken nicht einfach darum, Kunden für Girokonten anzuziehen. Langfristig erhoffen sich Banken und Sparkassen von ihren Werbeaktionen natürlich, dass das Girokonto einen Einstieg zur Nutzung anderer Finanzprodukte darstellt. Irgendwann, so das Kalkül, nutzt der Neukunde auch ein Wertpapierdepot oder Tagesgeldkonto. Den Erfolg auf dem Markt lassen sich die Anbieter etwas kosten: Freundschaftswerbungen werden mit Beträgen von durchschnittlich 50 Euro honoriert, die neu Geworbenen erhalten bei den meisten Banken attraktive Startguthaben oder Kontowechselprämien.

Freundschaftswerbung: ein bewährtes Werbeprinzip

Freunde werben Freunde – auch bei Girokonten zieht dieses bewährte Prinzip. Für die Bank und den Kunden eine lohnende Sache und einfach durchzuführen. Überdies nutzen die Finanzdienstleister mit dieser Werbemethode das Potenzial ihrer zufriedenen Kunden, die im Freundeskreis Überzeugungsarbeit leisten. Die Art und Höhe der Freundschaftswerbungs-Prämien unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter.

Werbeprämien im Überblick

• Freundschaftswerbungs-Prämien – bei den KwK-Modellen werden Werbeprämien gezahlt, wenn ein Kunde einen Freund empfiehlt. Dies geschieht in aller Regel aber erst, nachdem der Neukunde ein Konto eröffnet und die Bedingungen des jeweiligen Anbieters erfüllt hat, beispielsweise Gehaltseingänge in drei aufeinanderfolgenden Monaten. Freundschaftswerbungs-Prämien belaufen sich bei vielen Banken auf 25 – 50 Euro, auch der Geworbene erhält meist einen Bonus als Startguthaben oder Kontoeröffnungsprämie.
• Sachprämien – gelegentlich werden bei Girokonto-Modellen auch Sachprämien vergeben, etwa ein Tablet oder Smartphone, die entweder an den Werbenden oder den Geworbenen gehen. Hier handelt es sich allerdings meist um zeitlich begrenzte Aktionen.
• Startguthaben und Aktivprämie – Startguthaben und Aktivprämie gibt es bei vielen Anbietern für den Geworbenen. Hier liegt zunächst ein kleines Geldgeschenk sofort auf dem Girokonto. Für die Nutzung des Kontos, so etwa wenn eine bestimmte Menge von Überweisungen eingeht oder vorgenommen wird, gibt es dann oft nochmals eine Prämie. Die Höhe des Gesamtbetrages hängt vom Anbieter ab, beträgt aber oft zwischen 50 Euro und 150 Euro.

Anbieter mit Freundschaftswerbungs-Modellen

Die meisten deutschen Banken offerieren attraktive Girokonten, oft sogar zum Nulltarif. Sowohl Privatpersonen als auch Firmen nutzen diese Kontoform. Natürlich wird ein Großteil des Angebots von den Filialbanken gestellt – hierzu gehören die Privatbanken und Sparkassen ebenso wie Genossenschaftsbanken oder Bausparkassen. Allerdings sind gerade bei den Girokonten die Direktbanken in der Lage, sehr kostengünstige Lösungen zu offerieren. Zufriedene Kunden setzen die Anbieter dabei als Werbeträger ein: für erfolgreiche KwK-Aktivitäten gibt es einen Bonus, oft als Geldzahlung aufs Konto, in vielen Fällen auch für den Geworbenen in Form von Startguthaben, sofern alle Bedingungen erfüllt sind. Zu den Anbietern mit attraktiven KwK-Konzepten gehören die DKB und die 1822direkt.

Die DKB Bank bietet neben der Freundschaftswerbung auch ein Cashback-Programm an

Das DKB Cash Girokonto mit Freundschaftswerbung

Die Deutsche Kreditbank AG wurde als erste Privatbank der DDR gegründet. Mittlerweile ist sie in den Besitz der Bayerischen Landesbank übergegangen und gehört zu den führenden deutschen Anbietern. Mit ihrem DKB Cash Girokonto ist die Bank Testsieger und Marktführer. Das vollständig gebührenfreie Girokonto bietet neben kostenlosen Karten und niedrigen Dispozinsen 0,20 % p.a. Zinsen für Guthaben bis 100.000 Euro auf dem Kreditkartenkonto und dem DKB Tagesgeldkonto. Neukunden genießen außerdem ein Jahr lang den Status von Aktivkunden“, auch wenn sie die geforderten Mindesteingänge von 700 Euro monatlich nicht vorweisen können. Dazu gibt es bei der DKB Prämien für Cashback und Freundschaftswerbung.

Was bietet das DKB Cash Girokonto?

• Keine Kontoführungsgebühren
• Schnelle Online-Kontoeröffnung
• Kostenloser Kontowechselservice online
• 0,2% p.a. Zins für Guthaben bis 100.000 Euro auf Kreditkarten- und Tagesgeldkonto
• Girocard und Kreditkarte kostenlos
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben und bezahlen mit der DKB Visa-Card für Aktivkunden bei 700 Euro Mindestgeldeingang im Monat

Freundschaftswerbung beim kostenlosen Girokonto der 1822direkt

Die Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse ist einer ältesten Anbieter des Direktbankings in Deutschland, dabei ist sie nicht einmal eine Bank, sondern ein Vertriebsunternehmen der Frankfurter Sparkasse. Ein kostenloses Girokonto mit nur 1 Euro Mindestgeldeingang monatlich, der Service einer Direktbank und die Stärken einer Sparkasse kombiniert das kostenlose Online-Girokonto der 1822direkt. Frei von Gebühren auch die zugehörige Girocard, ebenso das Abheben von Bargeld an den Geldautomaten der Sparkassen. Kunden unter 27 erhalten alle Leistungen ohne weitere Bedingungen kostenlos. Abgerundet wird das Angebot durch Startguthaben für Neukunden und Prämien für Kundenwerbung.

Das Girokonto bei der 1822direkt

• Kostenfreie Kontoführung bei nur 1 Euro Geldeingang im Monat
• Kostenfrei Bargeld an den Geldautomaten der Sparkassen
• 100 Euro Gehaltskonto-Bonus
• 50 Euro Prämie für jede Freundschaftswerbung
• Erstattung der Kreditkarten-Kosten ab 4.000 Euro Jahresumsatz

Kunden für 1822direkt werben und Prämie erhalten

Bestes Girokonto mit Freundschaftswerbung? Anbietervergleich nutzen!

Wer nach dem ultimativen „besten“ Girokonto mit Freundschaftswerbung und anderen attraktiven Bedingungen sucht, wird wohl keine verbindliche Antwort erhalten. Die Banken bieten eine Vielzahl an Kontomodellen an, auch die Nutzer stellen ihre eigenen Bedürfnisse und Ansprüche an das Konto ihrer Wahl. Das hängt davon ab, ob man Angestellter, Freiberufler, Student oder Rentner ist, ob man eine Filial- oder Direktbank bevorzugt und welche weiteren Finanzprodukte man (eventuell) noch nutzen würde. Deshalb lässt sich über ein bestes Girokonto keine Aussage machen, die für alle gilt. Der Anbietervergleich sorgt für Überblick und hilft so, das beste Girokonto mit Freundschaftswerbung für den eigenen Bedarf zu finden.

Wesentliche Kriterien beim Anbietervergleich

• Gebühren und Kosten
• Spezielle Kontomodelle für Studenten oder Selbstständige
• Filialservice vs. Direktbanking
• Weitere verfügbare Finanzprodukte
• Werbeprämien, Startguthaben, Cashback-Programme

Bevor das Konto eröffnet wird, sollte man sich darüber klar sein, worauf man besonders viel Wert legt. Ein Girokonto nur wegen der Prämien für Freundschaftswerbungen zu eröffnen, ist sicherlich kein Motiv. Wenn es sich aber um ein kostenloses Konto handelt, vielleicht sogar mit einer kostenfreien Kreditkarte, ist dies ein Pluspunkt. Besonderes Augenmerk sollte den laufenden Kosten gelten, nämlich Kontoführung, das Abheben von Bargeld im In- und Ausland und die Nutzung der Kreditkarte. Diese Kosten sind von Anbieter zu Anbieter verschieden, wobei Direktbanken oft günstiger sind.

Der Anbietervergleich: alles auf einen Blick

Ein Anbietervergleich lohnt sich immer. Viele Vergleichsportale stellen innerhalb von Sekunden eine Übersicht zusammen. Hier werden die Kontoführungsgebühren, die Kosten für Karten und Bargeldabhebungen, Guthaben- und Dispozinsen, und auch besondere Werbeprämien angezeigt. Sind die Konditionen und Prämien gut, sollte man außerdem darauf achten, dass die Bank in Deutschland ansässig und durch die BaFin reguliert ist. So können sich Kunden auf die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung verlassen.

Die AGBs: zuerst das Kleingedruckte!

• Die Konditionen für Werbeprämien
• Auch wenn das KwK-Angebot einer Bank gut aussieht, bevor man zur Kontoeröffnung schreitet, sollten die Konditionen des Anbieters gründlich geprüft werden. So angenehm eine gelegentliche Werbeprämie sein mag, wenn hohe Kontoführungsgebühren oder Dispozinsen anfallen, hat man nichts davon.
• Wann wird eine Werbeprämie gezahlt?
• Oft ist es erforderlich, dass der Geworbene ein Konto nicht nur eröffnet, sondern auch regelmäßig nutzt, etwa über drei Monate hinweg mit einem Mindestgeldeingang. Erst danach wird die Prämie für den Werber ausgeschüttet, also oft im vierten Monat – ebenso auch ein eventuelles Startguthaben für den geworbenen Neukunden. Überdies dürfen Neukunden meist für einen bestimmten Zeitraum nicht vorher Kunden gewesen sein. Hier reicht die Frist von sechs bis zu 24 Monaten, bei einigen Anbietern darf man sogar nie ein Konto innegehabt haben.
• Aktive Kontonutzung als Bedingung
• Auch bei der Freundschaftswerbung ist es so, dass der Neukunde nach einem festgelegten Zeitraum mit Mindestgeldeingang eine sogenannte Aktivprämie erhält. Hierzu ist meist eine bestimme Anzahl von monatlichen Transaktionen, oft über Mindestbeträge, für die ersten drei Monate nach Kontoeröffnung erforderlich.
• Gutscheine: genau hinschauen
• Bei allen Prämienzahlung sollte außerdem vorher geprüft werden, ob der Anbieter tatsächlich Geld auf das Girokonto überweist oder ob man nicht doch nur Gutscheine bekommt. Auch diese Form der Prämierung gibt es – der Gutscheincode kann dann oft nur bei bestimmten Partnershops eingelöst werden. Deshalb stellt sich die Frage, ob man im Rahmen des Prämienprogramms mit den Gutscheinen etwas anfangen kann.

Prämien für den Kontowechsel von Neugeworbenen

Wer bereits ein Girokonto hat und nun seine Transaktionen zu einem neuen Konto verlagern will, der muss „umziehen“. Kreditinstitute sind seit 2016 gesetzlich verpflichtet, ihre Kunden bei diesem „Umzug“ zu unterstützen und den Kontowechsel zu erleichtern.

Der Kontowechselservice ist bei zahlreichen Banken kostenfrei und eine große Hilfe bei den anfallenden Formalitäten. Oft lässt er sich auf elektronischem Wege einleiten. Ist ein Anbieter für ein neues Girokonto gewählt und das Konto eröffnen, kann man auf der Website der Bank in der Regel ein Formular für den Kontowechsel nutzen. Die neue Bank kontaktiert den früheren Anbieter direkt und nimmt den Übertrag aller Angaben vor. Danach kann das alte Konto aufgelöst werden.

Beim Kontowechsel unterstützt die DKB mit einem Kontowechsel-Service

Alternativ kann man die eigenen Zahlungspartner auch persönlich informieren, die neue Bankverbindung angeben und alle Daueraufträge und Lastschriften übertragen. Anschließend sollte man die bisherige Bank schriftlich über die gewünschte Kündigung des Kontos informieren.

Wer aufgrund einer Freundschaftswerbung umzieht und den Kontowechselservice nutzt, kann sich in vielen Fällen freuen, denn die neue Bank honoriert den Beleg, dass man das neue Girokonto als Gehaltskonto zu nutzen gedenkt, oft mit einem schönen Startguthaben.

Fazit bestes Girokonto mit Freundschaftswerbung

Angesichts des breiten Spektrums der Angebote auf dem deutschen Markt lässt sich die Frage nach den besten KwK-Programmen nicht eindeutig und allgemeingültig beantworten. Attraktive Startguthaben, Kundenwerbe-Aktionen, Cashback- und Gutscheinprogramme werden von so gut wie allen Banken eingesetzt, um Neukunden zu gewinnen und zu binden.

Welche Modelle sich für wen lohnen, ist in erster Linie eine Frage der persönlichen Präferenzen und der beabsichtigten Nutzung des Girokontos. Besonders die Konditionen und Gebühren sollte man in jedem Fall mithilfe eines Anbietervergleichs studieren, denn nur so lässt sich überblicken, ob sich die Prämien gegenüber den anfallenden Kosten für ein bestimmtes Konto wirklich rechnen.

Auch die Bedingungen für die Auszahlung von Prämien sind ein wichtiger Faktor. Die meisten Banken legen Wert auf die aktive Nutzung des neuen Kontos und zahlen deshalb Freundschaftswerbungs-Boni erst dann, wenn der geworbene Kunde beispielsweise drei Monate einen bestimmten Mindestgeldeingang vorweisen konnte.

Wer sich anwerben lässt, sollte auch überblicken können, ob die Kosten für die Kontoführung, die Dispozinsen und weitere mögliche Kosten das Girokonto mit Freundschaftswerbung lohnend erscheinen lassen.

BestesGirokonto.net - Testsieger in der Kategorie: Girokonto

• Keine Kontoführungsgebühren
• Gratis MasterCard
• Schnelle Kontoeröffnung

n26Jetzt zum Testsieger N26: www.n26.com

Rabatte im Onlinehandel mit Cashback

BestesGirokonto.net - Testsieger in der Kategorie: Girokonto

• Keine Kontoführungsgebühren
• Gratis MasterCard
• Schnelle Kontoeröffnung

n26Jetzt zum Testsieger N26: www.n26.com

Der Umgang mit PayBack-Karten ist mittlerweile aus dem Alltag kaum mehr wegzudenken. Immer mehr Kunden nutzen attraktive Rabattprogramme für ihren täglichen Einkauf. Weniger bekannt ist, dass es auch beim Onlineshopping Geld zurück gibt. Speziell dafür entworfen sind sogenannte Cashback-Programme. Eigens dafür eingerichtete Portale erlauben die Eröffnung eines virtuellen Cashback-Kontos, der Einkauf bei den angeschlossenen Partner-Onlineshops lässt Rabatte fließen. Auch die Banken machen sich Cashback zunehmend bei der Kundengewinnung zunutze. Hier kann das Cashback in Form von Bargeld, aber auch als Gutschein erfolgen.

Cashback im Überblick

• Neukundengewinnung für Onlinehändler
• Prämien für die Bank als Affiliate Marketer
• Rabattausschüttung für den Kunden
• Bargeld oder Gutscheine

Finanzielle Komplettlösung Girokonto

Das praktische Girokonto wird natürlich für den Empfang von Lohn- oder Gehaltszahlungen genutzt, aber es leistet darüber hinaus noch viel mehr. Girokonten wurden flächendeckend eingeführt, um die bargeldlose Auszahlung von Lohn und Gehalt zu erleichtern, und verdrängten so die früher übliche „Lohntüte“. Heutzutage dient ein Girokonto als persönliche Finanzzentrale des Inhabers, der über das Konto Zahlungen per Banktransfer vornehmen kann. Außerdem lassen sich regelmäßig wiederkehrende Vorgänge ldurch Daueraufträge oder Lastschriftverfahren automatisieren. Eine sogenannte Girocard, früher als EC-Karte bekannt, oft auch eine Kreditkarte gehören ebenfalls zum Konto.

Wer kann ein Girokonto eröffnen?

Wer ein Girokonto eröffnen will, muss volljährig, in Deutschland also 18 Jahre alt sein. Auszubildende, die noch minderjährig sind, können ebenfalls ein Konto eröffnen, sie benötigen aber eine schriftliche Erlaubnis ihrer Eltern. Zusätzlich benötigt: ein gültiges Ausweisdokument und oft auch ein Nachweis des Wohnsitzes. Manche Banken machen auch regelmäßige monatliche Zahlungseingänge zur Bedingung.

Vorzüge des Girokontos

• Empfang und Ausführung von Zahlungen
• Komfortable Automatisierung von Vorgängen
• Girocard und Kreditkarte(n)
• Online-Banking

DKB-Cash – das kostenlose Girokonto der DKB

Girokonto mit Cashback als Mittel der Kundenbindung

Angesichts des starken Wettbewerbs der Finanzdienstleister in Deutschland ist es nicht verwunderlich, dass sich die Banken viel Mühe geben, um sich abzuheben und Kunden auf sich aufmerksam zu machen. Eine echte Herausforderung, denn besonders die Direktbanken locken mit kostenfreien Konten, Kreditkarten und attraktiven Prämien, darunter Startguthaben oder Freundschaftswerbungs-Boni. Cashback-Rabatte im Onlinehandel über ein angeschlossenes Partnernetzwerk von Online-Shops ist eine weitere Facette der Kundenbindung, die von den Banken zunehmend genutzt wird. Eigentlich handelt es sich hier um eine Form des Affiliate Marketing.

Dabei ist die Gewinnung von Neukunden für Girokonten nur ein Nahziel – darüber hinaus möchten die Banken natürlich die so gewonnenen Kunden an sich binden, damit diese nach Möglichkeit von weiteren Angeboten Gebrauch machen, etwa dem Wertpapierdepot oder Tagesgeldkonto. Der Erfolg des PayBack-Systems bei der Kundenbindung lässt die Banken beim Cashback auf einen ähnlichen Effekt hoffen.

Was ist Cashback, und wie funktioniert es?

Tatsächlich ist Cashback etwas ähnliches wie das bekannte und verbreitete PayBack-System, allerdings handelt es sich hier um Rabatte, die speziell für Onlineshopping konzipiert sind. Der Begriff CashBack bedeutet „Geld zurück“ – in der Praxis bedeutet dies, dass der Käufer festgelegte Beträge, meist Prozente auf den Kaufpreis, erstattet bekommt. Dabei kooperieren die Cashback-Portale wie beispielsweise shoop.de mitsamt den angeschlossenen Onlinehändlern mit den Anbietern, in diesem Falle den Banken. Im Einzelfall kann das Cashback-Programm einer Bank begrenzt sein auf Online-Shops bestimmter Anbieter, die möglicherweise ebenfalls Kunden der Bank sind.

Da es sich beim Cashback eigentlich um ein Affiliate-Marketingsystem handelt, muss der Käufer zum einen ein Konto bei einem CashBack-Portal einrichten und außerdem in einem Onlineshop einkaufen, der als Partner des relevanten Betreibers, also der Bank fungiert. Die Information über den Verkaufsvorgang wird dabei mithilfe kleiner Programmdateien, sogenannter Cookies, weitergeleitet – auf diese Weise ist sichergestellt, dass die richtigen Parteien die Rabatte bekommen.

Ist der Kauf getätigt, erhält der Betreiber – die Bank – eine Vergütung vom Händler. Die wird mit dem Käufer geteilt.

Wie es abläuft:

Zunächst geht es zur Anmeldung auf das Cashback-Portal, das mit der gewählten Bank zusammenarbeitet. Hier wird ein virtuelles Konto eingerichtet, auf das nach Einkäufen in den Partnershops die Prämien fließen. Die Gutschrift erfolgt dabei normalerweise nicht sofort, sondern erst, wenn die Widerrufsfrist nach dem Kauf abgelaufen ist – belohnt werden also nur echte Käufe, keine späteren Rückgaben. Ist ein bestimmter Betrag erreicht, wird das Geld auf das tatsächliche Girokonto überwiesen, bei vielen Portalen ab 20 Euro. In Kooperationen mit Banken können die Gutschriften auf dem Girokonto im Onlinebanking eingesehen werden.

Cashback lohnt sich besonders für diejenigen, die gern und viel online einkaufen. Prüfen sollte man lediglich, ob die Partnershops der jeweiligen Bank zu den eigenen Präferenzen passen. Natürlich steht es jedem frei, sich obendrein bei weiteren Cashback-Portalen anzumelden.

Die DKB Bank bietet ein Cashback-Programm an

Girokonto mit Cashback

Die Kriterien für die Nominierung des besten Girokontos sind recht komplex. Die Wahl eines Girokontos mit Cashback sollte eigentlich nicht von den eigenen Einkaufsvorlieben abhängen, sondern eher berücksichtigen, welche Konten der Filial- oder Onlinebanken am besten zu den individuellen Bedürfnissen passen. Also kann man kein Konto allgemeingültig als bestes Girokonto mit Cashback anpreisen. Der Anbietervergleich bietet einen Überblick über alle Funktionen, Kosten und Vorzüge der in Frage kommenden Girokonten und erleichtert damit die Entscheidung.

Anbieter mit Cashback-Programmen

Die Banken in Deutschland bemühen sich mit attraktiven Girokonten, oft zum Nulltarif, um die Gunst der Neu- und Bestandskunden. Dabei können neben Privatpersonen auch Firmen dieses Kontomodell nutzen diese Kontoform. Ein großes Segment der deutschen Girokonten wird natürlich nach wie vor von Filialbanken geführt, darunter Privatbanken, Sparkassen, aber auch Genossenschaftsbanken oder Bausparkassen. Die Direktbanken drängen mit sehr kostengünstigen Girokonten in diesen Markt, denn sie können die eingesparten Kosten an den Verbraucher weitergeben. Um Anreize zu schaffen, setzen viele Anbieter auf Prämien und Bonusprogramme – dazu gehören Startguthaben und Aktivprämien, Freundschaftswerbungs-Boni, und eben auch Cashback-Modelle. Zu den Anbietern mit Cashback gehört unter anderem die DKB.

Das DKB Cash Girokonto mit Cashback

Die DKB, oder Deutsche Kreditbank mit vollem Namen, wurde gegründet als erste Privatbank der damaligen DDR, ist inzwischen allerdings ein Tochterunternehmen der Bayerischen Landesbank. Die DKB landet regelmäßig in Anbietervergleichen und Tests auf einem der führenden Plätze. Mit dem DKB Cash Girokonto ist sie gleich mehrfacher Testsieger, denn das gänzlich kostenfreie Girokonto punktet mit Cashback, kostenlosen Karten und niedrigen Dispozinsen. Damit nicht genug, gibt es außerdem0,20 % p.a. Zinsen für Guthaben bis 100.000 Euro, und zwar sowohl auf dem Kreditkartenkonto als auch auf dem – ebenfalls kostenfreien – DKB Tagesgeldkonto. Obendrein können Neukunden ein Jahr lang den Status eines Aktivkunden genießen, selbst wenn sie keine Mindestgeldeingänge von 700 Euro monatlich vorweisen.

Das DKB Cash Girokonto auf einen Blick

• Unkomplizierte, rasche Online-Kontoeröffnung
• Kostenfreie Kontoführung
• Kostenloser Kontowechselservice
• 0,2% p.a. Guthabenzins bis zu einem Guthaben von 100.000 Euro auf der VISA-Card der DKB oder dem Tagesgeldkonto
• Kostenfreie DKB Kreditkarte
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben und zahlen mit der DKB Visa-Card für Aktivkunden

Positiv zu vermerken ist auch, dass die Bank weder Investment- noch Offshore Banking und auch kein Asset-Management betreibt. Außerdem beruft sich das Unternehmen auf sehr hohe Standards bei der Kreditvergabe, ganz besonders im Umwelt- und Sozialbereich. Kredite für Projekte wie Förderung und Bau von Gesundheitseinrichtungen und Bildungsstätten oder auch energieeffiziente Immobilien werden bevorzugt vergeben. Schon seit über 20 Jahren unterstützt die Bank Projekte zu erneuerbaren Energien, in 2004 schuf sie eine eigene Stiftung für gesellschaftliches Engagement in Bildung, Kultur, Nachhaltigkeit und Nachwuchsförderung. Mit diesen Aktivitäten ist die DKB branchenführend.

Das DKB Cashback Programm gilt für viele bekannte Online Shops

Cashback bei der DKB

Die Bank verfügt über ein Online-Cashback-Modell, dies steht allerdings seit dem 1.Dezember 2017 nur noch Aktivkunden offen. Das Rabattsystem sorgt beim Einkauf in den Partner-Onlineshops für Ermäßigungen von bis zu 20% – eine ganze Menge Ersparnis. Das DKB-Cashback lohnt sich für Sportsfreunde, denn hohe Ermäßigungen gibt es auf Tickets für Sportveranstaltungen, etwa Fußball, Handball und Eishockey. Wer das Cashback verwenden will, muss sich zunächst beim DKB Onlinebanking anmelden und von hier aus den betreffenden Shop auswählen, damit die Cookies stimmen und die Gutschrift erfolgt. Nach einem Einkauf über einen entsprechenden Link mit der DKB Kreditkarte wird das Cashback direkt dem DKB Kreditkartenkonto gutgeschrieben, der Kunde hat dabei im Online-Banking eine Übersicht über sein Online-Cashback. Wer Shops sucht, die DKB-Cashback geben, kann dazu eine praktische App nutzen.

Die DKB gewährt zwar keine hohen Startguthaben, wie es andere Banken tun, dennoch sind die Konditionen dieses Girokontos sehr gut, denn Kontoführung und Karten sind komplett kostenfrei, und Aktivkunde ist, wer mindestens 700 Euro Mindestgeldeingang im Monat aufweisen kann. Aktivkunden können weltweit gebührenfrei Geld vom Automaten abheben mit der Kreditkarte der DKB. Vorteilhaft fällt auch der niedrige Dispozins ins Auge, ebenso wie die Möglichkeit, dank 0,2% p.a. Guthabenzins auf dem Kreditkarten- oder Tagesgeldkonto ein wenig anzusparen.

Bestes Girokonto mit Cashback – der Anbietervergleich schafft Durchblick

Bestes Girokonto mit Cashback – hier kann man aus der Fülle der Angebote kaum ein einzelnes Modell herausgreifen. Hinzu kommt, dass die Nutzer ebenfalls ihre ganz individuellen Vorstellungen davon haben, was sie von einem Girokonto erwarten. Dies ist berufs- und situationsabhängig, wichtig ist auch ob man eher eine Filial- oder Direktbank wählen würde und ob man Interesse an weiteren Finanzlösungen hat. Hier gibt es keine Lösung, die für alle gilt.

Allerdings ist in dem breiten Spektrum der verfügbaren Girokonten garantiert für jeden etwas dabei. Klarheit schafft hier ein Anbietervergleich. Die online verfügbaren Vergleichsportale sorgen im Handumdrehen für Übersicht, indem sie die Banken sortieren und Einzelheiten prüfen, darunter Kontoführungsgebühren, Kosten für Karten, Bargeldabhebungen und sonstige Leistungen, Guthaben- und auch Dispozinsen, und natürlich auch Prämienmodelle wie Startguthaben, Cashback oder Freundschaftswerbung. Neben dem Blick auf die Konditionen und Prämien sollte man darauf achten, dass der Anbieter durch die BaFin reguliert ist und über die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung verfügt.

Wichtige Faktoren beim Anbietervergleich

• Kosten & Gebühren
• Besondere Kontomodelle, etwa für Studenten oder Selbstständige
• Filialservice oder Direktbanking
• Verfügbare Tagesgeldkonten oder Wertpapierdepots
• Startguthaben, Cashback-Programme, KwK-Modelle

Vor der Entscheidung für einen Anbieter sollte man sich fragen, wo die eigenen Prioritäten liegen. Ein Girokonto nur wegen des Cashbacks zu wählen ist vermutlich keine gute Idee – sofern es allerdings ein kostenloses Konto mit günstigen Konditionen und weiteren Pluspunkten ist, kann ein attraktives Cashback-System den letzten Ausschlag geben. Zunächst aber sollte man alle laufenden Kosten prüfen, darunter Kontoführungsgebühren, Kosten beim Abheben von Bargeld im In- und Ausland und für die Nutzung der Kreditkarte und mögliche weitere Gebühren. Dies ist anbieterabhängig, allerdings sind viele Direktbanken in diesem Bereich sehr kulant.

Beim Kontowechsel unterstützt die DKB mit einem Kontowechsel-Service

Fazit zum Girokonto mit Cashback

Das Cashback-System für Rabatte im Onlineshopping wird auch von Banken zunehmend zur Kundenbindung genutzt. Dabei lässt sich die Frage nach den besten Cashback-Modellen natürlich nicht allgemein beantworten. Allzu abhängig ist dieser Bereich von den individuellen Vorlieben beim Einkauf. Deshalb sollte vor allem das Partnerprogramm und die Auswahl der angeschlossenen Online-Shops genauer untersucht werden. Nur so kann man schließlich sichergehen, dass man das Cashback-Angebot einer Bank auch wirklich nutzen kann.

Welcher Anbieter letztlich den Zuschlag erhält, ist von verschiedenen Faktoren abhängig, darunter auch Startguthaben oder Kundenwerbe-Aktionen. Was sich im Einzelfall am meisten lohnt, hängt von den eigenen Präferenzen ab. In jedem Fall sollte man die Konditionen und Kosten, die mit einem bestimmten Girokonto verknüpft sind, genau prüfen und auch mithilfe eines Anbietervergleichs studieren.

Letztlich geht es nicht nur um Rabatt beim Einkauf, sondern auch darum, ob eventuell anfallende Kosten für Kontoführung und Barabhebungen, ebenso wie die Dispozinsen, das Girokonto mit Cashback insgesamt als vorteilhaft erscheinen lassen.

BestesGirokonto.net - Testsieger in der Kategorie: Girokonto

• Keine Kontoführungsgebühren
• Gratis MasterCard
• Schnelle Kontoeröffnung

n26Jetzt zum Testsieger N26: www.n26.com

Startguthaben: Willkommensgeschenk von der Bank

BestesGirokonto.net - Testsieger in der Kategorie: Girokonto

• Keine Kontoführungsgebühren
• Gratis MasterCard
• Schnelle Kontoeröffnung

n26Jetzt zum Testsieger N26: www.n26.com

Attraktive Girokontomodelle, darunter oft ein Girokonto mit Startguthaben, bieten inzwischen zahlreiche Banken an. Selbst die Standard-Girokonten sind oft gratis, in vielen Fällen sogar inklusive einer Kreditkarte. Um sich unter den Wettbewerbern auszuzeichnen, Neukunden zu gewinnen und auch zu binden, bieten viele Banken sogenannte Startguthaben an. Die Kontoeröffnungsprämien gibt es überwiegend, aber nicht ausschließlich, bei den Direktbanken und die Höhe variiert je nach Anbieter. Das Startguthaben ist tatsächlich ein Geschenk an den Kontoinhaber – aber um es zu erhalten, müssen in der Regel einige Bedingungen erfüllt werden.

Mögliche Modelle für den Erhalt des Startguthabens

• Vollständiger Abschluss der Kontoeröffnung einschließlich Legitimierung
• Mindestgeldeingang
• Mindestanzahl an Transaktionen
• Aktive Nutzung für mindestens drei Monate
• Nutzung als Gehaltskonto und nachweisliche Schließung des früheren Gehaltskontos

Das Girokonto: der finanzielle „Alleskönner“

Das Girokonto ist schon lange im „Umlauf“ – Vorläufer lassen sich schon im Mittelalter nachweisen. Und auf die Bezeichnung für „Umlauf“ oder „Kreis“ im Italienischen geht auch die Benennung dieses Kontokorrentkontos zurück, das üblicherweise von einer Bank oder Sparkasse geführt wird. Flächendeckend eingeführt wurde das Girokonto in Deutschland ab den 60er Jahren, und zwar für die praktische Handhabung von Lohn- und Gehaltszahlungen. Allmählich löste das Girokonto die früher übliche „Lohntüte“ ab.

Wer ein Girokonto eröffnen kann

Um ein Girokonto bei einer Bank oder Sparkasse zu eröffnen, muss der künftige Inhaber volljährig sein, also 18 Jahre alt – Azubis bekommen ebenfalls ein Konto, müssen aber eine Erlaubnis der Eltern vorlegen. Ebenfalls nötig ist ein gültiges Ausweisdokument, oft verlangen Banken auch einen Nachweis des Wohnsitzes und abhängig vom Kontomodell auch regelmäßige monatliche Zahlungseingänge.

Was leistet ein Girokonto heutzutage?

Das praktische Allroundkonto dient natürlich dazu, Lohn- oder Gehaltszahlungen an den Inhaber zu empfangen, kann aber inzwischen sehr viel mehr. Im 21. Jahrhundert ist ein solches Konto die zentrale Schaltstelle der persönlichen Finanzen. Es erlaubt den Erhalt, aber auch den Ausgang von Zahlungen per Banktransfer, regelmäßig wiederkehrende Vorgänge können komfortabel durch Daueraufträge oder Lastschriftverfahren automatisiert werden, und das Einzahlen oder Abheben von Bargeld ist entweder in der Bankfiliale oder am Geldautomaten möglich. Die Girocard und auch eine Kreditkarte runden das Angebot ab.

N26 – das kostenlose Girokonto

Vorzüge des Girokontos

• Empfang und Ausführung von Zahlungen
• Automatisierung von Vorgängen per Dauerauftrag
• Girocard und Kreditkarte(n)
• Elektronisches Banking
• Schecks

Ein Überblick: Bestes Girokonto mit Startguthaben

Prämien oder Geschenke zur Kontoeröffnung? Eine gute Idee! Das finden nicht nur die Nutzer, sondern auch die Banken, deshalb setzen sie Bonuszahlungen ganz gezielt ein, um Neukunden zu werben, aber auch, um die Bestandskunden anderer Banken anzulocken – zumindest für ein Zweitkonto. Dabei gibt es sogenannte Startguthaben seltener bei Filialbanken, sondern eher bei Direktbanken. Diese kommen mit geringeren Verwaltungskosten aus und können es sich leisten, diese Kostenersparnis an ihre Kunden weiterzureichen. Startguthaben werden dabei entweder im Rahmen zeitlich begrenzter Aktionen oder dauerhaft als Incentive genutzt.

Weshalb bieten Banken Girokonten mit Startguthaben an?

Natürlich versprechen sich Finanzdienstleister von attraktiven Prämien, dass möglichst viele neue Kunden auf die Bank und ihr Angebot aufmerksam werden. Die Eröffnung eines Girokontos ist dabei aber nur ein erster Schritt – viel eher möchten Banken, Sparkassen oder Bausparkassen mit einem Girokonto den Einstieg zu weiteren Finanzprodukten schaffen, denn sie erhoffen sich, dass der Neukunde später auch das Kreditkartenmodell, ein Wertpapierdepot oder ein Tagesgeldkonto der Bank nutzt, um nur einige Möglichkeiten zu nennen. Im Wettbewerb um diesen mittelfristig bis langfristig lukrativen Markt zahlen die Anbieter Startguthaben von 50, 100 oder sogar 150 Euro. Allerdings wird der Bonus nicht unbesehen vergeben.

Startguthaben – ein Begriff, viele Modelle

„Startguthaben“ oder „Kontoeröffnungsprämien“ gehören zu den beliebtesten Boni für Neukunden, die von Banken oder Sparkassen entweder im Rahmen von Werbeaktionen oder innerhalb eines bestimmten Kontomodells angeboten werden. Die Prämien, die auch als Eröffnungs- oder Wechselprämie bezeichnet werden, zerfallen oft in mehrere Bestandteile, die nicht nur die Eröffnung, sondern auch die aktive Nutzung des Kontos voraussetzen, unterschiedliche Höhen und Bedingungen haben können, und sich von Anbieter zu Anbieter unterscheiden.

Die DKB Bank bietet ein Cashback-Programm an

Die Arten von „Startguthaben“

• Das echte Startguthaben – das Startguthaben oder auch die Eröffnungsprämie ist ein kleines Geldgeschenk des Anbieters, das nach der Eröffnung mitunter sofort auf dem Girokonto liegt. Die Höhe des Betrages hängt von der Bank ab, beträgt aber meist 50 Euro. Bei Aktionen und angehoben durch weitere Faktoren kann der Betrag auf bis zu 150 Euro klettern.
• Die sogenannte Aktivprämie – wie die Bezeichnung suggeriert, gibt es diese Zahlung für die tatkräftige Nutzung des Kontos, beispielsweise wenn eine bestimmte Menge von Überweisungen eingeht oder vorgenommen wird. Die Aktivprämie erhalten besonders Kunden, die ihr neues Girokonto wirklich als Gehaltskonto zur zentralen Verwaltung ihrer Geldgeschäfte nutzen.
• Bonus bei Mindestgeldeingang – ein solches Prämienmodell sieht vor, dass der Nutzer, in der Regel für drei Monate hintereinander, einen größeren Geldeingang auf dem Konto verbucht. Die Prämie wird gezahlt, wenn beispielsweise drei Monate lang jeweils 1000 Euro auf dem Konto eingehen.
• Die Kontowechselprämie – die gibt es, wenn ein Neukunde mit seinem Gehaltskonto zur neuen Bank umzieht und dies auch nachweist. Einfach genug mit dem „Konto-Umzugsservice“ vieler Banken. Nach Abschluss des Verfahrens wird man mit der Kontowechselprämie belohnt.

Welche Bank für das höchste Startguthaben?

Die Mehrzahl der Banken in Deutschland bieten die Führung von Girokonten an. Dabei können die praktischen Kontokorrentkonten von Privatleuten, aber auch von Unternehmen genutzt werden. Filialbanken wie Privatbanken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken oder Bausparkassen bilden ein Segment des großen Angebotes, besonders attraktiv sind allerdings die Girokonto-Modelle der Direktbanken. Die Onlinebanken erfordern zwar eine gewisse Eigeninitiative in der Verwaltung der eigenen Finanzen, sind aber auch kostengünstig, vor allem bei den Girokonten. Auch was Startguthaben angeht, können sie mit Kontoeröffnungsprämien von 25 oder 50 Euro bei der Eröffnung eines Girokontos punkten, bisweilen beträgt der Bonus insgesamt 100 oder sogar 150 Euro, wenn alle Bedingungen erfüllt sind.

Zu den Anbietern mit den derzeit großzügigsten Startguthaben gehören die Comdirect und die Commerzbank.

Comdirect: Viel Eröffnungsprämie und jede Menge Vorzüge

Eine lohnende Kombination von Kontowechsel- und Aktivitäsprämie gibt es bei der Comdirect. Die Tochter der Commerzbank agiert schon seit 1994, also bereits vor der flächendeckenden Verfügbarkeit digitaler Möglichkeiten, als Direktbank – einst per Telefon, Brief und Fax, heute online. Das macht die Comdirect inzwischen nicht nur zu einem der dienstältesten, sondern auch der größten deutschen Anbieter. Bei der Comdirect erhalten zufriedene Kunden ein Startguthaben von 100 Euro. Die Prämie setzt sich zusammen aus einer Aktivitätsprämie (25 Euro) und einer Kontowechsel-Prämie (75 Euro). Die Aktivitätsprämie über 25 Euro wird im vierten Monat nach Kontoeröffnung ausgezahlt, wenn innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung mindestens fünf Transaktionen getätigt wurden. Außerdem kann die Bank mit einigen weiteren Vorzügen punkten. Es geht ja nicht nur um das „Begrüßungsgeld“, sondern das Girokonto-Modell soll insgesamt überzeugen.

Pluspunkte des Girokontos bei der Comdirect

• Kostenlose Kontoführung
• Startguthaben und Wechselprämie
• Kostenfreie Kreditkarte
• Teilnahme an Cashback-Programmen
• Freundschaftswerbungs-Prämien
• 6,5 % Zinsen für den Dispokredit

comdirect bietet für die Eröffnung eines Girokontos ein Startguthaben von 100 Euro an

Commerzbank: Startguthaben im Filialgeschäft

Die Commerzbank, seit 150 Jahren im Geschäft, ist eine der ältesten und größten Banken Deutschlands. Sie versucht sich an einer Kombination von Filial- und Direktbanking mit einem Angebot, das bis zum 22.07.2018 befristet ist. Für das Girokonto erhielten Neukunden 100 Euro Startguthaben, wenn sie mindestens 24 Monaten kein Konto bei der Commerzbank hatten, drei Monate lang das Konto aktiv mit mindestens 5 Buchungen monatlich über Beträge von mindestens 25 Euro nutzten, die Registrierung für paydirekt vornahmen, ein KundenKompass-Gespräch in einer Filiale führten und die Einwilligung zum Erhalt von E-Mail- und telefonischer Werbung für mindestens drei Monate gaben. Ein Angebot, das über das Direktbanking auch Kunden für das Filialgeschäft finden und binden will.

Das Girokonto bei der Commerzbank

• Keine Kontoführungsgebühren und kein Mindestgeldeingang
• Schnelle Online Kontoeröffnung
• Kostenloser Kontowechsel online
• Innovative Mobile Apps, Haushaltsbuch und paydirekt
• Commerzbank Girocard und ClassicCreditcard kostenlos

Bestes Girokonto? Der Kunde hat die Wahl!

Eins sei gleich gesagt: für das eine „beste“ Girokonto mit Startguthaben sind die Bedürfnisse und Ansprüche der Nutzer zu unterschiedlich. Angestellte, Freiberufler, Studenten und Rentner, alle stellen andere Erwartungen an ein Girokonto. Und die Fülle der Angebote seitens der Banken und Sparkassen ist ebenso groß. Deshalb lässt sich natürlich keine allgemeine Aussage treffen über ein absolut bestes Girokonto. Andererseits hilft ein Anbietervergleich, bei all der Vielfalt ein optimal für den eigenen Bedarf geeignetes Girokonto zu ermitteln – auch mit Startguthaben!

Was bei der Anbieterwahl berücksichtigt werden sollte:

• Anfallende Kosten und Gebühren
• Besondere Kontomodelle für Studenten oder Selbstständige
• Filialservice vs. selbstständiges Direktbanking
• Prämien- und Bonuszahlungen

Bevor das Konto entweder bei einer Filialbank oder einer Online-Bank eröffnet wird, ist die grundsätzliche Frage, worauf man als Kunde besonderen Wert legt. Ein Girokonto mit einem schönen Startguthaben, vielleicht mit einer kostenfreien Kreditkarte – das klingt gut. Aber der wesentliche Faktor bei der Auswahl eines Anbieters sind die laufenden Kosten, also die Gebühren, die für verschiedene Vorgänge anfallen. Dazu gehören die Kontoführung, das Abheben von Bargeld im In- und Ausland am Geldautomaten, und die Nutzung der Kreditkarte. Die Kosten hierfür sind von Bank zu Bank verschieden, grundsätzlich sind Direktbanken allerdings meist günstiger.

Der Anbietervergleich für informierte Entscheidungen

Ein Anbietervergleich lohnt sich hier auf jeden Fall, denn mithilfe der online verfügbaren Vergleichsmöglichkeiten sieht man rasch, ob und wie sich der Anbieterwechsel lohnt. Berücksichtigt werden bei den meisten Anbietervergleichsportalen die Gebühren für die Kontoführung, die Kosten für Karten und Bargeldabhebungen, Guthaben- und auch Dispozinsen, und natürlich Prämien wie Startguthaben, Cashbackprogramme oder Freundschaftswerbungs-Boni. Auch bei außerordentlich guten Angeboten und hohen Prämien sollte überdies die Wahl auf eine in Deutschland ansässige Bank fallen. Denn dank der Regulierung durch die BaFin und die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung können Kunden hier darauf zählen, dass für die größtmögliche Sicherheit gesorgt ist. Hat man alle Faktoren gut überlegt, kann man mit dem neuen Girokonto noch zufrieden sein, wenn das Startguthaben längst ausgegeben ist.

Mit der N26 App die Finanzen auch von unterwegs im Blick behalten

Die Auszahlungsbedingungen: zuerst das Kleingedruckte!

• Die Konditionen für Startguthaben
• Auch wenn das Startguthaben sehr verlockend aussieht, bevor es zur Eröffnung geht, sollten die weiteren Konditionen gründlich gelesen werden. Ein Bonus von 100 Euro ist schön und gut, aber sehr schnell verbraucht, wenn regelmäßig hohe Kontoführungsgebühren oder Dispozinsen fällig werden. Eine weitere Frage ist, ob man die Bedingungen der Bank erfüllen kann, um die Prämie tatsächlich zu erhalten.
• Wann wird gezahlt?
• Oft ist eine regelmäßige Nutzung des Kontos über mehrere – meist drei – Monate erforderlich, damit die Prämie gezahlt wird, meist nach Eingang von regelmäßigen Mindestzahlungen, gängig ist hier eine Summe von 1000 Euro im Monat. Daher wird das Startguthaben in der Regel nicht unmittelbar nach der Kontoeröffnung ausgezahlt, sondern im vierten Monat nach der Kontoeröffnung. Unter regelmäßigen Einkünften verstehen Banken beispielsweise Lohn oder Gehalt, Rente, Sold, aber auch Ausbildungsvergütung und BAföG, nicht aber Arbeitslosengeld. Arbeitslose können deshalb von den Startguthaben der Girokonto-Anbieter meist nicht profitieren. Wie lange man nicht Kunde bei einer Bank gewesen sein darf, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Mitunter reichen 6 Monate, manchmal darf man nie zuvor Kunde gewesen sein.
• Aktive Kontonutzung lohnt sich
• Bei Aktivprämien gilt, dass der Neukunde eine festgelegte Aktivität vorweisen muss, bevor er seine Prämie ausgezahlt bekommt. Oft ist eine bestimme Anzahl von monatlichen Transaktionen in Mindesthöhe für die ersten drei Monate nach Kontoeröffnung vorgesehen.
• Genau hinsehen bei Gutscheinen
• Bei Prämienzahlung sollte man beachten, ob der Betrag wirklich ausgezahlt, also auf das Girokonto überwiesen wird, oder ob man Gutscheine bekommt, die bei bestimmten Händlern eingelöst werden müssen. Gut zu wissen, ob der Neukunde mit der ausgelobten Prämie am Ende wirklich etwas anfangen kann.

Fazit bestes Girokonto mit Startguthaben – worauf man achten sollte

Bei der Vielzahl der Finanzdienstleister, die auf dem deutschen Markt um Kunden wetteifern, kann man die Frage, welches nun das beste Girokonto mit Startguthaben ist, nicht verbindlich für alle beantworten. Die Banken werben mit Startguthaben, Aktionen, Cashback-, Gutschein- oder Sachprämien um neue Kunden und bieten hier teils beachtliche Summen an. Wer die Startguthaben einiger Anbieter klug ausnutzt, kann mit seinem neuen Girokonto zwischen 150 und 250 Euro abräumen. Zu empfehlen ist im Vorfeld die umfassende Information, denn nur so kann der Kunde sichergehen, dass er die Bedingungen für die ausgeschriebenen Boni wirklich erfüllen kann. Den Banken geht es oft nicht nur um die Gewinnung neuer Kunden, sondern auch um die aktive Nutzung des neuen Kontos als hauptsächliches Lohn- oder Gehaltskonto, daher werden oft Mindestgeldeingänge über mehrere Monate zur Bedingung gemacht, bevor ein Startguthaben ausgezahlt wird.

Ebenso sollten die Kosten und Konditionen vorab geprüft werden, denn schließlich entscheiden die Kosten für die Kontoführung, die Zinsen für den Dispositionskredit und die möglichen Kosten für Kreditkarten oder auch das Abheben von Bargeld am Geldautomaten letztlich darüber, ob ein Girokonto tatsächlich als „bestes Girokonto“ mit Startguthaben abschneidet.

BestesGirokonto.net - Testsieger in der Kategorie: Girokonto

• Keine Kontoführungsgebühren
• Gratis MasterCard
• Schnelle Kontoeröffnung

n26Jetzt zum Testsieger N26: www.n26.com

Startguthaben, Cashback, Werbeprämien – was Banken mit Girokonten anbieten

BestesGirokonto.net - Testsieger in der Kategorie: Girokonto

• Keine Kontoführungsgebühren
• Gratis MasterCard
• Schnelle Kontoeröffnung

n26Jetzt zum Testsieger N26: www.n26.com

Noch nie war es so komfortabel, ein Girokonto zu eröffnen oder den Anbieter zu wechseln – und noch nie so lukrativ. Besonders Direktbanken werben mit Kontomodellen, bei denen die Kontoführung kostenfrei ist – fast schon Standard in diesem Bereich. Überdies gibt es bei zahlreichen Banken attraktive Prämien für Neukunden. Dazu gehören sogenannte Eröffnungsprämien oder Startguthaben, teilweise aber auch Aktivprämien, Cashback und Werbeprämien für das Anwerben von Freunden. In Einzelfällen gibt es immer mal wieder sogar Sachgeschenke, etwa Smartphones oder Tablets. Wie kann der Verbraucher aus der Fülle der Angebote sein persönliches bestes Girokonto ermitteln?

Was Girokonten zusätzlich bieten

• Kostenlose Kontoführung
• Startguthaben oder Wechselprämie
• Aktivprämien
• Teilnahme an Cashback-Programmen
• Freundschaftswerbungs-Prämien
• Kostenfreie Kreditkarte

Was ist ein Girokonto?

Ein sogenanntes Girokonto verdankt seine Bezeichnung dem italienischen Wort für „Kreis“ oder „Umlauf“ – und damit ist auch schon klar, wozu es dient. Bei dieser Form des Kontos handelt es sich um ein Kontokorrentkonto, das dazu gedacht ist, die finanziellen Transaktionen des Inhabers abzuwickeln. Nachweisbar sind historische Vorläufer des Girokontos schon ab dem 11. Jahrhundert! In der Regel wird das Girokonto bei einer Bank oder Sparkasse geführt, dient dem Empfang von Lohn- oder Gehaltszahlungen und bietet abhängig vom Anbieter unterschiedliche Optionen, um eigene Zahlungen vorzunehmen.

<pÜberdies kooperieren in deutschland- und europaweit die Anbieter von Girokonten, so dass bargeldlose Transaktionen zwischen allen Banken ausführbar sind.

Welche Bedingungen müssen für ein Girokonto gegeben sein?

Wer bei einer in Deutschland ansässigen Bank ein Girokonto eröffnen will, muss volljährig sein, also 18 Jahre alt. Für Auszubildende, die das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, aber dennoch bereits eigene Einkünfte haben, ist eine Erlaubnis der Eltern notwendig. Für die Eröffnung muss ein gültiges Ausweisdokument vorgelegt werden, beispielsweise der Personalausweis. In der Regel verlangen Banken auch einen Nachweis des Wohnsitzes in Deutschland und regelmäßige monatliche Zahlungseingänge in einer Höhe, die vom Anbieter, aber auch vom Kontomodell abhängt.

Anbieter von Girokonten

Die meisten Filialbanken in Deutschland führen Girokonten, die als Zahlungskonten entweder von Privatleuten oder von Unternehmen genutzt werden können. Zu den Anbietern zählen Privatbanken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken und auch manche Bausparkassen.

Zusätzlich drängen auf den Markt die Direktbanken. Online-Banken können aufgrund der Tatsache, dass sie keine Filial- bzw. Personalkosten tragen müssen, sehr günstige Kontomodelle offerieren. Auch Kreditkartenanbieter wollen an den Geschäften mit der Zahlungsabwicklung über Girokonten teilhaben und die Plattform Amazon steht in Verhandlungen mit Banken für ein geplantes eigenes Girokonto-Angebot.

Ein Blick auf die Webseite unseres Testsiegers DKB

Bestes Girokonto: die Qual der Wahl

Eins sei gleich gesagt: das eine „beste“ Girokonto wird es wohl kaum geben. Denn so wie sich die Angebote und Aktionen der Banken unterscheiden, unterscheiden sich auch die Bedürfnisse und Ansprüche der Nutzer. Während manchen Kunden die persönliche Beratung am Schalter der Filialbank unverzichtbar scheint und dafür eine Kontoführungsgebühr in Kauf genommen wird, ist für andere ein effektives, weitgehend kostenfreies Onlinebanking und die Verwaltung eigener Zahlungen per App besonders wichtig. Angestellte, Freiberufler, Studenten und Rentner, alle haben eigene Ansprüche an das persönliche Girokonto. Deshalb lässt sich natürlich keine allgemeine Aussage treffen über ein absolut bestes Girokonto.

Was in die Entscheidung für einen Anbieter einfließt:

• Kosten und Gebühren
• Besondere Kontomodelle etwa für Studenten
• Filialservice oder Eigenleistung beim Direktbanking
• Prämien und Boni

Um eine grundlegende Entscheidung entweder für eine Filialbank oder eine Online-Bank zu treffen, sollte man sich fragen, auf welche Leistungen man besonderen Wert legt und welche Erwartungen man an die kontoführende Bank stellt, bei der man sein Girokonto einrichtet.

In allen Fällen jedoch lohnt sich der Anbietervergleich und oft auch der Anbieterwechsel. Neben gängigen Faktoren wie den Kontoführungsgebühren und den Kosten für Karten, den Guthaben- oder Dispozinsen spielen zunehmend Sonderprämien eine Rolle, mit denen Banken um die Gunst der Kunden werben. Natürlich soll hier nicht unerwähnt bleiben, dass auch beim günstigsten Angebot und den verlockendsten Prämien die erste Wahl einer in Deutschland ansässigen Bank gelten sollte – aufgrund der Regulierung durch die deutsche BaFin und die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung genießen Kunden hier größtmögliche Sicherheit, ganz egal, ob es sich um eine Filialbank oder eine Direktbank handelt.

Was das Girokonto leistet

Grundsätzlich ist die Funktion des Girokontos der bargeldlose Empfang und das Senden von Beträgen. Dies lässt sich über die konventionelle Banküberweisung erledigen, wobei regelmäßig anfallende, gleichbleibende Zahlungen mithilfe eines Dauerauftrages eingerichtet werden können und danach automatisiert erfolgen. Fallen hingegen regelmäßig wechselnde Beträge an, lässt sich die Zahlung durch das sogenannte Lastschriftverfahren automatisieren. Hierbei erhält der Zahlungsempfänger eine Einzugsgenehmigung seitens des Kontoinhabers.

Daneben ist es natürlich bei Filialbanken möglich, Bargeld auf ein Girokonto einzuzahlen oder abzuheben – entweder am Schalter oder am Geldautomaten. Letztere Möglichkeit ist auch bei Direktbanken gegeben. Filialbanken stellen außerdem dem Kontoinhaber Schecks aus, die zur Zahlungsabwicklung eingesetzt werden können.

Aber ein Girokonto bietet dem Inhaber weitere Vorteile. So ist die Ausstellung einer sogenannten Girocard und natürlich auch von Debit- oder Kreditkarten an das Vorhandensein eines Girokontos gebunden. Auch andere Finanzprodukte sind von einem Girokonto abhängig, beispielsweise ein Tagesgeldkonto oder ein Aktiendepot.

Girokonto: Kosten, Gebühren, Prämien

Im Wettbewerb um die Kunden werben viele Banken mit besonderen Prämien oder Aktionen. Zu den beliebtesten Angeboten gehören Gutschriften für Neukunden, die je nach Anbieter als Startguthaben oder Bonuszahlung bezeichnet werden, aber auch Eröffnungs- oder Wechselprämie heißen können. Überdies gibt es für die aktive Nutzung des neuen Girokontos oder die Werbung von Freunden oft weitere Prämien, und manche Banken vergüten den Einkauf mit der hauseigenen Girocard durch die Teilnahme an einem Cashbackprogramm.

Die verschiedenen Arten von Girokonto-Prämien

• Das Startguthaben – ein Startguthaben oder auch eine Eröffnungsprämie heißt im Grunde, dass nach der Eröffnung ein kleines Geldgeschenk des Anbieters auf dem Girokonto liegt. Die Höhe des Startguthabens hängt von der Bank ab. Meist beträgt sie 50 Euro, kann aber im Einzelfall und bei Aktionen auf bis zu 150 Euro steigen.
• Die Aktivprämie – eine derartige Prämie gibt es für die tatkräftige Nutzung des Kontos, also wenn eine bestimmte Menge von Überweisungen eingeht oder getätigt wird. Von einer Aktivprämie profitieren vor allem Kunden, die ihr Girokonto tatsächlich als primäres Gehaltskonto und zur zentralen Verwaltung ihrer Finanzen nutzen.
• Geldeingangs-Prämien – diese Art der Prämierung erhalten Nutzer beispielsweise, wenn nach der Kontoeröffnung mehrmals hintereinander Geldeingänge in einer festgesetzten Höhe erfolgen. Geläufig ist eine Bedingung, nach der in den ersten drei Monaten in Folge eine größere Summe eingehen sollte, damit die Prämie gezahlt wird.
• Die Kontowechselprämie – sie wird gezahlt, wenn der Kunde tatsächlich von einer früheren zur neuen Bank wechselt. Da die meisten Banken einen „Konto-Umzugsservice“ anbieten, wird der Nutzer nach Gebrauch mit dieser Prämie belohnt.
• Freundschaftswerbungs-Prämien – diese werden vergeben, wenn ein Kunde einen Freund empfiehlt, in aller Regel aber erst, nachdem der Neukunde die Bedingungen des jeweiligen Anbieters erfüllt, beispielsweise Gehaltseingänge in drei aufeinanderfolgenden Monaten.
• Sachprämien – nicht die Regel, aber gelegentlich beworben werden Girokonto-Modelle, bei denen Neukunden eine Sachprämie erhalten, etwa ein Tablet oder Smartphone. Hier handelt es sich meist um zeitlich begrenzte Aktionen, der Wert der Sachprämie sollte sorgfältig gegen mögliche Kosten bei langfristiger Nutzung des Kontos abgewogen werden.

Das DKB Cashback Programm gilt für viele bekannte Online Shops

Ein Girokonto, womöglich mit einer kostenfreien Kreditkarte obendrauf, und dazu noch eine Bonuszahlung, das klingt verlockend. Bei aller Obacht auf attraktive Sonderprämien sollte man jedoch nicht aus den Augen verlieren, dass der wichtigste Faktor bei der Auswahl des eigenen Girokontos die laufenden Kosten sind. Die Gebühren, die die Banken für die Kontoführung, das Abheben von Bargeld im In- und Ausland und die Nutzung der Kreditkarte erheben, unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter, im allgemeinen sind Direktbanken hier günstiger. In jedem Fall sollte man sich nicht nur über die zu erwartenden Prämienzahlungen informieren, sondern auch über die damit verbundenen Bedingungen und über die insgesamt zu erwartenden Kosten oder die Möglichkeiten für Einsparungen. Denn auf diese Weise ist man mit dem Anbieter auch dann noch zufrieden, wenn die Prämie verbraucht ist.

Die beliebtesten Prämien – hier im Überblick

Nicht alle Sonderleistungen sind immer und überall erhältlich. Hier zeichnen sich deutliche Vorlieben ab, sowohl seitens der Kunden als auch seitens der Banken, die dafür sorgen, dass sich bestimmte Angebote langfristig durchsetzen. Sie sorgen für erfolgreiche Neukundengewinnung und werden von den Kunden als seriös empfunden und gern genutzt. Zu den beliebtesten Prämienmodellen bei deutschen Banken zählen Angebote aus den folgenden drei Kategorien:

Girokonto mit Startguthaben

Startguthaben bei der Kontoeröffnung gibt es so gut wie nie bei Filialbanken – Direktbanken hingegen geben auf diese Weise einen Teil der Kostenersparnis an prospektive Kunden weiter, insbesondere bei der Eröffnung eines Girokontos. Dabei sind Kontoeröffnungsprämien von 25 oder 50 Euro sehr geläufig, in einzelnen Fällen kann das Startguthaben aber auch eine Höhe von 100 Euro oder mehr erreichen. Hier erfolgt die Auszahlung in der Regel, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind – beispielsweise ein Lohn- oder Gehaltseingang von mehr als 1.000 Euro in drei aufeinanderfolgenden Monaten. Die Comdirect und die Commerzbank gehören zu den Anbietern, die zur Zeit die großzügigsten Startguthaben anbieten.

Girokonto mit Freundschaftswerbung

Das Anwerben von Freunden wird von vielen Banken honoriert. Oft dienen spezielle Buttons oder Formulare dem Zweck, einen Freund „einzuladen“. Hat der Geworbene tatsächlich ein Konto eröffnet, erhält der Werber bei vielen Banken eine Werbeprämie, bisweilen auch Sachprämien oder Gutscheine.

So lockt die DKB nach erfolgter Freundschaftswerbung mit Sachprämien, die 1822, die Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse, schenkt für eine Freundschaftswährung 50 Euro – unter der Bedingung, dass der Geworbene tatsächlich drei Lohn- oder Gehaltseingänge in einer festgelegten Mindesthöhe in drei Monaten hintereinander auf dem Konto verbucht.

Girokonto mit Cashback

Wer mit der Kreditkarte online einkauft, wird in vielen Fällen ebenfalls belohnt. Je nachdem, wie groß und attraktiv das Netz der Partnerunternehmen ist, kann man mit der zum Girokonto gehörigen Visakarte beim Shoppen Rabatte erhalten oder Punkte für spätere Cashback-Zahlungen sammeln. Nicht alle Anbieter verfügen über Cashback als Teil ihrer Leistungen – aber für alle, die oft und gern online einkaufen, ist dies sicherlich ein Kriterium bei der Auswahl des geeigneten Girokontos. Besonders lohnend ist das Cashback Programm der DKB, das den Aktivkunden mit monatlich 700 Euro Geldeingang auf dem Girokonto offen steht. Hier erlaubt eine praktische App die Übersicht über die Shops, die Cashback gewähren. Im Online Banking hat der Nutzer den Überblick über die Ausgaben ebenso wie über die gesparten Beträge.

Die DKB Bank bietet ein Cashback-Programm an

Die Bedingungen: das Kleingedruckte lesen!

Zunächst die Konditionen für die Prämie studieren

Bevor man einer Bank den Zuschlag gibt und zur Eröffnung schreitet, sollten die weiteren Konditionen des Anbieters unter die Lupe genommen werden. Eine Bonuszahlung von 100 Euro ist sehr schön, aber recht schnell aufgezehrt, wenn Kontoführungsgebühren und hohe Dispozinsen anfallen. Überdies muss sich jeder Kunde zunächst fragen, ob er den Bedingungen der Bank genügen kann und so die Prämie tatsächlich erhält.

Gezahlt wird nicht sofort

Eine der geläufigsten Bedingungen für die Auszahlung von Prämien ist eine regelmäßige Nutzung des Kontos über mehrere – meist drei – Monate und der Eingang von regelmäßigen Mindestzahlungen, gängig ist hier ein Betrag von 1000 Euro monatlich. Ausgezahlt wird die Prämie in solchen Fällen nicht direkt nach der Kontoeröffnung, sondern einige Monate später. Zu regelmäßigen Einkünften im Sinne der Bank gehören Lohn oder Gehalt, Rente, Besoldung, Ausbildungsvergütung und BAföG, nicht aber Arbeitslosengeld. Daher können Arbeitslose von den Kontoeröffnungsprämien der Girokonto-Anbieter in der Regel nicht profitieren.

Aktivität wird belohnt

Ähnliches gilt für Aktivprämien und Werbeprämien, wobei bei der Kundenwerbung der Neukunde seinerseits eine festgelegte Aktivität vorweisen muss, bevor der werbende Kunde seine Prämie ausgezahlt bekommt. Manche Anbieter zahlen bei der Freundschaftswerbung für beide Parteien eine kleine Prämie – meist ist dies die Freundschaftswerbungsprämie für den einen, das Startguthaben für den anderen Kunden.

Augen auf bei Gutscheinen

Bei Prämien, aber auch bei Cashback-Vergütungen sollte man überdies darauf achten, ob der Betrag tatsächlich ausgezahlt, sprich auf das Girokonto überwiesen wird oder in Form von Gutscheinen ausgezahlt wird, die lediglich bei bestimmten Händlern eingelöst werden können, so etwa bei Amazon. Auch diese Information ist wichtig, denn sie entscheidet darüber, ob der Neukunde mit der ausgelobten Prämie tatsächlich etwas anfangen kann.

Prämien für den Kontowechsel

Wer sich dazu entschließt, eine neues Girokonto zu eröffnen, um dies zu seinem Hauptkonto zu machen, der muss „umziehen“ – mit all seinen gängigen finanziellen Transaktionen. Seit 2016 sind Kreditinstitute verpflichtet, diesen „Umzug“ zu unterstützen und den Kunden den Kontowechsel unbürokratisch zu erleichtern, eine Regelung, die europaweit gilt.

Der sogenannte Kontowechselservice hilft, die anfallenden Formalitäten zu erledigen. Bei den meisten Banken kann dies elektronisch vorgenommen werden. Zunächst wird hierzu das bestehende Girokonto gekündigt, eine Maßnahme, die maximal eine Kündigungsfrist von einem Monat erfordert und nicht begründet werden muss. Ist danach der richtige Partner für ein nach eigener Meinung bestes Girokonto gefunden, kann man in der Regel auf der Website der Wunschbank ein Formular für den Kontoumzug nutzen. Die neue Bank kontaktiert den früheren Anbieter und sorgt dafür, dass alle Angaben, bestehende Daueraufträge und Lastschriftverfahren, übernommen werden.

Wer dies nicht nutzen will, muss alle wesentlichen Zahlungspartner selbst informieren, die neue Bankverbindung mitteilen und Daueraufträge oder Lastschriften persönlich neu einrichten. Anschließend kann man die frühere Bank schriftlich hinsichtlich der gewünschten Auflösung des bestehenden Girokontos zu einem bestimmten Datum informieren.

Für den Kontowechselservice spricht jedoch, dass die Nutzung dieser Möglichkeit von der neuen Bank mitunter gleich durch eine Prämienzahlung honoriert wird – ist sie doch der Beweis dafür, dass der Kunde tatsächlich das neueingerichtete Girokonto als hauptsächliches Lohn- oder Gehaltskonto nutzen will.

Beim Kontowechsel unterstützt die DKB mit einem Kontowechsel-Service

Fazit bestes Girokonto – welche Prämien lohnen sich?

Angesichts der Fülle von Angeboten ist die Frage, welches Girokonto nun das beste sei, nicht allgemein zu beantworten. Sonderprämien, Aktionen, aber auch Cashback-, Gutschein- oder Sachprämien sollen die Entscheidung für einen Anbieter erleichtern. Dabei geht es teilweise um beachtliche Summen – nutzt man die Prämien mancher Banken geschickt, kann das neue Girokonto zwischen 150 und 250 Euro einbringen. Allerdings ist das Studium des Kleingedruckten in jedem Fall zu empfehlen, damit der Kunde sicher sein kann, dass die ausgeschriebenen Prämien im Einzelfall tatsächlich auch ausgezahlt werden. Mindesteingänge über einen festgelegten Zeitraum beispielsweise sollen sicherstellen, dass das neue Girokonto tatsächlich als hauptsächliches Lohn- oder Gehaltskonto genutzt wird. Ähnliches gilt für Freundschaftswerbungen, die vergütet werden, wenn der Geworbene von seinem neuen Konto wirklich Gebrauch macht.

Aber auch die Kosten und Konditionen sollten schon im Vorfeld eingehend gelesen werden, denn im Alltagsgebrauch entscheiden Kontoführungsgebühren, die Zinsen für den Dispositionskredit und die Kosten für Kreditkarten und das Abheben vom Bargeld am Automaten darüber, ob ein Kontomodell wirklich als „bestes Girokonto“ punkten kann. Auch ein sicheres Onlinebanking, das über den heimischen Computer ebenso möglich ist wie über eine entsprechende App und möglicherweise ein gut erreichbarer Kundensupport sind Kriterien, die insbesondere bei Direktbanken in die Überlegungen mit einbezogen werden sollten.

In jedem Fall ratsam ist der Anbietervergleich – online ganz unkompliziert möglich, gibt er eine Übersicht über Leistungen, Kosten und Konditionen und hilft so bei der Entscheidung für das individuell am besten geeignete Konto.

Diese Erfahrungen könnte Sie auch interessieren: DAB Bank Girokonto Test – Jetzt Erfahrungen lesen

BestesGirokonto.net - Testsieger in der Kategorie: Girokonto

• Keine Kontoführungsgebühren
• Gratis MasterCard
• Schnelle Kontoeröffnung

n26Jetzt zum Testsieger N26: www.n26.com

BestesGirokonto.net - Testsieger in der Kategorie: Girokonto

• Keine Kontoführungsgebühren
• Gratis MasterCard
• Schnelle Kontoeröffnung

n26Jetzt zum Testsieger N26: www.n26.com

Interessenten auf der Suche nach einem geeigneten Girokonto werden mit einer großen Auswahl verschiedener Banken konfrontiert. Darunter das am besten passende Angebot zu finden, scheint schwierig. Daher wird gerne auf Tests aus dem Internet zurückgegriffen. Hierbei sollte man allerdings beachten, dass es gar nicht möglich ist, ein Girokonto zu finden, das für alle Kunden die beste Wahl ist.

Jeder Nutzer stellt individuelle Anforderungen an ein Konto. Für Studenten sind andere Aspekte wichtig als für Geschäftsleute, die regelmäßig im Ausland auf ihr Girokonto angewiesen sind.

Girokonto Vergleich in der Übersicht

Welche Leistungen sollte ein Girokonto bieten?

Da nicht jeder Kontoinhaber die gleichen Anforderungen an ein Girokonto stellt, lässt sich nicht pauschal sagen, welche Leistungen bei einem guten Girokonto unverzichtbar sind und welche Angebote unter „Extras“ fallen.

Ein Girokonto-Vergleich muss immer individuell erfolgen, wobei die Bedürfnisse und das voraussichtliche Nutzungsverhalten des einzelnen Kunden berücksichtigt werden.

Grundsätzlich sollten Kunden nicht auf bestimmte Leistungen verzichten, wenn diese einen deutlichen Vorteil für sie darstellen, selbst wenn dafür zusätzliche Kosten anfallen. So wird zum Beispiel bei vielen Girokonten für eine geringe Gebühr eine Kreditkarte ausgestellt, die bei Reisen ins Ausland sinnvoll ist, um unkompliziert Geld am Automaten abzuheben oder bargeldlos zu bezahlen.

Viele Kontoinhaber nutzen ihr Girokonto nicht nur am Bankautomaten oder zu Hause über das Online-Banking, sondern möchten auch unterwegs jederzeit den Kontostand überblicken und ihre Finanzen planen können. Hierfür haben sich Banking-Apps bewährt, die unterwegs den Zugriff auf das Online-Banking ermöglichen.

Ein guter Kundenservice ist ebenfalls nicht zu unterschätzen – selbst beim besten Girokonto kann es einmal zu Problemen kommen. Sollten Kunden Fragen zu einzelnen Leistungen oder Funktionen haben, ist ein gut erreichbarer und kompetenter Ansprechpartner der Bank unersetzlich. Ob der Kundenservice in der Bankfiliale angeboten werden sollte oder online genutzt werden kann, hängt von den Vorlieben des Kunden ab. Viele Direktbanken bieten einen sehr guten Service, obwohl keine örtlichen Filialen mit persönlichen Ansprechpartnern vorhanden sind.

N26 bietet das private Girokonto zum Nulltarif an

Kostenfreie Kontoführung: nur mit Einschränkungen möglich?

Werden für die Kontoführung Gebühren erhoben, bedeutet dies eine monatliche finanzielle Belastung für die Kunden. Wirbt eine Bank mit kostenloser Kontoführung, wirkt dieses Angebot auf den ersten Blick sehr attraktiv. Dies ist in vielen Fällen tatsächlich so; die Kunden sparen durch den Wegfall von Kontoführungsgebühren Monat für Monat Geld ein.

Die kostenlose Kontoführung sollte aber niemals alleiniges Argument sein, um sich für ein Girokonto zu entscheiden. Schließlich müssen die anderen Voraussetzungen ebenfalls stimmen. Potenzielle Kunden sollten darauf achten, ob alle Leistungen enthalten sind, die sie von einem Girokonto erwarten. Hierzu können, je nach den individuellen Bedürfnissen, die folgenden Punkte gehören:

• Flächendeckende Verfügbarkeit von Geldautomaten
• Kreditkarte (VISA/Mastercard)
• Dispokredit
• Umfangreiche Banking-App mit Finanzplaner

Damit das Girokonto zweckmäßig genutzt werden kann, sollten zunächst die Angebote herausgesucht werden, in denen alle gewünschten Leistungen enthalten sind. Anschließend kann ein ausführlicher Kostenvergleich durchgeführt werden; dabei lässt sich zudem feststellen, ob Kontomodelle ohne Kontoführungsgebühren verfügbar sind.

Bei vielen Banken wird die gebührenfreie Kontoführung nur für bestimmte Personengruppen angeboten. So erhalten zum Beispiel Schüler, Studenten und Auszubildende häufig ein kostenloses Girokonto erhalten, während die Auswahl für Arbeitnehmer und Selbstständige wesentlich eingeschränkter ist.

Geld abheben am Automaten: überall kostenlos möglich?

Eine wesentliche Funktion des Girokontos besteht darin, dass die Kontoinhaber am Automaten Bargeld abheben können. An Automaten der eigenen Bank ist dies in der Regel kostenlos, Fremdbanken verlangen eine Gebühr.

Wer sein Geld nicht grundsätzlich in der Filiale seiner Hausbank abholt, sollte bei der Suche nach einem geeigneten Girokonto darauf achten, an welchen Automaten das Abheben von Geld kostenlos möglich ist. Bei den großen Banken stehen meist flächendeckend Automaten zur Verfügung, sodass die Kunden nicht auf Fremdanbieter mit entsprechenden Gebühren angewiesen sind.

Kleinere Banken haben meist weniger eigene Automaten, möchten es ihren Kunden aber dennoch ermöglichen, Geld ohne Gebühren abzuheben. Viele kleinere Banken haben sich mit anderen Anbietern zu Netzwerken zusammengeschlossen, die die Automaten entweder gemeinsam betreiben oder es den Kunden ermöglichen, die Automaten aller Teilnehmer des Netzwerkes kostenlos zu nutzen.

Vor der Kontoeröffnung sollten potenzielle Kunden einer Bank in Erfahrung bringen, welche Entfernungen sie in Kauf nehmen müssen, um Geld von ihrem Konto abheben zu können. Soll das Girokonto nicht nur im Inland. sondern auch auf Reisen genutzt werden, ist es außerdem gut zu wissen, welche Möglichkeiten zum kostenlosen Geldabheben dort vorhanden sind. Oft ist das Abheben mit der Kreditkarte günstiger als mit der regulären Bankkarte.

Das N26 Girokonto ist kostenlos und beinhaltet eine kostenlose Kreditkarte

Kreditkarte: Wer bekommt sie und wer braucht sie?

Bei den meisten Girokonten können die Kunden neben der regulären Bankkarte eine Kreditkarte erhalten. Wie die Voraussetzungen genau aussehen, hängt von der jeweiligen Bank ab. In der Regel sind eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen erforderlich. Auszubildende und Studenten erhalten daher bei vielen Anbietern keine Kreditkarte. Auch an Selbstständige werden nicht von allen Banken Kreditkarten ausgegeben: Sie stellen für die Bank ein höheres Risiko dar. Selbst wenn aktuell Geldeingänge auf dem Konto vorhanden sind, ist dies nicht für die kommenden Monate garantiert.

Dennoch gibt es Banken, die Kreditkarten auch an Personen ohne regelmäßiges Einkommen vergeben. Kreditkarten für Minderjährige werden aber generell nicht angeboten.

Als gute Alternative zur Kreditkarte hat sich die Debitkarte bewährt. Hierbei handelt es sich um eine Art „Prepaid-Kreditkarte“, die wie eine echte Kreditkarte zum Bezahlen oder Geldabheben genutzt werden kann. Das Geld wird allerdings nicht wie üblich im Nachhinein abgebucht, sondern muss bereits als Guthaben vorhanden sein. So ist eine Überziehung der Debitkarte ausgeschlossen. Die Banken schützen sich so vor Zahlungsausfällen, die entstehen, wenn ein Kunde das überzogene Konto nicht ausgleichen kann. Auch die Kunden selbst werden durch die Debitkarte geschützt – sie können nicht mehr Geld ausgeben, als sie besitzen.

Kundenservice: kompetente Hilfe bei Fragen oder Problemen

Sollten die Kunden Fragen zum Angebot haben oder sich nach zusätzlichen Möglichkeiten erkundigen wollen, finden sich diese Informationen meist auf der Website der jeweiligen Bank. Dennoch ist es sinnvoll, für die Klärung der Details einen persönlichen Ansprechpartner zu haben.

Früher war es üblich, die Filiale der Bank aufzusuchen und sich dort persönlich beraten zu lassen. Dies ist heute zwar ebenfalls möglich, aber mehr und mehr Banken bauen ihren Online-Kundenservice und telefonischen Support aus. Diese Kommunikationsformen sind mittlerweile stärker gefragt als die Beratung in der Filiale. Die meisten Direktbanken verzichten sogar vollständig auf niedergelassene Filialen, wodurch sie Kosten einsparen und ihren Kunden besonders günstige Konditionen anbieten können.

Schüler, Studenten und Auszubildende erhalten oft sehr günstige Konditionen, beispielsweise müssen sie bei vielen Banken keine Kontoführungsgebühren bezahlen. Steht eine Veränderung im Leben an, wie der Schulabschluss, der 18. Geburtstag oder die Beendigung der Ausbildung, ändern sich hierdurch oft die Konditionen für das Bankkonto. In solchen Situationen ist ein guter Kundenservice viel Wert. Dieser kann rechtzeitig vor der Veränderung kontaktiert werden und ausführlich über die nun vorhandenen Möglichkeiten informieren. Parallel zur Anfrage beim Kundenservice sollte ein erneuter Anbieter-Vergleich durchgeführt werden. So kann ermittelt werden, ob nicht eventuell eine andere Bank künftig besser geeignet ist.

Mit der N26 App die Finanzen auch von unterwegs im Blick behalten

Online-Banking und Apps: zusätzliche Möglichkeiten für alle Kunden

Bankgeschäfte werden immer seltener am Automaten getätigt, denn über das Online-Banking lassen sie sich bequem von zu Hause erledigen. Dies ist nicht nur mit bestimmten Kontotypen möglich, sondern kann bei den meisten Banken bereits von Minderjährigen genutzt werden. Für sie sind allerdings Einschränkungen vorhanden, die beispielsweise eine Überziehung des Kontos verhindern.

Je nachdem, wie intensiv der Kunde sein Konto unterwegs nutzen möchte, empfiehlt es sich, bei der Suche nach einer geeigneten Bank auf eine gut aufgebaute App mit hohem Funktionsumfang zu achten. Bei vielen Anbietern stehen den Kunden folgende Features zur Verfügung:

• Kontostand abfragen
• Überweisungen tätigen
• Weg zum nächsten Geldautomaten anzeigen
• Einnahmen und Ausgaben auflisten und vergleichen
• Finanzpläne erstellen und Geldeingänge verschiedenen Budgets zuweisen
• Kundenservice der Bank kontaktieren

Vor allem für Kunden, die häufig verreisen oder beruflich im Ausland sind, ist ein Girokonto mit einer guten App hilfreich; ein Computer für das Online-Banking ist damit nicht mehr erforderlich. Die App hilft bei der Finanzplanung und sorgt dafür, dass der Überblick über Einnahmen und Ausgaben nicht verloren geht. Sie ist nicht nur unterwegs ein wertvoller Begleiter, sondern kann dabei helfen, finanziell gut zu planen und weniger unnötige Ausgaben zu tätigen. Daher sind die Finanz-Apps bei Studenten und Auszubildenden sehr beliebt.

Einlagensicherung: So werden die Kunden geschützt

Selbst bei renommierten Banken kann es vorkommen, dass sie Insolvenz anmelden müssen. Für die Kunden ist es dann wichtig, an ihr Geld zu gelangen, um es zu einem anderen Anbieter zu transferieren.

Bei deutschen Banken gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro. Bis zu diesem Betrag werden die Kunden zuverlässig über den Einlagensicherungsfonds entschädigt und müssen im Fall einer Insolvenz nicht um ihr bei der Bank verwaltetes Geld fürchten. Auch bei Banken im europäischen Ausland sind entsprechende Bestimmungen vorhanden.

Für die meisten Bankkunden ist die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro vollkommen ausreichend. Insbesondere bei Konten von Minderjährigen, Studenten oder Auszubildenden sind nur in absoluten Ausnahmefällen höhere Beträge vorhanden.

Ist ein Kontoinhaber dagegen vermögend, ist zu beachten, dass die Einlagensicherung für alle bei der betreffenden Bank verwalteten Gelder gilt. Ist neben dem Girokonto beispielsweise noch ein Festgeldkonto vorhanden, sollten die Einlagen auf beiden Konten zusammen die 100.000 Euro nicht übersteigen, um über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt zu sein.

Bei höheren Beträgen sollte darauf geachtet werden, dass bei der gewählten Bank zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung eine private Einlagensicherung vorhanden ist. Über diese werden, je nach Größe der Bank, oft bis zu mehrere Milliarden abgedeckt. Alternativ ist es möglich, höhere Beträge zu trennen und bei mehreren Banken zu verwalten, sodass diese separat voneinander geschützt sind.

Ein Blick auf die Webseite unseres Girokonto-Testsiegers N26

Direkt- oder Filialbank? Beide haben Vor- und Nachteile

Verfügt eine Bank über eine Filiale in der Nähe des Kunden, kann dieser sich dort persönlich beraten lassen und die Kontoeröffnung direkt in der Bank vornehmen. Sind flächendeckend Filialen dieser Bank vorhanden, so ist auch nach einem Umzug oder unterwegs meist ein persönlicher Ansprechpartner vor Ort vorhanden.

Bei den Direktbanken ist dies nicht der Fall, hier wird bewusst auf Filialen verzichtet. Dadurch lassen sich Kosten einsparen, was viele Direktbanken zu besonders günstigen Anbietern macht, denn sie können diese Einsparungen an ihre Kunden weitergeben. Wichtig ist auch bei einer Direktbank, dass die Kunden bei Fragen oder Problemen nicht alleine gelassen werden. Viele Banken bieten einen ausgereiften und gut erreichbaren Online- und Telefonsupport, sodass die Kunden einen kompetenten Service erhalten.

Unabhängig davon, ob sich der Kunde für eine Filial- oder Direktbank entschieden hat, muss es rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche möglich sein, das Konto zu sperren, wenn die Karte einmal verloren gehen oder gestohlen werden sollte. Hierfür gibt es einen zentralen Sperrnotruf, an dem sich viele Banken beteiligen. Wird das Girokonto auf Reisen genutzt, sollte die Nummer auch aus dem Ausland gut zu erreichen sein.

Anbieter vergleichen: Das individuell am besten geeignete Konto finden

Unser Artikel zeigt, dass es nicht ein bestes Girokonto für alle Kunden geben kann, da die Anforderungen sich je nach Lebenssituation und individuellen Vorstellungen unterscheiden. Daher muss ein Vergleich immer unter Berücksichtigung der individuellen Voraussetzungen durchgeführt werden. Zunächst sollten sich die User folgende Fragen stellen:

• Welche Leistungen sollten unbedingt in meinem Girokonto erhalten sein?
• Möchte ich das Konto regelmäßig im Ausland nutzen?
• Welche Funktionen erwarte ich vom Online-Banking und von einer Banking-App?
• Steht in nächster Zeit eine Veränderung meiner Lebenssituation an, die Auswirkungen auf die Konditionen haben könnte?

Alle Girokonten, die die vom User angegebenen Anforderungen erfüllen, können nun bezüglich der anfallenden Kosten verglichen werden. Hier ist wieder eine individuelle Betrachtung wichtig, da die einzelnen Kunden verschiedene Funktionen unterschiedlich intensiv nutzen. So kann es für den einen Kunden von Vorteil sein, eine geringe Überweisungsgebühr in Kauf zu nehmen, wenn dafür die Kontoführung kostenfrei ist. Für einen Selbstständigen, der monatlich viele Überweisungen tätigen muss, würden derartige Konditionen dagegen zu hohe Kosten verursachen.

Ist ein Konto gefunden, das die gewünschten Funktionen beinhaltet und günstige Konditionen bietet, kann dieses in der Filiale der Bank eröffnet werden. Alternativ kann der Interessent den Kontoeröffnungsantrag online ausfüllen und anschließend ausgedruckt und unterschrieben an die Bank senden. Die Kontoeröffnung nimmt nicht viel Zeit in Anspruch, sodass das neue Girokonto schon bald genutzt werden kann.

Kontowechsel: Mit welchem Aufwand müssen Kunden rechnen?

Wenn durch den Girokonto-Vergleich eine Bank gefunden wurde, bei der der Nutzer ein Konto zu besseren Konditionen eröffnen kann, so ist es sinnvoll, das alte Konto zu schließen und die bislang darüber getätigten Transaktionen über das neue Konto abzuwickeln.

Vor allem, wenn viele Daueraufträge vorhanden sind oder Geld im Lastschrifteinzugsverfahren abgebucht wird, kann dies mit einem gewissen Aufwand verbunden sein. Mittlerweile bieten aber alle deutschen Banken einen Kontowechselservice an, der dem Kunden diese Arbeit abnimmt. Hierzu benötigt die neue Bank lediglich die Kontoauszüge der letzten 13 Monate, die sie mit dem Einverständnis des Kunden von der alten Bank anfordert. Dann werden alle Transaktionspartner informiert und Daueraufträge auf das neue Konto übernommen. Dieser Vorgang sollte spätestens nach zwei Wochen abgeschlossen sein, sodass nun das alte Konto geschlossen werden kann. Ist auf dem Konto noch Guthaben vorhanden, kann dieses an das neue Konto überwiesen werden. Befindet sich das alte Konto dagegen im Soll, muss der Kunde ein Konto angeben, von dem der fehlende Betrag abgebucht werden kann, bevor das Konto geschlossen wird. Hierfür kann ebenfalls das neu eröffnete Konto verwendet werden.

Durch den Kontowechselservice ist ein Umzug zu einer anderen Bank für den Kunden mit wenig Aufwand verbunden. Es lohnt sich, regelmäßig die Konditionen zu vergleichen und gegebenenfalls einen Wechsel zu vollziehen.

Ein kostenloses Girokonto bei N26 ist schnell und einfach eröffnet

Fazit: Die Anforderungen an ein Girokonto fallen unterschiedlich aus

Abhängig von der persönlichen Situation und den eigenen Anforderungen an ein Girokonto sind für unterschiedliche Kunden unterschiedliche Leistungen von Bedeutung. Während beruflich Reisende Wert auf eine Kreditkarte zu guten Konditionen legen, ist dies für Studenten meist weniger von Bedeutung. Für Schüler und Auszubildende stellt eine kostenlose Kontoführung eine wichtige Ersparnis dar, während für andere Kunden Kontoführungsgebühren durchaus angebracht sein können, wenn sie dafür zusätzliche Leistungen erhalten.

Ein Vergleich sollte immer die Kontomodelle berücksichtigen, die die für den individuellen Kunden wichtigen Leistungen beinhalten. Dann kann das Konto mit den besten Konditionen herausgesucht und eröffnet werden.

Beim Kontowechsel kann der Support der neuen Bank behilflich sein, sodass die Kunden beispielsweise Daueraufträge nicht erneut manuell eingeben müssen.

Sobald sich die persönliche Situation verändert, lohnt sich ein erneuter Vergleich, da das bislang am besten geeignete Girokonto nun anderen Angeboten unterlegen sein könnte.

BestesGirokonto.net - Testsieger in der Kategorie: Girokonto

• Keine Kontoführungsgebühren
• Gratis MasterCard
• Schnelle Kontoeröffnung

n26Jetzt zum Testsieger N26: www.n26.com